2020. bila je nesigurna financijska godina za svakoga - no posebno sam se teško osjećala kao nomadski slobodni pisac koji se specijalizirao za pokrivanje putovanja. Otkad sam diplomirao novinarstvo, honorarno radim honorarno, a jedini radni život koji sam ikad poznavao je jedan od 1099-ih. Nikad nisam a 401 (k) . Napokon, uvijek je bilo teško predvidjeti koliko bih mogao zaraditi iz mjeseca u mjesec ili u određenoj godini - i procijeniti svoj tromjesečnik porezi imati samozaposlena osoba je godišnji metak u mraku. Nisam znao da će biti potrebna globalna pandemija i ekstremni financijski napor da me motiviraju da započnem svoj prvi mirovinsko ulaganje . Evo zašto sam napokon počeo ulažući u svoju budućnost —A kako i ti možeš.
Prošao sam veći dio svojih 20-ih godina rezigniran činjenicom da bih više živio kao siromah nego kao princ - iako bih bio bogat životnim iskustvima, zar ne? mislio sam financijski savjetnici a 'menadžeri bogatstva' bili su za imućan —Povjerenje financirati djecu i tehnološke mogule. Ali pandemija - i sva karijera i financijska neizvjesnost koju je sa sobom donijela - natjerala me da shvatim važnost dugoročnog planiranja i ulaganja. Tijekom godina udaljavao sam novac, ali nikada s nekim dogovorenim ciljem i nikada se nisam osjećao dovoljno samouvjereno da ulagati u tržište dionica . Sve je djelovalo tako hlapljivo i rizično.
Bez poslodavca koji odgovara mojoj mirovinskoj štednji, počeo sam ulagati novac kao tinejdžer u Roth IRA s Vanguardom. Ali zapeo sam za obveznice i najkonzervativnija ulaganja, jer mi se ideja da izgubim teško stečeni novac (poput onoga što se dogodilo kad je burza naglo pala u ožujku 2020.) činila zastrašujućom i nepravednom. Na fakultetu sam radio pet poslova kako bih osigurao da diplomiram bez ikakvog duga i uvijek sam bio dobar u štednji, unatoč tome što nikada nisam imao šestocifreni prihod kao mnogi moji prijatelji.
Volim svoj posao i iskreno ne mislim da ću se ikad poželjeti povući. Ali napokon saznajući više o snazi složenog interesa dugoročno ulaganje - plus suočavanje sa smrtnošću čovječanstva tijekom protekle godine - bila mi je prijeko potrebna provjera stvarnosti. Kao slobodnjak, nemam tvrtku koja pazi na mene; Moram se osloniti na sebe i biti financijski pripremljen za nepredvidivu budućnost.
Pred kraj 2020. saznao sam o Dalje financije , tvrtka za financijske savjetnike s najmanje 100.000 USD - za razliku od milijun USD poput mnogih prestižnih financijskih savjetnika koji se usredotočuju na visoko vrijedne klijente. Da, to je još uvijek a mnogo , ali to je za mene bila dostižna brojka; Jedva sam dosegao taj prag sa svojom cjeloživotnom uštedom u Roth IRA-i s Vanguardom i činilo se kao da je vrijeme da se povučem.
kako očistiti mrlje s tepiha
Savjetniku s kojim sam razgovarao u Fartheru trebalo je vremena da shvati mene i moj prilično netradicionalni način života i ciljeve. Nisam siguran da jesam ikad poželjeti kupiti kuću, i moja ideja o američkom snu ne uključuje dvoje djece i bijelu ogradu. Prije nego što sam stavio novac u ruke ove tvrtke, imao sam, međutim, tri odvojena video razgovora s mojim novim financijskim savjetnikom. Bio je ležeran i ljubazan - nikad me nije pritiskao, već mi je pomagao da shvatim koje su mi mogućnosti.
Kad sam svoju Roth IRA prebacio sa štednje na investiranje, osjećao sam se sigurno i ugodno u svojoj odluci. Napokon, toliko sam novca uštedio tijekom godina, ali nisam ga uložio kako bih mogao rasti. Bilo je i vrijeme.
najbolja njega za kožu osjetljivu na crvenilo
Budući da nadam se da više desetljeća neće trebati crpiti svoju mirovinsku ušteđevinu, Farther mi je postavio dugoročni plan rasta koji uključuje agresivniju strategiju ulaganja. Sad mi je ugodnije s takvom vrstom pristupa nego kad sam počeo štedjeti za mirovinu, jer vjerujem da mi savjetnik redovito dorađuje i upravlja mojim ulaganjima.
Sada, za samo pet mjeseci, već sam zaradio nekoliko tisuća dolara od svojih ulaganja. Procjenjuje se da će se procijenjena vrijednost mog portfelja udvostručiti ako pređem na 95 godina - i to bez da od sada uložim dodatni novac (što nije moj plan; planiram i dalje doprinositi). Postoji opcija za postavljanje redovnog podizanja sredstava s mog tekućeg računa, ali s mojim nepredvidivim prihodom zaključili smo da bi za mene bilo logičnije odložiti onoliko koliko sam se osjećao ugodno štedeći kad sam imao dobar mjesec , ili dobru četvrtinu.
Volim što mogu lako provjeri moju ušteđevinu i stvoriti zasebne kante novca za konkretne ciljeve, poput mog prvi međunarodni odmor nakon pandemije. Trudim se ne provjeravati svoj portfelj prečesto, jer se s nestabilnim tržištem neprestano kreće gore-dolje. Ne želim se brinuti svakodnevnim promjenama kad sam dugoročno u tome.
Naravno, Fartherovi godišnji troškovi od 0,80 posto imovine u upravljanju skuplji su od troškova robo-savjetnika - koji se kreću od 0,25 do .6 posto. No, jeftinija je od ostalih tvrtki s osobnim savjetnicima, koje obično naplaćuju 1,5-2 posto. Za mene kao investitora početnika s velikom neto vrijednošću personalizacija mi se isplati i daje mi dodatnu sigurnost i mir.
Vanguard također nudi usluge osobnih savjetnika za godišnji trošak od 0,30 posto imovine pod upravljanjem, za što je potrebno najmanje 50 000 USD, što bi za mnoge moglo biti bolji izbor za ulaganje. Charles Schwab također koristi hibridni model za Schwab Inteligentni portfelji Premium , kombinirajući robo-savjete i osobne smjernice certificiranog financijskog planera s najmanje 25 000 USD. Tvrtka naplaćuje jednokratnu naknadu za planiranje od 300 USD, a nakon toga mjesečnu naknadu za savjetovanje od 30 USD, što na kraju postaje skuplje od Vanguarda prve godine ako uložite manje od 220.000 USD. Najbolja platforma razlikovat će se za svaku osobu, a postoji i poprilično dodatnih robo-savjetničkih platformi, poput Wealthfront , Bolje , i M1 Financije , da svi naplaćuju niske cijene.
Donja linija? Bez obzira koju platformu ili aplikaciju ili financijskog savjetnika odabrali, važno je započeti štednju što prije možete. I nemojte samo štedjeti; uložite i svoj novac na najbolji način koji mu omogućuje rast.
