Za većinu nas štednja za mirovinu je izazovan zadatak. Ali za kućanstvo s jednim dohotkom, mirovinsko financiranje može biti posebno strmo brdo za uspon – ono obilježeno brigama i preprekama s kojima se parovi s dvojnim primanjima ne moraju nužno suočiti.

DO Anketa o povjerenju u mirovinu 2020 koju je proveo Employee Benefit Research Institute otkrio je da će se oženjeni radnici vjerojatnije osjećati sigurnima u svoju sposobnost priuštiti si ugodnu mirovinu nego neoženjeni vršnjaci (82 posto naspram 56 posto). Isto izvješće otkriva da će oženjeni radnici također vjerojatnije izraziti povjerenje u druge financijske aspekte umirovljenja, kao što je imati dovoljno novca za brigu o osnovnim troškovima (87 posto naspram 62 posto neoženjenih radnika); medicinske troškove (77 posto naspram 54 posto) i dovoljno novca za cijeli život (74 posto naspram 47 posto).

kako izgleda suha kosa

Za slobodne žene štednja za mirovinu , slika je još zabrinjavajuća. Druga studija Instituta za istraživanje beneficija zaposlenika , ovaj se fokusirao na Gen Xers , otkrili su da slobodne žene čine polovicu ljudi u njihovoj studijskoj kohorti koji su bili u opasnosti da nemaju dovoljno novca za pokrivanje osnovnih troškova umirovljenja. Zapravo, očekivani manjak za neudate žene bio je 73.000 dolara ili dvaput procijenjeni prosječni manjak za samce i više nego trostruko ono udovica.

Pitajte financijske savjetnike kako promijeniti ovu stvarnost i često ćete čuti poznate savjete: Maksimalno iskoristite svojih 401(k) da zaradite one neprocjenjive odgovarajuće doprinose poslodavca, živite ispod svojih mogućnosti, pronađite načine za ostvarivanje dodatnog prihoda. Ponoviti.

Iako su svi ti koraci zasigurno važni, kao malo drugačiji pogled na rješavanje ovog izazova, zamolili smo pet samaca koji su na dobrom putu do sigurno financirane mirovine da podijele neke od pristupa i koraka koji su se pokazali posebno korisnima. Evo što su imali za reći.

povezane stvari

John Dealbreuin, San Francisco

Kao samca koji živi u posebno skupom dijelu zemlje, jedan od najvećih novčanih izazova Johna Dealbreuina kada je u pitanju štednja za mirovinu bio je nemogućnost dijeljenja troškova života s partnerom.

S druge strane, to što sam samac pomoglo mi je da posvetim puno više vremena i energije svojoj karijeri, kaže Dealbreuin, prva generacija imigranta iz Indije i kreator stranice Odbrojavanje financijske slobode.

Vrijeme koje je Dealbreuin utrošio u svoju karijeru omogućilo mu je da tijekom godina zaradi stalan tok dodatnih povišica i bonusa, od kojih je veliki dio potom usmjerio na račune za mirovinu. Dealbreuin kaže da je uspio uštedjeti više od 50 posto svoje plaće na porezno povoljnim računima kao što je 401(k).

Kao imigrant zabrinut za neizvjesnu budućnost, bio sam štedljiv u svojim ranim danima. Visoka stopa štednje koju sam postigao činila se prirodnom, objašnjava Dealbreuin. Čak i danas ću kupiti predmet samo ako sam uložio ekvivalentan iznos novca za mirovinu. Umjesto da kupim auto od 40.000 dolara kao moji suradnici, kupujem auto od 20.000 dolara i ulažem preostalih 20.000 dolara za mirovinu.

Još jedna tajna njegova uspjeha? Dealbreuin je posvetio mnogo vremena učenju osnova osobnih financija, postupno je postao dobro upućen u račune s povoljnijim porezima, strategije ulaganja i imovinu koja donosi prihod. Sve se to isplatilo. U dobi od 41 godine, nakon 12 godina praćenja svog strogog proračuna i primjene lekcija koje je naučio o osobnim financijama i akumulaciji bogatstva, Dealbreuin se povukao s 2,3 milijuna dolara imovine.

