Većina ljudi ima čarobni broj u glavi kad razmišlja o mirovini. Možda ste na brzom putu da zaključate mirovinu i povučete se do 55. godine. Ili se možda nadate da ćete se povući kad imate unuke, kad god to može biti. Možda vas još uvijek ne zanima odlazak u mirovinu i nadate se dobrom radu u svojim 60-ima i 70-ima.

Sve te dobi mogu raditi, sve dok ste istraživali kako biste bili sigurni da odgovaraju vašoj trenutnoj štednji i ulaganjima. Stručnjaci kažu da odabir prave dobi za odlazak u mirovinu zahtijeva da se vaš raznoliki mirovinski portfelj uskladi sa stvarnošću određene imovine, poput socijalne sigurnosti i Medicare-a. Odabir prave dobi tada ovisi o uvođenju svih tih stvari u vašu osobnu situaciju.

vrste haljina za vjenčanje

povezane stvari

Procijenite svoj životni vijek

Morbidno je, ali planiranje umirovljenja svodi se na vaš životni vijek. Zato bi svi vaši planovi trebali uzeti u obzir ovu stvarnost prije svega.

Terry Savage, nacionalno sindicirani financijski kolumnist i autor časopisa Divlja istina o novcu, predlaže da za početak pristupite internetskom kvizu. Iznenadila se kad je saznala da joj je kviz procijenio životni vijek kroz devedesete. Ako ste proračunavali s idejom da će vam trebati 15 do 20 godina trošenja novca, možda ćete morati ponovno razmisliti.

Nekada se mirovina brinula o vama, ali danas ako se povučete sa 65 godina, možda ćete živjeti još 30 godina, kaže Steve Bogner, direktor tvrtke za upravljanje bogatstvom iz New Yorka. To je puno duže vremensko razdoblje za koje se morate biti u stanju pripremiti.

Uzmite u obzir i činjenicu da će novac koji sada štedite izgubiti vrijednost s inflacijom tijekom tog 30-godišnjeg razdoblja. To znači da vaši ciljevi štednje moraju odražavati te promjene.

Pogledajte pravila

Nažalost, ne možete se odlučiti za mirovinu u bilo kojoj dobi i očekivati ​​da će vam postati dostupni određeni lonci novca. Odabir prave dobi znači osigurati usklađenost ovih rokova kako biste mogli unovčiti novac bez kazni.

Trebali biste se povući u dobi kad imate dovoljno prihoda i imovine da održavate svoj životni stil dok vi i vaš partner ne umrete, kaže Shelly-Ann Eweka, direktorica strategije financijskog planiranja u tvrtki za financijske usluge TIAA.

Dakle, imajte na umu ove ključne dobi.

Čarobni broj za uzimanje 401 (k) raspodjela bez kazne je 59 1/2. Pogodnosti socijalnog osiguranja možete početi dobivati ​​sa 62 godine, ali ako pričekate do 67. godine, vaše će isplate biti veće. Većina mirovina započinje u dobi od 65 godina, ali druge će vam omogućiti da započnete rano, sa 55 godina. Medicare je također općenito dostupan s 65 godina.

Dok se pripremate za mirovinu, pogledajte kako se te dobi slažu. Ako se želite povući prije nego što vam postanu dostupne sve ove pogodnosti, to je još uvijek mogućnost - morat ćete odraditi nekoliko dodatnih poslova kako biste osigurali da vaša osobna sredstva premoste bilo kakve praznine u pokrivenosti.

