Ako vam se ulaganje za mirovinu čini neodoljivim, niste sami. Postoji mnogo strategija koje se odnose na povećanje vašeg novca na načine koji su i sigurni i unosni—i to nakon što ste taj novac uštedjeli da biste ga uopće uložili. Ako se mučite s pronalaženjem dobrog portfelja ili ste zabrinuti jeste li na pravom putu, ovi stručnjaci imaju prijedloge na što trebate pripaziti dok nastavljate ulagati imajući na umu mirovinu.

koliko je star za trick or treat

povezane stvari

Uštedite više nego što mislite da će vam trebati

Uobičajeni prijedlog koji ćete čuti kada štedite za mirovinu je da nadoknadite 70 posto svog trenutnog prihoda. No, financijski savjetnici upozoravaju da mirovina nije jeftinija od života dok radiš.

To je mit jer što ćete prestati raditi u mirovini a što radite sada? kaže Annette Hammortree, certificirana profesionalka za mirovinu i vlasnica Financijske usluge Hammortree u Crystal Lakeu, Ill.

Ciljanje na samo 70 posto neće vam dopustiti kupnju novog automobila niz cestu ili godišnji odmor s obitelji. Umjesto toga, Hammortree predlaže da razmislite o tome kakav životni stil želite i uštedite za to.

Ima smisla pogledati na što sada trošite novac i na što ćete htjeti potrošiti novac u mirovini, kaže ona.

Uzmite u obzir činjenicu da Amerikanci ovih dana žive dulje i da će vaš novac morati zadržati svoju vrijednost kako se inflacija nastavlja.

Uz inflaciju od samo 3 posto, vrijednost vašeg novca će se prepoloviti za 25 godina, kaže Terry Savage, nacionalno sindicirani financijski kolumnist i autor Divlja istina o novcu.

Mnogi umirovljenici će kupiti anuitete kako bi osigurali da će njihov novac trajati cijeli život. To je sjajno, ali inflacija će i dalje pojesti potrošačku moć vašeg godišnjeg anuiteta, ističe Savage.

Dakle, čak i ako potrošite malo novca na neposrednu rentu, također želite odvojiti nešto novca za rast, kaže ona. A onda će vam trebati nešto od onoga što ja zovem 'pileći novac' sa strane: CD-i, ušteđevina. To je vaš novac za dobro spavanje, tako da imate disciplinu da se pridržavate svog investicijskog plana.

razlika između kondenziranog mlijeka i evaporiranog mlijeka

Pronađite dobru kombinaciju portfelja

Kada su u pitanju sredstva za ulaganja u mirovinu, imate nekoliko mogućnosti. Mješavina koju odaberete ovisi o vama, ali svi se profesionalci slažu da ne biste trebali držati sva jaja u jednoj košari.

Obično preporučujem da 50 do 60 posto vaših prihoda dolazi iz zajamčenih izvora prihoda: mirovina, socijalnog osiguranja, rente, kaže Hammortree. To mora biti prihod koji ne možete nadživjeti, bez obzira što se dogodi.

Shelly-Ann Eweka, direktorica strategije financijskog planiranja u tvrtki za financijske usluge TIAA, ističe da postoje i stvari kao što su planovi poslodavaca i 403(b)s na sveučilištima ili neprofitnim organizacijama, itd.

Nikada ne ostavljajte šibicu poslodavca na stolu, kaže ona.

POVEZANO: Različiti računi za umirovljenje koje biste trebali znati

Nakon što se odlučite za dobar miks, Eweka kaže da trebate saznati kakav ste ulagač i uskladiti svoj pristup kako bi odgovarao vašim ciljanim ciljevima štednje.

kako brzo pogoršati prehladu

Shvatite kolika je vaša tolerancija na rizik i vremenski horizont, kaže Eweka. Vidjeli smo ekstremnu volatilnost prošlog ožujka i obratili smo pozornost na to jer je bila loša strana, ali ako razumijete tko ste kao investitor, vremena kada je tržište toliko nestabilno neće biti novo ili nenormalno. Ali ako ne razumijete tko ste, mogli biste donijeti odluku o prodaji u krivo vrijeme.