'Moj najbolji savjet ostalim samcima je da se usredotoče na zaradu više novca i korištenje slobodnog vremena i nedostatak ograničenja lokacije kao sama osoba, kaže Dealbreuin. Uložite dodatni novac generiran vašim ljudskim kapitalom u sredstva koja stvaraju prihod kako biste ostvarili mirovinu.

Keisha Blair, New York

U dobi od 31 godine i samo osam tjedana nakon što je rodila svoje drugo dijete, Keisha Blair našla se pred razornom krivuljom koju malo tko može očekivati. Njezin 34-godišnji suprug neočekivano je preminuo, a ona je iznenada bila u poziciji da bude glavna (i jedina) hraniteljica obitelji.

To iskustvo naučilo je Blaira, ekonomista i stručnjaka za politiku školovanog na Sveučilištu Harvard, mnogim životnim lekcijama o postizanju i održavanju financijske sigurnosti. To ju je također inspiriralo da napiše knjigu Holističko bogatstvo: 32 životne lekcije koje će vam pomoći pronaći svrhu, prosperitet i sreću . (14,95 USD, Amazon ) Na temelju uspjeha i potražnje čitatelja koju je stvorila ta knjiga, Blair je nastavio stvarati a certificirani program holističkog savjetnika za bogatstvo , koja se posebno usredotočuje na pomoć slobodnim ženama.

Jedan od njezinih najvažnijih savjeta za samce koji štede za mirovinu je sljedeći: Upoznajte svoj osobni financijski identitet. Vjerojatno koncept o kojemu malo tko od nas razmišlja, samac ili ne. Ali što to točno znači?

Mnogi od nas na kraju slijede gomilu svojim novcem i svojim odlukama o potrošnji i na kraju čine financijske pogreške, objašnjava ona. Za samce to može biti štetno za planiranje umirovljenja i izgradnju solidnog mirovinskog portfelja.

Možete započeti uspostavljanje financijskog identiteta poboljšanjem svoje financijske pismenosti, koja je ujedno i najveći stimulans bogatstva, kaže Blair.

Njezin drugi savjet za one koji planiraju solo putovanje kroz život je da se usredotoče na otpornost.

Za samce, svaki životni neuspjeh, poput gubitka posla ili teške bolesti, može ugroziti mirovinsku štednju, objašnjava Blair. Stoga je važno osigurati da u slučaju zastoja budete financijski spremni i da ne morate trošiti svoje mirovinske račune.

Drugim riječima, imati hitnu štednju (najmanje devet do 12 mjeseci prihoda) još je važnije ako ste kućanstvo s jednim dohotkom. Dok je riječ o ovoj temi, također je važnije da kao samac ima policu osiguranja za kritične bolesti.

Svatko se u jednom ili drugom trenutku razboli, a bolest bi vas mogla spriječiti da radite nekoliko mjeseci ili čak godina. Vrlo je važno biti spreman za ozbiljan zdravstveni problem. Te rizike možete riješiti individualnim osiguranjem od invaliditeta i kritičnih bolesti, kaže Blair.

I još jedna posljednja točka koju je Blair podijelila i koju vrijedi potpuno razumjeti: ako ste neudata obojena žena, sigurnosni izazovi umirovljenja su još ozbiljniji. Crno obojene žene s vremenom zarađuju manje prihoda i suočavaju se sa sustavnim preprekama za izgradnju bogatstva.

Crne žene zarađuju samo 61 cent za svaki dolar koji muškarac zaradi, u usporedbi s jazom u plaćama od 82 centa po dolaru za žene svih drugih rasa, objašnjava ona. Drugim riječima, crnkinja mora raditi do 86. godine da bi zaradila istu količinu novca koju muškarac zaradi do 60. godine.

To ima ozbiljne implikacije na to kako obojene žene štede i planiraju mirovinu s malo što imaju.

'Dok to ovisi o dobnoj skupini jer ne želim da se crnke preuzimaju isto mnogo rizika, moraju biti agresivniji sa svojom strategijom štednje i ulaganja', kaže Blair. 'Pasivni tokovi prihoda također su kritični kako bi crnkinje mogle koristiti sredstva za štednju i ulaganje za mirovinu.'

kako ne nositi grudnjak

Scott Hasting, Torrance, Kalifornija.

Iako ima samo 34 godine, Scott Hasting je već uspio potpuno samostalno izdvojiti 200.000 dolara ušteđevine i 150.000 dolara ulaganja. Cilj mu je otići u mirovinu sa 50 godina.