Zapitajte se: ‘Koliko imam socijalne sigurnosti? Koliko mi treba prihoda? Što je s mirovinama? ’, Kaže Ewekwa. Zatim, 'koliko imam imovine i hoće li mi to dati taj zajamčeni prihod plus dovoljno povučenog novca da potrajem dok ne umrem?'

najbolji toranjski ventilatori za hlađenje sobe

Na mnogo se načina financiranje tih troškova može osjećati poput igre pogađanja. Uštedite previše i višak sredstava vjerojatno će koristiti vašim nasljednicima. Ali uštedite premalo i mogli biste te iste korisnike opteretiti.

kako napraviti pjenušavu kupku kod kuće

Neki si ljudi mogu priuštiti mirovinu s 59 godina, ali žele raditi do 70, i to je u redu. Poanta je u tome što ste pokrenuli brojeve, kaže Eweka. Pokušajte ne prestati raditi prije dobi kada možete održavati takav životni stil kakav želite.

Uzmite u obzir svoje financije

Nažalost, ne postoji neki okrugli broj kojem svi mogu težiti kako bi osigurali neometano umirovljenje. Vaše će se posebne potrebe uvelike razlikovati od vaših susjeda ili rodbine.

Jedan od načina da budete u toku sa stvarima je pulsiranje mirovine svake godine. Bogner predlaže korištenje besplatnih internetskih alata za predviđanje budućnosti vaših ulaganja na temelju trenutnih okolnosti.

Vrlo je važno barem jednom godišnje raditi forenzičku analizu svoje mirovinske situacije, kaže on. Samo uključite brojeve i upotrijebite modele i pokušajte shvatiti što je stvarno pravo rješenje za vas.

Vaše će se okolnosti jako razlikovati ovisno o tome gdje se odlučite povući i hoćete li djecu stavljati na fakultet ili planirate li kupiti kuću za odmor ili smanjiti, na primjer, i hoćete li dobiti medicinske beneficije kroz nešto poput Veteranskih poslova.

Svatko će im scenarij biti jedinstven, kaže Bogner.

Za više personalizirane pažnje, surađujte s financijskim planerom kako biste bili sigurni da imate jasnu sliku o cijeloj svojoj financijskoj situaciji.

Prava je dob kad si to možete priuštiti, kaže Eweka.

Donesite odluku koja će omogućiti ugodan način života

Bogner kaže da se odabir odgovarajuće dob za umirovljenje svodi na planiranje načina života koji želite voditi.

Planiranje umirovljenja odnosi se samo na omjere zamjene dohotka. Ako sada zaradim 100 000 USD i želim 70 000 [godišnje] u mirovini, moram uštedjeti 10 do 15 posto svoje trenutne plaće, kaže on. Moramo shvatiti vaš ciljani postotak koji biste željeli u mirovini i vraćamo se onome što trebate početi štedjeti već danas.

Naravno, najbolje je započeti planiranje mirovine u 20-ima i 30-ima, kaže Bogner, kako bi se vaše investicije vremenom složile i ublažile od bilo kakvih padova na tržištu. Ako niste planirali mirovinu ili niste štedjeli dovoljno, možda nećete postići ciljeve mirovinske štednje.

što je korica jednog limuna

Ovo je mjesto gdje vam olakšavanje odlaska u mirovinu može biti opcija. Annette Hammortree, vlasnica Financijske usluge Hammortree u Crystal Lakeu, Ill., naziva to insceniranjem vašeg puta u mirovinu. Mnogi se njezini klijenti odluče nastaviti radeći nakon umirovljenja iz njihove karijere. To ih čini aktivnima, novac pristiže i može pomoći u premošćavanju jaza u ispunjavanju uvjeta za socijalno osiguranje.

Recimo da sada imate samo 63 godine, kaže Hammortree. Shvatimo, iz perspektive novčanog toka, možemo li vas izbaciti s jednog posla i prijelaziti u sljedećih pet godina. Možda sada zarađujete 150 000 USD, ali negdje biste mogli zaraditi 80 000 USD ako ste spremni to učiniti nekoliko godina duže.

Pritiskom na dob za umirovljenje - ali i dalje pomalo biranjem radnog vremena - morat ćete pričekati još malo da biste bili potpuno umirovljeni, ali vaše će godine umirovljenja za to biti utoliko ugodnije.