Svi vam stalno govore da ste trebali početi štedjeti za mirovinu, recimo, jučer - ali je li to stvarno istina? Prema idealnom svijetu, trebate otprilike osam puta povećati godišnju plaću da biste prestali raditi Teresa Ghilarducci, profesor ekonomije i analize politike na The New School i autor knjige Kako se povući s dovoljno novca.
gdje mogu kupiti prsa blizu mene
Osam puta veći od vašeg godišnjeg prihoda puno je novca. Dakle, da, pametno je početi razmišljati o tome (ne paničariti o tome - samo radeći što možete) što je prije moguće. Da biste svoje mirovinsko planiranje postigli na dobrom putu u 20-ima, 30-ima, 40-ima i kasnije, obratite pažnju na ove dosadne uštede pri umirovljenju i to po godinama, ravno iz Ghilarduccija.
POVEZANO: Različiti umirovljenički računi i koji vam treba
povezane stvari
Kako bi mirovinsko planiranje trebalo izgledati u 20-ima
Ako vaša tvrtka nudi 401 (k), odluka o sudjelovanju ne donosi nikakve probleme. Ali ako vam se na poslu ne nudi nikakav način uštede, morate započeti individualni račun za umirovljenje [IRA] s prvom plaćom. U oba slučaja trebali biste pokušati uštedjeti 15 do 20 posto svoje plaće, što može uključivati podudarnost vašeg poslodavca. U ovom slučaju, više je više.
Koristite debitnu karticu - ili gotovinu.
Ako trebate koristiti kreditnu karticu jer u tom trenutku ne možete platiti kupnju, to znači da si to ne možete priuštiti. To uključuje ne samo proizvode, već i večernje izlaske. Ako ipak dobijete kreditnu karticu, uzmite samo jednu. (Imajte na umu da kreditne kartice analitičarima izgledaju loše; umjesto toga uzmite bankovnu kreditnu karticu.) Zatim mjesečne troškove držite ispod 10 posto vašeg kreditnog limita i isplatite ih u cijelosti. Bez obzira na nisku kamatnu stopu, nikad ne biste trebali imati saldo na kraju mjeseca.
Ne zadužujte se za gradsku školu.
Otkrivam da mnogi studenti posuđuju novac da bi magistrirali. Za profesionalnu diplomu - pravo, nastavu, socijalni rad - to je jedno. Ali za opće obrazovanje to neće imati pozitivnu stopu povrata. Umjesto toga pođite na intenzivni tečaj. Značke stručnosti možete dobiti na Coursera i drugi internetski programi za puno manje novca bez napuštanja tržišta rada.
POVEZANO: Kako izgraditi mirovinsku štednju u svakoj životnoj dobi
Kako bi mirovinsko planiranje trebalo izgledati u 30-ima
Jedna od najvećih odluka donosi se kad osnujete obitelj i morate utvrditi prestaje li jedan roditelj raditi. To je osobni izbor, ali nakon dvije godine izbivanje s tržišta rada naštetiti će budućoj zaradi tog roditelja. Čak i boravak vani šest mjeseci može imati utjecaja. Također je važno u obzir uzeti cijenu brige o djeci u svojoj odluci o obitelji.
Dobiti 15-godišnju hipoteku.
Također biste trebali moći uplatiti 20 posto predujma. Ako vam je potrebna hipoteka na 30 godina, a ne možete odložiti 20 posto, odaberite manji i jeftiniji dom. Osim što ćete uštedjeti bogatstvo u kamatama, uz 15-godišnju hipoteku i 20 posto niže, dobit ćete dobru stopu.
Ne naglašavajte svoju kreditnu ocjenu.
FICO rezultati su precijenjeni. Smanjenje od 20 posto, posao i evidencija stalnih, pravovremenih plaćanja zajmova, računa i najamnina eliminira potrebu za izvanrednim kreditnim rejtingom. To je ono što zajmodavci gledaju.
POVEZANO: Kako uštedjeti novac
Kako bi mirovinsko planiranje trebalo izgledati u 40-ima
Prestajete viđati velika povećanja plaća koja ste dobivali u 20-ima i 30-ima. Sada je vrijeme za konsolidaciju - prihvatiti svoj trenutni način života i stvari koje već imate. Nije vrijeme za ambicioznu kupnju.
Dajte prednost hipoteci.
Otplata hipoteke oblik je štednje. Stavite ovo prije bilo kakvih dodatnih troškova, poput odmora ili večere. Čak mislim da biste trebali otplatiti kuću prije nego što ubacite novac u plan za svoju djecu. Svaki dolar manje što platite banci je dolar koji možete staviti na akumulaciju bogatstva.
Ne dajte se zavesti fakultetu s robnom markom.
Nerealno je da obitelji uštede 400 000 USD za obrazovanje u privatnoj školi i osim za mirovinu. Neću se pretvarati da je to moguće. Pripremite dijete (i sebe) da odabere fakultet na temelju troškova. Zaljubite se u svoju državnu školu. Pomozite djetetu da shvati novac koji vaša obitelj može uštedjeti odabirom škole koja nudi dobro obrazovanje po niskoj cijeni.
Kako bi planiranje umirovljenja trebalo izgledati u pedesetim godinama
Najvažnije što možete učiniti je pristupiti režimu vježbanja, jer ćete tako uštedjeti troškove zdravstvene zaštite u 60-ima i 70-ima. Jedite ispravno i pazite na sebe. Ulaganje u vaše zdravlje ulaganje je u vašu mirovinsku sigurnost.
Uzmi provjeru stvarnosti.
Ako tijekom cijele karijere niste štedjeli, sada morate početi štedjeti 50 posto. To znači da ćete morati potrošiti hladnu puretinu.
Ne izbacujte se s tržišta rada.
Ovo je posebno važno vrijeme za poboljšanje vaših radnih vještina, jer ako izgubite posao, suočit ćete se s dobnom diskriminacijom. Pregrizite metak i postanite pismeni za računala i društvene medije. Uvjerite se da su vaše vještine dobre jer će vaše tehničke vještine vjerojatno malo zaostati.
Kako bi mirovinsko planiranje trebalo izgledati u 60-ima
Upotrijebite svoj 401 (k) da odgodite prikupljanje socijalne sigurnosti do 70. godine, ako možete. Tada vlada plaća maksimalnu korist. Ako možete pričekati 70. godinu, vaša će mjesečna naknada za socijalno osiguranje biti 76 posto veća nego što bi bila da ste počeli prikupljati novac u 62. godini - do kraja svog života. Takvu vrstu posla ne možete dobiti nigdje!
Pazite na financijske prevare.
Mnogi se usredotočuju na ljude starije od 65 godina. Čuvajte se molbi za dobrotvorno davanje ili dodatnu pokrivenost Medicareom. (Ako imate pitanja o dodatnom pokrivanju, pouzdan je izvor aarp.com .)
Ne nastavljajte davati dijeljene materijale.
Vaša djeca prestaju dobivati novac kad ste u 60-ima. Glazba takoreći prestaje. Na kojoj god stolici sjedili, tu sjede.
