Nova godina popularno je vrijeme da počnete razmišljati o tome što slijedi u godini koja je pred nama. Čak i ako niste baš donosilac rješenja, ciljevi - zdravstveni, karijerni, financijski - za različita područja vašeg života mogu vam pomoći da ostanete koncentrirani i radite na nečemu što vam je važno tijekom cijele godine. Jedan zajednički cilj? Kupnja kuće.

Mnogi ljudi teže jednog dana biti vlasnici kuća, ali nisu sigurni kako to ostvariti. The popis za kupnju kuće je dugačak i dolazi do novca za predujam za kuću —Početni polog na vašoj imovini-nije mali napor. Ovisi o velikom broju čimbenika - uglavnom o vašem prihodu, dugu i odgovornostima - stručnjaci se slažu da je moguće uštedjeti novac za kuću u godinu dana. Trik je u učinkovitom poduzimanju radnji koje vam sprječavaju uštedu ili rezanje uglova na vašoj štednji i u namjeri da imate čvrst cilj. Evo pametnih i pristupačnih ideja za uštedu novca za polog na kući u 12 mjeseci.

POVEZANO: 4 potpisuje da ste napokon spremni za kupnju kuće

Kako uštedjeti za kuću za 12 mjeseci

povezane stvari

1 Shvatite koliko trebate uštedjeti za kuću.

Prije nego što uspijete mapirati plan, morate imati na umu metu. Većinu vremena predujam za kuću predstavlja postotak ukupnih troškova kuće, koji će varirati ovisno o tržištu vašeg poštanskog broja. Općenito govoreći, preporučuje se ušteda od 20 posto ukupnih troškova kuće, prema Katherine Perry, CFP, financijskoj savjetnici u Fort Pitt Capital Group. Ako želite ići više i više, ona predlaže odlaganje 30 posto vrijednosti, tako da možete smanjiti 20 posto, a zatim vam preostaje 10 posto za pokrivanje dodatnih ili skrivenih naknada, poput troškova zatvaranja.

Ako gledate dom vrijedan milijun dolara, 30 posto (300 000 USD) može se činiti pretjeranim, i to je u redu. Taj cilj od 20 ili 30 posto nije potpuni podatak, već je iznos koji će vam postaviti najveći financijski uspjeh. Ono što želite izbjeći jest uplata malog uloga, a zatim svaki mjesec tijekom desetljeća potrebnih za isplatu kuće morate platiti tonu kamate ili hipoteke.

Ovo definitivno zahtijeva samo-motivaciju: Robert E. Tait, službenik hipotekarnog zajma u Motto Mortgage Elite Services kaže da neki programi zahtijevaju čak 3,5 posto niže. Bez obzira na to koliki je ili mali vaš predujam, prije nego što se potpišete na bilo kojoj isprekidanoj liniji, svakako istražite i pročitajte sve sitne crteže kako biste bili sigurni da ne zapinjete s nebeskim kamatama.

POVEZANO: 7 novčanih razgovora koje bi svaki par trebao voditi prije zajedničke kupnje kuće

dva Znajte svoju specifičnu figuru - i pratite je.

Procenti su izvrsni i svi, ali kako možete izračunati svoj specifični cilj uštede za predujam, a da ne znate dom koji ćete kupiti? To nije egzaktna znanost, već autor osobnih financija Stefanie O’Connell Rodriguez preporučuje istraživanje cijena kuća u vašem željenom području. Jednom kad osjetite cijenu kuće koju ćete vjerojatno kupiti, poigrajte se s mrežnim alatom za izračunavanje hipoteke kako biste procijenili mjesečnu hipoteku koju si možete priuštiti. Odatle možete odrediti odgovarajući raspon cijena za vaš lov na kuću i možete izračunati koliko biste trebali uštedjeti za polog, kaže Rodriguez.

koliko dajete napojnicu osobi za masažu

Ako vaše istraživanje pokaže da možete očekivati ​​da ćete za kuću platiti 200 000 USD, trebat će vam 40 000 USD za polog ako idete prema standardu od 20 posto. To znači da ćete htjeti uštedjeti 3333 USD mjesečno da biste u roku od godinu dana postigli svoj cilj pologa. To je ogroman dio novca za većinu ljudi, pa ćete možda morati razmisliti koliko će vremena trebati da postignete svoj cilj i koliko odricanja ćete možda morati podnijeti da biste tamo stigli.

Ako precizirate koliko trebate uštedjeti za predujam, vaš će cilj vlasništva kuće biti utemeljen u materijalnom, financijskom smislu, kaže Rodriguez.

3 Stvorite automatski odbitak na računu odvojeno od vaše uštede.

Jedan od načina da se oduprijete trošenju gotovine na neozbiljne predmete jest ponašati se kao da novac uopće niste imali. Perry predlaže stvaranje automatskog odbitka s vašeg bankovnog računa onog dana kada dobijete plaću.

Najbolji dio u tome je što novac nećete vidjeti ni na računu ako se izvadi isti dan kad vam se plati, pa nećete propustiti, kaže. Ali nemojte to samo premjestiti u svoju tipičnu uštedu koju koristite za sve. Umjesto toga napravite potpuno zaseban račun koji služi samo za vaš predujam. To vam može pomoći usmjeriti vaše napore jer ćete moći točno vidjeti koliko ste uštedjeli za ovaj određeni cilj.

4 Razmotrite račun na novčanom tržištu.

Jordan Sowhangar, certificirani financijski planer i savjetnik za bogatstvo u Girard, ne preporučuje ulaganje štednje u pretplatu u rizična ulaganja. Morat ćete pristupiti gotovini za nekoliko mjeseci, pa biste trebali biti strateški oprezni koji će tip kratkoročnih računa donijeti najviše koristi. Najbolja joj je preporuka mrežni račun na novčanom tržištu ili kratkoročni CD koji omogućuje povlačenje sredstava u roku od tri ili šest mjeseci.

