Kad tek započinjete u stvarnom svijetu, teško je znati gdje se obratiti najboljem, najrealističnijem savjetu što se tiče kreditnih kartica. Slušate svoje roditelje, stariju braću i sestre i prijatelje, ali pretpostavljamo da dobivate mješovite poruke o dosadašnjim i nedostupnim kreditnim karticama - od toga trebate li je dobiti (trebate!) Do propuštenog plaćanja kazne. Evo popisa najčešćih zabluda o kreditnim karticama koje se previše često bacaju - i pravih savjeta koje biste trebali poslušati.
MIT # 1: Treba vam samo jedna kreditna kartica.
Evo istine ...
Više poput dvije karte (ne računajući kartice trgovina). U idealnom slučaju, vaša glavna kreditna kartica trebala bi biti nagradna kartica koju koristite za naplatu svega, skupljajući bodove u procesu. (Uvijek platite račun u cijelosti svakog mjeseca kako biste izbjegli troškove kamata.)
kako da vam stan dobro miriše
Druga kartica treba biti rezervna, koja će se prvenstveno koristiti za hitne troškove. Na primjer, kočnice se isključe i morate ih zamijeniti stat. U slučaju da ikada trebate imati saldo, pobrinite se da kartica ima nisku kamatnu stopu (potražite APR u srednjim godinama) i visoki limit, poput 5000 USD ili više. Zatim ovu karticu koristite jednom mjesečno. Jedna ideja: Postavite jedan od svojih redovitih računa, poput električnih, na automatsko plaćanje kako biste održali račun aktivnim, kaže Gerri Detweiler, voditeljica tržišne edukacije za web mjesto za financiranje poslovanja Nisu . U suprotnom izdavatelj može zatvoriti račun.
Ako već imate više od dvije kreditne kartice, nemojte se uzrujavati. Čuvajte račune sve dok ih koristite odgovorno - što znači da saldo plaćate svaki mjesec i koristite manje od 10 posto ukupnog dostupnog kredita. Ali ako vam je teško pratiti stanja, rokove dospijeća i uvjete i odredbe, tada biste možda trebali smanjiti broj koji nosite na dva.
MIT 2.: Premještanjem salda s jedne kartice na karticu s nižim kamatama štedite novac.
Evo istine ...
Čini se da se 80 posto vaše puževe pošte sastoji od zahtjeva za kreditne kartice, zar ne? I dok naslovna slova zvuče kao da su prijenosi ravnoteže izvrsni za sve, to nije nužno točno.
Na pozitivnoj strani transfera stanja: Smanjit ćete iznos koji dugujete svaki mjesec, uštedjeti novac na financijskim troškovima, platiti manje kamata i sveukupno pojednostaviti svoj financijski život. Protiv: Naknade za prijenos mogli bi vas koštati čak 5 posto salda. Dakle, premještanje 5000 dolara s kartice A na karticu B koštalo bi vas 250 dolara. Osim toga, važno je napomenuti da su slatke ponude, poput transfera salda od nula posto za 18 mjeseci, obično rezervirane za one s besprijekornom kreditnom poviješću.
Prije nego što se prijavite za novu karticu na koju planirate prenijeti saldo, ove važne podatke saznajte s web mjesta izdavatelja ili predstavnika tvrtke.
- Koliko traje razdoblje uvodne kamatne stope
- Koliko trebate ponirati svakog mjeseca da biste isplatili saldo prije isteka tog vremena
- Naknada za prijenos stanja
- Kazne za kašnjenje ili propušteno plaćanje
- Primjenjuje li se cijena najave za nove kupnje
MIT 3.: Plaćanje godišnje naknade je bacanje novca.
Evo istine ...
Iznenađenje, iznenađenje: Kreditna kartica može biti vrijedna troška. Prije nego što se prijavite za jedan, malo izračunajte da biste vidjeli plaćaju li beneficije ili premašuju li godišnju naknadu. Recimo da kartica koju sponzorira zrakoplovna tvrtka naplaćuje godišnju naknadu od 100 američkih dolara, ali vlasnicima kartica omogućava da besplatno provjeravaju jednu torbu na svakom letu. Ako napravite nekoliko povratnih letova godišnje, to će biti velika pobjeda.
MIT # 4: Nema štete ako se prijavite za kartice trgovina.
Evo istine ...
Tko kaže ne popustu - pogotovo kad ste spremni za potpuno preuređenje garderobe? Pa, upravo na to trgovci računaju kada nude promocije, popuste, programe nagrađivanja, financiranje od nula posto i druge pogodnosti ako otvorite račun kartice kod njih. Neke kartice u trgovini mogu vrijediti posjedovanja, ali ne prijavljujte se za svaku ponuđenu - to će vas dovesti u opasnost od nagomilavanja duga. Nabavite ih samo u jednoj ili dvije trgovine koje najčešće posjećujete; inače možete izgubiti pojam kada dospijevaju razni računi, kaže Bill Hardekopf, izvršni direktor tvrtke LowCards.com , web mjesto za usporedbu kreditnih kartica.
Ovo pravilo posebno vrijedi ako ste na tržištu za nešto veliko što zahtijeva financiranje, poput novog automobila. Zašto? Svaka prijava za novu kreditnu karticu pokreće upit o vašem kreditnom izvješću. Otvaranjem nekoliko računa u kratkom vremenskom razdoblju izgledate poput rizičnog zajmoprimca i mogli biste smanjiti kreditnu ocjenu do 30 bodova. Kao rezultat, zajam se možete kvalificirati samo uz tako određene uvjete.
poklon za ženu od 65 godina
Ako ste tip koji nikad ne plaća račun na kreditnoj kartici u cijelosti, uvijek recite ne spremanju kreditnih kartica. Obično naplaćuju kamate koje prelaze 20 posto, u usporedbi s 14 posto i više za uobičajene kartice.
