Ništa nije tako neugodno kao razgovor s novcem s članovima obitelji, ali pomislite na ovih 10 bitnih - i da, oni su neophodni - razgovora kao financijskog srca za dobrobit svih. Na kraju dana, ako znate da ste vi i vaši najmiliji na istoj stranici, olakšat ćete svima život. Bilo da se radi o mjesečnim troškovima s vašim supružnikom, financiranju koledža s vašim srednjoškolcem ili pisanju trajne punomoći za vaše roditelje, to su novčane teme o kojima ćete sada razgovarati, pa kasnije nećete biti u prilici.
Novčani razgovori sa supružnikom
Kamo odlazi sav naš novac?
Zašto je važno: Ako ne znate kamo ide, mogli biste na kraju ostati pri kraju, a da ne spominjemo zaoštravanje veze. Financijska pitanja su prvi razlog zbog kojeg vidim da se parovi razvode, kaže Barton Goldsmith, psihoterapeut i autor knjige Emotional Fitness for Intimity (11 USD, amazon.com ). Najveći brak među njima? Prekomjerno trošenje. Često se trošak oženi štedišom, kaže Goldsmith. Moraju svladati vještinu kompromisa, a ako to ne učine, njihov se odnos može brzo zakomplicirati.
Kada razgovarati o tome: Jučer, kaže Goldsmith. Ozbiljno, međutim, svaki par treba znati kamo odlazi naš novac? rasprava. Čak i ako se čini da su vaše financije u dobroj formi, trebali biste se redovito prijavljivati u slučaju da se prioriteti promijene ili se dug neprimjetno uvuče.
Što prvo učiniti: Predložite supružniku da vas dvoje ― zajedno ― vodite mjesečni dnevnik potrošnje koji prati osobne i kućanske troškove.
Kako to iznijeti: Kad mjesec završi i vrijeme je za razgovor, usredotočite se na svoje osjećaje, a ne na međusobne postupke. Nešto poput boljeg spavanja znajući da su nam financije u redu, izbacuje bilo kakvu prosudbu iz rasprave i nudi supružniku konkretan način suradnje s vama. Zatim upotrijebite dnevnik potrošnje da biste pronašli načine kako zadržati proračun, smanjiti potrošnju ili uštedjeti više. Također je dobro vrijeme za izradu popisa dugoročnih ciljeva štednje.
POVEZANO: Neočekivani financijski problem koji bi mogao utjecati na vaš brak - i kako se zajedno nositi s njim
Moramo li mijenjati tko što radi?
Zašto je važno: Rijetko je i nije uvijek praktično da parovi ravnopravno dijele svakodnevne financijske dužnosti. Ako se ravnoteža izbaci iz ruku ili žonglirate sa zadacima koje ne razumijete u potpunosti, računi bi mogli promašiti, kreditni bodovi mogli patiti, a opet bi moglo doći do ogorčenja i sukoba.
Kada razgovarati o tome: Čim prije. Zašto nastaviti s pokvarenim sustavom kad lako možete zdravo razgovarati o svojim problemima?
Što prvo učiniti: Sastavite popis svih donesenih financijskih odluka ili zadataka izvršenih u vašem kućanstvu, od plaćanja računa za plin do preraspodjele vaših 401 (k) ulaganja.
Kako to iznijeti: Predložite održavanje mjesečnog poslovno-poslovnog sastanka (da biste ga učinili malo manje zastrašujućim, pretvorite ga više u mjesečni novčani datum). Kad razgovarate o novcu u dogovoreno vrijeme, raspoloženje ostaje pod kontrolom i posao se završava, kaže Goldsmith. Na prvom pregledajte svoj popis i ravnomjernije i primjerenije prerasporedite odgovornosti. Po potrebi ponovite.
kako izgledati kao prirodna crvenokosa
Jesu li naši mirovinski planovi na dobrom putu?
Zašto je važno: U idealnom svijetu trebate otprilike osam puta više od godišnje plaće da biste prestali raditi, što je velik novac. Ako sada niste na dobrom putu, vrijeme je da započnete (budući će vam ja biti zahvalni!).
