Znaš li imaju li tvoji roditelji volje—i koje su njihove želje da tko što dobije? Ovog tjedna Novac povjerljivo gost, Drew (nije njegovo pravo ime), 26-godišnjak koji živi u Teksasu, mislio je da je njegova majka, koja je bolovala od raka u terminalnoj fazi, sastavila oporuku kako bi svi znali kako podijeliti svoje imanje. Ali kad je umrla, a oporuka nije pronađena, počela je bitka između njegove braće i sestara i njegovog očuha oko njezina imanja. 'Imala je nekoliko malih šaranica papira poput: 'Oh, ostavljam svoju kuću ovom svom djetetu', ali nijedan od njih nije bio valjan', kaže Drew. 'Tako da na kraju nije postojao nikakav plan.'

Drew i njegova braća i sestre već su potrošili više od 15.000 dolara na odvjetničke troškove u borbi oko imanja, a još uvijek nisu blizu rješenja. 'U potpunosti očekujem da će vjerojatno biti preko 50.000 dolara kad god se ovo sve kaže i učini', kaže. 'Potrošio sam puno svoje ušteđevine i morao sam povući od svojih 401 tisuću.'

Novac povjerljivo voditeljica Stefanie O'Connell Rodriguez prisluškivala je Camerona Huddlestona, financijskog novinara i autora Mama i tata, moramo razgovarati: Kako voditi bitne razgovore s roditeljima o njihovim financijama , o potrebi da se ti razgovori održe što prije.

POVEZANO : Osnovne teme o kojima trebate razgovarati sa svojim ostarjelim roditeljima

Huddleston je ovu lekciju naučila na teži način, kada joj je umro vlastiti otac. 'Nemam pojma koje su mu bile želje jer ih nikada nije napisao napisano', kaže ona. 'Tek kad mi je umrla maćeha, dobio sam nekoliko očevih stvari i stol za kojim je radio, a koji mi je bio stvarno poseban.'

koliko dugo kuhati punjenu puricu od 20 lb

Ako umrete bez oporuke, vaša država je u biti ima za vas. A državni zakon može odrediti da se vaš novac dijeli na način da ne želite da se podijeli.

— Cameron Huddleston, autor knjige Mama i tata, moramo razgovarati: Kako voditi bitne razgovore s roditeljima o njihovim financijama.

Huddleston preporučuje da vaši roditelji ne samo da imaju oporuku, već i punomoć koja vama ili drugoj odgovornoj osobi daje mogućnost da uskočite ako se nešto dogodi. 'Ako ovaj dokument nije na mjestu, tada će netko - vjerojatno vi - morati ići na sud da dokaže da vaš roditelj više nije dovoljno kompetentan da upravlja svojim financijama', savjetuje ona. »A ovo može biti nevjerojatno skupo. To može biti emocionalno izazovno. Može potrajati puno vremena. Jedna osoba koju sam intervjuirao za svoju knjigu na kraju je provela devet mjeseci i 10.000 dolara prolazeći kroz ovaj proces. A u međuvremenu je morao plaćati račune za očeve staračke domove iz svog džepa dok nije mogao pristupiti očevom bankovnom računu.'

To mogu biti neugodni razgovori za obitelji, pa Huddleston preporučuje isprobavanje jednog od tri pristupa. Iznesite svoje vlastite planove koje ste napravili (možda vezani uz to kako nas pandemija natjera da razmišljamo o tome što bi se moglo dogoditi), spomenite priče koje ste čuli, poput Drewove, i kako vas ona natjera da razmišljate o njihovim planovima , ili izravno pitajte za savjet i iskoristite to kao nastavak u ovim važnim razgovorima.

'Nastavite razgovor postavljajući još pitanja', kaže Huddleston. 'Ali opet, ovdje je ključno da izgleda kao da tražite savjet od svojih roditelja, jer će se vaši roditelji osjećati ugodno da vam, djetetu, daju savjet. Izbjegava to mijenjanje uloga, što je ono što stvarno ometa mnoge razgovore.'

