Jedan od najtežih dijelova pokušaja da dovedete svoj financijski život u red je i dalje nastaviti živjeti svojim stvarnim životom dok otplaćujete dug i ispunjavate svoje ciljeve. To je problem s kojim se naša gošća, 28-godišnja Gabrielle (nije njeno pravo ime) iz Brooklyna, N.Y., suočava u ovotjednoj epizodi Novac povjerljivo .

Kao i mnogi ljudi, Gabrielle se zadužila pokušavajući urediti svoj prvi stan i svoj život, a od tada se bori da otplati dug. Najteži dio je nastaviti davati prioritet izvlačenju iz dugova kada vidi ljude oko nje kako kupuju kamene kamenčiće, idu na marendu i odlaze na odmor. 'Nisam puno putovala u posljednjih nekoliko godina, jer sam se toliko fokusirala na dug, pa mislim da je to jedina stvar koja mi daje pravi FOMO', kaže Gabrielle. 'Vidim sve te ljude kako idu na putovanja. Ne čini mi se nešto što bi imalo smisla za mene ako pokušavam otplatiti dug po kreditnoj kartici. Vjerojatno ne bih trebao gubiti tisuće dolara da negdje odem na putovanje.'

'Ako iz svog života izbacite sve što volite i u čemu uživate, tada ćete sigurno odustati od svog putovanja bez dugova.'

— Aja Dang, financijska instagramerka

Dakle, kako pronaći ravnotežu između financijske odgovornosti i otplate dugova—i da ipak pronađete prostor u svom proračunu za stvari koje stvarno želite raditi?

Aja Dang, koja je zabilježila otplatu duga od 200.000 dolara na Instagramu i YouTubeu, našla je prostor u svom budžetu za stvari koje je stvarno željela, poput tretmana lica. Sve je u određivanju prioriteta. 'Očito, kada stavite nešto po strani što nije nužnost citata bez citata, žrtvujete nešto drugo', kaže Dang. 'Dakle, moj doprinos da 85 dolara [prema njezi lica] oduzimam od hrane ili oduzimam dodatna plaćanja za moj dug. I kad razmišljaš o tome na taj način, pomisliš je li ili nije dovoljno važno zamijeniti, znaš, taj novac koji ide u nešto više kao nužnost.'

Dang svaki tjedan odvaja vrijeme da nadmaši svoj proračun i postavlja dijagrame toka kako bi zabilježila svaki korak na svom putu otplate duga kako bi joj pomogla vidjeti (i uzbuditi se) svoj napredak.

Dang također preporuča traženje načina za uživanje u društvenom životu bez trošenja velikih dolara - kao što je odabir jeftinijih restorana ili planiranje jeftinih izleta. 'Odlazak u park i piknik nije tako skupo', kaže Dang. 'Dakle, postoje i druga rješenja koja možete učiniti dok još uvijek uživate u životu i još uvijek istražujete grad koji vas izvlači van i druženja.'

Pogledajte ovotjednu epizodu Novac povjerljivo —'Kako mogu otplatiti dug - a da ne žrtvujem svoj društveni život?' - za cijeli razgovor voditeljice Stefanie O'Connell Rodriguez i Danga o pronalaženju ravnoteže između vaše financijske budućnosti i današnjeg uživanja. Novac povjerljivo dostupan je na Apple podcasti , Amazon , Spotify , Krojač , Player FM , ili gdje god slušate svoje omiljene podcaste.

__________________

Prijepis

Jane: Bila sam vrlo slobodna u trošenju i impulzivna – kao da sam prvi posao dobila na fakultetu, a ja volim putovanja, držati korak s prijateljima, mogu si priuštiti ovu odjeću koju nisam nosila u srednjoj školi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ovo je Money Confidential, podcast Kozel Biera o našim novčanim pričama, borbama i tajnama. Ja sam vaša domaćin, Stefanie O'Connell Rodriguez. A danas je naš gost 28-godišnji rodom iz Mississippija, koji sada živi u Brooklynu u New Yorku, koju zovemo Gabrielle - nije njezino pravo ime

Gabrielle: Preselio sam se iz Mississippija odmah nakon fakulteta, tako da je to bila velika promjena u okruženju. Odjednom sam pomislio, oh, sav moj novac je otišao jer sam otišao na marendu ili nešto slično. Dakle, bilo je samo kao, u redu, pa, kako da održavam društveni život, i kao, uživam u blagodatima života u New Yorku, a da ne budem svaki put od plaće do plaće.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bez obzira živite li u velikom, skupom gradu kao što je New York, ili malom gradu u cijeloj zemlji, ugradnja zabave u svoj proračun može biti izazov — pogotovo kada se velik dio vašeg društvenog života osjeća povezan s trošenjem novca.

