Trebate li financijski planer ? Tužna istina: Većina ljudi nije dovoljno bogata da bi uopće mogla razgovarati s financijskim savjetnikom, a još manje dobiti pristup profesionalnim alatima za upravljanje novcem. Većina upravitelja novca danas će raditi s vama samo ako ste već prikupili vrlo veliku količinu novca (recimo, blizu jednog milijuna dolara) kojom oni mogu upravljati - jer zarađuju na temelju postotaka. (Također često nema smisla da ljudi koji imaju manje od toga plaćaju financijsko planiranje zbog troškova.) Ali u konačnici, to znači da dok štedite i zarađujete, većina ljudi to uglavnom čini u mraku .

Unesite nova pokretanja poput Facet Wealth , STASH bogatstvo , i Osobni kapital , kojima je cilj demokratizirati profesionalno financijsko planiranje. Facet Wealth i STASH Wealth obje su tvrtke za upravljanje bogatstvom koje naplaćuju paušalnu naknadu rad s certificiranim financijskim planerom stvoriti holistički plan za svoj novac.

Mnogi CFP-ovi mogu naplatiti više od 5000 USD za jedan sveobuhvatan financijski plan. Za usporedbu, STASH naplaćuje oko 1800 USD. Facet Wealth naplaćuje mjesečnu pretplatu na temelju individualne složenosti za trajnu vezu i neograničene sastanke s vašim financijskim planerom. U međuvremenu, Osobni kapital softver za planiranje čini besplatnim za upotrebu i nudi savjete za ulaganje ljudima koji ulažu od samo 100 000 USD.

Zvuči predobro da bi bilo istina? Za pravu osobu to možda i ne bi bilo. No, trik je u otkrivanju jeste li jedan od tih ljudi. 'Volim što ove tvrtke čine financijsko planiranje dostupnijim', kaže Elizabeth Windisch, CFP, iz Aspen Wealth Managementa u Koloradu. 'Ali želite usporediti troškove - oni mogu biti sjajni, ali možda su i veći nego što vam treba.'

Ako ste netko tko je pravedan počevši od svoje karijere , na primjer, možda niste spremni za vrstu usluge koju nude ove tvrtke. 'Na početku svoje karijere, samo pokušavajući financirati svojih 401 (k), možda nećete trebati razgovarati s nekim tako često. Mnogo je financijskih savjetnika koji će raditi financijsko planiranje bez paušala ', kaže Windisch. 'Pomogao sam mnogim ljudima kojima treba samo sat ili dva mog vremena.'

S druge strane, recimo da postajete malo viši u karijeri. Dobili ste diskrecijski prihod (napokon!), Ali pokušavate shvatiti kako ga najbolje iskoristiti za više ciljeva: plaćanje duga (ugh studentskih zajmova!), Financiranje mirovine i štednju za svoju djecu & apos; fakultetu ili jednostavno samo plaćati vrtić. Povrh toga, možda imate opcije dionica na poslu ili u malom poduzeću (ako ste svirač / sporedni kvara, imate malo poduzeće). U tom biste slučaju zaista mogli profitirati ako u svom kutu imate financijskog planera - i možda vam jedna od ovih novih tvrtki odgovara.

Ako pitate Windischa, glavna je korist što olakšavaju pronalazak stručnjaka. 'Može biti neodoljivo pronaći financijskog savjetnika. Ali to olakšavaju ', kaže ona.

Svako radi malo drugačije. Unaprijed ćemo razbiti osnove svakog od njih.

možete li zamrznuti nadjev za pitu od bundeve

povezane stvari

Kako djeluje bogatstvo aspekata

Facet Wealth Glavni diferencijator je taj što vas povezuje s certificiranim financijskim planerom koji vam je dodijeljen. S vašim planerom možete se sastajati redovnim rasporedom - zapravo, možete se sastati s njima kad god želite. Sve što morate učiniti je blokirati vrijeme u njihovom kalendaru. (Možete im i poslati e-poštu u bilo kojem trenutku.) Vaš CFP može upravljati vašim ulaganjima, ako želite, bez dodatnih troškova. Ali glavna je prednost što vam pomažu u izgradnji sveobuhvatnog financijskog plana oko vaših ciljeva. To znači da će vam pomoći da otkrijete odgovore na pitanja poput osiguranja i osiguranja, kupnje, kako početi štedjeti za koledž svoje djece, dok žonglirate s ostalim ciljevima, i kako najbolje upravljati svojim novčanim tokom. (Možete li si stvarno priuštiti novi automobil?) Budući da su facet profesionalci CFP, oni su fiducijari, što znači da su zakonski dužni pružati savjete u vašem najboljem interesu. Za razliku od nekih drugih vrsta financijskih savjetnika, oni ne donose provizije prodajom proizvoda.