Ostvarivanje tako značajne uštede u početku nije bio lak zadatak, osobito s obzirom na to da je Hasting također vlasnik male tvrtke i stoga nema nužno stalan prihod. Ali ovi faktori su ga također naučili nekim važnim trikovima.

Iako je u početku bilo teško žonglirati s poslom, zdravljem i financijama, to je uistinu bilo iskustvo učenja. Morao sam razmišljati za sebe i sam, kaže Hasting, vlasnik BetWorthy . Ali s vremenom vjerujem da je ključ uspješnog odlaska u mirovinu živjeti ispod svojih mogućnosti.

Za Hastinga to uključuje kupnju dvosobnog stana i najam jedne sobe. Ova akcija se silno isplatila. Samo stanarina od njegovog stanara pokriva njegove režije i sve ostale stambene troškove, isključujući hipoteku.

Također jedem vani samo jednom tjedno, a preostalih šest dana sama kuham hranu. Također, uopće ne trošim na dizajnersku odjeću ili obuću, jer smatram da su to bacanje bilo čijeg novca, kaže Hasting.

Još jedan savjet s Hastingovog puta u mirovinu: njegov je glavni prioritet uvijek bio pametno štedjeti i pametno ulagati.

Svaki mjesec 35 posto mojih prihoda ide na moj štedni račun, dok 20 posto ide u različite investicije, objašnjava. Uglavnom ulažem u vrijednosne papire s fiksnim prihodom, kao što su obveznice. Kada živite sami, ne možete si priuštiti previše rizika jer se nemate na koga osloniti. Zbog toga se klonim dionica i kriptovaluta.

Hasting nudi oproštajne savjete za sve samce koji čitaju njegovu priču: Vaša bi mirovinska štednja trebala početi danas , ne sutra ili prekosutra.

Stephanie Bousley, Boston

Pristup Stephanie Bousley osiguravanju svoje mirovine kao samca bio je kupnja investicijske nekretnine u ranoj dobi. Učinila je to 2014., s 32 godine, dok je bila zaposlena kao izvršna pomoćnica u hedge fondu. Nekretnina koju je kupila, u predgrađu Twin Citiesa u Minnesoti, koštala je 104.000 dolara.

Cijelo vrijeme imam istog stanara i nekretnina se sama plaća. To je samo hipoteka koju netko drugi otplaćuje i kad odem u mirovinu ili ako mi treba gotovina u budućnosti, mogu je prodati za 150.000 do 200.000 dolara i nadoknaditi dobar povrat na svoju investiciju ili je zadržati kada se hipoteka otplati i koristiti prihod od najma kao dodatni prihod u mirovini, kaže Bousley.

Godine 2017. Bousley je nastavila kupiti još jednu nekretninu, a njezin savjet za druge koji se nadaju da će poduzeti ovaj korak kako bi osigurali vlastitu mirovinu je da osiguraju da će troškovi upravljanja plus najam koji možete prikupiti biti jednaki ili veći od troška mjesečnih plaćanja hipoteke. Bousley također ističe da ako joj je bilo moguće uspješno obaviti takvu kupnju u mladoj dobi (i sa 100.000 dolara duga za studentski zajam), mogu i mnogi drugi ljudi.

POVEZANO: Kako vam ulaganje u nekretnine može pomoći stvoriti bogatstvo i steći financijsku slobodu

Kupio sam nekretninu za najam dok sam radio kao izvršni asistent. Volim to ljudima dati do znanja je moguće, naglašava Bousley. Prave prepreke za dobivanje hipoteke ako ste slobodni su iste kao i za bilo koga: loša kreditna sposobnost i nedostatak stalne zarade.

Ja sam sama osoba koja radi najbolje što mogu, dodaje ona. Prošao sam bolje od mnogih ljudi mojih godina. Sve je to razlog zašto je Bousley napisala knjigu o svom financijskom putu kako bi pomogla drugima ( Kupite tost od avokada: kako slomiti studentski dug, zaraditi više novca i živjeti svoj najbolji život , 10,99, Amazon ).