Kada razgovarati o tome: DIM .
Što prvo učiniti: Otvorite izvode na računu. Primamljivo je ignorirati ih i ostati na autopilotu, ali ugrizite metak i uđite tamo.
Kako to iznijeti: Prijeđite točno na stvar: Pažljivo sam promatrao naše investicije i brinem se da se nećemo moći povući u dobi od 65 godina, sigurno će privući pažnju vašeg supružnika. Zatim brzo slijedite, shvatimo kako se vratiti na tečaj. Internetski kalkulator za umirovljenje (poput onih na money.cnn.com ) mogu pomoći. Moglo bi biti i dobro vrijeme da zakažete sastanak s financijskim planerom koji može ponuditi objektivan savjet i pobrinuti se da ne previdite nijednu mogućnost. (Pronađite licenciranu na fpanet.org .)
Koja je naša tolerancija na rizik kada je riječ o investicijama?
Zašto je važno: ja Ako jedan od vas misli da se na tržištu može steći bogatstvo, a drugi ne može podnijeti ideju da izgubi ni centa, u iskušenju ćete nastaviti mijenjati kurs i nikada nećete ispuniti svoje ciljeve ulaganja. A sve je u timskom radu.
Kada razgovarati o tome: To je prirodno vrijeme: tijekom porezne sezone, kada gledate prihod od ulaganja i na kraju godine, kada mnogi ljudi preispituju svoje financije. Ali jednostavno provjeravanje vašeg portfelja na mreži može pružiti priliku za pokretanje teme.
Što prvo učiniti: Naučite terminologiju koju trebate znati. Pročitajte neke članke ili knjige o ulaganju, poput Jonatana D. Ponda, You Can Do It! (10 USD, amazon.com ), te Pametne i jednostavne financijske strategije za zauzete ljude, Jane Bryant Quinn (Simon & Schuster, 21 USD, amazon.com ), i vidjet ćete da je poznavanje vaše razine tolerancije na rizik ― bila ona niska ili visoka essential neophodno za uspješno ulaganje. (Ove će vam knjige također pomoći da procijenite svoju toleranciju.) Dok ste u tome, izbjegavajte dramatične izjave poput: Bojim se da ćemo izgubiti sav novac! i počnite upotrebljavati umjereniji jezik, poput tolerancije na rizik, umjesto toga kako biste bili mirniji dok razgovarate o ulaganjima.
Kako to iznijeti: Ako ste vi neskloni rizičnim ulaganjima, jednostavno navedite da vam nije ugodno imati tako agresivan portfelj. Ako ste agresivniji, polako into ne želite uplašiti svog partnera. Reći nešto poput da mislim da propuštamo ogromne mogućnosti jer smo previše konzervativni, trebalo bi pomoći da se lopta kotrlja. U svakom slučaju, oboje biste trebali biti spremni pronaći sredinu radi svoje veze, ako ne i svog portfelja. Sastanak s financijskim planerom koji plaća samo naknadu (koji vas neće usmjeravati na ulaganja koja mu plaćaju najviše provizije) također vam može pomoći u pronalaženju ulaganja i formuliranju dugoročnih ciljeva uštede s kojima ste oboje zadovoljni.
Razgovori s djecom
Ne treba vam taj novi iPhone - želite ga.
Zašto je važno: Utvrđivanje onoga što jest, a što nije bitno vodit će njihove potrošačke navike za čitav život (i pomoći im da počnu shvaćati zašto ponekad vi kao roditelji morate dati prednost nečemu što nije proizvod koji žele).
koje vrste jabuka postoje
Kada razgovarati o tome: Čim vaša djeca primijete koliko stvari koštaju, obično u prvom ili drugom razredu. Hammer je poentirao tijekom tinejdžera i tinejdžera svjesnih robnih marki.
Što prvo učiniti: Ispišite kopiju svog obiteljskog proračuna. (Ako ne želite prikazati svoj prihod, ograničite brojke na mjesečne troškove.) Zatim to pređite sa svojom djecom. (Nemate proračun? Microsoft 360 ima besplatne predloške koje pretplatnici mogu preuzeti.
