povezane stvari

1 Prvo stvorite dobre temelje.

Još uvijek svu svoju ušteđevinu skrivate u banci? Uz raznolik portfelj i puno strpljenja, povijest pokazuje da možete očekivati ​​oko 7 posto povrata na burzi - što zabrinjava 1 posto koji biste vjerojatno zaradili na standardnom štednom računu. Samo budite sigurni da ste poduzeli ove korake prije nego što prebacite više novca na tržište.

Isplati potrošački dug visokih kamata
Kreditne kartice sada se kreću u prosjeku oko 12 posto kamata, prema ValuePenguinu, što znači da ulaganje dok žongliranje plastikom nije početno. Smanjite proračun i stavite rezervni novac na stanje na kreditnoj kartici da ga očistite. Ali studentski zajmovi i plaćanja automobila su u drugoj kategoriji: ako imate kamatnu stopu nižu od 5 posto, možda će vam biti bolje da redovito uplaćujete novac i ulažete novac u investicije, kaže Amy Keller, financijska savjetnica u Ameripriseu u Chicagu.

Postavi štednju
Istraživanje Bankratea iz 2017. pokazalo je da gotovo 60 posto ljudi nema 1.000 američkih dolara koje bi mogli iskoristiti za neočekivane troškove. I dok je novcu u uzajamnom fondu lakše pristupiti u hitnim slučajevima nego, recimo, IRA-i (koju u većini slučajeva ne možete dodirnuti bez kazne do 59. godine i frac12;), ne želite da vas savijač blatobrana prisili na prodati dionice kada je tržište nisko. Većina financijskih stručnjaka preporučuje uštedu troškova života od tri do šest mjeseci. Ako se gomilanje toliko izaziva izazovnim, odvojite 5 posto svoje plaće za kućanstvo na namjenski račun, kaže Wendy Liebowitz, CFP, potpredsjednica u Fidelity Investmentsu u Fort Lauderdaleu na Floridi.

Provjerite svoje umirovljeničke račune
Svaka četvrta osoba propusti neki dio utakmice poslodavca s računom 401 (k), navodi se u izvještaju Financial Enginesa, tvrtke za upravljanje portfeljem. Ako vas to opisuje, nanošenje vašeg doprinosa trebalo bi se dogoditi prije nego što brinete o samostalnom ulaganju. Besplatni novac najbolji je novac, ističe Tim Maurer, CFP, direktor osobnih financija u BAM Allianceu, udruženju neovisnih tvrtki za upravljanje bogatstvom i autor knjige Jednostavan novac . A uz utakmicu poslodavca udvostručujete novac - čak i prije nego što se pojavi na tržištu.

dva Dalje, razmotrite svoje ciljeve.

Najveća pogreška su ljudi koji misle da moraju sakupiti tonu novca da bi počeli ulagati.

Želite li posjedovati drugi dom jednog dana? Rano otići u mirovinu? Želite li uzeti dug odmor? Prije nego što investirate, razmislite o svojim ciljevima i vremenskom okviru, jer vrstu ulaganja uvijek želite vezati uz pojam, kaže Liebowitz. Općenito govoreći, što prije planirate upotrijebiti novac, to ćete imati manje rizika. (A ako razmišljate o tome da ga potrošite u sljedećih tri do pet godina, ulaganje može biti posve rizično - umjesto toga pogledajte CD-ove ili račune na tržištu novca.) Za kratkoročne ciljeve možda ćete uložiti u konzervativnije obveznice, koje imaju niži prinos, ali su obično manje rizični od dionica. Ali ako se vaš cilj postavi u daleku budućnost, vaša bi se ulaganja trebala više usmjeriti prema dionicama. Oni su hlapljivi, ali s dugim horizontom ulaganja, možete izdržati neka od tih padova za agresivniji rast, kaže Maurer.

Kad investitori govore o riziku, oni ne govore samo o vremenu. Tu je i emocionalna komponenta, kaže Maurer. Ako mislite da bi vam promatranje pada vrijednosti vaše dionice (čak i privremeno) stvaralo nelagodu, držite se konzervativnijih izbora, poput uzajamnog fonda ili fonda kojim se trguje na burzi koji je usklađen s vašom tolerancijom na rizik i vremenskom slijedu. (ETF-ovi su košarica dionica, poput uzajamnog fonda, tako da su manje rizični od kupnje u jednoj tvrtki.) Morate prihvatiti određeni rizik, ali diverzifikaciju - odabrati širok izbor dionica i obveznica, a ne udvostručiti jednu ulaganje - ostavit će vas manje izloženima.

