Od 2020. godine kolektivni američki dug na fakultetu sada iznosi gotovo 1,7 bilijuna USD. Da, bilijuni. (Kad biste toliko dolarskih novčanica naslagali jedan na drugi, dosegnuli bi gotovo pola puta do Mjeseca!) Astronomske brojke na stranu, postoji puno pametnih načina za planiranje načina plaćanja fakulteta, kaže certificirani financijski planer Joe Messinger, suosnivač i direktor fakultetskog planiranja u Capstone Wealth Partners u Dublinu, Ohio. Evo kako pomoći vašoj obitelji da izađe iz tih fakultetskih godina u solidnom financijskom stanju.

povezane stvari

1 Spremi što možeš.

Većina obitelji fakultete plaća kombinacijom štednje, mjesečnog novčanog toka i novčane pomoći, kaže stručnjak za financiranje fakulteta Mark Kantrowitz, izdavač Savingforcollege.com . Ako možete početi štedjeti 10-ak godina prije fakulteta, stavite dio novca u indeksni fond s niskom naknadom. Ako možete započeti i ranije, razmislite o otvaranju a 529 plan, u kojem štednja raste neoporezivo za kvalificirane troškove obrazovanja. (Kako bi maksimizirao izglede za financijsku pomoć svoje obitelji, Kantrowitz kaže da je najbolje da roditelj posjeduje račun 529, a ne baka i djed i da dijete bude korisnik.)

Nikad nije kasno za početak. Ako imate učenika devetog razreda, ubacite 250 dolara mjesečno na bankovni štedni račun s visokim prinosom. U četiri godine mogli biste imati više od 12.500 dolara.

dva Rano angažirajte djecu.

Donesite obiteljsku odluku da barem 25 posto svakog financijskog poklona bake i djeda ili zarade od čuvanja djece ili drugog posla ide na štedni račun za fakultet, predlaže certificirani financijski planer Beatrice Schultz, suvlasnica tvrtke Westface College Planning u Vancouveru, Wash.

kako rezati luk da ne plačeš

Razmislite o povećanju tog postotka ako se vaša djeca redovito bave poslovima nakon škole i ljeti u srednjoj školi. I učinite to obiteljskim projektom za dodjelu stipendija puno prije starije godine. Ići Kapeks za besplatnu bazu podataka o stipendijama.

Povezano: Kako naučiti djecu financijskoj odgovornosti

3 Dobijte procjenu onoga što biste mogli platiti iz džepa.

Fakulteti koriste formulu kako bi shvatili koliko očekuju da će vaša obitelj platiti iz džepa naspram iznosa koji će biti pokriven pomoći. Očekivani obiteljski doprinos (EFC) procjena je iznosa koji vaša obitelj može uložiti u godinu dana faksa - mjerena čimbenicima kao što su prihod, imovina, broj djece istovremeno na fakultetu i moguće kapital u kući - i koristi se za određivanje za koliko savezne i institucionalne pomoći imate pravo.

Kada se vaše dijete prijavi na fakultet, podnosite jednu ili više detaljnih financijskih prijava. Savezni se naziva Besplatna aplikacija za saveznu studentsku pomoć (FAFSA). Mnogi fakulteti također zahtijevaju CSS profil zahtjev za institucionalnu pomoć, a neki imaju vlastiti zahtjev za financijsku pomoć. Na osnovu podataka na ovim obrascima škola će odrediti vaš EFC za prvu godinu. Opću procjenu možete odmah dobiti pomoću besplatni EFC kalkulator s CollegeBoarda.

Usredotočite se na škole u kojima troškovi iz džepa imaju najviše smisla za vaš proračun, kaže Messinger.

4 Ne fokusirajte se na cijenu naljepnice.

Neke dobre vijesti: Privatni fakulteti često nude duboke popuste za studente koje žele upisati. (Prosječni popust za brucoše u 2017. bio je 50 posto.) Pretražite školsku web stranicu kako biste utvrdili prosječnu neto cijenu - ono što tipična obitelj plaća nakon što se uračunaju stipendije i stipendije.

kako da saznam svoju veličinu prstena

S nižom neto cijenom privatno učilište moglo bi koštati manje od državne škole, kaže certificirani financijski planer David L. Martin, predsjednik Napredno planiranje fakulteta u Rocky Hillu, Connecticut.