A kada ste u 20-ima i tek počinjete graditi svoj životni stil i društvenu mrežu — osobito u novom gradu, lako je ta potrošnja izmaći kontroli, kao što je to bilo s Gabrielle.

Gabrielle: Kad sam se tek preselio u New York, dobio sam kreditnu karticu i nagomilao tonu dugova na kreditnoj kartici jer sam je koristio za plaćanje stvari za koje nisam imao novca.

I onda sam došao u poziciju da dobivam stan i morate uplatiti tolike depozite, a nisam imao dovoljno. U to vrijeme nisam imao pravi štedni račun. I stavio sam polog za stan na svoju kreditnu karticu, koja je imala vrlo visok APR i to se pretvorilo u grudvu snijega i završila sam u velikim dugovima na kreditnoj kartici i samo sam pomislila, 'O moj Bože, moram ovo podići kontrolirati.'

I tako se osjećam kao da je tijekom većine svojih dvadesetih godina to bila velika borba za mene je bilo samo osjećaj, kako da preuzmem kontrolu nad ovom snježnom grudvom duga kreditne kartice?

Stefanie O'Connell Rodriguez: koliko dugo živiš u New Yorku?

Gabrielle: Već šest godina.

Stefanie O'Connell Rodriguez: I tijekom tog vremena, jeste li pronašli neke posebne strategije ili pristupe koji su vam bili učinkoviti u upravljanju tom ravnotežom?

Gabrielle: Jedna stvar koju sam učinio koja mi je stvarno pomogla bila je odvajanje mojih bankovnih računa. Dakle, sada imam dva bankovna računa, jedan zovem svojim zabavnim novcem, a jedan novcem za račune.

I tako sam jednostavno podijelio svoj izravni depozit na taj način. Tako da ne moram dirati ono što zovem svoj račun računa i sve mi izlazi na autopay.

A onda na mom računu zabavnog novca, to je kao da radim bilo što, i to je na tom. Uvijek sam i dalje od plaće do plaće, što je valjda u redu.

Jer to je samo zabavan novac, ali ne znam. Želio bih se jednostavno osjećati kao sloboda, ne bih se stalno brinuo o svojim financijama i znao da moj novac radi za mene i da ga imam kad mi zatreba.

I kao, ako se pojavi nešto što želim, kao ako želim ići na putovanje za koje se osjećam kao, o, mogu to učiniti. To nije uvijek bio slučaj. Znaš, vidiš ljude posebno u gradu jer plaće mogu biti kao bilo gdje, to je nekako suludo. I tako vidiš sve te ljude i kažeš, hej, mi smo istih godina i radimo isto toliko. Kako ti je ovaj stan? Kako idete na ova putovanja cijelo vrijeme? Znaš? Uvijek je teško voljeti uspoređivati ​​se s drugima oko sebe.

Stefanie O'Connell Rodriguez: 'Kako si to priuštite?' pitanje je kao ono konačno.

Gabrielle: To je suludo. Ozbiljno, na mom bloku, brownstones idu za oko 2 milijuna. Pitam se, tko su ti ljudi koji se useljavaju pored mene?

Kao, odakle dolaze ovi milijunaši?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Vidite sliku s odmora ili sliku kuće, ali ne vidite da je možda taj godišnji odmor na kreditnoj kartici s kamatom od 25%, a to zapravo nije situacija u kojoj želite biti bez obzira koliko je lijepa slika.

Gabrielle: Pravo. Mislim da nisam puno putovao u posljednjih nekoliko godina jer sam se toliko fokusirao na dug. Tako da mislim da je to jedina stvar koja mi daje pravi FOMO. Vidim sve te ljude kako idu na putovanja. Ja sam kao, o, voljela bih to. Znaš? Pretpostavljam, zbog onoga što pokušavam dati prioritet.

