The Financijski neovisna zajednica za prijevremenu mirovinu (FIRE). uključuje raznolik raspon pojedinaca - neki su možda bijesno štedjeli čim su počeli raditi, što im je omogućilo da prestanu raditi uobičajeni posao već u kasnim 20-im ili ranim 30-ima. Međutim, odlazak u prijevremenu mirovinu ne mora biti tako intenzivan; mnogima je potrebno dulje, ne usredotočuju se u potpunosti na štedljivost ili maksimiziranje dohotka, a i dalje postaju financijski neovisni u svojim 40-im ili 50-im godinama – znatno prije tradicionalne dobi za umirovljenje.

Razgovarali smo s nekolicinom ljudi koji su zapravo uspjeli dati otkaz i živjeti od ušteđevine radeći ono što najviše vole - svi prije 45. godine. Neki putuju, neki rade na strastvenim projektima, ali svi su zanimljivi i informirani perspektive štednje i pametne potrošnje u skladu s vlastitim ciljevima umirovljenja.

Prvi koraci

Ali i Alison Walker, bračni par koji pišu blog Razmotrene sve opcije , nisu se nagodili s određenom stopom štednje sve dok stvarno nisu shvatili što žele raditi (i priuštiti si!) u ranoj mirovini. 'Tek kada smo sve svoje ciljeve, naše nade i snove spojili u naš dokument 'Izvod o osobnom novcu', zaista smo shvatili kako uskladiti svoju ušteđevinu s našom vremenskom linijom za mirovinu i to ostvariti', objašnjavaju.

najbolji način za čišćenje kapica

Dok osobna svijest pomaže, Anita Dhake iz Moć štedljivosti zagovara da je postavljanje automatskih prijenosa na štednju tako da uopće ne morate razmišljati o tome vrlo dragocjeno. 'Maksimizirajte količinu koju svake godine ubacite što je prije moguće. Postavite i zaboravite', kaže ona. »Nije tvoj novac. To je za budućnost tebe. Ako ga ne vidiš, nećeš ga potrošiti.'

Jeffrey Fate (pseudonim) bloga Sudbine u vatri odjekuje slijed otplate duga i štednje koji spominju mnogi ljudi koji teže FIRE: Počnite otplatom neosiguranog duga, posebno duga s visokim kamatama, a zatim uštedite kroz mirovinski plan koji sponzorira poslodavac ili IRA. Kada dosegnete maksimalne godišnje doprinose na tim računima, počnite ulagati u oporezivi brokerski račun. Popularne, lako dostupne opcije za ulaganje također su dobro cijenjene od strane dugogodišnjih investitora kao što su prijevremeni umirovljenici.

'Za novog investitora prevladavajuća je mudrost ulagati u indeksne fondove s niskim naknadama, a Vanguardov VTSAX je najviše cijenjen', kaže Fate. 'To je dobar način za početak ulaganja u tržište dionica.'

Povećanje štednje i ulaganja

Dok konvencionalna mudrost često kaže da je siguran plan držati se posla i izgraditi stabilnost kroz više godina, anonimni bloger koji piše Ljubičasti život otkrila da je spremnost na promjenu posla ključna za povećanje ušteđevine.

kako očistiti sve crne converse

'Mijenjao sam posao gotovo svake godine svoje karijere iz raznih razloga - od toksičnog radnog okruženja preko otpuštanja do selidbi po zemlji. Ti skokovi u poslu omogućili su mi da povećam svoju plaću za oko 20.000 dolara gotovo svaki put kad sam se preselio, a to mi je omogućilo da uštedim više za svoje ciljeve. 2015. preselila sam se s Manhattana u Seattle, a samim tim preseljenjem, zbog razlike u stanarini i porezima između te dvije lokacije, moji su se troškovi smanjili za 50 posto, dok mi se životni standard zapravo povećao', kaže.

Michelle od Vatra i Široka godinama je podnosio neuzbudljivu teškoću vrlo dugog putovanja na posao kako bi iskoristio zaradu veće plaće, a pritom nije morao plaćati te visoke cijene života.

'Zarađivanje visokog prihoda, ali niskih životnih troškova stvarno čini veliku razliku. Radom u Londonu (visoke plaće) i životom u Norfolku (niski troškovi života), uvelike sam povećao koliko sam uspjela uštedjeti svake godine', kaže ona. Pronalaženje načina da zaradite novac na jednom mjestu i potrošite ga na mjestu gdje su cijene jeftinije poznato je kao 'geo-arbitraža', izraz koji je skovao Tim Ferriss iz Četverosatni radni tjedan slava.

