Ulaganje

Pobjednici:

ELLEVEST

Za stavljanje ženske perspektive na ulaganje i upravljanje novcem

Što je
Platforma za ulaganje koju su stvorile žene i za njih. Nudi pristup usmjeren na ciljanje, mikseve portfelja koji uzimaju u obzir niže krivulje dohotka žena i duži životni vijek, a od prošle godine jednostavan način usmjeravanja sredstava prema tvrtkama koje unapređuju žene, ekološki su prihvatljive i imaju pozitivan socijalni utjecaj.

Zašto to volimo
Žena koja zarađuje 50.000 američkih dolara godišnje mogla bi ući u mirovinu s 268.639 američkih dolara manje u svom portfelju od muškog vršnjaka. Žena koja zarađuje nešto više od šest cifara mogla bi imati 1,05 milijuna dolara manje od muškog vršnjaka. Zatvaranje investicijskog jaza, naravno, ne može se dogoditi bez ulaska u igru. Ellevest ubija faktor zastrašivanja ne gubeći ni trunku financijske sofisticiranosti. Holistički pristup zaista može pomoći ženama da prekriju svoje financije, kaže Kristen Euretig, certificirani financijski planer i osnivačica Brooklynski planovi .

STASH

Za izradu mirovine štedi mikroodluku

Više od 86 posto od 3,5 milijuna ljudi koji koriste ovu aplikaciju za mikroinvestiranje i bankarstvo identificiraju se kao početni ulagači. Zašto je Stash toliko privlačan za početnike? Izravne naknade (jedan plan iznosi 1 USD mjesečno, s najmanje 5 USD ulaganja), mnoštvo obrazovnog materijala, mogućnost kupnje djelimičnih dionica određenih tvrtki i različite mogućnosti automatskog ulaganja - kao što je zakazivanje redovnih datuma pologa, zaokruživanje svake kupnje i ulaganje razlike ili dopuštanje Stash-ovom algoritmu da prouči vaše financije i izvadi novac koji nećete primijetiti nedostaje.

NALAŽENI

Za pretvaranje dionica u program vjernosti

Pokrenut 2018., Bumped je investicijska aplikacija koja korisnicima daje djelimične udjele u dionicama za svaku kupnju od tvrtki sudionica (koja uključuje Chipotle, Domino's, Target, Netflix i Walgreens). Shvatite to kao program lojalnosti koji se isplati u vlasništvu, a ne kao besplatne krafne i popusti.

PRIČA O FONDU MERRILL EDGE

Za pomoć investitorima koji se usmjeravaju dublje (nije potreban napredni stupanj)

Ovaj istraživački alat bez žargona pruža investitorima bolje razumijevanje njihove imovine kako bi mogli stvoriti uravnoteženiji portfelj. Kroz platformu koja se lako koristi možete istražiti ocjene fonda i rizika uzajamnih fondova i ETF-ova, vidjeti kako će naknade utjecati na prinos tijekom vremena i procijeniti usklađuje li fond osobne vrijednosti. Ova nova značajka dostupna je besplatno kupcima Merrill Edgea.

Osiguranje

Pobjednici:

LJESTVE

Za olakšavanje životnog osiguranja (gotovo) jednako kao naručivanje pizze

Što je
Izuzetno jednostavan način za kupnju oročenog životnog osiguranja za nekoliko minuta. Omogućuje vam i podešavanje pokrivenosti tijekom odvijanja vašeg života. (Još jedna beba? Povećajte pokrivenost! Otplatili ste hipoteku? Uklonite svoju smrtnu naknadu.) Prošle je godine tvrtka pokrenula Ladder @ Work kako bi zaposlenici sa sobom mogli ponijeti police osiguranja dok rade. (Manje tvrtke koje možda ne žele snositi administrativne troškove politike grupe mogu to koristiti kao lijepu pogodnost za zaposlenike.)

Zašto to volimo
Više ljudi treba životno osiguranje nego što ga ima. Dobivanje pokrića putem posla najjeftiniji je način. A činjenica da obično nije prijenosna, problematična je, kaže financijski stručnjak Jean Chatzky. Ljestve rješavaju sve tri stvari. Osim toga, jer aplikacija toliko pojednostavljuje postupak (nije potrebno fizičko!), Ne ostavlja opravdanje za odgađanje dobivanja pravila.