Ne osjećam se kao nešto što bi imalo smisla za mene ako pokušavam otplatiti dug po kreditnoj kartici. Vjerojatno ne bih trebao gubiti tisuće dolara da negdje odem na putovanje.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Pitam se biste li se osjećali bolje kada biste vidjeli kako napredujete prema tom danu na opipljiv način.

Govorili ste o tome da imate poseban račun za novac za zabavu, ali što ako imate zasebne račune za svoje zabavne ciljeve?

Je li to fond za godišnji odmor? Trebate li ga imenovati odredištem iz snova? Jasno je da vam je to razdvajanje bilo korisno, ali također mislim da imam tu specifičnost, a zatim i ovu vrstu vrlo opipljivog načina da kažem da radim na tome i vidim zamah svaki tjedan, čak i ako je to 10 dolara tjedno Prilažem se tome.

A onda možete vidjeti napredak, a da on ne postane potpuno neodoljiv.

Gabrielle: Da. Svidjela mi se ta ideja, jer osim što sam rekao da je ovo račun za zabavan novac, nisam imao ciljeve prema tome. Svi ciljevi proizlaze iz novca od računa i osjećaju se manje zabavno, znaš?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nakon godinu i pol dana zatvaranja u COVID-u i rada od kuće, Gabrielle, kao i mnogi Amerikanci, također uživa u ponovnom otvaranju stvari poput restorana i putovanja. Ova nagomilana potražnja za uslugama i iskustvima u kojima nismo mogli uživati ​​otkako je pandemija postala toliko raširena, čak je dobila i vlastito ime: potrošnja na osvetu.

Analiza trendova štednje tijekom pandemije otkrili su da su pojedinci koji nisu iskusili nezaposlenost ili smanjenje plaće zapravo mogli uštedjeti više novca nego ikad — posebno uz smanjene troškove zbog otkazanih godišnjih odmora, manjih blagdanskih proslava i nedostatka socijalne potrošnje zbog ograničenja Covida — pa sada, kako bi nadoknadili izgubljeno vrijeme, Amerikanci diljem zemlje razbacuju se na stvari koje su im najviše nedostajale, uključujući putovanja, koncerte i velike kupnje u trgovinama.

I dok je sasvim u redu potrošiti nešto novca na te stvari, ključ je ugraditi ovu zabavnu, iskustvenu potrošnju u svoj proračun na način koji funkcionira s ostatkom vaših financijskih ciljeva, što je ravnoteža Gabrielle, kao i mnogi od nas, još uvijek pokušava shvatiti.

Gabrielle: Volim ići jesti vani. Budući da ste u New Yorku, imate svijet na dohvat ruke. Stoga se osjećam kao da puno toga ide na izlazak na večeru, izlazak na piće s prijateljima. Osjećam se kao da trošim previše novca na Uberove i Lyftove dok sam vani.

Volim ići u park na piknike ljeti, takve stvari.

To je kao kad dobijem plaću i uvijek mi je kao da su vikendi, oduzmi sve. To je kao, oh, plaćeni ste u petak, a onda ćete biti plaćeni u petak nakon sljedećeg, ali do tog srednjeg petka, to je kao, u redu, pa, novac je nestao.

Stefanie O'Connell Rodriguez: A koliko je to vezano uz druženje?

Gabrielle: Mislim da je većina toga. Ja i moj najbolji prijatelj ćemo se šaliti, bit ćemo kao, o, nećemo naručivati.

Napravit ćemo hranu kod kuće. A onda smo kao, o, pa, ne znam. Mogli bismo jednostavno naručiti Seamless, znaš? Poprilično upadam u tu zamku. To je nešto u čemu moram biti bolji.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Za mene je okidač umoran. Možete li identificirati neke druge poput okidača, bilo da se radi o osjećajima ili situacijama u kojima se osjećate kao da ćete potrošiti više nego što ste željeli?

Gabrielle: I ja osjećam da si umoran, kao da ako radiš do kasno i ideš na posao, kao da je 10 sati kad dođeš kući. I tako ne želite spremati večeru u to vrijeme.

