Većina ljudi ima čarobni broj u glavi kada razmišlja o mirovini. Možda ste na brzom putu da zatvorite svoju mirovinu i odete u mirovinu do 55. godine. Ili se možda nadate da ćete se umiroviti kada budete imali unuke, kad god to bilo. Možda još niste zainteresirani za mirovinu i nadate se da ćete dobro raditi u svojim 60-ima i 70-ima.

Sve te dobi mogu funkcionirati, sve dok ste obavili istraživanje kako biste bili sigurni da su prikladni za vašu trenutnu štednju i ulaganja. Stručnjaci kažu da odabir prave dobi za umirovljenje zahtijeva da vaš raznoliki mirovinski portfelj bude usklađen s realnošću određenih sredstava, kao što su socijalno osiguranje i Medicare. Odabir prave dobi ovisi o tome da sve ove stvari uračunate u vašu osobnu situaciju.

povezane stvari

Procijenite svoj životni vijek

Morbidno je, ali planiranje umirovljenja svodi se na vaš životni vijek. Zato bi svi vaši planovi trebali prije svega uzeti u obzir ovu stvarnost.

Terry Savage, nacionalno sindicirani financijski kolumnist i autor Divlja istina o novcu, predlaže polaganje online kviza za početak. Iznenadila se kada je saznala da je kviz procijenio njezin životni vijek kroz njezine 90-e. Ako ste planirali proračun s idejom da će vam trebati 15 do 20 godina trošenja novca, možda ćete morati ponovno razmisliti.

Nekada je mirovina brinula o vama, ali danas ako odete u mirovinu sa 65 godina, možda ćete živjeti još 30 godina, kaže Steve Bogner, izvršni direktor tvrtke za upravljanje bogatstvom u New Yorku. To je mnogo duži vremenski period za koji se morate moći pripremiti.

koji je začin sličan ružmarinu

Uzmite u obzir i činjenicu da će novac koji sada štedite izgubiti vrijednost s inflacijom tijekom tog 30-godišnjeg razdoblja. To znači da vaši ciljevi štednje moraju odražavati te promjene.

Pogledaj pravila

Nažalost, ne možete se odlučiti za mirovinu u bilo kojoj dobi i očekivati ​​da će vam određeni lonci novca postati dostupni. Odabrati pravu dob znači osigurati da se ti rokovi usklade kako biste mogli unovčiti bez kazni.

Trebali biste otići u mirovinu u dobi kada imate dovoljno prihoda i imovine da zadržite svoj životni stil sve dok vi i vaš partner ne umrete, kaže Shelly-Ann Eweka, direktorica strategije financijskog planiranja u tvrtki za financijske usluge TIAA.

meso za roštilj na roštilju

Dakle, imajte na umu ove ključne dobi.

Čarobni broj za uzimanje 401(k) distribucije bez penala je 59 1/2. Pomoći socijalnog osiguranja možete početi primati sa 62 godine, ali ako pričekate do 67. godine, vaša će plaćanja biti veća. Većina mirovina počinje do 65. godine, ali druge će vam omogućiti da počnete ranije, s 55. Medicare je također općenito dostupan počevši od 65. godine.

Dok se pripremate za mirovinu, pogledajte kako se ove godine slažu. Ako se želite umiroviti prije nego što vam sve te beneficije budu dostupne, to je još uvijek opcija - samo ćete morati dodatno raditi kako biste osigurali da vaša osobna sredstva mogu premostiti sve praznine u pokrivenosti.

Zapitajte se: 'Koliku socijalnu sigurnost imam? Koliko mi je prihoda potrebno? Što je s mirovinama?’, kaže Ewekwa. Zatim, 'koliko imovine imam i hoće li mi to dati taj zajamčeni prihod plus dovoljno novca za povlačenje da izdržim dok ne umrem?'

možete li kuhati svinjetinu iz smrznutog

Na mnogo načina, planiranje proračuna za pokrivanje ovih troškova može izgledati kao igra pogađanja. Uštedite previše i vaš višak sredstava vjerojatno će koristiti vašim nasljednicima. Ali uštedite premalo i mogli biste opteretiti te iste korisnike.