Što god radili, pokušajte započeti rano i planirajte prilagoditi svoju strategiju kako idete.

Ljudi moraju shvatiti da, ako počnu u svojim 20-im i 30-im godinama, dobivaju značajnu prednost s vremenom slažući svoj novac, kaže Steve Bogner, izvršni direktor tvrtke za upravljanje bogatstvom u New Yorku Trezorski partneri.

Počnite mladi i prilagodite se prema potrebi

Rani početak ulaganja i štednje daje vam bolje šanse za oporavak nakon velikih tržišnih nesreća. Započnite kasnije i morat ćete vjerovati procesu dok gledate svaku promjenu u svom portfelju.

Kako se približavate dobi za umirovljenje, Hammortree predlaže prebacivanje nekih ulaganja u obveznice kako velike promjene na tržištu ne bi mogle iscrpiti vaša sredstva u 11. satu.

Ne možete se jednog dana probuditi i odlučiti otići u mirovinu za šest mjeseci, a zatim početi mijenjati svoj portfelj. To morate početi raditi tri do četiri godine unaprijed, kaže ona.

Kako se približavate dobi za umirovljenje, promjene na tržištu mogu imati veći utjecaj na vaša ulaganja jer imate manje vremena za oporavak od njih. Hammortreejeva stručnost leži u određivanju vremena tih promjena u iščekivanju tržišnih ciklusa i povjerenju u proces kroz grube zakrpe.

Prošlog ožujka, kada je COVID udario i tržište je palo, dobili smo mnogo poziva klijenata koji su pitali: 'Mogu li se i dalje povući?', kaže Hammortree. Radim to već 35 godina i bilo je toliko kriza na tržištu. Imam čelične živce. Svojim klijentima govorim da mi ukradu povjerenje. Uvijek će biti nove krize, ali tržišta će se ponašati.

Ako ste još mladi i razmišljate unaprijed, Hammortree kaže da će agresivniji pristup vjerojatno djelovati dugoročno.

Mlađi ljudi mogu preuzeti više rizika na tržištu, kaže ona. Tu će se akumulirati vaše bogatstvo.

Bogner kaže da, iako je COVID utjecao na tržišta, učinak nije bio tako drastičan kao posljednja recesija. Vjerovanje da će se tržište oporaviti bit će nešto što budući umirovljenici trebaju naučiti.

Već desetljeće nismo imali značajan pad tržišta, kaže Bogner. Postoje ljudi koji su ušli u radnu snagu 2009. i 2010. i još nisu vidjeli značajno povlačenje tržišta.

Uz učenje o vlastitim rizicima u ponašanju i razini udobnosti s tržištem, Eweka upozorava da bi mogli postojati kognitivni rizici koje treba uzeti u obzir kako starite.

proizvodi koji se vraćaju u dobrotvorne svrhe

Ne želite tijekom umirovljenja biti u mjestu gdje morate obaviti puno posla kako biste održali svoja ulaganja, jer se u nekom trenutku u mirovini mnogi ljudi suočavaju s kognitivnim rizikom, kaže ona. Preporučujemo da pokušate konsolidirati svoje račune.

Vjerujte profesionalcima

Velike su šanse da, ako ovo čitate, niste stručnjak za planiranje umirovljenja. I iako je sjajno naučiti sve što možete o ovim strategijama, ipak ćete htjeti dobiti pomoć od profesionalca na kojeg se možete osloniti. Preskočite savjete prijatelja, obitelji i online poznanika koji obećavaju metode brzog bogaćenja—nedavna bura dionica GameStop pokazala je koliko tržišta mogu biti nepredvidljiva, ali je također ohrabrila ulagače početnike da brzo donose odluke.

Savjet: nemojte ulagati na temelju objava na društvenim mrežama, kaže Eweka. Ulaganje je poput kockanja, a uz sve dobre priče koje čujete, ima još mnogo loših priča. Umjesto toga, prepustite to profesionalcima.