FSA su način na koji se koristi ili se izgubi novac za uštedu na medicinskim troškovima - evo što trebate znati prije nego što upotrijebite svoje

Jedna od velikih tajni zdravstvene zaštite u SAD-u je ta da, čak i kad imate osiguranje, i dalje morate plaćati ponekad zapanjujuće naknade nakon posjeta ili postupka. Ovi troškovi iz džepa doprinose vašoj odbitku i u većini slučajeva platili biste više bez osiguranja, ali oni finiji dijelovi zdravstvenog osiguranja mogu se osjećati nevažnima kada se nakon sastanka s mrežom suočite s velikim računom liječnik.

Srećom, postoje namjenski štedni računi koji pomažu da troškovi zdravstvene zaštite iz džepa budu pristupačniji. Možda vam je HSA već poznat ili zdravstveni štedni račun, što sudionicima omogućuje uštedu novca za troškove zdravstvene zaštite bez poreza, ali trebali biste biti upoznati i s fleksibilnim računima potrošnje ili FSA-ima.

Namjerno korišteni, FSA mogu vam pomoći uštedjeti novac. Ako imate mogućnost da ga koristite, evo što trebate znati kako biste na najbolji način iskoristili svoj fleksibilni račun potrošnje.

povezane stvari

Što je FSA?

FSA ili fleksibilni račun za trošenje omogućuje vam odvajanje novca na osnovi prije oporezivanja koji će se koristiti za kvalificirane medicinske troškove, kaže Katie Waters, CFP, osnivačica Financiranje stabilnih voda, tvrtka za financijsko planiranje sa sjedištem u Gruziji. Kvalificirani medicinski troškovi mogu se razlikovati ovisno o vašem planu, pružatelju usluga i poslodavcu, ali općenito možete koristiti sredstva FSA-a za bilo što što je definirano kao medicinske troškove IRS-a. (Od 2020. ta sredstva možete čak koristiti za proizvodi za menstruaciju. ) Upotrijebite svoj FSA za plaćanje naknada za participaciju i ispite ili za kupnju medicinske opreme - krema za sunčanje s visokim zaštitnim faktorom čak se može kupiti i sa sredstvima FSA. Korisno je da će veliki trgovci poput Amazona i Targeta te mnoge ljekarne razdvojiti vaše kupnje na zdravstvene i ne-zdravstvene troškove, tako da sredstva na tim mjestima možete koristiti i za prihvatljive proizvode.

FSA obično imaju planove zdravstvenog osiguranja s manjim odbitkom, iako poslodavci mogu odabrati žele li ponuditi FSA. Također možete odlučiti da ne doprinosite svom FSA. Ako se odlučite za FSA, možete svakom računom uplatiti određeni iznos na račun. Taj novac automatski će se oduzeti od vaše plaće i staviti na račun. Neki će poslodavci čak doprinositi FSA-ima zaposlenika kao dio cjelokupnog zdravstvenog paketa kako bi potaknuli ljude da daju svoj doprinos i koriste ih: zaslađivanje lonca, prema Watersu.

Najvažnija stvar koju morate zapamtiti kod FSA-a jest da se ti fondovi koriste ili izgube: sav novac smješten u FSA morate potrošiti do kraja kalendarske godine. Ako to ne učinite, taj novac nestaje. Neki poslodavci mogu odlučiti dopustiti poček do dva i pol mjeseca u sljedećoj godini da zaposlenici koriste sredstva FSA ili mogu dopustiti zaposlenicima da u sljedeću godinu prenesu do 550 USD sredstava FSA 2021., što je 50 dolara više od ograničenja prijenosa 2020.), ali ne oboje. Ova politika znači da se mnogi na kraju svake godine trude koristiti sredstva FSA rezervirajući nebitne sastanke, kupujući nove naočale, uzimajući masaže ili poduzimajući druge troškove koje mogu platiti s preostalim FSA dolarima. To također znači upotrebu FSA za podršku vašem fond za hitne slučajeve nije sjajna ideja: ako imate sreće i ne dogodi se hitna medicinska pomoć u kalendarskoj godini, ta ušteda nestaje.

kako se kuha slatki krumpir

Kako vam FSA mogu uštedjeti novac

FSA neće smanjiti stvarne troškove vaših zdravstvenih troškova. Njegova stvarna korist za uštedu novca dolazi od porezne uštede: vaši doprinosi FSA-u pretplaćuju se, što znači da smanjuju vaš oporezivi prihod, dugoročno štedeći vaš novac na porezu. Doprinos FSA-u smanjit će vam plaću kod kuće, ali smanjit će i zadržani iznos za porez - a novac ćete imati spremni koristiti za zdravstvene troškove kada vam zatreba.

Ograničenja FSA

Za 2021. god. Doprinosi FSA-e su ograničeni na 2.750 američkih dolara za kalendarsku godinu. Sudionici FSA-e ne mogu dodati više od toga na račun za dodatnu uštedu poreza. Također, vrijedno je napomenuti da se sudionici na početku godine obvezuju na redovite iznose doprinosa: Ako nemate kvalificiranu statusnu promjenu, poput gubitka posla, braka ili rođenja djeteta, iznose doprinosa ne možete mijenjati sve dok sljedeća godina.

Kako znati je li FSA pravi za vas

Sad kad znate sve o FSA-ima, možda se pitate: Trebate li se odlučiti za FSA? Prvo, imajte na umu da se FSA nude poslodavcima na temelju vašeg plana zdravstvenog osiguranja: ako vaš poslodavac ne nudi FSA, nemate puno izbora.

Ako vaš poslodavac čini ponudite FSA, ne morate se automatski uključiti ako to nije pravi izbor za vas.

Doista potičem ljude da dobro pogledaju koliko su prethodno potrošili na medicinske troškove, kaže Waters. Ako ste u posljednjih nekoliko godina potrošili vrlo malo na zdravstvo (izvan premija), novac koji doprinosite FSA-u možda neće biti upotrijebljen. Ljudi trebaju taj novčani tok i žele ga staviti na druga mjesta, kaže Waters. Ako očekujete niske troškove zdravstvene zaštite, novac možete staviti na štednju, plaćanje duga, putovanja i druge ciljeve.

S druge strane, ako su vam troškovi zdravstvene zaštite iz džepa svake godine visoki, doprinos cijelom iznosu FSA-u pomoći će vam da uštedite novac tamo gdje možete.

Također, FSA-i se koriste-ili-gube: ako ćete odlučiti financirati FSA, morate se obvezati da ćete sav taj novac potrošiti unutar godine ili ćete ta sredstva potrošiti. Imajte to na umu dok odabirete hoćete li se uključiti u FSA i odlučujete koliko ćete pridonijeti.

Na kraju, malo istražite kako pristupate svojim FSA sredstvima. Neki poslodavci nude samo mogućnosti povrata, dok drugi nude debitnu karticu ili čekovnu knjižicu koja vam omogućuje plaćanje sredstvima FSA na licu mjesta. Ako je postupak naknade troškova težak - na primjer, morate donijeti papirnati račun u odjel HSA-e, možda realno nećete podnijeti zahtjev za naknadu, pa doprinos na svoj račun samo troši novac. Vidimo da se puno [ljudi] odlučilo ne raditi FSA jer je [ušteda] prilično zanemariva, ovisno o tome kakav je postupak prijave, kaže Waters.

Ako je pristup sredstvima jednostavan, to je još jedan razlog da iskoristite FSA.