Tako da bi se to sigurno puno događalo. Osjećam se kao da s vremena na vrijeme dobiješ tu malu maloprodajnu terapiju, hm, udarac ili si kao, o, želim to kupiti samo zato što bi mi bilo bolje. Osjećam da uglavnom odlazim van jesti više mi je utjeha, ali definitivno sam kupio par cipela ili nešto slično, ne znam da li sam nužno htio, ali sam bio kao, oh, ovo, ovo je lijepo.

Stefanie O'Connell Rodriguez: I kako se osjećaš poslije? Kao da uživate ili se osjećate krivim?

Gabrielle: Pretpostavljam da se ne osjećam uvijek super krivim zbog toga, ali kao u noći u kojoj sam kao, oh, uopće neću potrošiti novac. Idem skuhati večeru i onda se to ne dogodi, i naručim Seamless. I onda se pitam, zašto sam upravo potrošio 70 dolara? Kao tada se osjećam krivim. Da.

A pogotovo ako ste s prijateljima, to je kao, oh, pa ima nas nekoliko. Trebamo li samo dobiti bocu, a onda joj ljudi samo dodaju stvari. A onda na kraju noći, to je kao, oh, svi ćemo to podijeliti. A to je samo po sebi malo snježna gruda.

I mislim da sam nekako morala naučiti to namotati i biti kao, u redu, pa, ne možeš raditi ono što svi drugi mogu. Neki od tvojih prijatelja mogli bi zarađivati ​​više od šest cifara, a možda i nisi.

Pa odeš na večeru s tim prijateljima i oni kažu, idemo ovo, idemo uzeti ono. Ili biraju mjesto i to je jako skupo. A onda si tamo i pitaš se, o Bože, što da radim? Definitivno se osjećam kao da sam bio u takvim situacijama. I to je pridonijelo mojim dugovima po kreditnoj kartici, pogotovo kad sam bio mlađi.

Samo želim reći da stvarima, imati FOMO, otići u otmjeni restoran, tog vašeg prijatelja koji zarađuje puno više novca nego što ste odabrali. Čak sam imao i razgovore s određenim prijateljima kao da je to blizak, blizak prijatelj, znaš, jer ćeš se često družiti s njima kao, u redu, kao da moramo početi birati neke , znate, možda znakovi dva dolara naspram znakova tri dolara na mi gledamo Googleovu recenziju. na sreću moji prijatelji, svi su prilično prijemčivi i pun razumijevanja, pa je to dobro.

Pandemija je zapravo pomogla u uštedi, jer očito ne radim stvari koje bih radila redovito. Dakle, to je bilo od pomoći za moj fond za hitne slučajeve.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Sada, kada imate taj broj na mjestu, a onda kada imate otplaćen dug po kreditnoj kartici, mislite li da će to olakšati neke od onih osjećaja o kojima ste govorili da želite u smislu slobode?

je Kongres usvojio drugi zakon o poticajima

Gabrielle: O da. Iako je sada dug na kreditnoj kartici toliko manji nego što je bio, još uvijek mi se čini kao lanac oko gležnja i tako sanjam o danu kada ću dobiti plaću i samo toliko više od toga može doći do zabavnog novca stranu umjesto da plaćaju za prošle stvari.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kako zamišljate da ćete se osjećati tog dana?

Gabrielle: Bože moj. ne mogu ni zamisliti. Samo slobodnije. Mislim da i tu ima malo srama, ili poput krivnje gdje sam, oh, učinio sam ovo, znaš, i osjećaš se kao da nekako plaćaš za to.

Stoga se osjećam kao da sam završio s tim, a kosa će mi biti nevjerojatna.

Stefanie O'Connell Rodriguez: A možda se sada radi o razmišljanju o tome, dobro, dobro, što želim da mi moj novac zapravo priušti? I kako da ugradim te ciljeve u ovaj plan štednje s ovim računima i ovom strategijom.

Gabrielle: Definitivno sam došao na to samo iz utilitarnog načina, a ne toliko kao razmišljanje o novcu kao o nečemu što mi pruža zabavne stvari i može biti pozitivna stvar, a ne samo stresna stvar.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Da. Želimo da novac bude pozitivna stvar, zar ne? cilj novca je stil života koji nam omogućuje da živimo, a ne sami brojevi.