3 Zatim počnite investirati.

Najveća pogreška koju vidim su ljudi koji misle da moraju prikupiti tonu novca da bi počeli ulagati, kaže Keller. To je nazadno - uložite sada da biste sagradili svoj novac. Način na koji ulažete mogao bi ovisiti o tome koliko imate tijesta pri ruci. Mnogi uzajamni fondovi imaju minimalno 1.000 američkih dolara, dok su troškovi kupnje dionica tvrtke na cijeloj karti: Apple trguje za oko 160 američkih dolara u vrijeme tiska, dok dionice prilikom tehnološkog pokretanja mogu koštati 10 američkih dolara. Evo kako rasporediti novac i riskirati, bez obzira koliko imate.

Uložite 5 do 50 dolara
Pogledajte nove investicijske aplikacije, poput Žir , Skrivanje , i Bolje . Nakon kratkog kviza o procjeni rizika usmjerite se prema skupini ETF-a i možete kupiti udio za samo 5 USD, ponekad i manje. Ovisno o platformi, možete uložiti više novca kad god želite, postaviti automatske doprinose ili, pomoću žira, povezati aplikaciju s vašom debitnom karticom tako da se svakodnevne transakcije zaokruže na najbliži dolar i uloži se rezervna promjena. Betterment naplaćuje godišnju naknadu u iznosu od 0,25 posto vašeg portfelja, dok Acorns i Stash naplaćuju 1 USD mjesečno za račune s manje od 5000 USD.

Uložite 500 dolara
Držite se gornjih aplikacija ili razmislite Wealthfront , robo-savjetnik koji ima najmanje 500 USD, ali upravlja portfeljem do 10.000 USD gratis. Ako biste radije išli rukom uradi sam, dovoljno je i 500 dolara da se aktivirate kod brokerske kuće s popustom, kao što je E-trgovina ili TD Ameritrade i investirajte u ETF-ove ili pojedinačne dionice. Obje web stranice omogućuju vam da nadgledate informacije (streaming podataka o tržištu, citati u stvarnom vremenu, komentari uživo, istraživanje analitičara) i nude više od 100 ETF-ova bez provizije. Samo pripazite na moguće naknade za povlačenje i provizije za trgovinu, koje mogu pomračiti kamate zarađene malim, kratkoročnim ulaganjem.

Uložite 5000 dolara
Otklonili ste prepreke za gotovo sve vrste ulaganja i možete se obratiti banci, društvu s uzajamnim fondovima ili brokerskoj kući. Diverzifikacija može dobiti i novo značenje dok svoj novac raspodijelite na različite vrste računa - recimo, Roth IRA plus uzajamni fond plus dionice ili obveznice ili oboje. Bez obzira osjeća li se 5000 dolara kao velika zarada ili promjena u džepu, gotovo je opće korisno potražiti financijskog savjetnika, kaže Maurer. Nekoliko sati s fiducijarnom naknadom, poput Garrettova mreža za planiranje ili XY mreža za planiranje , može vam pomoći uskladiti vaših 5000 USD s vašim ciljevima. Za savjete ćete plaćati naknade, a ne provizije za svoja ulaganja.

Uložite 50.000 dolara
Generalni financijski planer fantastičan je za pomaganje u utvrđivanju prioriteta novčanih ciljeva i rastezanju uštede, no s ovako velikim proračunom možda ćete htjeti potražiti savjet nekoga tko je također specijaliziran za investicije, predlaže Keller. S 50 000 USD ispunjavate mnoge minimalne pragove koje brokerske kuće postavljaju za ovu vrstu usluge, kao što je Fidelity’s Portfolio savjetodavna služba . Bit ćete upareni s timom koji neprestano provjerava portfelje dionica i koji će rebalansirati vaša ulaganja kad se izgube s vašom tolerancijom na rizik. Provizije su prošle godine bile manje od 1 posto (pa ako ste zaradili 7 posto da biste nakon godinu dana povećali investiciju na 53 500 USD, naplatit će vam se 535 USD). Pomoć možete pronaći za manje zahvaljujući hibridnim modelima. Za jednog, Vanguardove usluge osobnog savjetnika naplaćuje samo 0,3 posto vašeg stanja, jer ste upareni s timom, a ne s jedinim savjetnikom, a računalni algoritmi rješavaju dio posla. Prijavljujte se svake dvije godine kako biste vidjeli kako napreduje vaš novac. Ako provjeravate prečesto, kaže Keller, to će vas izluditi i podići stres.