Podijelite procijenjenu neto cijenu za brucošijadu s vašim prilagođenim bruto prihodom (na vašoj saveznoj poreznoj prijavi), kaže Kantrowitz. Ako je rezultat veći od 25 posto, to je znak da će fakultet možda tražiti da posuđujete previše.

5 Ispunite sve obrasce za pomoć.

Nemojte pretpostavljati da se nećete kvalificirati za pomoć na temelju potreba, pogotovo ako ćete istovremeno imati više djece na fakultetu. Svi studenti mogu dobiti savezne zajmove, bez obzira na obiteljski dohodak, ali moraju podnijeti FAFSA da bi ispunili uvjete.

Martin savjetuje klijentima da ispune i sve ostale obrasce za pomoć. Shvatite ih kao osiguranje. Bolest, otkaz ili razvod mogu drastično promijeniti potrebe obitelji. Mnoge vas škole kasnije neće smatrati za pomoć ako prve godine ne podnesete FAFSA, kaže Martin.

6 Ograničite posudbu na jednogodišnji prihod.

Nakon što stignu pisma o prihvaćanju, budite usredotočeni na financijski pametni izbor. Uvijek se možete žaliti za boljim paketom pomoći, ali ako konačna ponuda znači da je EFC vaše obitelji veći od onoga što možete pokriti od ušteđevine i novčanog toka, pažljivo razmotrite siguran iznos za posudbu.

možete li odmrznuti odrezak u mikrovalnoj pećnici

Kantrowitz kaže da ako učenici ne posuđuju više od onoga što očekuju da će prvu godinu izostati iz škole, a ako roditelji ne posuđuju više od godinu dana bruto prihoda (da bi platili svu djecu zajedno), trebali bi biti u dobroj financijskoj formi.

7 Studenti prvo posuđuju.

Savezni zajmovi za dodiplomske studente za akademsku godinu 2020. - 2021. imaju kamatnu stopu od 2,75 posto. To je niže od stope od 5,30 posto za zajmove Federal Direct Plus, koje roditelji mogu podići kako bi platili školovanje djeteta. Zajmovi Direct Plus također imaju naknadu za zajam (iznos oduzet od svake isplate) od 4,24 posto iznosa zajma.

Potičem da student prvo posudi. To je način da dobiju malo kože u igri, kaže Schultz. Učenicima koji imaju zajmove na osnovi potreba ne obračunavaju se kamate dok su u školi. A studentski zajmovi imaju fantastično ugrađenu zaštitnu ogradu: trenutna godišnja granica posudbe kreće se od 5.500 američkih dolara za brucoše do 7.500 američkih dolara za juniore i starije, pa držanje saveznih studentskih zajmova štiti od prekomjernog zaduživanja.

Izbjegavajte privatne zajmove koji često imaju promjenjive kamatne stope (svi savezni zajmovi su s fiksnom stopom) i nemaju fleksibilne mogućnosti otplate koje se nude zajmoprimcima sa saveznim zajmovima.

juha od školjki u Novoj Engleskoj protiv juhe od školjki na Manhattanu

8 Držite se rasporeda s otplatom kredita.

Provjerite sa svojim serviserom; mnogi nude šestomjesečni poček prije nego što započnete s vraćanjem zajma. Iza vas je otplata? Neka to bude prioritet. Kašnjenje s plaćanjem ili nepodmirivanje obveza moglo bi vam umanjiti kreditni rezultat.

Kantrowitz preporučuje težnju ka standardnom desetogodišnjem razdoblju povrata za savezne zajmove. Iako postoje planovi otplate koji vam daju više vremena, na kraju ćete platiti više kamata. Upišite se u automatsko plaćanje, koje će uplatu povlačiti s vašeg bankovnog računa svakog mjeseca kako biste ostali na putu. Neki vam serviseri za to daju 0,25 posto smanjenja kamatne stope na zajam.

Ako stalno radite u neprofitnoj ili vladinoj upravi, možete se kvalificirati za Program opraštanja zajma javne službe , koji će izbrisati preostali dug nakon što izvršite 120 uzastopnih mjesečnih plaćanja.