Trošak: 100 USD mjesečno polazno. Umjesto naknade za „imovinu pod upravljanjem“ - a to je kada financijski savjetnici naplaćuju recimo 1 posto od iznosa novca kojim upravljaju za vas - Facet naplaćuje mjesečnu pretplatu na temelju složenosti vaše financijske situacije. Možete otkazati bilo kada, ali ideja je da vam je planer na duge staze. Kako se vaš život mijenja, vaš je planer tu da vam pomogne u snalaženju u novim izazovima. Naknada koju plaćate razrađuje se u početnim razgovorima s Facet Wealthom. Besplatni uvodni poziv od 30 minuta možete zakazati putem njegove web stranice.

Kako djeluje STASH Wealth

STASH Wealth se prodaje kao nudeći moderne financijske savjete prilagođene jedinstvenim situacijama milenijalaca - znate, dug studentskog zajma i želja za svakodnevnim tostom avokada. Umjesto dugoročnog financijskog pratitelja, STASH pruža sveobuhvatan financijski plan prilagođen vama radeći s vama tijekom nekoliko tjedana. Upareni ste s registriranim savjetnikom za ulaganja (RIA), što je također fiducijarna oznaka, tako da možete biti sigurni da je savjet koji dobivate u vašem interesu. Ako želite, tada se možete prijaviti za 'STASH Management' za trajna ažuriranja vašeg plana i pristup savjetniku za jednokratna pitanja.

Trošak: STASH nudi tri glavne razine usluga: Za pojedince troškovi počinju od 1.497 USD. Također nude planove za parove i poduzetnike. Ako se na kraju prijavite za STASH Managment, on tada naplaćuje imovinu pod upravljačkom naknadom od 1,2 posto godišnje. Možeš napravite brzi kviz na svojoj web stranici da vidite jeste li sposobni za njegove usluge ili zakažite uvodni poziv.

Kako funkcionira osobni kapital

Osobni kapital djeluje nešto drugačije od STASH-a ili Faceta, jer su njegov glavni koncert besplatni softverski alati i nadzorna ploča. Nakon prijave za njegovu aplikaciju, možete povezati svoje brojne račune i dobiti cjelovitu sliku svog financijskog života i ulaganja. Nadzorna ploča nudi alate za upravljanje vašim novčanim tijekom, razumijevanje vaše neto vrijednosti i utvrđivanje jeste li na dobrom putu za mirovinu. Odatle se također možete prijaviti za njegovu investicijsku uslugu (ako imate 100.000 USD za ulaganje) ili Wealth Management (ako želite uložiti 200.000 USD). Razlika u osobnom kapitalu je u tome što je u osnovi jedan korak više od robo-savjetnika. Iako se oslanja na tehnologiju, također imate podršku 24 sata dnevno (da, zaista, možete e-poštom ili nazvati 'non-stop) podršku i od dva ljudska savjetnika.

Trošak: Nadzorna ploča je besplatna. Osobni kapital naplaćuje 0,89 posto godišnje na račune sa 100.000 američkih dolara. Naknada opada nakon 200.000 USD.

Koji je pravi za mene?

Samo vi možete odgovoriti na ovo pitanje. Vaša je situacija jedinstvena za vas, a mnoge koristi od financijskog planiranja mogu proizaći iz osobnog odnosa koji imate s novcem i planerom.

Također je važno naglasiti da ove tri tvrtke nisu jedine mogućnosti na tržištu. Osim što se nova poduzeća iz financijskog planiranja stalno pojavljuju, mnogi neovisni planeri nude slične usluge. Iako ih je možda teže pronaći, ovisno o vašoj financijskoj situaciji, Windisch preporučuje da se raspitate kod prijatelja ili voljenih koji imaju sličnu financijsku situaciju kao vaša. Najbolji je savjet napraviti domaću zadaću.

»Želiš ih intervjuirati. Intervjuirajte neovisne savjetnike. I usporedite troškove. Pokušajte sve napraviti od jabuka do jabuka - pa pogledajte koliko vremena imate sa savjetnikom i izračunajte kolike će biti naknade ', kaže Windisch. 'Ne plaćajte više za ono što vam treba jer će vam to pojesti bogatstvo.'