MIT 5.: Jedno propušteno plaćanje neće oštetiti vaš kreditni rezultat.
Evo istine ...
Nažalost, mogao bi. Vaša kreditna ocjena mogla bi naglo pasti više od 100 bodova - pogotovo ako ste imali sjajnu ocjenu (700 ili više). To je zato što što je veći za početak, to je pad teži. Netko s nižom ocjenom već se smatra rizikom, pa se njihovo zabrljavanje gotovo očekuje. Kao rezultat, potencijalno bi izgubili samo 60 do 80 bodova, kaže Liz Weston, autorica Vaša kreditna ocjena .
Ako vam plaćanje potpuno izmakne dok ne stigne izvod za sljedeći mjesec, ne možete puno učiniti - osim postavljanja automatskog plaćanja računa, što biste apsolutno trebali učiniti.
Vrijeme kuhanja punjene puretine od 20 lb
MIT 6.: Nagovoriti izdavača da smanji vaše naknade ili povećati kreditni limit gotovo je nemoguće.
Evo istine ...
To je zapravo moguće učiniti! Recimo da želite nižu kamatnu stopu. Nazovite korisničku službu, spomenite da ste primili nekoliko atraktivnih konkurentskih ponuda, a zatim recite predstavniku da želite ostati vjerni kupac, ali da vagate svoje mogućnosti. Zatim pitajte: 'Što možemo učiniti da to riješimo?' umjesto 'Što možete učiniti za mene?' 'Korištenjem & apos; we' apos; kada govorite o rješenju stvara osjećaj zajedničkog rada na zajedničkom cilju ', kaže Noah Goldstein, profesor menadžmenta i organizacije na UCLA Anderson School of Management. Međutim, imajte na umu da vam izdavač vjerojatno neće učiniti uslugu ako se loše ponašate (maksimizirate karticu, obično preskačete plaćanja ili imate lošu kreditnu sposobnost).
7. MIT: Korištenje debitne kartice i kreditne kartice u osnovi je ista stvar.
Evo istine ...
Ne baš. Debitne kartice definitivno imaju svoje prednosti: ako ne prekoračite iznos, ne možete potrošiti više od iznosa na vašem bankovnom računu i ne morate brinuti o kasnim naknadama ili kamatnim stopama.
Kreditne kartice, međutim, uglavnom su prilagođenije potrošačima. Prema saveznom zakonu, korisnik kreditne kartice platit će najviše 50 dolara ako se na kartici dogodi prijevara. (Još bolje, mnogi izdavači nude nula odgovornosti, što znači da nećete platiti ni lipe.) Za razliku od toga, korisnik debitne kartice može biti na udaru za 500 USD ako ne prijavi neovlaštene transakcije u roku od dva radna dana od saznavši o njima, prema Federalnom povjerenstvu za trgovinu. A ako prođe više od 60 dana prije nego što banka bude obaviještena o prijevari? Pozdravi se sa svim tim novcem.
Upotrijebite plastiku za sve internetske kupnje i za sve stavke s velikim ulaznicama (sofe, aparati za kavu, putovanja u Europu), jer će vam tvrtka s kreditnom karticom vratiti novac ako je predmet koji ste kupili pogrešno predstavljen. To se neće dogoditi s debitnom karticom. Uz to, kada koristite debitnu karticu za određene vrste kupnji - one kod kojih je konačna cijena kupnje nepoznata u točno vrijeme prevlačenja, poput punjenja rezervoara benzinom ili hotelskih rezervacija - trgovac može staviti čekanje na vašu račun i rezervirajte više novca za sebe nego što zapravo trošite, kaže Linda Sherry, direktorica za nacionalne prioritete grupe za zaštitu potrošača iz San Francisca. Primjer: Benzinska crpka mogla bi zamrznuti 100 USD (iako ste kupili samo 20 USD benzina) na nekoliko dana. Ako vam zatreba taj novac, nećete imati sreće dok ne ukloni zadržavanje.
MIT 8.: Kreditnom karticom s povratom gotovine u osnovi dobivate novac za kupnju.
Evo istine ...
Nažalost, nema (potpuno) besplatnog ručka. Da, izdavači nagradnih kartica obećavaju vam vratiti postotak kupnje kreditnom karticom svakog mjeseca - ponekad nakon što zaradite unaprijed zadani minimum, u rasponu od 20 do 100 USD. Gotovinu dobivate natrag u obliku čeka, kredita na računu ili darovne kartice.
No, postoji nekoliko primanja: Trebat će vam pozlaćeni kreditni rezultat (720 ili viši) da biste se kvalificirali za kartice s najboljim nagradama, poput onih koje nude 1 do 1,5 posto povrata u gotovini za sve kupnje ili do 6 posto nazad u bonus kategorijama, poput objeda ili kod ovlaštenih prodavača. Karte s najunosnijim nagradama naplaćuju godišnju naknadu od 50 do 100 američkih dolara; kamatne stope su im u prosjeku veće od onih na standardne kartice; a neki izdavači ograničavaju povrat novca koji možete prikupiti u godini. Te se kartice mogu isplatiti ako puno trošite u kategorijama koje nude povrat novca, poput benzina i odjeće, kaže Beverly Harzog, stručnjakinja za kreditne kartice. Ali ako obično imate saldo, kaže ona, odlučite se za karticu s niskim kamatama ili ćete na kamate potrošiti više nego što ćete ikad vratiti u gotovini.
ako je Teresa kći moja kći majka
Izdvojeno iz Pravi jednostavni vodič za stvarni život: Jednostavno odrastanje . Copyright © 2015 Time Inc. Sva prava pridržana.