KORIJEN

Za tretiranje vozača kao prema stvarnim ljudima, a ne prema formulama rizika

Možete dopustiti da se premije osiguranja automobila temelje na nizu složenih algoritama koji uzimaju u obzir sve, od vašeg bračnog stanja do vašeg kreditnog rezultata do vašeg poštanskog broja.

Ili biste mogli preuzeti aplikaciju Root, pustiti je da puca tijekom punog testiranja od dva do četiri tjedna i dobiti ponudu koja se temelji prvenstveno na vašim stvarnim vozačkim navikama. Korisnici su smanjili svoje premije do 52 posto, a usluga (u 25 država po tisku) planira nacionalnu primjenu do kraja 2020. godine.

LIMUNADA

Da bi osiguranje kuće i stanara bilo transparentnije

Uz tipično osiguranje stana ili stanara, svaki zahtjev gricka profitnu maržu tvrtke. No, osnivači Lemonadea nisu željeli da se suprotstave svojim osiguranicima, pa su stvari strukturirali drugačije. Tvrtka uzima fiksnu naknadu od premija, a ostatak koristi za plaćanje potraživanja. Novac koji ostane na kraju godine donira se u dobrotvorne svrhe, poput Američki Crveni križ i Unicef , koje kupci pomažu u odabiru.

Kreditne

Pobjednici:

KREDITNA KARMA

Za pojednostavljivanje držanja na vrhu vašeg kreditnog rezultata

Što to Je
Credit Karma omogućuje vam besplatno provjeravanje rezultata u bilo kojem trenutku (bez zamućenja) i obavještava vas o aktivnostima na vašim računima koje utječu na kreditnu sposobnost. 2018. stranica je pokrenuta Kupovna snaga doma , koji članovima pomaže da shvate kako dug utječe na kupnju kuća i poduzmu korake za njegovo smanjenje.

Zašto volimo To
Ako ste poput preko 40 posto Amerikanaca, vjerojatno ne pripazite na ovaj dio svog financijskog života. Nemojte pretpostavljati da trebate obratiti pažnju samo prilikom podnošenja zahtjeva za kredit: vaš kredit može utjecati na neočekivane džepove vašeg života, poput premija osiguranja i zahtjeva za posao, a praćenje može vam pomoći da uočite krađu identiteta. Credit Karma dobila je najbolju ocjenu za pojednostavljivanje financijskog života korisnika, kaže Brad Klontz, PsyD, certificirani financijski planer, financijski psiholog i autor knjige Um iznad novca (45 USD; amazon.com ). Ažuriranja se dostavljaju u vašu pristiglu poštu, a uvidi su jednostavni i mogu se djelovati.

KARTICA JABUKA

Jer kad ne želite čekati svoje nagrade za povrat novca

Apple se nedavno udružio s Goldman Sachsom i Mastercardom kako bi lansirao Apple Card koja radi putem Apple Paya na iPhoneu, a dolazi i kao fizička kartica. Korisnici ostvaruju 1 posto gotovine za bilo koju kupnju napravljenu od plastike, 2 posto kada koriste Apple Pay i 3 posto kada kupuju od samog Applea. Nagrade se polažu svakodnevno.

KAPITAL ONE SAVOR NAGRAĐUJE KREDITNU KARTICU

Za nuđenje ozbiljnih pogodnosti za ljubitelje zabave

Ljudima koji troše puno tijesta na objede i zabavu, Capital One nudi kreditnu karticu Savor Rewards s 4 posto neograničenog povrata novca u mnogim kupnjama blagovaonica i zabave. Kartica također nudi 2 posto povrata novca u trgovinama i 1 posto povrata novca za sve ostale kupnje.

Umirovljenje

Pobjednici:

PAMETNO POVLAČENJE OSOBNOG KAPITALA

Za umirovljenike koji žele znati koja sredstva iz koga povući

Što je
Ljudi već dugo hrle na besplatne financijske nadzorne ploče osobnog kapitala radi pregleda svog bankarstva, ulaganja, štednje i potrošnje. Prošle je godine tvrtka za financijske usluge svojim klijentima za upravljanje bogatstvom predstavila pametno povlačenje. Alat koristi porezno predviđanje kako bi predvidio najbolji redoslijed povlačenja novca s različitih računa za umirovljenje.

Zašto to volimo
Trebate li isprazniti svoj oporezivi račun za ulaganje prije nego što dodirnete svoju IRA? Koja je godina optimalna za povlačenje iz Rotha? Ako ste nesvjesni, teško da ste sami. Godinama su se pružatelji financijskih usluga usredotočili na akumuliranje, akumuliranje, akumuliranje. Sad shvaćaju da je povlačenje strane jednadžbe jednako - ako ne i složenije - kaže Chatzky. Nisam vidio nijedan drugi alat poput ovog.