Neki si ljudi mogu priuštiti odlazak u mirovinu sa 59 godina, ali žele raditi do 70, i to je u redu. Poanta je u tome da si ti izračunao brojeve, kaže Eweka. Pokušajte ne prestati raditi prije dobi kada možete zadržati onaj stil života kakav želite.

Uzmite u obzir svoje posebne financije

Nažalost, ne postoji neki okrugli broj kojem bi svatko mogao težiti kako bi osigurao nesmetano umirovljenje. Vaše posebne potrebe uvelike će se razlikovati od potreba vaših susjeda ili rođaka.

Jedan od načina da ostanete na vrhuncu stvari je da dobijete puls o svom odlasku u mirovinu svake godine. Bogner predlaže korištenje besplatnih online alata za predviđanje budućnosti vaših ulaganja na temelju trenutnih okolnosti.

Vrlo je važno napraviti forenzičku analizu stanja umirovljenja barem jednom godišnje, kaže on. Samo uključite brojeve i koristite modele i pokušajte shvatiti koje je stvarno pravo rješenje za vas.

Vaše okolnosti će se uvelike razlikovati ovisno o tome gdje se odlučite umiroviti i hoćete li djecu pohađati na fakultetu ili planirate kupiti kuću za odmor ili smanjiti, na primjer, i hoćete li dobiti zdravstvene beneficije kroz nešto poput Veteran's Affairs.

Svačiji će scenarij biti jedinstven za njih, kaže Bogner.

kako staviti jagode na tortu

Za više personalizirane pažnje, surađujte s financijskim planerom kako biste bili sigurni da imate jasnu sliku cjelokupne financijske situacije.

Prava dob je kad si to možete priuštiti, kaže Eweka.

Donesite odluku koja će omogućiti ugodan način života

Bogner kaže da se odabir prave dobi za umirovljenje svodi na planiranje načina života koji želite voditi.

Planiranje umirovljenja je sve o omjerima zamjene prihoda. Ako sada zarađujem 100.000 dolara i želim 70.000 dolara [godišnje] u mirovini, danas moram uštedjeti 10 do 15 posto svoje trenutne plaće, kaže on. Moramo utvrditi vaš ciljani postotak koji biste željeli u mirovini i vraćamo se na ono što vam je potrebno da počnete štedjeti danas.

Halloween film za djecu na netflixu

Naravno, najbolje je početi planirati mirovinu u 20-ima i 30-ima, kaže Bogner, kako bi se vaša ulaganja s vremenom povećala i ublažili bilo kakve padove na tržištu. Ako niste planirali odlazak u mirovinu ili niste dovoljno štedjeli, možda nećete postići svoje ciljeve mirovinske štednje.

Ovo je mjesto gdje bi olakšanje odlaska u mirovinu moglo biti opcija za vas. Annette Hammortree, vlasnica Financijske usluge Hammortree u Crystal Lakeu, Ill., to naziva uprizorenjem vašeg puta u mirovinu. Mnogi njezini klijenti odlučuju nastaviti raditi nakon odlaska u mirovinu iz svojih karijera. To ih čini aktivnima, održava priliv novca i može pomoći premostiti jaz u ispunjavanju uvjeta za socijalno osiguranje.

Recite da sada imate samo 63 godine, kaže Hammortree. Idemo shvatiti, iz perspektive novčanog toka, možemo li vas izvući iz jednog posla i tranzicije u sljedećih pet godina. Možda sada zarađujete 150.000 dolara, ali možete otići negdje zaraditi 80.000 dolara ako ste voljni to raditi nekoliko godina dulje.

Ako pomaknete svoju dob za umirovljenje – ali još uvijek malo smanjite svoje radno vrijeme – morat ćete pričekati još malo da budete u potpunosti u mirovini, ali vaše godine umirovljenja bit će za to još ugodnije.