Ako se ulaganje za mirovinu čini neodoljivim, niste sami. Puno je strategija kojima vaš novac raste na načine koji su i sigurni i unosni - i to nakon što ste taj novac uštedjeli kako biste ga uopće investirali. Ako se borite s pronalaženjem dobre kombinacije portfelja ili ste zabrinuti je li na putu, ovi stručnjaci imaju prijedloge na što trebate paziti dok nastavljate ulagati s mirovinom na umu.

povezane stvari

Uštedite više nego što mislite da će vam trebati

Uobičajeni prijedlog koji ćete čuti kada štedi za mirovinu je cilj zamijeniti 70 posto vašeg trenutnog prihoda. No, financijski savjetnici upozoravaju da mirovina nije jeftinija od života tijekom rada.

To je mit, jer što ćete prestati raditi u mirovini što sada radite? kaže Annette Hammortree, profesionalna profesionalna vlasnica i vlasnica mirovinskog osiguranja Financijske usluge Hammortree u Crystal Lakeu, Il.

Manhattan protiv juhe od školjki u Novoj Engleskoj

Ako ciljate na samo 70 posto, nećete dopustiti kupnju novog automobila na cesti ili odmor s obitelji. Umjesto toga, Hammortree predlaže da razmislite kakav način života želite i za to uštedite.

Ima više smisla gledati na što sada trošite novac i na što ćete htjeti trošiti novac u mirovini, kaže ona.

Čimbenik činjenice da Amerikanci danas žive dulje i da će vaš novac trebati zadržati vrijednost kako se inflacija nastavlja.

Uz samo 3 posto inflacije, vrijednost vašeg novca prepolovit će se za 25 godina, kaže Terry Savage, nacionalno sindicirani financijski kolumnist i autor časopisa Divlja istina o novcu.

Mnogi umirovljenici kupit će anuitete kako bi osigurali da njihov novac traje cijeli život. To je sjajno, ali inflacija će i dalje pojesti potrošnu snagu vaše godišnje rente, ističe Savage.

Dakle, čak i ako potrošite malo novca na neposrednu anuitetu, također želite izdvojiti nešto novca za rast, kaže ona. A onda će vam sa strane trebati nešto od onoga što ja nazivam 'pilećim novcem': CD-ovi, štednja. To je vaš novac za dobro spavanje noću, tako da imate disciplinu da se pridržavate svog plana ulaganja.

Pronađite dobru kombinaciju portfelja

Što se tiče vaših mirovinskih investicijskih vozila, imate nekoliko mogućnosti. Smjesa koju odaberete ovisi o vama, ali svi se profesionalci slažu da ne biste smjeli držati sva jaja u jednoj košarici.

Obično preporučujem da 50 do 60 posto vašeg prihoda dolazi iz zajamčenih izvora prihoda: mirovine, socijalna sigurnost, rente, kaže Hammortree. To mora biti prihod koji ne možete nadživjeti, bez obzira što se dogodilo.

Shelly-Ann Eweka, direktorica strategije financijskog planiranja u tvrtki za financijske usluge TIAA, ističe da postoje i stvari poput planova poslodavaca i 403 (b) na sveučilištima ili neprofitnim organizacijama itd.

Nikad ne ostavljajte utakmicu poslodavca na stolu, kaže ona.

kako mogu pronaći svoju veličinu prstena kod kuće

POVEZANO: Različiti računi za umirovljenje koje biste trebali znati

Nakon što se odlučite za dobru kombinaciju, Eweka kaže da morate otkriti kakav ste investitor i prilagoditi svoj pristup ciljevima ciljeva uštede.

Otkrijte koja je vaša tolerancija na rizik i vremenski horizont, kaže Eweka. Ekstremnu nestabilnost vidjeli smo prošlog ožujka i obratili smo pozornost na nju jer je bila s donje strane, ali ako razumijete tko ste kao investitor, vrijeme kada je tržište toliko nestabilno neće biti novo ili abnormalno. Ali ako ne razumijete tko ste, možda ćete odluku o prodaji donijeti u pogrešno vrijeme.