ALLY BANK VODIČ ZA KVAČILO ZA INVESTICIJU

Za pomoć djeci od 18 do 30 godina umočiti prste u ulaganje

Nakon što je istraživanje saveznika pokazalo da gotovo 66 posto milenijalaca misli kako ulaganje može biti zastrašujuće, banka je početkom ove godine lansirala interaktivni vodič zbog kojeg se čini da jaja za gnijezdo od milijun dolara djeluje malo manje zastrašujuće.

RAČUNI ZA ŠTEDNJU ZDRAVLJA FIDELITY

Za skrivanje novca prije plaćanja poreza za troškove zdravstvene zaštite

HSA su troslojni kolač poreznih pogodnosti: Doprinosi su predporezi (putem poslodavca) ili se odbijaju od poreza (ako ih daje pojedinac); bilo koja potrošnja na kvalificirane medicinske troškove ne podliježe saveznim porezima; a svi dobici od ulaganja također su neoporezivi (kada se koriste za kvalificirane medicinske troškove). Ipak, iako su HSA-ovi narasli u popularnosti za oko 400 posto tijekom posljednjeg desetljeća, ne nude ih svi poslodavci. Vjernost sada popunjava tu prazninu, a maloprodajni HSA dostupan je svima koji imaju kvalificirani zdravstveni plan.

Bankarstvo

Pobjednici:

ZVONITI

Za biranje naknada i kazni za prekoračenje

Što to Je
Chime je potpuno digitalna banka koja se ne naplaćuje: nema naknade za račun, nema minimuma, nema naknada za bankomat, a za one s izravnim depozitom nema naknade za prekoračenje, čak i ako je stanje računa negativno. Značajka SpotMe, koja je debitirana u srpnju, omogućuje vam da prekoračite račun do 200 dolara bez kazne.

Zašto volimo To
Banke godišnje prikupe oko 11 milijardi dolara naknade za prekoračenje - jedna od najskupljih naknada koja može doći na vaš račun. Chime ne pokušava zarađivati ​​od naknada za prekoračenje (Visa ga plaća kad članovi za kupnju koriste debitne kartice Visa), tako da članovima može uočiti nekoliko dolara ako postignu negativan saldo prije isplate. Klontz kaže: Kad bi vas banka mogla zagrliti, Chime bi to učinio.

KAPITAL JEDNA KAFENA

Za što ugodnije putovanje u banku

Mogu li se zbog lattea, udobnog kauča i besplatnog Wi-Fi-a odlazak u banku osjećati manje poput posla? Čini se da se Capital One tome nada. U posljednjih godinu dana tvrtka je proširila hibridne banke s kafićima na nekoliko novih gradova, poput Fort Lauderdalea na Floridi; San Diego; Washington DC.; i Portland u Oregonu. Izvadite prijenosno računalo i radite ili se obratite predstavniku radi demonstracije digitalnog bankarstva.

BANKA AMERIKE ERICA

Za izgradnju praktičnog virtualnog pomagača

U lipnju 2018. Bank of America poboljšala je personalizaciju svog chatbota Erica. Pristupio je 7 milijuna ljudi, računajući putem mobilne aplikacije banke, Erica može podsjetiti korisnike na predstojeći račun, stanje na satu, pregledavati povijest potrošnje, nadzirati tekuće troškove i još mnogo toga.

ASPIRACIJA POTROŠITE I SPREMITE RAČUN

Za nagrađivanje kupaca koji kupuju u održivim poslovima

Aspiration, internetska financijska tvrtka koja nadoknađuje naknadu za bankomat, objavila je svoj novi hibridni račun za provjeru i štednju, potroši i uštedi početkom ove godine. Pomoću njega korisnici zarađuju APY do 2 posto na uštedi i povraćaju novca pri svim kupnjama debitnih računa. Još je bolje što aplikacija ocjenjuje trgovce na način na koji se odnose prema okolišu i prema svojim zaposlenicima, tako da možete pratiti utjecaj svoje potrošnje i zaraditi dodatne nagrade ako kupujete u tim tvrtkama.