Umjesto da se osjećamo sram ili pod stresom zbog naše zabave i društvene potrošnje, moj izazov Gabrielle i svima koji se osjećaju slično je prihvatiti tu potrošnju kao prirodni dio vašeg mjesečnog proračuna — postavljanje namjenskog tekućeg računa za zabavnu potrošnju novca i namjensku štednju račun za zabavne novčane ciljeve izvrsno je mjesto za početak.

Nakon stanke, razgovarat ćemo s Ajom Dang o strategijama koje je koristila kako bi zadržala radosno trošenje u svom proračunu, dok je i dalje na putu prema svom cilju otplate duga od preko 200.000 dolara u samo dvije godine.

Aja Dang: Uvijek sam se osjećao financijski nestabilno. Uvijek sam mislio, znaš, da imam 150.000 dolara duga samo za diplomski studij koji ne uključuje dodiplomski studij ili moje kreditne kartice ili moj zajam za auto. I samo sam uvijek mislio da ću se financijski mučiti i uvijek se osjećati frustrirano i uplašeno i nikad kao da sam ispred bilo koje vrste.

Stefanie O'Connell Rodriguez: To je Aja Dang. Možda je poznajete s njenog Instagram ili YouTube kanala gdje je podijelila svoj mjesečni budžet i zabilježila svoj put otplate duga od preko 200.000 dolara u samo dvije godine.

Aja Dang: Moj najmlađi udomljeni pas se jako razbolio i morala sam ga odvesti na hitnu. I satima sam sjedio na hitnoj kod veterinara, samo gledajući kako ljudi moraju podići dug na kreditnim karticama u veterinarskoj ordinaciji kako bi si mogli priuštiti njegu koju je njihov ljubimac trebao ili ih odložiti. I to je bio moj aha trenutak. Mislio sam, o moj Bože, trenutno sam na jako lošem mjestu. Kao da se ne mogu brinuti za svoju obitelj. I to je bio trenutak u kojem sam odlučila nekako uskladiti svoj život. Tako da sebe i svoju obitelj nikad više ne bih morao dovoditi u tu situaciju.

kako napraviti frizuru za školu

Ne mogu vam reći koliko sam puta plakala. I ljudi su bili kao, slušajte, gospođo, idete previše teško. Znate, cijela ideja riže i graha, graha i riže je kul u teoriji, ali jednostavno nije realna.

Otplatio sam svoju kreditnu karticu, zajam za auto i zajam za preddiplomski studij. I tada sam izgorjela. Jer nisam se osjećao uzbuđeno zbog svega što sam postigao. Dakle, ono što sam na kraju počeo raditi bilo je financijski odlaganje novca da se liječim. Dakle, moglo je biti bilo što, od stvarno lijepe večere, ili iskreno, bilo je kao, moj prvi cilj bio je poput laserske depilacije ili laserskog uklanjanja dlačica.

To je ono što sam želio uštedjeti za sebe. Dakle, bili su poput novčanih ciljeva koje sam ostavio na stranu dok sam još otplaćivao svoj dug, ali to mi je omogućilo da se sviđam, osjećam se uzbuđeno što ću postići nešto financijski, čak i ako je tu i tamo bilo samo sto dolara. To mi je nekako pomoglo da ostanem usredotočen.

Zapravo bih napravio nešto poput dijagrama toka. Recimo da sam htio izdvojiti sto dolara za večeru do koje ću na kraju doći. Podijelio bih to na možda 20 dolara, male blokove. I svaki put kad bih mogao staviti 20 dolara na stranu, to bih istaknuo.

A to sam zapravo učinio i na svom putu bez dugova. Kad sam dobio svoj ogromni zajam od 150.000 dolara za preddiplomski studij, razbio sam ga u mnogo kutija od 200 dolara. I svaki put kad bih odložio ili otplatio 200 dolara za taj zajam, istaknuo bih to. A onda je to za mene također bio motivacija jer umjesto da lajk, samo vidjeti kako ti dug pada, to je kao igra, vrlo sam konkurentan. Moram moći vidjeti gol-crtu.

Aja Dang: Kada sam prvi put sagradio svoj budžet, njege lica sam držao u svom budžetu, iako sam imao 200.000 dolara duga.

I kad sam pokazao svoj prvi proračun, dobio sam komentare kao da ga morate izbaciti. Kao da je ovo neprihvatljivo. Morate ga izvaditi. I razmišljam, ali zašto? Jer si to mogu priuštiti i još pridonijeti. Znate, u to vrijeme nisam doprinosio toliko preko svog minimuma jer nisam zarađivao toliko novca kao na kraju svog puta, ali još uvijek mogu uložiti novac za svoj dug.

