Svake godine u listopadu i studenom otvara se ključna prilika da vas i vašu obitelj pripremite za uspjeh u narednoj godini. Ne, to nije opskrba slatkišima za Noć vještica ili postavljanje proračuna za praznike – to je otvoren upis.

Otvoreni upis razdoblje je pri kraju godine kada osobe koje ispunjavaju uvjete mogu odabrati svoj plan zdravstvenog osiguranja za iduću godinu. (Otvoreni upis 2020. bio je krajem 2019., a sada smo u otvorenom upisu 2021., kako bi vas zdravstvena skrb pokrila za sljedeću godinu.) Osobe sa zdravstvenim osiguranjem koje osigurava poslodavac možda će moći odabrati razine pokrivenosti, dodatno pokriće—mislite na stomatološko osiguranje ili osiguranje vida—i druge opcije osiguranja. Pojedinci i obitelji koji ispunjavaju uvjete mogu se upisati u Medicaid ili Medicare, a oni koji nisu obuhvaćeni njima ili njihov poslodavac mogu tražiti plan tržišta koji odgovara njihovim potrebama na HealthCare.gov, koju vodi američka vlada.

Ova godina testirala je naš zdravstveni sustav na nov način. Osim što je uzrokovala gužvu i nestašicu u bolnicama, pandemija koronavirusa istaknula je važnost sveobuhvatnog zdravstvenog osiguranja. Beskrajne priče o bolničkim računima za stotine tisuća dolara i iznenađujućim računima za testove na COVID-19 ili testove na antitijela koji su trebali biti pokriveni vjerojatno su vas naveli da dobro razmislite o tome što vaše zdravstveno osiguranje zapravo čini za vas. I to samo ako ste dovoljno sretni da imate zdravstveno osiguranje — prema Američki nacionalni centar za zdravstvenu statistiku, 33,2 milijuna ljudi, ili 10,3 posto stanovništva SAD-a, bilo je neosigurano u 2019.

Postoji velika šansa da nikada niste previše razmišljali o odabiru zdravstvenog osiguranja i drugih beneficija tijekom otvorenog upisa, pogotovo ako imate pristup zdravstvenom osiguranju koje osigurava poslodavac preko svog poslodavca ili poslodavca vašeg supružnika. (Ako je to slučaj, vi ste jedan od sretnika.)

'Otkrili smo da zaposlenici provode samo 17 minuta birajući svoje beneficije', kaže Mona Zielke, viša potpredsjednica operacija naknada zaposlenicima i tvrdi u Voya Financial, tvrtka za financijske usluge.

kako podrezati šiške kod kuće

Niste sami ako to planirate promijeniti ove godine. Prema anketi Voya Financiala, 71 posto Amerikanaca planira provesti više vremena pregledavajući svoje mogućnosti dobrovoljne beneficije od svog poslodavca nego što su to učinili tijekom posljednjeg upisnog razdoblja zbog COVID-19, a 53 posto planira unijeti promjene u njihova pokrivenost za 2021.

Ako ste vi ili član vaše obitelji primili liječničku pomoć od COVID-19, možda ste svjesni bilo kakvih nedostataka u vašoj pokrivenosti. Ako niste, možda ćete biti zabrinuti što će vaše osiguranje pokriti ako ili kada se netko u vašem kućanstvu razboli i želi povećati vaše pokriće za svaki slučaj. U svakom slučaju, ove godine ćete htjeti obratiti više pažnje na svoje beneficije.

stvari koje možeš kupiti svojoj mami za Božić

'Pandemija je usredotočila na to da se bolje pripremimo za neočekivane medicinske troškove', kaže Zielke. 'Bez obzira na vašu dob ili spol, ova godina nije godina da pritisnete zadani gumb za beneficije na radnom mjestu.'

Dakle, odlučili ste pobliže pogledati svoje prednosti tijekom otvorenog upisa—no na što biste trebali obratiti pažnju? Čitajte dalje o šest koraka koje možete poduzeti kako biste bili sigurni da vaše pogodnosti nude ono što vam je potrebno za sljedeću godinu.

POVEZANO: 7 stvari koje treba uzeti u obzir pri odabiru plana zdravstvenog osiguranja

povezane stvari

jedan Birajte rano

Prije svega, saznajte kada je vaš otvoreni upisni rok. Za one koji koriste plan zdravstvenog osiguranja na tržištu, otvoreni upis 2021. otvara se 1. studenog 2020. i zatvara se 15. prosinca. Za one koje pokriva njihov poslodavac, većina otvorenih razdoblja upisa otvara se krajem listopada ili početkom studenog i zatvara se sredinom studenog. Nemojte samo gledati kada završava otvoreni upis: ovo nije vrijeme za nasumično biranje zdravstvene skrbi u zadnji tren. Ali svakako odaberite neku vrstu pokrića—ako se ne prijavite za zdravstvenu skrb tijekom otvorenog upisa, u većini slučajeva bit će vrlo teško dobiti pokriće do 2022. godine.