Kako to iznijeti: Pogledajmo kamo novac ide, dobro je otvarač. Zanimanje djece može biti lako: Šezdeset posto tinejdžera ispitanih u studiji investicijske tvrtke Schwab i Američkih klubova dječaka i djevojčica reklo je da je učenje o upravljanju novcem glavni prioritet.
Dajem vam vašu prvu kreditnu karticu. Ali…
Zašto je važno: Zamislite to kao vožnju automobilom: Jedini način na koji djeca mogu naučiti pametno koristiti kreditnu karticu je posudba vaše.
na što stavljate umak od brusnica
Kada razgovarati o tome: Kad su mlađi ili stariji u srednjoj školi. Svakako prije fakulteta, gdje će biti preplavljeni ponudama kreditnih kartica i moći će neodgovorno trošiti.
Što prvo učiniti: Dodajte svog mlađeg od 18 godina kao ovlaštenog korisnika na svoj račun. Postavite kreditno ograničenje od 100 dolara na njihovu karticu, kaže Jennifer Austin Leigh, Psy.D., psihologinja i obiteljska savjetnica sa sjedištem u New Yorku. Ako se vaš tinejdžer dobro snađe, povećajte ga za 100 dolara. Ako djeci date previše kredita za početak, namještate im neuspjeh, upozorava Leigh.
Kako to iznijeti: Predajom kartice privući ćete pažnju vašeg djeteta. No, slijedite to s analogijom pizze od 50 dolara, kaže Linda Sherry, direktorica nacionalnih prioriteta za Consumer Action, skupinu za zagovaranje obrazovanja potrošača. Naplaćujete pitu od 10 dolara, ali zaboravite platiti račun. Tada vas pogađa naknada sa zakašnjenjem od 40 dolara, a nedugo nakon toga ta pizza košta pet puta više. Odatle možete objasniti troškove kamata, minimalne mjesečne isplate, bodove kredita, kreditna izvješća i kako vam to može doći ako niste odgovorni s plastikom.
POVEZANO: 8 najčešćih mitova o kreditnim karticama u koje ne biste trebali vjerovati
Planirajmo kako najbolje platiti fakultet
Zašto je važno: Prosječni godišnji troškovi fakulteta? Prema Upravni odbor 52.500 USD za privatnu četverogodišnju školu i 25.890 USD za četverogodišnju javnu školu (kao student u državi). Kao roditelj, vaš je posao otkriti kako dijete provesti na fakultetu, a da ga ne ostavite u ozbiljnom dugu ili bankrotirati vlastito umirovljenje, kaže Kalman A. Chany, osnivač Campus Consultants, fakultetske konzultantske tvrtke sa sjedištem u New Yorku. Bez obzira treba li vaše dijete pomoći ili ne, uključite ga u raspravu.
Kada razgovarati o tome: Vi i vaš supružnik trebali biste početi razmatrati troškove visokog obrazovanja čim se vaše dijete rodi, kaže Chany. I počnite odmah štedjeti. Jednom kada vaše dijete počne pričati o fakultetu, što se obično događa kad je u srednjoj školi, pravo je vrijeme da predstavite koliko to košta.
Što prvo učiniti: Počnite ulagati u 529 planova i Coverdell Education Saving Accounts, koji rade poput Roth IRA-a. Posjetiti savingforcollege.com , web stranica koja uspoređuje razne mogućnosti uštede.
Kako to iznijeti: Budite pozitivni prema svom djetetu. Ovdje se ne radi o obeshrabrivanju ili zastrašivanju od visokog obrazovanja; radi se o naglasku da bi trošak mogao utjecati na odluku. Objasnite tweensima da školarina može biti skupa: tako mi je drago što razmišljate o fakultetu. Svi bismo trebali početi razgovarati o tome kako to platiti. Za srednjoškolce navedite precizno: To su sjajne mogućnosti, ali uvrstimo i neke povoljnije škole na svoj popis. Budite unaprijed u vezi s financijskom pomoći: u nekim ćete slučajevima trebati razgovarati o tome kako podijeliti troškove i istražiti različite mogućnosti za stipendije i / ili zajmove.
