Kada i kako planirate odlazak u mirovinu može napraviti veliku razliku u tome kada možete napustiti svoj posao i koliko će život biti ugodan kada to učinite. Naravno, idealan put je početi štedjeti čim počnete raditi. Ako prvi posao dobijete u ranim 20-ima, može biti od velike pomoći da počnete skrivati gotovinu dok još uvijek potencijalno živite u domu svojih roditelja i imate malo potrošačkih dugova.
Ali ponekad vam život stane na put da uštedite koliko god želite. Studentski krediti, otplate hipoteke i nepredviđeni financijski troškovi mogu u potpunosti odbaciti najbolje postavljene mirovinske planove. Međutim, moguće je započeti u svojim 30-im, 40-ima, pa čak i 50-ima i još uvijek imati dovoljno da se oprostite od svog radnog dana. Zapravo, pravilno planiranje umirovljenja mora biti prilagođeno vašoj trenutnoj financijskoj situaciji, kao i vašim budućim ciljevima i snovima. Evo kako ih oboje možete uskladiti bez obzira u kojoj ste dobi danas.
4 koraka za početak planiranja mirovine u 20-ima
Kao mladim odraslima, često nam se govori da počnemo štedjeti za mirovinu. Ali s pritiskom spajanja kraja s krajem i privlačnošću trenutnog zadovoljstva, mnogima od nas je teško razmišljati o svojoj budućnosti. Iako je u tom trenutku možda teško razumjeti, postoje mnoge prednosti Prijevremena mirovina planiranje koje može pozitivno utjecati na izbore zapošljavanja i umirovljenja koje imate kasnije u životu. Tržište rada i planiranje odlaska u mirovinu brzo su se promijenili tijekom posljednjih nekoliko desetljeća, stoga se pobrinite za to educirajte se o trenutnoj stvarnosti .
kako kondicionirati drvenu dasku za rezanje
Korak 1: Zamislite svoj životni stil u mirovini
Iako ovo može biti desetljećima daleko, razmislite o svojim planovima za svoju budućnost. Želite li prestati raditi u svojim 40-ima ili 70-ima? Želite li provoditi dane sa svojom djecom, volontirati u skloništima za životinje ili ploviti po rivijeri Maja? Ili neka kombinacija sva tri? Odlazak u mirovinu ne znači samo slobodu bavljenja hobijima, već i mogućnost živjeti život pod svojim uvjetima. Možda je to teško zamisliti u svojim 20-ima jer ste možda upravo napustili gnijezdo ili ste doista oduševljeni svojom novom karijerom. Međutim, ovo je savršeno vrijeme da zamislite kako želite da izgledate do kraja života. Imat ćete puno vremena da usavršite tu viziju i dosegnete financijske prekretnice potrebne za ostvarenje tih snova.
Korak 2: Otplatite dug i počnite štedjeti
Jedna od najvažnijih stvari koje možete učiniti za svoju budućnost je akumulirati gotovinu. Tome služi štedni račun. Također možete imati dugove za studentski zajam ili karticu trgovine koja ima saldo koji treba otplatiti. Radite na svojoj hitnoj ušteđevini (troškovi života od tri do šest mjeseci) u isto vrijeme kada otplaćujete te dugove. Ako su vaši studentski krediti nepremostivi, upotrijebite planove otplate temeljene na prihodu kako biste izradili plan održivosti. I usredotočite se na otplatu dugova potrošača – kreditnih kartica i osobnih zajmova. Dopustite da vaša ušteđevina raste i da se vaši dugovi smanjuju.