PROGANASITE AŽURIRANE MOBILNE APLIKACIJE

Za olakšavanje gotovo svega financijskog s naših telefona

Chase je izvršio nekoliko ažuriranja svoje mobilne aplikacije, uključujući dodavanje Ulažete portfelje , koji korisnike svrstava u jedan od četiri portfelja, od konzervativnog do agresivnog. Klijenti plaćaju jednu cijenu za ETF-ove, bez skrivenih naknada za upravljanje. Aplikacija vam sada također omogućuje zaključavanje kreditne ili debitne kartice ako je izgubljena ili ukradena i izvršavanje automatskog prijenosa s čekova na štedne račune. Osim toga, kupci mogu izvaditi gotovinu na bankomatima Chasea bez debitne kartice otvaranjem svog mobilnog novčanika (kroz Apple Pay , Google Pay ili Samsung Pay ) i prisluškujući njihov telefon na bankomatu.

Izrada proračuna

Pobjednici:

KAPITAL

Za pretvaranje štednje u igru ​​koju zapravo želimo igrati

Što to Je
Ova se mobilna aplikacija povezuje s vašim bankovnim računima kako bi sifonirala uštedu bez potrebe da o tome razmišljate. Možete zaokružiti transakcije, premjestiti novac u određenim intervalima ili stvoriti pravila za pokretanje depozita s određenim zadacima. Korisnici Qapitala u prosjeku uplate 1300 USD godišnje. 2018. pokrenuta je aplikacija Payday Divvy , koji vam omogućuje da pakete podijelite u različite proračunske silose, i Trošenje slatke mrlje , alat koji vam pomaže otkriti i pridržavati se ciljeva tjedne potrošnje.

Zašto to volimo
Za većinu nas štednja redova uz odlazak zubaru - znamo da bismo trebali, ali ... uf. Ova aplikacija omogućuje uštedu manje korijenskog kanala i više igre Candy Crush. A zahvaljujući glavnom ekonomistu ponašanja Danu Arielyju, aplikaciju pokreće znanost koja djeluje: Nemate nebulozni cilj za spremanje više, već određeni ciljani iznos - što, pokazuju studije, čini vjerojatnije da ćete ga provesti. Od vas se traži i da napišete kako želite iskoristiti ušteđevinu (skijaški vikend u Tahoeu? Fond novih automobila? Kuhinja reno?), A istraživanja su otkrila da to također pomaže u nastavku.

ČAK

Za omogućavanje ranije zaposlenim ljudima pristupa njihovim plaćama

Aplikacija Even povezuje se s vašim bankovnim računima, otkriva nadolazeće račune i procjenjuje koliko vam preostaje da potrošite u bilo kojem trenutku. Kroz svoju najnoviju značajku, Instapay , Čak i partneri s poslodavcima (poput Walmarta) nude zaposlenicima beskamatni pristup novcu koji su zaradili prije isplate.

ALBERT

Za olakšavanje dobivanja odgovora na pitanja o osobnim financijama poput slanja teksta

Aplikacija Albert povezuje se s vašim bankovnim računima i analizira vaš prihod, račune i potrošnju kako bi se dobio personalizirani proračun. Još bolje: dodatna usluga Genijalnost omogućuje vam slanje SMS-ova o financijskim pitanjima - o bilo čemu, od konsolidacije studentskih zajmova do osnova ulaganja - do financijskog stručnjaka za meso i krv. Prvi mjesec je besplatan, a zatim plaćate ono što mislite da usluga vrijedi (najmanje 4 dolara mjesečno).

MINTA ZA iOS SA POTREBAMA

Za stvaranje još korisnijeg alata za proračun

U kolovozu 2018. Mint je osvježio svoju iOS aplikaciju - koja ima preko 10 milijuna aktivnih korisnika - novim dizajnerskim značajkama i prednostima poput MintSights-a na temelju podataka, svojevrsnog financijskog savjetnika s tehnološkim pogonom koji ljudima pokazuje kako da poboljšaju svoju financijsku situaciju kroz proračuni, konsolidacija duga i investicije.

Hipoteka

Pobjednici:

BRZI KREDITI

Za pomoć u usklađivanju hipoteka s modernim vlasništvom kuće

Što to Je
Jedan od najvećih hipotekarnih zajmodavaca u zemlji prihvaća ekonomiju koncerata. Quicken Loans sada uzima u obzir prihod od najma od Airbnb i Vrbo kad se vlasnici domova refinanciraju.

