Ako vaš zdravstveni plan nudi HSA i ne iskorištavate sve prednosti, podignite stolicu. Financijski stručnjak Jean Chatzky - koautor tvrtke Dokaz za dob: Živjeti dulje, a da ne ostaneš bez novca ili sloma kuka —Reže kroz žargon i dijeli njezine tajne za maksimiziranje HSA pogodnosti za cijelu vašu obitelj.

HSA nudi ozbiljne mogućnosti uštede, posebno ako vi i vaša obitelj imate skupe troškove medicinski računi. Uparen s fond za hitne slučajeve ili a fond za kišni dan, ovaj račun za štednju prije oporezivanja može vam pomoći da riješite većinu hitnih medicinskih slučajeva, pogotovo ako ga počnete financirati sada. Stavi ovo savjeti za osobne financije na posao, a vi ćete biti financijski sigurniji kada dođe vrijeme za sljedeći krug imenovanja liječnika. Osobito tijekom nesigurnih vremena (kao za vrijeme krize s koronavirusom), raspolaganje novčanim jastukom za bilo kakve zdravstvene troškove - očekivane ili ne - može neizvjesnu financijsku budućnost učiniti manje stresnom.

povezane stvari

1 HSA nasuprot FSA (ili, Što je točno HSA? I po čemu se razlikuje od fleksibilnog trošenja računa ili FSA?)

I HSA i FSA računi su koji vam omogućuju odlaganje pretporeza za medicinske troškove. Ali jedan je štedni račun (HSA), a drugi račun potrošnje (FSA). Nauči više o kakav je FSA ovdje.

dva Reci nam više.

FSA je sustav koji se koristi ili izgubi. Uloženi saldo morate potrošiti u određenom vremenskom okviru, obično godinu dana - razlikuje se od poslodavca do poslodavca. (U nekim slučajevima može biti dopušteno nošenje preko 500 USD godišnje.) Uz HSA-e, vaši neoporezivi doprinosi zauvijek su vaši i nadamo se da će s vremenom rasti. Vi odlučujete kada ćete izvaditi novac za plaćanje troškova prihvatljivih za HSA.

POVEZANO: Kako se povući s dovoljno novca

3 Koji su prihvatljivi troškovi za HSA?

Dosta stvari - Porezna uprava ima dokument koji detaljno opisuje sve kvalificirane predmete. U osnovi, radi se o zdravstvenim troškovima (zdravstveni posjeti, zubarski tretmani) ili bilo čemu što vam je propisao liječnik, uključujući naočale, psihološko savjetovanje i stvari poput štaka. Postoji nekoliko iznenađenja koja vrijedi provjeriti: pumpe za dojke, osiguranje za dugotrajnu njegu, putni troškovi za liječenje i uklanjanje boje na bazi olova ili druga kućna poboljšanja potrebna zbog medicinskih problema. Uz to, od ožujka 2020., proizvodi za menstrualnu njegu (ulošci, tamponi i još mnogo toga) također se mogu kupiti sredstvima HSA ili FSA.

4 Uvijek čujete za velike porezne povlastice s HSA-om. Što su oni?

Postoje brojne porezne olakšice s HSA-om. Doprinosi se odbijaju porezom, na vašu zaradu nema poreza, a kada povučete novac sa svog HSA-a za plaćanje opravdanih troškova, nećete platiti porez. To je zaista najbolja opcija za neoporezivi novac.

POVEZANO: Poboljšanja kuće koja bi vam mogla pomoći uštedjeti tijekom porezne sezone

5 Tako da mogu tamo ostaviti novac dok se ne povučem - kad bih mogao imati veće troškove zdravstvene zaštite?

Da. Još bolje, u dobi od 65 godina, pravila se olabavljaju. Uz plaćanje zdravstvenih troškova bez porezne kazne, novac možete koristiti za bilo što. (Ako novac želite koristiti za neprihvatljive troškove prije 65. godine, platit ćete kaznu od 20 posto.)

6 Može li se bilo tko prijaviti za HSA?

Svatko čija godišnja odbitka za obitelj iznosi 2.800 USD ili više ili, za samce, 1.400 USD ili više. Često se prijavljujete kod poslodavca, ali HSA nije vezan uz vaš posao. Možete ga ponijeti sa sobom kad krenete. Slobodnjaci kupuju plan na zdravstvo.gov trebali pogledati brončane ili srebrne politike ako žele HSA.

7 Koja su ograničenja HSA doprinosa i koliko bismo trebali uštedjeti?

Najviše što možete, do ograničenja; ograničenja HSA-a za 2021. godinu iznosi 7.200 USD za obitelji i 3.600 USD za pojedince. Smatrajte HSA zdravstvenom skrbi 401 (k) ili dopunskim mirovinskim računom. U svakom slučaju odložite barem onoliko koliko mislite da će vam trebati za godišnje medicinske troškove (uključujući recepte).

POVEZANO: 5 malih načina za uštedu na vašem sljedećem automobilu

8 Moja je obitelj prilično zdrava. Trebam li i dalje dati sve što mogu?

Da. A ako se dogodi neočekivano - ili kad se vaša djeca suoče s neizbježnim slomljenim kostima, posjetom hitne službe ili aparatićem - imat ćete veliku uštedu.

9 Ne bih li trebao dodirivati ​​novac dok ne bude ogromnih medicinskih troškova?

Nije pogrešno novac uštedjeti za kišni dan, ali stvarno ovisi o tome kako ćete platiti svakodnevne medicinske račune. Ako je druga opcija korištenje kreditne kartice s visokim kamatama, pametnije je koristiti svoju HSA štednju. Ako imate dovoljno u provjeri ili štednji, iskoristite to i pustite HSA da raste.