Razgovori s roditeljima
Imate li dovoljno za ugodnu mirovinu?
Zašto je važno: Mnogi ljudi doprinose financijama svojih roditelja. Budući da mnogi ljudi žive u 80-ima i više, vjerojatnije je nego ikad prije da će umirovljenici nadživjeti svoju ušteđevinu.
Kada razgovarati o tome: Nikada nije prerano za ovo iznijeti, čak i ako je to neugodna tema. Ako se vaši roditelji čine premladi ili su već u mirovini, razgovarajte o njihovim dugoročnim planovima i ciljevima te jesu li na putu.
Što prvo učiniti: Provjerite sa svojom braćom i sestrama jesu li imali slične razgovore s vašim ljudima. Možda bi bilo najbolje da pristup ima samo jedno odraslo dijete. Umjetni kalkulator umirovljenja na bankrate.com mogu procijeniti koliko će gnijezdo biti potrebno vašim roditeljima u godinama umirovljenja.
Kako to iznijeti: Nježno. Imati kontekst za razgovor pomaže: Mama, primijetila sam da si bila pažljiva u trgovini. Ne želim da se tijekom mirovine brinete o novcu. Zapamtite: možda će trebati više pokušaja, kaže Virginia Morris, autorica knjige Kako se brinuti o starijim roditeljima (13 USD, amazon.com ). Često roditelji ne žele razgovarati s djecom o financijama.
Jeste li razmišljali o osiguranju za dugotrajnu njegu?
Zašto je važno: Prosječni trošak privatne sobe u staračkom domu može doseći preko 90 000 USD godišnje. Osiguranje za dugotrajnu njegu pomaže u pokrivanju takvih troškova.
Kada razgovarati o tome: Kad su vaši roditelji u kasnim 50-ima ili ranim 60-ima i dobrog zdravlja. Tada će najvjerojatnije pronaći pristupačnu politiku.
što pokloniti majkama za Božić
Što prvo učiniti: Potražite i pokažite im članke na tu temu kako biste mogli jasno predstaviti činjenice. Za osjećaj potencijalnih troškova i koristi od osiguranja pogledajte alat za procjenu osiguranja LTC na aarp.org .
Kako to iznijeti: Upotrijebite baku i djeda kao izgovor, predlaže Marilee Kern Driscoll, glavna govornica, poslovna savjetnica i predsjednica tvrtke Marilee Driscoll. Recite nešto poput mame, sjećate se što ste prošli s bakom kad je bila u staračkom domu? Morala je platiti strahovito puno novca iz svog džepa. Jeste li planirali ako se to vama ili tati dogodi na putu? Ako se vaša obitelj ne uklapa u ovaj scenarij, spomenite jednog od svojih prijatelja koji je prošao sličnu situaciju s bakom i djedom ili roditeljima. Zatim nastavite dijeljenjem članaka koje ste pročitali.
U hitnim slučajevima, s kim želite upravljati svojim financijama?
Zašto je važno: Ako je roditelj iznenada onesposobljen, potrebna mu je trajna punomoć da netko donese financijske odluke u njegovo ime.
Kada razgovarati o tome: Sad - bez obzira na to koliko su vaši roditelji mladi ili zdravi.
Što prvo učiniti: Nacrt a trajna punomoć za sebe ― jedan ga treba.
Kako to iznijeti: Upotrijebite sebe kao primjer. Recite roditeljima da ste napisali trajnu punomoć i pitajte imaju li je. Ako to učine, saznajte gdje su papiri. Ako to ne učine, ponudite pomoć. Iskoristite priliku za raspravu o drugim pravnim dokumentima u nuždi, poput žive oporuke i zdravstvenog punomoćnika.
POVEZANO: Sad ste odrasla osoba - vrijeme je da s roditeljima vodite ova tri neugodna razgovora
- Napisala Maggie Seaver
- Napisala Walecia Konrad