Jeremy Jacobson i Winnie Tseng vode blog GoCurryCracker! Svoju sposobnost prijevremenog odlaska u mirovinu u velikoj mjeri pripisuju odabiru načina života koji je smanjio njihove troškove. 'Veliki poticaj koji smo koristili bio je dizajn naših života tako da nam nije trebao automobil. Nekoliko godina moj glavni prijevoz bio je bicikl koji sam kupio na Craigslistu za 50 dolara. Na kraju sam ga prodao za 60 dolara', kaže Jacobson. Par napominje da se i nakon umirovljenja osjećaju poprilično zauzeti putovanjima, druženjem s djecom, druženjem, biciklizmom, plivanjem i kuhanjem.

gdje mogu dobiti veličinu prsta za prsten

Ono što sada znaju

Za obitelji koje odu u mirovinu prije nego što dobiju djecu, izračun onoga što je 'dovoljno' može se promijeniti, zahtijevajući povratak na posao ili otvaranje poduzeća. Financijski samuraj pisac Sam Dogan rekao je da se 'život u San Franciscu više ne čini dovoljnim za 150.000 dolara. U našem skupom gradu, četveročlana obitelj koja zarađuje 117.400 dolara godišnje zapravo se smatra niskim prihodima i ispunjava uvjete za subvencionirano stanovanje prema Odjelu za stanovanje i urbani razvoj. Stoga sam morao pronaći načine kako zaraditi više novca na internetu, uložiti više novca za pasivniji prihod.'

Naravno, mnogi prijevremeni umirovljenici povremeno se vraćaju na posao, kao što je to učinio Dogen, ili pronalaze verzije svog posla na pola radnog vremena ili manje tražene verzije. Dakle, cilj odlaska u mirovinu prije 45. godine doista može biti težnja da se posao do tog vremena učini izbornim izborom; ovisi samo o tome kako se osoba osjeća o svom poslu.

Michael Quan iz Financijsko upozorenje isprva je bio zatečen brzim prelaskom s fokusa na svoju karijeru na potpuno novi identitet ranog umirovljenika. 'Budući da se moj put u karijeri okrenuo za 180 stupnjeva, morao sam se iznova osmisliti - jer posao kojim sam se prije bavio više nije bio relevantan. Ovo traženje duše u konačnici je bio blagoslov. Međutim, da sam to mogao ponoviti, proveo bih više vremena smišljajući ovo prije nego što bih otišao u prijevremenu mirovinu', kaže.

S obzirom na to, Adam Fortuna, koji piše Minafi , u mirovini je nešto više od dvije godine, i cijeni veliku promjenu koja se dogodila. 'Ono što me najviše iznenadilo je kako je sjajan osjećaj usporiti', objašnjava. 'Tada nisam ni shvaćao koliko se uvijek brzo krećem. Rano sam se budio, išao na posao i natrpao sam još obaveza na kraju dana.'

Rani umirovljenici mogu primijeniti ekstremnije oblike štednje od drugih, ali mnoge od njihovih strategija mogu usvojiti gotovo svi koji su zainteresirani za odlazak u mirovinu jednog dana.

Evo još samo nekoliko strategija koje su pomogle ovim ljudima da se povuku prije 45.

• Kad je moguće, izbjegavajte rasipanje novca kao 'kupovanje vremena umjesto više stvari, savjetuje Michelle.
• U kućanstvima s dvojnim dohotkom eksperimentirajte s životom od jednog prihoda i štednjom od drugog, predlažu Jacobson i Tseng.
• Pratite svoju potrošnju ručno tijekom tri mjeseca kako biste stvarno vidjeli koliko trošite u svakoj kategoriji. Fortuna nudi: 'Neke kupnje bih s veseljem mogao izrezati i ne osjetiti nikakav nedostatak od njihovog uklanjanja.'
• Quan predlaže 'povišenje na ljestvici', pri čemu dodijelite samo 20 posto povišice za poboljšanje vašeg stila života, a umjesto toga ostalih 80 posto automatski stavljate u štednju/ulaganje.
• Iako je maksimiziranje računa s poreznim povlasticama važno, Dogen podsjeća svakoga tko je zainteresiran za prijevremeno umirovljenje da će im trebati oporezivi investicijski računi, ili portfelj nekretnina, ili oboje ako žele otići u prijevremenu mirovinu; 401(k) i IRA fondovi imaju kaznu od 10 posto ako ih povučete prije nego navršite 59,5 godina.
• Iako ručno praćenje vaše potrošnje otvara oči, možete početi i sa softverom kao što je YNAB ili pogledajte raščlambe potrošnje generirane s platformama za internetsko bankarstvo za vašu debitnu ili kreditnu karticu.
• Šetači primjećuju da je vrijedno preispitati sve svoje potrošačke navike koje ste nesvjesno naslijedili od obitelji, prijatelja i susjeda; kada se oslobodite potrošnje kao i drugi, lakše je u prvi plan svojih planova staviti ciljeve za uštedu i mnogo ulaganja.
• Pazite da ne štedite i ulažete samo za emocionalni poticaj, savjetuje Fate. Velik dio uspjeha koji ćete postići bit će kroz dosljednost i disciplinu s vašim novcem tijekom vremena, čak i kada se na vašim računima ne događa dramatično povećanje.
• Zapamtite da ne morate samo smanjiti troškove; jedan od najizvodljivijih načina za uštedu ili ulaganje više je držati oči otvorene za načine povećanja prihoda, napominje Dhake. Ako dobijete bolje plaćen posao, ali zadržite svoje jednostavne životne navike, možete uštedjeti mnogo brže.