Možda vas COVID-19 natjera da razmislite o svojim financijama (i poduzimate korake za čuvajte svoju financijsku budućnost ), ili ste se već neko vrijeme pitali kako poboljšati svoju novčanu igru. U svakom slučaju, vjerojatno ste se pitali o uslugama koje nude financijski planeri ili savjetnici.

Bez obzira jeste li na dobrom putu za solidnu mirovinu ili ste još uvijek u početnim fazama plaćanja duga i uspostavljanja fond za hitne slučajeve i zdrav odnos s novcem, financijski planer može pomoći: Financijski planer može pomoći svima da bolje razumiju svoju potrošnju i štednju, bilo da rade na izgradnji bogatstva ili sjede na zdravom gnijezdu.

S recesija koronavirusa prijeteća i financijska vremena koja postaju sve teža, možda je sada bolje vrijeme nego ikad da počnete raditi s financijskim planerom. Ali da li vi stvarno trebate financijskog planera? Koliko koštaju financijski planeri? I koliko vam zapravo mogu pomoći? Ovdje pronađite neke odgovore, kao i kako pronaći financijskog planera ili savjetnika koji odgovara vašim potrebama.

POVEZANO: Banke, vjerovnici i drugi nude milost onima koji su pogođeni koronavirusom - Evo što trebate znati

povezane stvari

Trebate li financijskog planera?

Samac ili oženjen, dobrostojeći ili se bore, svi limenka imati koristi od financijskog planera u svom životu. No, trebate li zaista izdvojiti novac da biste ga platili?

Tisućljetni autor osobnih financija Stefanie O’Connell kaže da možda ne biste. Kad tek počnete obraćati pažnju na svoj novac, fokus se može staviti na ponašanja koja možete sami napraviti, kaže ona. Dakle, stvari poput doprinosa mirovinskom planu vašeg poslodavca, uštede novca u hitnom fondu, raspoloživosti proračuna i učenja života u okviru svojih mogućnosti. Vrsta osnovne podloge.

Ako radite sve te stvari i desetljećima vas dijeli mirovina, pred vama je utakmica, kaže O'Connell. Na toj razini, unajmljivanje financijskog planera koji će vam pomoći da budete odgovorni dok proračunavate i štedite samo bi zarađivalo dodatne bodove za financijsku pamet.

Kenneth Lin, osnivač i izvršni direktor tvrtke Credit Karma, slaže se. Ako ste sigurni u svoje vještine i znanje što se tiče proračuna, planiranja umirovljenja i ulaganja, možda vam neće trebati financijski savjetnik, kaže. Ako ste voljni odvojiti vrijeme za čitanje osobnih financija, pobrinite se da su vaša mirovinska ušteđevina i ulaganja na putu i radite na postizanju drugih financijskih ciljeva, možda sami upravljate svojim novcem.

Ako se pak borite s tim stvarima, možda će vam koristiti mala pomoć.

tuš odvod miris soda bikarbona ocat

Odluka o angažiranju financijskog planera ili savjetnika

Pozvati financijskog planera u pomoć najbolje je kad se spremate napraviti ključni financijski pomak, kaže O'Connell. To bi moglo biti kad planirate vjenčanje ili želite uštedjeti za dom. Možda ćete uskoro imati djecu i želite ih podići na desnu nogu s 529 plan, ili ste nedavno dobili nasljedstvo. Financijski pomak mogao bi biti potreban i kada nešto pođe po zlu: možda prolazite kroz razvod ili je supružnik preminuo.

Postoji samo puno više načina za optimizaciju u tim fazama, kaže O’Connell. I presijecanje pravnih, financijskih, bogatstvenih i poreznih implikacija doista zahtijeva razinu stručnosti.

Ako ste u braku ili ste financiranje kombinirali s partnerom, trebali biste planirati zajedno pohađati sesije financijskog planiranja i međusobno biti u toku. Na taj način oboje kupujete glavne odluke i oboje razumijete kako funkcioniraju vaše financije.

Svi financijski dionici trebaju biti uključeni u financijsko planiranje. Dobar financijski planer željet će biti siguran da se to događa, kaže Bobbi Rebell, stručnjak za CFP i osobne financije u Raboš.

Pronalaženje pravog financijskog planera ili savjetnika

Spremni ste za sve i započeli suradnju s financijskim planerom? Ovdje stvari mogu postati neodoljive. Poput poreznih računovođa ili frizera, postoje brojne mogućnosti kada je riječ o pronalaženju financijskog planera ili savjetnika koji je savršen za vas i vašu situaciju.

ženska radna odjeća po povoljnoj cijeni

Želite da vam netko s financijskom pamet pomaže u usmjeravanju proračuna, štednji, ulaganju i još mnogo toga, ali želite i nekoga tko razumije ljudski aspekt novca - tj. Neće vam suditi zbog neplanirane razmetanosti ili loše financijske odluke. O’Connell predlaže traženje certificiranog financijskog planera (CFP), nekoga tko je prošao dodatni korak više obuke i testiranja kako bi postao certificiran.