Korak 3: Investirajte što više možete
Prema Studija godišnjih odluka Fidelity Investmentsa , među sljedećom generacijom (18-35 godina), 62 posto planira povećati svoj mirovinski doprinos u godini koja je pred nama, na daleko višoj razini od starijih Amerikanaca (34 posto). 'Uštedite najmanje 15% svog prihoda prije oporezivanja svake godine za mirovinu, što uključuje sve doprinose koje možete dobiti od svog poslodavca ako imate 401(k) ili drugi račun za mirovinu na radnom mjestu', kaže Rita Assaf, potpredsjednica Fidelityja za mirovinu i ušteđevine na fakultetu. 'Ako trenutačni doprinos tog iznosa nije izvediv, provjerite ima li vaš poslodavac program koji automatski povećava doprinose godišnje dok se ne postigne cilj. Također možete započeti s doprinosom barem toliko da se zadovolji poslodavac, a zatim postupno povećavati taj iznos ako dobijete povišicu ili bonus dok ne dosegnete godišnji limit doprinosa.' Vaša mirovinska štednja nije štedni račun – zapravo se ulaže u burzu. Rani početak, čak i s manjim iznosima, ključan je za postizanje financijske slobode. Složena kamata ide u vašu korist.
Korak 4: Ako vaš posao nudi plan za umirovljenje, radite!
Ovih dana mnoge su mogućnosti zapošljavanja na ugovorima, tako da dobivate samo gotovinu i nikakve dodatne pogodnosti. Ali ako dobijete plaćenu ulogu, velike su šanse da ćete imati priliku uložiti u mirovinski račun pod nazivom 401(k). Ovaj plan omogućuje zaposlenicima da doprinose dijelom svog prihoda na osnovi prije oporezivanja. Dohodak se ne oporezuje u trenutku kada je ostvaren, već kada se povuče s računa tijekom mirovine. Da bi stekao pravo sudjelovanja u 401(K), pojedinac mora imati povijest zaposlenja u svojoj tvrtki i biti stariji od 18 godina. Od 2021. možete doprinijeti do 19.500 USD godišnje. Većina poslodavaca uskladit će vaš doprinos do određene razine—obično 2 do 5 posto vašeg doprinosa ili prihoda. Ali ako vi ne pridonesete, neće ni oni. Dakle, čak i ako ne možete maksimalno uštedjeti do 19.500 USD, pridonesite dovoljno da dobijete odgovarajuću tvrtku. To je besplatan novac koji će vaši stariji zaista cijeniti.
POVEZANO: Što samozaposleni trebaju znati o SEP IRA i Solo 401ks
3 koraka za početak planiranja mirovine u 30-ima
Trideset nije novih 20 kada je riječ o mirovinskoj štednji. U ovoj dobi možda već osjećate teret brige o ostarjelim roditeljima ili mladim uzdržavanim osobama. Studentski krediti mogu odugovlačiti, ali vaši prihodi vjerojatno dosežu nove visine. Ako se još niste imali vremena usredotočiti na mirovinu, nemojte se osjećati loše. Nisi sam. Motley Fool kaže da bi 30-godišnjaci trebali imati za cilj imati 47.000 dolara u banci, ali većina ljudi ne uspijeva. Srećom, nadoknaditi svoje 30-e je lako postići.
jabučni ocat koristi za kožu
Korak 1: Maksimalna ušteda od 401(k).
Sjećate li se tog dosadnog štednog računa 401(k) koji ste možda imali ili niste imali priliku iskoristiti? Sada stavite što više novca na taj račun, pronađite poslodavca i obratite pozornost na opcije fonda. Obično su to sredstva koja su toliko nesklona riziku da jedva zarađuju više od vašeg štednog računa. Možete si priuštiti da budete rizičniji—razmislite o opcijama srednjeg do visokog rizika koje vam mogu skočiti u nebo u sljedećih 10 do 20 godina. Budući da vaš prihod može biti u porastu, zapamtite da stavljanje novca u vaš 401(k) sada također smanjuje vaš oporezivi dohodak, što također ima svoje prednosti. Do kraja svojih 30-ih, želite svake godine doprinositi maksimalnom dopuštenom iznosu na ovaj mirovinski račun.
Korak 2: Pogledajte IRA
Nakon što ste uplatili sve što možete na svoje račune za umirovljenje koje vodi poslodavac, razmislite o drugim vanjskim računima, kao što su tradicionalni i Roth IRA ( individualni mirovinski računi ). Radite s financijskim planerom kako biste utvrdili koji je najbolji za vas. Ako ste već u braku i postoji razlika u prihodima između supružnika, postoje načini da jedan supružnik pomogne u financiranju mirovinskog računa drugog. Pogledajte je li a supružnik IRA je opcija za vašu obitelj.