Mene to što imam njegu lica svaki mjesec ne sprječava u tome. Tako da je isto tako, ne slušaj druge ljude. To je tvoj novac, to je tvoje putovanje. Uvijek možete poslušati savjete od ljudi, ali na kraju krajeva, vaša je odluka što ćete uključiti u svoj proračun.

A onda ono za što želite uštedjeti, znate, odvojite svoje zabavne ciljeve od stvarnih financijskih ciljeva.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Sviđa mi se tvoja priča o njezi lica.

Sviđa mi se što ste to ugradili u svoj proračun i želim razgovarati o tome kako to možemo konceptualizirati odgovorno. Dakle, koja je to prijelomna točka između ovoga je prioritet i vrijednost za mene koju želim zadržati u svom proračunu, u odnosu na to što sada samo opravdavam stvari koje ja, ako to pretjeram, zapravo neću napredovati moje financijsko putovanje.

Aja Dang: Dakle, za mene je to kao, očito, kada nešto stavite sa strane, to nije nužnost citata bez citata, žrtvujete nešto drugo. Pravo. Dakle, moji tretmani za lice, dok su, znate, njege lica skupe, ali moje bih smatrala pristupačnima od 85 dolara. Zato sam ga držao unutra. Ali moj doprinos u tome 85 dolara oduzima se od hrane ili se oduzima za dodatna plaćanja prema mom dugu.

I kad razmislite o tome, na taj način razmišljate je li ili nije dovoljno važno zamijeniti, znate, taj novac koji ide u nešto više kao nužnost bez kotiranja, zar ne? Dakle, srediti nokte. Baš me nije briga za to. Dakle, to je bilo nešto što sam lako mogao odbaciti ili ošišati.

Mogu proći godinu dana a da se ne ošišam. Dakle, to je bilo na strani, ali za mene je tretman lica bio nešto o čemu se nije moglo pregovarati i za to sam bila spremna žrtvovati druge potrepštine.

Stefanie O'Connell Rodriguez: I također mi se sviđa što nisi dopustila da ti netko drugi kaže da to ne bi trebala biti vrijednost za tebe.

Aja Dang: Da. Ono što sam vrlo brzo naučila dijeleći svoje putovanje je da ljudi imaju mišljenje o tome na što žene troše svoj novac.

Stoga vam se u nekom trenutku jednostavno morate svidjeti zatvoriti tuđa mišljenja o onome što smatraju potrebnim i jednostavno slijediti ono što želite. Jer u konačnici smo govorili, ako iz svog života izbacite sve što volite i uživate, tada ćete sigurno odustati od svog putovanja bez dugova. To ti mogu jamčiti.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Zapravo bih napravio nešto poput dijagrama toka. Dakle, recimo da sam htio odložiti sto dolara za večeru do koje bih na kraju došao, to bih nekako podijelio na možda 20 dolara, male blokove. I svaki put kad bih mogao staviti 20 dolara na stranu, to bih istaknuo.

A to sam zapravo učinio i na svom putu bez dugova. Kad sam dobio svoj ogromni zajam od 150.000 dolara za preddiplomski studij, razbio sam ga u jako puno kutija od 200 dolara. I svaki put kad bih odložio ili otplatio 200 dolara za taj zajam, istaknuo bih to. A onda je to za mene također bio motivacija jer umjesto da lajk, samo vidjeti kako ti dug pada, to je kao igra, vrlo sam konkurentan. Moram moći vidjeti gol-crtu. Postoji i dio u kojem je kao da svi oko mene to rade. Osjećam da bih to trebao činiti. Imate li razmišljanja o tome kako se boriti protiv tog osjećaja pritiska?

Aja Dang: Mislim da je moja bliska grupa prijatelja s kojima bih otišao na večeru ili na piće, razumjela. I nisam se morao objašnjavati, kao što nisam morao objašnjavati, oh ne, ne mogu si to priuštiti.