Kada saznate kada je otvoren upis, počnite istraživati ​​i postavljati pitanja. Većina poslodavaca ponudit će webinare ili sesije pitanja i odgovora kako bi pregledali ponude pogodnosti za nadolazeću godinu. Pročitajte što vam je dostupno, sastavite popis pitanja ili pojašnjenja koja su vam potrebna da donesete dobru odluku i iskoristite svaku priliku da dobijete odgovore.

Mladi, zdravi ljudi, posebno, nisu uvijek puno razmišljali o odabiru zdravstvene skrbi, kaže Lina Alvarez, financijski predstavnik u Northwestern Mutual. Ove godine ljudi koji nisu pažljivo birali svoje beneficije shvaćaju da je važno imati osiguranje za pokrivanje neočekivanih situacija. 'Važno je pronaći plan za osobu koja ide [liječniku] jednom u plavi mjesec', kaže Alvarez. U suprotnom biste mogli otkriti da vaša pokrivenost nije dovoljna u najgorem mogućem trenutku, kada vam je stvarno potrebna.

Kako bi donijeli odgovornu odluku, 'ljudi moraju razumjeti što njihov poslodavac nudi', kaže Zielke. Da biste to učinili, morate biti proaktivni u traženju informacija i postavljanju pitanja specifičnih za vas i vašu obitelj prije nego što donesete odluku. Nemojte se bojati postavljati konkretna pitanja kako biste dobili odgovore koji su vam potrebni i dajte si dovoljno vremena da razmotrite svoje mogućnosti.

dva Razmislite o svojim planovima za 2021

Zielke kaže da pita: 'Kako izgleda 2021. za [vas] ili za tvoju obitelj?' Planirate li imati ili već očekujete dijete 2021.? Je li vaše dijete na pravom putu da dobije aparatić za zube ili postoji elektivna operacija koju vaš liječnik preporučuje? Ako već znate da ćete sljedeće godine imati određene medicinske troškove, pobrinite se da ih zdravstveni plan koji odaberete pokriti. I planirajte neočekivano. Možda postoje troškovi iznenađenja koje niste očekivali, a dodatno pokriće može pomoći u smanjenju financijskog tereta.

Zielke kaže da prosječna obitelj snosi više od 4500 dolara medicinskih troškova svake godine, a ako već osjećate financijski pritisak zbog pandemije, htjet ćete učiniti sve što možete da smanjite te medicinske troškove za svoju obitelj.

Razgovarajte i sa svojim supružnikom, kaže Alvarez. Ako ih također pokriva njihov poslodavac, usporedite ponude kako biste odabrali najbolju opciju, a ako imate djecu, provjerite jesu li pokriveni planom koji je prikladan za padove, lomove i druge ozljede koje dolaze s djetinjstvom. (Možete čak razmotriti i upis u oba, tako da obitelj ima dvostruko pokriće s dvije police umjesto jedne.)

koliko dajete napojnicu za dostavu pizze

Dok gledate unaprijed, pogledajte i prošlu godinu. Postoji vrijednost u praćenju medicinskih troškova iz džepa, kaže Alvarez. Ako ste ove godine potrošili više nego što biste željeli na medicinsku skrb, razmislite o nižoj franšizi (s višom premijom, ali nižim troškovima iz džepa) za sljedeću godinu. Uzimajući u obzir kako je vaš plan za 2020. djelovao ili nije dobro funkcionirao za potrebe vaše obitelji, može vam pomoći da odaberete bolji plan za 2021.

3 Uzmite u obzir troškove

Primamljivo je, ali nemojte odabrati plan samo zato što je najjeftiniji. 'Ljudi obično idu na ono što je najjeftinije', kaže Alvarez. Umjesto toga, postavite više pitanja i razmislite o implikacijama tog jeftinog plana.

Obratite pažnju na to što planovi pokrivaju i što dobivate za premiju, jer zdravstveno osiguranje je puno više od premije koju plaćate svaki mjesec ili koja se skida sa svake plaće.

'Svake godine [ljudi] bi trebali znati koje su premije, što im znače franšize, što su participacije i koja su pokrića u planu koja nisu dodatni trošak', kaže Alvarez.

Istražite ili raspitajte se o tome koji (ako ih ima) liječnički posjeti su besplatni i saznajte detalje o tome koliko će vas taj primamljivi plan s niskom premijom koštati iz džepa. Taj plan niske cijene može značiti da plaćate puno više nego što biste željeli iz džepa ako i kada se pojavi hitna medicinska pomoć. Računajte s premium, odbitnim, maksimalnim troškovima iz džepa, brojem dopuštenih posjeta i još mnogo toga kako biste saznali što ima najveći financijski smisao za potrebe vaše obitelji i razinu udobnosti vašeg rizika. Mnoga web-mjesta za upis u beneficije imat će kalkulator, kaže Zielke, koji će pomoći da se matematika malo olakša.