POVEZANO: Različiti računi za umirovljenje koje biste trebali znati—i kako otkriti koji vam je potreban
Korak 3: Pripremite se za troškove fakulteta
Ako ste imali djecu u 20-ima ili 30-ima, velika je vjerojatnost da se spremate za njihove troškove fakulteta rame uz rame sa svojom mirovinskom štednjom. Za njih pokrenite plan 529 za troškove fakultetske i trgovačke škole. Također razmotrite nekonvencionalni načini da povećate svoje bogatstvo , a istovremeno štede za svoju budućnost.
3 koraka za početak planiranja mirovine u 40-ima
Mnogo je razloga zašto mirovinska štednja možda nije bila opcija do vaših 40-ih godina. Na primjer, mnogi ljudi dolaze u SAD radi studiranja u 20-ima ili kvalificiranog posla u 30-ima, a u 40-ima shvate da moraju nešto financijski nadoknaditi. Slično tome, slobodni radnici, umjetnici, poduzetnici i ljudi usred druge ili treće karijere mogli bi se naći više usredotočeni na mirovinsku štednju sada nego ikada prije. Jer možete početi primati socijalnog osiguranja u dobi od 62 godine , dobra vijest je da imate više od 20 godina da se vratite na pravi put.
Korak 1: Investirajte u pravi portfelj
Naravno, Bitcoin zvuči seksi, ali s vremenskim horizontom od 20 godina, morate biti oprezni s rizicima. Velike oklade mogu rezultirati velikim gubicima koji bi mogli odgoditi umirovljenje za godine. Uzmite u obzir srednje rizične investicijske portfelje: 50 posto do 60 posto kao dionice s velikim kapitalom, a ostatak u manje rizičnu imovinu poput obveznica, zlata i drugih stabilnih dobara. Ako niste sigurni odakle početi, provjerite investicijske platforme poput public.com , što pomaže ljudima da postanu bolji ulagači, bez obzira na njihovu razinu investicijskog iskustva. Ova online zajednica nudi detaljne i obrazovne razgovore za investitore svih dobnih skupina tradicionalna mirovinska štednja kao i na FIRE pokret .
jesu li barovi otvoreni na uskrsnu nedjelju
POVEZANO: 10 načina da počnete ulagati sa samo 100 USD
Korak 2: Pratite svoju potrošnju
Tvoje 40-e su kada se držiš korak s Jonesesima stvarno počinje. Obiteljski odmori se povećavaju, troškovi djece se udvostručuju i utrostručuju, i počinješ se osjećati kao da si naporno radio za dobre stvari u životu. Istina je da inflacija čini troškove osnovnih potreba vrlo skupim, pa ćete morati paziti na višak trošenja danas koji bi vam mogao oduzeti vašu bezbrižnu budućnost. Clark Kendall iz Kendall Capital kaže: 'Ključno pitanje ovdje je prvo imati način razmišljanja da štediš, a zatim ovisno o raznim drugim čimbenicima – kao što su dob, prihod, bračni status, struktura obitelji, beneficije poslodavca, itd. – zatim dobro obučeni financijski planer može odrediti koji financijski alat koristiti, kao što su IRA, Roth IRA, Simple IRA, 401(k) 403(b), TSP, itd., za najbolje rezultate umirovljenja.'
Korak 3: Provjerite jeste li ispravno osigurani
Kako starite, zdravstveni rizici i troškovi zdravstvenog osiguranja rastu. Bez obzira koliko ste uštedjeli, to se lako može izbrisati medicinskim troškovima koji nisu pravilno pokriveni. Sada je pravo vrijeme da razmislite o svom zdravstvenom osiguranju, osiguranju za dugotrajnu njegu i svim drugim pogodnostima zdravstvene skrbi koje ste možda odgodili.
