Recimo da vaši podovi od tvrdog drva trebaju izmiriti ili ste spremni uništiti kupaonicu iz 1950-ih koju ste naslijedili gornjim dijelom za fiksiranje. Bez obzira na to radite li sami ili unajmite posadu, veliki projekti obnove domova koštaju velik novac - oni preuređenje kuće troškovi nisu jeftini. Možda mislite da su vam jedine mogućnosti uštedjeti za projekt ili nagomilati dug za taj hitni popravak, ali pogriješili biste. Od kreditnih kartica do zajmova za obnovu domova, financijski stručnjaci razmatraju četiri uobičajene opcije za financiranje tih popravki kuća.

Refinanciranje hipoteke

Iako se može činiti najstrašnijom opcijom, refinanciranje hipoteke u konačnici može biti najisplativiji način financiranja projekta obnove domova ako su kamatne stope niže od postojeće kamatne stope na hipoteku.

Postupak odobrenja za refinanciranje hipoteke s gotovinom složeniji je od HELOC-a [kreditne linije za domaći kapital], ali zajam će imati određeno plaćanje i nižu kamatnu stopu koja može osigurati značajne uštede, kaže Lauren Anastasio, certificirana financijska planer sa SoFi-jem.

The Slika Refinanciranje hipoteke, na primjer, nudi zatvaranje za 10 dana i namjenski tim za podršku onima koji razmišljaju o refinanciranju hipoteke. Osim toga, potrebno je nekoliko minuta da se prijavite kroz potpuno digitalni postupak, pomažući vlasnicima kuća da brzo dođu do novca.

Refinanciranje hipoteke može biti od posebne koristi ako je vaš dom cijenio vrijednost, a kamate su pale otkad ste kupili, dodaje Anastasio. A ovisno o vašoj financijskoj situaciji, mogli biste se kvalificirati za konkurentnu kamatnu stopu. U osnovi, refinanciranje hipoteke s gotovinom zamjenjuje vaš trenutni stambeni zajam novim za veći iznos. Razlika između vaše trenutne i nove hipoteke dijeli vam se kao gotovinski zajam, često s niskom kamatnom stopom.

Budući da to može biti naporna opcija, vlasnici domova trebali bi razmisliti hoće li imati koristi od novih uvjeta hipoteke, pogotovo nakon što plate nove troškove zatvaranja i naknade u refinanciranju, kaže Jon Giles, voditelj zajma zajmova u TD banci.

Ako vlasnik kuće već ima nisku kamatnu stopu ili bi refinanciranjem postigao minimalne uštede, kreditna linija doma može biti učinkovitija opcija, kaže Giles. Refinanciranje hipoteke ili osiguravanje velikog zajma za renoviranje značajne su financijske odluke koje duboko ovise o osobnim situacijama zajmoprimaca. Vlasnici kuća trebali bi razgovarati sa znanjem bankara ili financijskog savjetnika koji će uzeti vremena da pregleda cijelu svoju financijsku sliku i osigura da zajmoprimac razumije i može upravljati plaćanjima.

Kreditne kartice

Mnogi od nas automatski posežu za kreditnim karticama kad razmišljaju o velikom trošku za koji nemamo novca. A za mnoge vlasnike kuća koji su na vrhu svojih dugova to je solidna opcija. Ali što se tiče obnove kuća koje bi mogle koštati tisuće dolara, morat ćete pažljivo procijeniti svoju odluku.

kako mogu znati koja mi je veličina prstena

Ako se osjećate ugodno s iznosom duga koji planirate preuzeti s kupnjom i imate plan otplate mjesečnih računa, korištenje kreditne kartice moglo bi imati smisla, kaže Anastasio. Međutim, projekti obnove domova gotovo uvijek imaju iznenađenja - promjene u posljednji trenutak, nepredviđeni problemi itd., Koji vjerojatno povećavaju ukupne troškove.

Slično tome, ti nepredviđeni troškovi mogu brzo iscrpiti vašu novčanu štednju, kaže Anastasio.

Giles kaže da je tijekom nedavne ankete TD banka saznala da je više od polovice od 800 anketiranih vlasnika kuća reklo da planiraju potrošiti više od 25 000 američkih dolara na obnovu svojih domova. Trećina procjenjuje da bi potrošili više od 50.000 američkih dolara. Želite li stvarno prijeći prstom za takav iznos?

Kada utvrđuju pravu mogućnost financiranja projekta, važni vlasnici kuća razumiju proračun projekta, svoje buduće financijske potrebe i odgovornost prema zajmodavcu, kaže Giles.

Osobni zajmovi

Ako imate fiksni iznos za proračun za obnovu kuće i relativno je malen, možda biste trebali razmotriti osobni zajam.

Osobni zajmovi također se brzo osiguravaju i zahtijevaju relativno malo papira, kaže Anastasio. Osobni zajmovi nude vam fleksibilnost kada je u pitanju odlučivanje što točno želite učiniti sa svojim zajmom.

Ako ste započeli s cijenama za vašu obnovu i predviđate da bi se iznos u dolarima mogao povećati u odnosu na vaše početne procjene, Giles predlaže da preskočite i opcije osobnog zajma i kreditne kartice.

Jednom kada se troškovi projekta povećaju, prisluškivanje vašeg kućnog kapitala može postati povoljno zbog niske kamatne stope, kaže on.

Kućni kapital

Kućni kapital je li tržišna vrijednost vašeg doma umanjena za ono što još uvijek dugujete pod hipotekom; što više uplatite hipotekom, to će vaš kapital biti veći, pogotovo ako tržišne vrijednosti ostanu približno iste. Glavna pogodnost kod zajmova za kapital kod kuće je ta što možete posuditi protiv tog iznosa koji ste platili bilo kada tijekom uvjeta hipoteke. To možete učiniti na jedan od dva načina, bilo putem hipotekarnog zajma za kuću ili kreditne linije (HELOC).

Zajam je na fiksni iznos, dok vam kreditna linija omogućuje da iskoristite svoj kapital dok ne platite projekt koji radite.

Iako je obično brže dobiti odobrenje za kreditnu liniju za kuće, prilagodljiva kamatna stopa i nedostatak fiksne uplate mogu biti nedostatak, kaže Anastasio.

U oba slučaja morat ćete vratiti ono što ste posudili dok žonglirate s uplatama hipoteke, a banka može koristiti vaš dom kao jamstvo ako te uplate ne uspijete izvršiti.

Kreditna linija doma je jedan od najpristupačnijih načina za posuđivanje značajne količine novca, kaže Giles. Kamatna stopa temelji se na varijabilnoj osnovnoj stopi, koja je trenutno oko 5 posto. Za usporedbu, kreditne kartice obično nose kamatne stope oko 17 posto.

Kamate plaćene na HELOC-e porezno se odbijaju i za neke vlasnike kuća, kaže Giles.

možete li koristiti jabučni ocat za čišćenje tepiha