POVEZANO: 9 jednostavnih načina za upravljanje zdravstvenom skrbi bez stresa

4 Obratite pažnju na dostupnost HSA ili FSA

Zdravstveni štedni račun ili HSA je račun s trostrukim poreznim prednostima koji može pomoći u smanjenju vaših medicinskih troškova. A fleksibilni račun potrošnje ili FSA može učiniti istu stvar, ali s više ograničenja. Oba imaju određena ograničenja, ali trebali biste biti svjesni koja je dostupna s vašim preferiranim planom i poduzeti korake kako biste u potpunosti iskoristili mogućnosti uštede. Biranje an HSA u odnosu na FSA ne bi trebao biti vaš prioritet, ali važno je znati koja vrsta računa dolazi s vašim preferiranim planom.

u svečanoj postavci stola ono što je vilica s desne strane

Ako odaberete zdravstveni plan s visokim odbitkom (ili HDHP), a ne dolazi s HSA, možda imate pravo da ga sami postavite. Pametan aplikacije za osiguranje i usluge olakšavaju dobivanje HSA-a (i drugih značajki) koje nije zasnovano na poslodavcu nego ikad. Samo se pobrinite da postavite (i koristite) HSA ako ispunjavate uvjete za svoj HDHP, kaže Zielke. HSA-i su prijenosni, izmjenjuju se iz godine u godinu i mogu se koristiti za mirovinsku štednju ako se ne koriste prije toga. Ako ga možete nabaviti, u potpunosti iskoristite njegove brojne prednosti.

Vaš poslodavac također može ponuditi a ovisno koji FSA ili neki drugi koristan račun. Istražite što je dostupno i upotrijebite što god možete—u mnogim slučajevima možete izvršiti izbore za financiranje ovih računa samo tijekom otvorenog upisa, stoga odvojite vrijeme za to.

5 Istražite mogućnosti specijalističke zdravstvene skrbi

2020. pomogla nam je svima da shvatimo mnoge prednosti telezdravstva, a vjerojatno će i virtualni posjeti kad god je to moguće biti uobičajeni i 2021. godine. Imajući to na umu, važno je naučiti više o telezdravlju i dostupnosti virtualne zdravstvene skrbi, kaže Alvarez. Ako plan nema pokrivenost ili ponudu telezdravstva, razmislite o drugom.

Također pitajte za podršku mentalnom zdravlju. Pandemija je dovela do novih potreba za podrškom mentalnom zdravlju za ljude svih dobnih skupina, kaže Alvarez, stoga provjerite kako vaš preferirani plan ili pružatelj usluga pokriva usluge mentalnog zdravlja. Neki poslodavci ili pružatelji usluga imaju telefonsku liniju za mentalno zdravlje ili virtualne savjetnike, dok drugi mogu pokrivati ​​usluge mentalnog zdravlja, kao što su termini kod terapeuta. Ako već idete kod terapeuta ili savjetnika ili biste to željeli 2021., svakako se prijavite za zdravstveni plan koji će to pokriti.

što staviti na seder tanjur

Isto vrijedi i za svakog stručnjaka kojeg vidite. Bez obzira idete li kod kiropraktičara ili imate već postojeće stanje, želite biti sigurni da vaš plan nudi sve što vam treba po cijeni koja vam odgovara.

6 Razmotrite dodatne pogodnosti

Otvoreni upis nije samo odabir plana zdravstvene skrbi. Mnogi poslodavci nude dodatne beneficije, kaže Zielke, kao što su pokriće za bolničku odštetu, kritičnu bolest, osiguranje od nezgode ili čak životno osiguranje. Ove dodatne pogodnosti mogu biti neprocjenjive ako dođe do katastrofe, a često se mogu dodati u vaš ukupni paket pogodnosti uz nisku cijenu. Međutim, oni se mogu odabrati samo tijekom otvorenog upisa, stoga odvojite vrijeme i razmislite o svojim mogućnostima.

Ako ste zainteresirani za poboljšanje svoje zdravstvene skrbi, prvo pogledajte što nudi vaš poslodavac. Ponude dodatnih beneficija uvelike će se razlikovati od poslodavca do poslodavca, ali ako želite određeno pokriće koje vaš poslodavac ne nudi (ili ako nemate zdravstvenu zaštitu koju pruža poslodavac), možda ćete je moći dobiti od vanjska strana.

Kada saznate što vam je dostupno, shvatite što pokrivaju te pogodnosti, kako možete koristiti pokriće i koliko će vas to koštati. (Vaš poslodavac ili pružatelj usluga vjerojatno će imati dosta resursa za vas.) Ako postoji dodatna pogodnost koja odgovara potrebama vaše obitelji i trošak je podnošljiv, možda bi bilo vrijedno dodati – opet, 'ako je COVID-19 naučio Za nas bilo što, stvarno moramo biti spremni na neočekivano', kaže Zielke.