POVEZANO: Što je osiguranje za dugotrajnu njegu (i zašto biste ga sada mogli razmotriti)
3 koraka za početak planiranja mirovine u 50-ima
Početak u 50-ima zvuči zastrašujuće, ali ne mora biti. Velike su šanse da negdje imate ušteđenog novca, samo ne na svom mirovinskom računu. Vaš prihod može biti stabilan, što je također dobra stvar. Možda imate i neiskorišteni kapital u svom domu. Vaš interes za rad s punim radnim vremenom može se mijenjati, kao i veći zahtjevi za vašim vremenom - unuci, građanske organizacije, briga o starijima i susjedima. Velika je vjerojatnost da imate puno toga na svom tanjuru, ali ćete se htjeti usredotočiti na to da se udobno slažete s digitalnim platformama koje automatiziraju vaše uštede bez trošenja energije.
Korak 1: automatizirajte s digitalnim alatima
Do sada vjerojatno već koristite bankovne aplikacije koje prate vaše navike potrošnje i šalju vam obavijesti kada se otkrije prijevara na vašem računu. Oslonite se na tu istu tehnologiju koja će umjesto vas obaviti težak posao kada je u pitanju štednja za mirovinu. George Castineiras, glavni službenik za prihode Avibra, Inc. , platforma za e-trgovinu s misijom demokratizacije beneficija za sve, kaže da se uspjeh u mirovini svodi na jednu stvar koju svi kontroliramo – naše ponašanje. 'Svatko može dostojanstveno otići u mirovinu', kaže. 'Sve što moramo učiniti je dosljedno ulagati 10 posto svega što zaradimo i zaboraviti da postoji sve dok zapravo ne odemo u mirovinu. Tehnologija je dovoljno napredovala da omogući dosljedno ulaganje u mikro iznose.' Kaže da se ne oslanjate na snagu volje, umjesto toga nabavite račun koji vam omogućuje da automatski uložite 10 posto onoga što stalno zarađujete do umirovljenja.
Korak 2: Organizirajte svoje financije
Ako ne znate gdje su vaše bankovne lozinke, nabavite knjigu ili čuvar zaporki na mreži kako biste bili sigurni da nikada nećete izgubiti pristup. Ako imate samo papirnate kopije važnih dokumenata, digitalizirajte ih u alatu kao što je Moji Makro Memoari , kojoj drugi članovi obitelji mogu pristupiti ako zatrebaju. Ukratko, izbacite sve svoje financijske detalje iz glave i unesite ih u organizator—virtualni ili tiskani primjerak.
Korak 3: Ponovno procijenite vrijednost svog doma
Do sada ste možda već prazan gnijezdilac ili ste krenuli u tom smjeru. U suprotnom biste se mogli naći u brizi za starije starce, koji se ne mogu popeti vašim spiralnim stubištem. Bez obzira na vaše postavke, većina ljudi sjedi na svom najvećem računu - svom domu. Tijekom vremena, domovi su mogli akumulirati mnogo kapitala koji bi se mogao bolje iskoristiti za preseljenje u prikladno lociran ili veći dom čiji održavanje ne bi koštalo toliko. Razmislite o tome kako možete koristiti svoj dom za financiranje svoje budućnosti. Iznajmljujem praznu sobu na VRBO ili Airbnb . Uzmite vlasnički kapital za kupnju a kuća za odmor , što može generirati prihod za mirovinu. Nauči više o obrnute hipoteke da odlučite trebate li ga uistinu. Kreativno koristite svoj dom kao alat za financiranje svoje budućnosti.
Zaključak: Počnite sada.
Postoji mnogo besplatnih resursa, uključujući influenceri koji vas uče kako otići u prijevremenu mirovinu , i aplikacije koje vam pomažu pronaći gradovi s nižim troškovima života gdje se možete povući sa stilom. Što ranije počnete, veće su vam šanse da ostvarite svoje ciljeve umirovljenja. Dakle, ako već niste počeli, sljedeće najbolje vrijeme za početak je upravo sada.
koliko dajete napojnicu za boju kose