To je kao, ne, ne mogu doći ovaj tjedan, ali možda možemo napraviti, znate, happy hour za nekoliko tjedana ili nešto slično. Dakle, nije da se ne možete ne zabavljati, ali morate biti iskreni u svojoj situaciji. Tako da nikad nikome ne bih rekao da ne ide na večeru ili da ne ide na put, ali opet, to je na žrtvu nečeg drugog.

Znate, otići u park i otići na piknik nije tako skupo. Dakle, postoje i druga rješenja koja možete učiniti dok i dalje uživate u životu i još uvijek istražujete grad koji vas izlaže i druži, ali ne i financijski vas ozbiljno pogoditi.

Uvijek govorim ljudima da rade ono što vam odgovara. Mislim da je to također glavni problem koji imam s mnogim financijskim savjetima. Vrlo je kao, morate ovo učiniti. Ovo je pravi put. Učini ovo, učini ovo, ali to zapravo ne uzima u obzir ljude poput njihovog stila života, kako se osjećaju.

Uvijek kažem, to je ono što sam učinio, i to je razlog zašto, ali ako se to ne slaže s vama, onda, znate, evo još nekih opcija. Ljudi samo žele biti vođeni i ponekad je to dovoljno, znate, a onda se također ne žele osjećati kao da pogriješe i vole, možda prijeđu preko proračuna ili slučajno žele potrošiti nešto, potrošiti novac na nešto što nisu bili trebao učiniti. Kao da svijetu neće biti kraj.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kako općenito stvoriti pozitivan odnos s novcem? A ako ste na mjestu srama, znate, što bi moglo biti dobro mjesto za početak prebacivanja tog osjećaja oko novca?

Aja Dang: Da. Mislim, to je definitivno problem, zar ne? Jer novac i, dug i financije je već emocionalna stvar.

Dakle, ako ste nekako okruženi negativnošću, to sve otežava. Dakle, moja stvar koju uvijek rado preporučujem, a mislim da je najveći savjet koji bih mogao dati je pronaći svoju zajednicu i okružiti se ljudima bilo da su to poput vašeg najboljeg prijatelja ili potpunih stranaca na mreži koji će samo biti tu da vas podrže ti i bez ikakve presude.

Jer očito je vrlo lako osjećati se osuđivanim kada govorite o novcu i svojoj financijskoj situaciji, ali znate, mjesta poput vašeg podcasta ili poput mog YouTube kanala gdje možete lajkati idite u odjeljku za komentare i samo recite, hej, slušajte , imao sam uh, jako loš mjesec. Prešao sam budžet, znaš, pokvario mi se klima uređaj.

Moj fond za hitne slučajeve je potrošen i osjećam se jako frustrirano. Ljudi će vas okruživati ​​i ohrabrivati. A mi ćemo vam dati savjet. Ili ćemo samo reći, znaš što, i ja, tu sam s tobom, ali to možemo zajedno shvatiti. Dakle, uvijek je kao da je prva stvar koju morate učiniti osim stvaranja svog fonda za hitne slučajeve prije otplate duga pronaći svoju zajednicu.

Jer ako nemate ljude koji vas mogu okružiti i podržati bez prosuđivanja, onda to znatno otežava proces.

Ne slušajte nikoga zbog čega se osjećate loše zbog sebe i svojih odluka. Tako mi je muka od ljudi koji mi govore što radim krivo, ili, znaš, što bih trebao raditi.

I to je kao, pa, znaš što? Ovo je ipak moje putovanje. I vaš savjet je, znate, cijenjen. Ali to ne znači da je ono što radim pogrešno.

Dakle, to je neka vrsta mojeg svjetla vodilja, prihvatite sve savjete koje možete dobiti i poslušajte ih. Ali u konačnici odluka je na vama hoćete li to iskoristiti ili ne i krenuti na svoje putovanje.

Nisam bio savršen na svom putu i znam da nećeš biti ni ti, kao i onaj tko sluša. I mislim, mislim da sa životom općenito, što više razmišljate o svojim greškama, to je teže preći preko toga.

Ali kad jednom uđete u taj tok, jednostavno je lakše živjeti život. Kao što me ljudi uvijek pitaju kako se promijenila vaša financijska situacija ili kako se vaše navike potrošnje promijenile.

I kao da nije. Budući da to radim već tri godine, rekao bih, implementirao sam ove stvari u svoj životni stil koje me sprječavaju da možda previše trošim ili donosim nesigurne financijske odluke. Dakle, napravit ćete te greške.