Mary Sullivan, Seattle

Samohrana roditeljka tijekom cijelog svog odraslog života koja je zarađivala, Mary Sullivan se mogla povući iz korporativnog svijeta u dobi od 59 godina kako bi nastavila svoju strast za pomaganjem drugim ženama s novcem. Gledajući unatrag, kaže da su joj bile tri ključne lekcije koje su joj omogućile sigurnu mirovinu.

Prvo, savjetuje, educiraj se i financijski opismeni. Da biste to učinili, uzmite besplatne lekcije o proračunu na mreži ili u svojoj zajednici ako je potrebno.

Mnoge društvene grupe nude obrazovne seminare i savjete o tome kako planirati i održavati način života koji odgovara vašim prihodima, kaže Sullivan.

Zatim potražite druge neudate žene koje su uspjele spasiti i uspješno upravljati svojim financijskim kućanstvom i dajte sve od sebe da učite od njih.

Konačno, kada je riječ o ulaganju, počnite s malim, počnite rano i diverzificirajte se.

Počnite s minimalnim iznosom u jeftinom zajedničkom fondu na temelju vaše tolerancije na rizik i naučite kako emocionalno i financijski upravljati kroz investicijske cikluse, kaže Sullivan. Diverzificirajte svoju mirovinsku štednju, dionice, obveznice, uzajamne fondove, osiguranje i nekretnine.

najbrži način za pripremu slatkog krumpira

Što prije počnete ulagati u ova vozila, to bolje, ali nikad nije kasno, kaže Sullivan. I dok ste već kod toga, izradite financijski plan – i to je ključno.

Najbolje je surađivati ​​s financijskim stručnjakom, pregledati svoje ciljeve umirovljenja i razgovarati o toleranciji rizika i vremenskom okviru za umirovljenje – bilo da je riječ o 10 ili 20 godina – kao io tome što si možete priuštiti uštedjeti mjesečno ili godišnje, objašnjava Sullivan. Sveobuhvatan financijski plan najbolji je za svaku neudatu ženu jer vam omogućuje da preuzmete određenu kontrolu, nikakvu kontrolu ili cjelokupnu kontrolu nad vašim investicijskim odlukama, ovisno o vašoj razini udobnosti.

Nakon što je 2021. otišao u mirovinu znatno prije roka, Sullivan je pokrenuo drugu karijeru. Otvorila je vlastiti posao Slatka ali neustrašiva , koji se usredotočuje na pomoć ženama u karijeri i novcu. Također je počela nuditi besplatne radionice Financial Literacy 101 u svojoj zajednici kako bi podijelila sve što je naučila.

Zapamtite: način razmišljanja je pola bitke

Svatko od nas donosi najmanje 36.000 odluka svaki dan, kaže Blair, autor knjige Holističko bogatstvo . S obzirom na tu činjenicu, ključno je da se strateški fokusiramo na stvari koje nas obogaćuju i koje doprinose našem bogatstvu i dobrobiti. Moramo imati jednako razumijevanje za radnje koje nas iscrpljuju financijski i emocionalno dok slijedimo ciljeve umirovljenja.

Dakle, pozitivno razmišljanje… rješavanje straha i preopterećenost pomaže nam da budemo sigurniji, objašnjava Blair. Cjeloživotno učenje, više uključivanje u naše osobne financije i preuzimanje kontrole nad svojim novcem također su važne radnje čija se vrijednost s vremenom povećava.

Ako ste među onima koji su izazvani tjeskobom i strahom kada je u pitanju donošenje financijskih odluka, posebno kao sama osoba koja donosi odluke o tome kako uspješno uštedjeti za mirovinu, tada počnite s bebinim koracima koji vam omogućuju da izgradite samopouzdanje.

Počnite preuzimajući odmjerene rizike, uključujući ulaganje, i postupno promijenite način razmišljanja kako biste mogli postići financijske ciljeve i uspješno planirati svoj život nakon posla.

I znajte ovo: počevši upravo u ovom trenutku, poduzimate ogroman korak kako biste osigurali svoju financijsku budućnost i svoju mirovinu.

• 5 pitanja koja trebate postaviti kada morate birati između dva posla
• Kako započeti planiranje mirovine u svojim 20-im, 30-im, 40-im i 50-im godinama
• Evo koje države prikupljaju nula poreza na imovinu ili nasljedstvo
• Za umirovljenike dom bi mogao biti vaša najveća imovina—ili najveća obveza