što možete oprati ručnicima

Zašto volimo To
Refinanciranje vam može privući nižu kamatnu stopu i smanjiti mjesečne uplate hipoteke. No, donedavno kratkoročne najamnine nisu bile prihvatljive za upotrebu u postupku osiguranja. 2018. godine Quicken Loans i Airbnb počeli su dijeliti potvrđene podatke o prihodu u stvarnom vremenu, što omogućuje uzimanje u obzir prihoda od najma pri izračunavanju omjera duga i dohotka. Ranije ove godine, Quicken Loans sklopili su slično partnerstvo s divom Vrbom, koji se bavi iznajmljivanjem. Dobivanje ‘kredita’ za vaš dohodak upravo je ono što treba ljudima koji ugošćuju kratkoročne najmove. Genije, kaže David Bach, autor knjige Automatski milijunaš (13 USD; amazon.com ).

DIGITALNA HIPOTEKA BANKE AMERIKE

Za povlačenje hipoteka iz kamenog doba

Hipotekarna poduzeća su se zezala povući papirnatu industriju u digitalno doba, ali mnogima nedostaje veličina za dugoročno servisiranje zajmova. Bank of America jedna je od najvećih robnih marki koja nudi digitalno end-to-end hipotekarno iskustvo, vodeći kupce domova od pretkvalificiranog kationa do odobrenja zahtjeva za zajam kada je ugovor o kupnji na snazi ​​- sve putem mobilne aplikacije i web mjesta . Kupnja doma može biti porazna i zamorna, ističe tisućljetna stručnjakinja za novac Tonya Rapley. Ovo je korak naprijed.

Usluge

Pobjednici:

SKLADIŠTENJE TKANINOG DOKUMENTA

Za dobivanje važnih financijskih podataka na jednom mjestu

Što to Je
Ova internetska platforma za pohranu omogućuje obiteljima jednostavan, super-siguran pristup financijskim dokumentima, poput polica životnog osiguranja, portfelja ulaganja i podataka o bankama i kreditnim karticama.

Zašto volimo To
Fabric, internetsko osiguravajuće društvo i davatelj oporuka, otkrio je da će se više od 40 posto roditelja vjerojatno boriti za pronalazak važnih dokumenata. Postoje i druge platforme za pohranu zasnovane na oblaku, ali mi smo ljubitelji Fabricina intuitivnog sučelja i načina na koji je tako lako povezati informacije s voljenom osobom. Osim toga, financijski su dokumenti sigurniji ako se pohranjuju odvojeno od često dijeljenih fotografija i radnih materijala.

POLICIGENIJE

Za presijecanje zabune u osiguranju

Suočavanje s posrednicima u osiguranju često se čini kao prodaja pod visokim pritiskom praćena poplavom dodatnih poziva i e-maila koji vas tjeraju da kupite pokriće, kaže stručnjak za potrošačke financije Andrea Woroch. To nije slučaj s Policygeniusom, koji vam omogućuje usporedbu citata vodećih brokera, uključujući manje poznate vrste polica (poput osiguranja vida i osiguranja od krađe identiteta). Ako kupujete putem web mjesta, savjetnici bez provizije pomoći će vam u rješavanju zadataka slanja, poput otkazivanja starih pravila.

Metodologija

Da bismo stvorili nagrade Smart Money Awards, sastavili smo popis financijskih tvrtki koje nude proizvode koji su debitirali (ili objavili nove značajke) između siječnja 2018. i lipnja 2019. Vijeće od osam sudaca ocijenilo je popis inovativnošću i relevantnošću za Stvarno jednostavno čitatelji kako bi došli na popis od 20. Najbolji pobjednici postigli su najviše među tim ocjenama. Svi opisi i usluge na dan 30. srpnja 2019.

Suci

David Bach, Što - osnivač AE Upravljanje bogatstvom i autor knjige Latte faktor (16 USD; amazon.com )
Jean Chatzky, Izvršni direktor tvrtke HerMoney i autor knjige Žene s novcem (19 USD; amazon.com )
Blair DuQuesnay, CFA, CFP, Ritholtz upravljanje bogatstvom
Kristen Euretig, CFP, Brooklynski planovi
Brad Klontz, CFP, PsyD, osnivač Institut za financijsku psihologiju i izvanredni profesor prakse iz financijske psihologije na Sveučilištu Creighton Visoka poslovna škola Heider
Tonya Rapley, tisućljetni stručnjak za novac i tvorac myfabfinance.com
Kelsey Sheehy, Nerdwallet urednik
Andrea Woroch, stručnjak za potrošačke financije