Ne zadržavaj se na tome. U redu je. Kao da doslovno nije život ili smrt, zar ne?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Upravo ste spomenuli da ste postavili te sustave kako biste spriječili prekomjernu potrošnju. Kako to zapravo izgleda u tvom životu?

Aja Dang: Pravo. Dakle, svake nedjelje, moj omiljeni dan je nedjelja.

Jer mogu ići na farmersku tržnicu. Dan je vrlo miran, ali svake nedjelje radim svoj proračun. Kao razdoblje. Ako to propustim, u ponedjeljak se osjećam jako tjeskobno. I za to sam odabrala nedjelju, ne nužno zato što je na kraju tjedna, već zato što mi je to najdraži dan. Dakle, raditi nešto inherentno nezabavno na dan u kojem uživam jer je to kao opuštajući dan čini to nešto više navikom nego neugodnošću. Dakle, to je nešto o čemu konkretno govorim, svake nedjelje ću se svidjeti, prijeći preko svog budžeta. Ako je posljednja nedjelja u mjesecu, ja ću, znate, napraviti pregled mjesečnog proračuna. Napravit ću proračun za sljedeći mjesec i sve te stvari.

Dakle, to je nešto što sam implementirao tijekom godina kako bi mi pomoglo da financijski ostanem na pravom putu.

Mislim da je također lako zaboraviti da je većina ljudi samo toliko uplašena svoje financijske situacije, da nedjeljom ni ne gledaju svoje bankovne račune, znate? Dakle, čak i samo takav čin vas već postavlja za uspjeh.

Mislim da je financijsko zdravlje više od uspjeha otplate duga. To je uspjeh jednostavnog svakodnevnog pojavljivanja i kao da ste, znate, svjesni svoje motivacije i svoje potrošnje i svih tih stvari.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Pa kako Gabrielle može u svoj financijski plan ugraditi zabavnu i društvenu potrošnju? Što se tiče Aje Dang, mnogo toga počinje tako da odvoji vrijeme za sjedenje, otvori bankovne izvode, pregleda račune kreditne kartice i provjeri kamo već ide njezin novac. Nakon što to učini, može donositi jasnije i namjernije odluke o kompromisima koje želi, a koje nije spremna napraviti. Za Aju Dang, prioritet su bile njege lica, uz njezine račune, otplate dugova i doprinose u fond za hitne slučajeve. Za Gabrielle bi to mogao biti tjedni trošak za večere i društvene izlaske u New Yorku.

Umjesto da pokušavamo potpuno eliminirati nebitne troškove, a zatim se osjećati krivim kada potrošimo novac na večeru vani ili na izlet s obitelji ili noćni izlazak s prijateljima, možemo priznati vrijednost i važnost tih troškova u našim životima na na početku, kada sjednemo da napravimo svoje financijske planove, kako bismo potom u njih mogli ugraditi te prioritete za zabavu i društvenu potrošnju.

Ugrađivanjem zabave u naše proračune, naši financijski planovi mogu postati manje izvor izgaranja, a više održivi putokaz za napredak prema našim financijskim ciljevima, dok zapravo uživamo u životu na tom putu.

Ovo je povjerljivo novca od Kozel Biera. Ako, poput Gabrielle, imate priču o novcu ili pitanje za podijeliti, možete mi poslati e-poruku na money dot confidential at real simple dot com. Također nam možete ostaviti govornu poštu na (929) 352-4106.

Svakako pratite Money Confidential na Apple Podcastovima, Spotifyju ili gdje god slušate kako ne biste propustili nijednu epizodu. I voljeli bismo vaše povratne informacije. Ako uživate u emisiji, ostavite nam recenziju, bit ćemo vam jako zahvalni. Također nas možete pronaći online na realsimple.com/MoneyConfidentialPodcast

Kozel Bier ima sjedište u New Yorku. Money Confidential producirali smo Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott i ja, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Hvala našem produkcijskom timu u Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning i Trae Budde.

• Kako kupiti kuću bez žaljenja
• Upravljanje novcem—i svojim mentalnim zdravljem
• Prva stvar koju se trebate zapitati prije nego što kupite kuću
• Savjeti za pametno upravljanje novcem za roditelje koji prvi put dolaze