Što god radili, pokušajte započeti rano i planirajte prilagoditi svoju strategiju u hodu.

Ljudi moraju shvatiti da, ako započnu s 20-im i 30-ima, dobivaju značajnu prednost vremenom kad slože novac, kaže Steve Bogner, izvršni direktor tvrtke za upravljanje bogatstvom iz New Yorka Partneri iz riznice.

Počnite mladi i prilagodite se prema potrebi

Počevši investirati i uštedite rano, daje vam veće šanse za oporavak nakon velikih tržišnih nezgoda. Započnite kasnije i morat ćete vjerovati procesu dok gledate svaku promjenu u svom portfelju.

Kako se približavate dobi za umirovljenje, Hammortree predlaže da se neka ulaganja prebace na obveznice, tako da velike promjene na tržištu ne mogu iscrpiti vaša sredstva u 11. satu.

Ne možete se jednog dana probuditi i odlučiti se povući za šest mjeseci, a zatim početi mijenjati svoj portfelj. To morate početi raditi tri do četiri godine unaprijed, kaže ona.

Kako se približavate dobi za umirovljenje, pomaci na tržištu mogu imati veći utjecaj na vaše investicije jer imate manje vremena za oporavak od njih. Hammortreeova stručnost leži u određivanju vremena tih pomaka u očekivanju tržišnih ciklusa i pouzdavanju u postupak kroz grube zakrpe.

Prošlog ožujka, kad je COVID nastupio i tržište palo, dobili smo puno poziva klijenata koji su pitali: ‘Mogu li se i dalje povući?’, Kaže Hammortree. To radim 35 godina i bilo je toliko kriza na tržištu. Imam čelične živce. Kažem svojim klijentima da mi ukradu samopouzdanje. Uvijek će postojati još jedna kriza, ali tržišta će se ponašati.

Ako ste još uvijek mladi i razmišljate unaprijed, Hammortree kaže da će agresivniji pristup vjerojatno funkcionirati dugoročno.

Mlađi ljudi mogu više riskirati na tržištu, kaže ona. Tu će se vaše bogatstvo akumulirati.

prvi dan školske jutarnje rutine

Bogner kaže da, iako je COVID utjecao na tržišta, učinak nije bio tako drastičan kao posljednja recesija. Vjerovanje da će se tržište oporaviti biti će nešto što bi budući umirovljenici trebali naučiti.

Već desetljeće nismo imali značajnijeg povlačenja na tržištu, kaže Bogner. Postoje ljudi koji su ušli u radnu snagu 2009. i 2010. godine, a još uvijek nisu vidjeli značajnije povlačenje tržišta.

Zajedno s učenjem vlastitih rizika u ponašanju i razine udobnosti na tržištu, Eweka upozorava da bi s godinama mogli postojati i kognitivni rizici.

Ne želite biti u mjestu tijekom umirovljenja gdje morate obaviti puno posla da biste održali svoja ulaganja, jer se u nekom trenutku umirovljenja mnogi ljudi nose s kognitivnim rizikom, kaže ona. Preporučujemo da pokušate konsolidirati račune.

Vjerujte profesionalcima

Velika je vjerojatnost da ako ovo čitate, niste stručnjak za planiranje mirovine. I premda je sjajno naučiti sve što možete o tim strategijama, ipak ćete htjeti potražiti pomoć stručnjaka na kojeg se možete pouzdati. Preskočite savjete prijatelja, obitelji i internetskih poznanika koji obećavaju brze metode obogaćivanja - nedavna navala dionica GameStop pokazala je koliko tržišta mogu biti nepredvidljiva, ali i ohrabrila ulagače početnike da donose brze odluke.

Savjet: Ne ulažite na temelju objava na društvenim mrežama, kaže Eweka. Ulaganje je poput kockanja, a za sve dobre priče koje čujete postoji još mnogo loših priča. Umjesto toga, prepustite to profesionalcima.