Ista ta vozila često imaju povezane promotivne cijene za 'novi novac' koje vam omogućuju zaradu čak i više nego što bi to obično nudile kao poticaj da svoj novac uštedite kod te institucije, kaže ona.

Zašto je to korisno? Pojednostavljeno, to znači više novca u džepu. To je jednostavan način da zaradite nešto dodatnog novca za uštedu na sličan način na koji biste to inače i inače učinili, kaže Sowhangar. Kao i za bilo što drugo, pripazite da razumijete sva ograničenja i pravila s ovim računom kako se ne biste neugodno iznenadili kad je vrijeme da izvučete sredstva.

5 Iskoristite vjetrovine.

Možda vam nije poznat ovaj određeni pojam, ali vjerojatno ste doživjeli neočekivano iskustvo. Izmišljena od financijske industrije, Sowhangar kaže da su nepredviđeni dodaci dodaci koji se daju ili zarađuju i nisu dio našeg mjesečnog dohotka. Uključuju regres za odmor na poslu, veliku provjeru rođendana od bake i djeda, ček za povrat poreza na dohodak veći od očekivanog i druge slučajeve u kojima dobijete dodatni novac.

Umjesto da mislite na neovlaštene prihode kao na zabavan novac koji možete koristiti za odmore ili kupovinu, razmislite o njima kao o brzom prikazu vašeg predujma. Sowhangar kaže da je stavljanje neočekivanih izravnih ulaganja u uštedu uspješnije i unosnije od manjih napora na štednji, poput odricanja od jutarnjeg posjeta Starbucksu ili odbijanja večerati godinu dana, posebno ako imate ambiciozan rok uštede. Oni su neočekivani i zato se s njima lakše rastati u smislu da ih se ne troši, kaže ona.

kakav je okus asiago sira

Ovdje je veliko upozorenje ovdje: sve je to ili ništa. Sowhangar kaže da vam ušteda samo dijela nepredviđenih okolnosti omogućuje racionalnu potrošnju ostatka, a možda čak i rezanje u iznos koji želite izdvojiti. Pazite na nagradu - polog - i uložite u to svaki peni.

6 Privremeno smanjiti mirovinsku štednju.

Ključna je riječ ovdje privremeno: Ušteda u mirovini ne bi trebala biti dugoročno ugrožena. Jim Brown, financijski stručnjak i osnivač tvrtke Vaš najbolji način razmišljanja, kaže da pritiskanje stanke na ovom fondu u početku može zvučati kao nekonvencionalna financijska pogreška, ali može vam pružiti priliku da prikupite sredstva za predujam, a zatim preusmjerite mjesečne najamnine prema izgradnji kapitala na nekretninama. U osnovi štedite za svoju budućnost u svakom slučaju.

Ograničenje doprinosa za mirovinski račun za 2020. godinu iznosi 6000 USD za IRA i 19,500 USD za planove 401 (k). Ako maksimalno izdvajate doprinose za mirovinski plan prema planu IRA ili 401 (k), možda ćete moći izraditi predujam u roku od godine dana jednostavnim rasporedom cjelokupnog ili većeg dijela tog novčanog toka na kratkoročnu kupnju kuće. cilj, kaže Brown.

Pripazite na podudaranje bilo kojeg poslodavca, jer bi to moglo biti u vašem najboljem interesu - bez namjere igre riječi - da se ne biste odrekli svi mirovinska štednja. Ako vaša tvrtka odgovara vašem doprinosu iz plana 401 (k) do 3 posto, a vi godišnje zarađujete 100 000 američkih dolara, možete ograničiti svoje doprinose na 3000 američkih dolara i dalje primati pogodnost za utakmicu. Razlika od 16.000 dolara - ograničenje doprinosa od 19.000 dolara, doprinos od 3.000 dolara za dobivanje pogodnosti poslodavca - mogla bi se izravno primijeniti na predujam za kupnju vašeg novog doma, kaže Brown.

7 Potražite odzračivače.

Grey’s Anatomy, Novi Amsterdam, ili Kuća obožavatelji točno znaju što je krvarenje: nešto što vam oduzima život, stat. Što se tiče financija, Tait kaže da svi imamo odzračivače koji podižu gotovinu s naših računa na koje često zaboravimo. Najčešće su to usluge automatske pretplate kao što su Netflix, Spotify, vaša teretana itd. Možete jednostavno pregledati svoje izjave i vidjeti koliko ste ih postavili. Zatim postanite kritični koliko vam zapravo trebaju.

Tait predlaže da si postavite pitanja poput Da li to stvarno koristim? Mogu li to pustiti godinu dana? ili postoji li drugi način štednje? Budući da neke od ovih tvrtki dopuštaju postavljanje kuća, možete uplatiti novac s prijateljem i podijeliti troškove. Poanta je zaustaviti krvarenje prije nego što vam spriječe da dobijete ključeve svog doma.

8 Podijelite svoje ciljeve s drugima.

Ne samo da postoji snaga u brojkama, već i vokaliziranje vašeg cjelogodišnjeg plana pouzdanoj obitelji i prijateljima osigurat će vam i odgovornost za vas, pogotovo ako imate mrežu podrške. Ti će ljudi pojačati kad vam zatrebaju i osmisliti strategije za pomoć. Uz njihovu podršku, za rođendan i praznike možete izraziti da želite da vam se daje novac za kuću iz snova, a ne poklon. Ili možda imate baku i djeda koji su ponosni na vaš napredak i odluče podudarati s onim što ste uštedjeli. Bez obzira na slučaj, Tait kaže da je bolje biti glasan nego tih kad idete za drskim ciljem.