Uz to, CFP se pridržava određenih etičkih standarda, kaže Rebell. Možete ga pronaći na Napravimo plan, web mjesto od Odbora za standarde certificiranog financijskog planera.

Iako biste mogli razmisliti o pokretanju pretraživanja u svojoj lokalnoj banci, O’Connell kaže da usmena predaja i osobne preporuke također djeluju. A s obzirom na digitalnu prirodu položaja, ne morate ograničiti pretraživanje na one profesionalce u vašem području: Mnogi financijski planeri radit će s udaljenim klijentima putem virtualnih sastanaka.

Ako trebate pomoć, O’Connell predlaže web mjesto poput Mreža XYPlanning započeti. I ne podcjenjujte važnost slaganja s onim koga zaposlite. Lin kaže da kupnja savjetnika može dugoročno osigurati dobro prilagođavanje.

Ključno je vjerovati svom financijskom savjetniku. Čak i ako aktivno ne upravljaju vašim novcem, imat će pristup vašim osjetljivim financijskim podacima i dat će vam savjete koji bi mogli oblikovati vašu financijsku budućnost, kaže. Morate znati da imaju na umu vaš najbolji interes.

Često, ako planer ima internetsku prisutnost, to možete provjeriti pregledavajući njihove blogove i vrstu vrijednosti koju pružaju putem besplatnih internetskih sadržaja. Želite dobro osjetiti njihov pristup i njihov sustav vrijednosti, kaže O’Connell. Želite nekoga s kime se možete osjećati sigurno, nekoga tko ne prosuđuje vaše životne izbore.

Otkrivanje koliko košta financijski planer

Trošak financijskog planera ovisi o načinu na koji financijski planer zarađuje. Rebell predlaže da se traže financijski planeri koji plaćaju naknade ili ljudi koji rade uz naknadu ili satnicu.

Ovdje je važno pitati svog financijskog planera kako im se plaća, kaže Rebell. Može se činiti da je 'besplatan' ako planer plaćate uz proviziju kada kupujete proizvod od njega. No ako su planer samo s naknadom, to može uvelike varirati ovisno o čimbenicima, uključujući njihovo iskustvo, troškove i proračun njihovih klijenata.

Fiducijarni planer zakonski je dužan djelovati u vašem najboljem interesu i svoje potrebe staviti ispred vlastitih, kaže O’Connell. Poznati su i kao savjetnici koji plaćaju naknadu jer ne prihvaćaju provizije za ulaganja ili proizvode koje preporučuju, kaže ona.

Nefiducijarni savjetnik može zaraditi na jedan od dva načina: ili uzimajući postotak od ulaganja ili dobivajući proviziju na temelju proizvoda koje vam prodaju - čak i ako ti proizvodi ne odgovaraju baš vama. To je pomalo zastarjeli model, a fiducijar je sve više standard, kaže O'Connell. To je nešto što je stvarno pokrenula mlađa generacija.

uklete kuće za iznajmljivanje u mojoj blizini

Kako bi saznala je li savjetnik povjerenik, Lin kaže da samo pita. Za one koji se ne osjećaju financijski pametno, financijski savjetnik uz naknadu mogao bi biti najbolji izbor, jer ti savjetnici uglavnom imaju manje interesa prodati vam nešto što vam nije potrebno ili vrše pritisak da uložite više novca od vas Ugodno je, kaže.

Što će učiniti vaš financijski planer

Nakon što se povežete s dobrim stanjem, učestalost sastanaka i duljina veze ovisit će o složenosti vaše financijske situacije. Ovisi o vašim potrebama i vašem proračunu, kaže Lin. Ako vaše financije nisu previše složene, možda godišnji sastanak učini trik. Ako više volite redovitiji unos podataka ili imate složeniji portfelj i ako si možete priuštiti da i dalje plaćate savjetnika, možda biste radije htjeli da taj resurs bude dostupan dugoročno.

Uvijek možete unajmiti financijskog planera za jednokratne konzultacije ako samo tražite ulaz za određeno pitanje, na primjer što učiniti s velikim bonusom ili kako dodijeliti veliku povišicu (ili se prilagoditi gubitku prihoda ili otpuštanje). Kako bi olakšao rijetke konzultacije, Rebell predlaže uspostavljanje veze s financijskim planerom ili savjetnikom do kojeg možete doći u kratkom roku, čak i ako se ne sastajete redovito.

Čak i ako ne želite opsežnu pomoć sa svojim novcem, nije sramota angažirati stručnjaka koji će vam pomoći postaviti temelje za vašu idealnu financijsku budućnost, kaže Lin. Samo odaberite savjetnika koji vam na prvo mjesto stavlja vaše potrebe i ciljeve.