Ako se pokušavate izvući iz duga - pogotovo ako pokušavate shvatiti kako se izvući iz duga na kreditnoj kartici —Učenje da stručnjaci preporučuju naplaćivanje određenih troškova na kreditnoj kartici moglo bi se činiti nerazumnim. Istina je da postoje neke kupnje koje doista ne želite platiti gotovinom ili terećenjem, pogotovo ako već imate kreditnu karticu. (Otvaranje kreditne kartice samo radi pokrivanja određenog troška posve je drugi razgovor.)

Da bismo utvrdili kada koristiti kreditnu karticu, zamolili smo dva stručnjaka za osobne financije da odmjere pitanje kada i zašto bi naplata trebala biti vaš prvi impuls.

Ako ste zabrinuti za sigurnost

Ako se podaci o vašoj kartici ugrožavaju ili dijele tijekom transakcije - ili ako nesvjesno plaćate neslani lik za uslugu ili dobro - novac je obično lakše vratiti ako ste koristili kreditnu karticu. To je zato što su troškovi navedeni na izvodu s vaše kreditne kartice zapravo samo knjiga troškova koje ćete na kraju biti dužni kreditnoj kartici; još zapravo niste izgubili novac. Kada nešto platite zaduženjem, to je poput plaćanja gotovinom: Novac napušta vaš račun i zauvijek odlazi.

Zbog toga mnogi financijski stručnjaci, uključujući Jeffa Richardsona iz VantageScore Solutionsa, kažu da je sigurnije koristiti kreditne kartice. 'Mogla bi vam biti prilično velika neugodnost vratiti novac na svoj bankovni račun', kaže.

Drugi problem s debitnim karticama je taj što možete biti odgovorni za neke lažne troškove. To je jedan od razloga zbog kojih Richardson preporučuje korištenje kreditne kartice za međunarodna putovanja.

'Kreditne kartice ponekad imaju osiguranje za međunarodna putovanja, čak i za kupnje soba i stvari takve prirode', kaže. 'Ali postoji puno mjesta na kojima nećete moći koristiti debitne kartice.'

Osim toga, plaćanje debitnim kupnjama u inozemstvu ponekad će pokrenuti zadržavanje sredstava što može odgoditi isplate i uzrokovati prekoračenja.

POVEZANO: Kako očistiti kreditne kartice

kako očistiti pećnicu bez samočišćenja

Ako želite ubrati neke nagrade

Većina kreditnih kartica - kao što je kartica za putne nagrade —Daju vlastitu kombinaciju nagrada na temelju bodovnog sustava, uključujući povrat novca za određene kupnje i popuste za druge. Ovisno o tome što vaša banka nudi, postoji puno poticaja za prikupljanje tih nagrada dok trošite.

Brian Walsh, voditelj financijskog planiranja u SoFi-u, kaže da se često zbog ovih nagrada isplati koristiti kreditnu karticu.

'Sve dok nagrade dobivaju [ljude] više od onoga što plaćaju naknade, uvijek bi trebali koristiti kreditnu karticu za bodove i pogodnosti', kaže Walsh. (Samo budite sigurni da znate vrijednost prijeđenih kilometara i druge nagrade prije nego što postignete cilj skupljanjem bodova.)

Imajte na umu da neki trgovci naplaćuju naknadu kada plaćate kreditnim karticama. U tim slučajevima Walsh kaže da je pametno izračunati korist od vaših nagrada u odnosu na tu naknadu i odlučiti je li to posao za terećenje ili gotovinu.

Slušajte podcast Real Money-a 'Povjerljivo u novcu' kako biste dobili stručne savjete o pokretanju posla, kako prestati biti & apos; loši s novcem, & apos; raspravljati o tajnom dugu sa svojim partnerom i još mnogo toga!

Ako pokušavate izgraditi kredit

Bez obzira planirate li nositi dugove okolo ili ne, istina je da morate pokazati da možete nagomilati dug i otplatiti ga. To je cijela premisa koja stoji iza kredita za izgradnju.

'Kao studentu, roditelji su mi dali kreditnu karticu', kaže Richardson. 'A jedino što sam smio naplatiti bile su moje knjige na fakultetu.'

Knjige su bile dobar način za izgradnju kredita, kaže Richardson, jer ih je morao kupiti (bez obzira je li koristio kredit), bile su samo nekoliko stotina dolara i mogao bi ih s vremenom isplatiti. Izgrađivanjem tog kredita rano se osiguralo da ima dobru reputaciju u bankama kad je na kraju pokušao kupiti veće stavke.

najbolji proizvodi za kosu za srebrnu kosu

'Nikada ne želite biti u poziciji da idete zajmodavcu u krajnjoj nuždi', kaže Richardson. Imajući unaprijed uspostavljeni odnos s izdavateljem kreditne kartice, imao je lako dostupan izvor kredita za skupe potrepštine - pomislite na nuždu u kući koja uključuje pokvareni grijač ili automobil koji odjednom treba nove kočnice.

'Naravno, djeluje obrnuto', kaže Richardson. 'Ako propustite plaćanje kreditnom karticom ili naplatite previše na kartici, to može utjecati na vašu kreditnu ocjenu.'

Ako ih planirate koristiti samo za izgradnju kredita, također je važno držati otvorene svoje kreditne kartice bez obzira planirate li ih redovito koristiti. Da bi to učinio, Richardson preporučuje naplaćivanje nečega poput pretplate na časopis ili streaming, nisku naknadu koja se ponavlja i održava dobru reputaciju vaše kartice.

Ako trebate pomoć za pokrivanje velikih, ali redovitih troškova

Što se tiče projekata obnove kuće, Walsh je rekao da biste trebali naplatiti troškove na kreditnoj kartici ako ih planirate brzo isplatiti, i to samo ako to činite kako biste ubrali plodove. (Ako si ne možete priuštiti otplatu računa s kreditne kartice, pronađite drugi način plaćanja projekta.) Richardson kaže da biste kreditnu karticu trebali koristiti samo ako postoji način da osigurate značajan popust od velike maloprodaje. U suprotnom, razmislite o nečemu što je više prihvatljivo za potrošače.

'Često puta domaće kreditne linije nude povoljnije uvjete', rekao je Richardson. (Možete naučiti sve o kućni kapital ovdje.)

Isto vrijedi i za kupnju vozila. Ako ga planirate otplatiti odmah nakon punjenja, moglo bi se isplatiti. Ako nisu, mnoge su stope automatskih zajmova niže od kamatnih stopa na kreditne kartice.

koliko vaše dijete mora imati godina da ostane samo kod kuće

Uređaji, s druge strane, ponekad dolaze sa svojim uvjetima za nula kamata tijekom 12 mjeseci ako njihovu kupnju naplatite kreditnom karticom, kaže Walsh.

Za dur medicinski računi ili medicinske troškove poput aparatića za svoju djecu, razmislite o osobnom zajmu ili a zdravstveni štedni račun, s obzirom da su tipično prilagođeniji potrošačima, Walsh i Richardson se slažu.

Ako ste disciplinirani

Svi ovi savjeti trebali bi doći s rezervom: Ni Richardson ni Walsh ne preporučuju vam nagomilavanje duga u interesu povrata novca ili naplate kredita. Umjesto toga, odlučite se za korištenje kredita samo ako znate da imate disciplinu (i novčane rezerve) za otplatu tih dugova.

'Korištenje kreditne kartice nije zamjena za pristupačnost', kaže Richardson.

Walshov stav o naplati glavnih troškova bio je jednak: 'Da, pod pretpostavkom da imate dovoljno novca da platite račun u cijelosti.'