Pogledajte ovotjednu epizodu Novac povjerljivo, 'Moja majka je umrla bez oporuke i potrošio sam više od 15.000 dolara (do sada) pokušavajući namiriti njezino imanje' za više o tome kako razgovarati o ovim važnim temama sa svojim roditeljima. Novac povjerljivo dostupan je na Apple podcasti , Amazon , Spotify , Player FM , Krojač , ili gdje god slušate svoje omiljene podcaste.

_____________________________________

Prijepis

Nacrtati: Kad god je prvi put dobila dijagnozu kad god je preminula, mislio sam da ćemo svi zajedno raditi. Nikad nisam zamišljao da ću se morati suočiti sa svim tim preprekama.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ovo je Money Confidential, podcast Kozel Biera o našim novčanim pričama, borbama i tajnama. Ja sam vaša domaćin, Stefanie O'Connell Rodriguez. A danas je naš gost 26-godišnjak koji živi u Teksasu i kojeg zovemo Drew — nije njegovo pravo ime .

Nacrtati: Imam šestero braće i sestara. Najstariji ima 45 godina, a najmlađi 19 godina. Odrasli smo u ovom malom gradiću u Teksasu i o novcu, poput većine ljudi, zapravo se nikad nije pričalo. Smatra se nepristojnim. I moji roditelji su bili vrlo raskošni u izboru životnog stila. Kupili su ovu stvarno veliku kuću. Bilo je preko 4000 četvornih metara. imao je otprilike sedam spavaćih soba, a cijelo moje djetinjstvo samo su trošili tone i tone novca na renoviranje, kupovali su jacuzzi, kupovali nove automobile.

Nije im se baš svidjelo potpuno pogođeno to što zapravo nisu zarađivali toliko novca da si priušte sve te stvari dok se zapravo nisu razveli. I saznao sam da su oboje bili u ogromnim iznosima duga na kreditnim karticama, poput desetaka tisuća dolara.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jeste li imali pojma što su deseci tisuća dolara duga po kreditnim karticama zapravo značili u to vrijeme?

Nacrtati: Ne. Ne. Dakle, imao sam 14 godina kad god su se razveli i znaš kad god si tinejdžer, misliš da se čak i sto dolara smatra velikim novcem.

Dakle, kad sam imao 18 godina, otišao sam na koledž i samo se sjećam da sam razmišljao kako si itko može išta priuštiti? Jesu li svi dužni kreditnom karticom?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nakon što je otišao na fakultet i diplomirao, Drew se vratio kući živjeti s majkom dok je počeo tražiti posao.

Nacrtati: Viđali smo se svaki dan i bili smo jako bliski jer sam uvijek izlazio s njom na jelo i uvijek joj pomogao oko stvari. Ali onda sam dobio kao drugi posao gdje sam se zapravo preselio iz SAD-a u Tajland. I tako joj nisam bio toliko blizak, jer sam bio u različitim zemljama, različitim vremenskim zonama. ali jedna od stvari koja nas je valjda zbližila bila je da joj je dijagnosticiran rak debelog crijeva. I tako sam pomislio, u redu, samo ću voljeti da završim ugovor o podučavanju ovdje na Tajlandu.

A onda ću se vratiti u SAD. Ali kad je saznala, rekli su da je to četvrta faza, da je terminalna i nisu dali točnu procjenu, kao, o, znaš, ovo je kad ti proći će. Ali rekli su da će vam vjerojatno ostati otprilike dvije do pet godina.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dakle, s obzirom na to da se radilo o terminalnoj bolesti, je li bilo kakve otvorene rasprave o financijskom planiranju i planiranju nekretnina povezane s tim?

Nacrtati: Da, bilo je malo, ali bila je vrlo tajnovita u vezi s novcem. Rekla je kao o, hej, ovo su kao neki od mojih planova o tome što želim da učiniš nakon što prođem. Ali pokušao sam ući dublje u to, kao, hej, moramo to točno isplanirati. Moramo reći, hej, ovo, ova stvar ide ovdje. Ova stvar ide tamo. I ona je bila kao, da, razumijem. Pokušao sam je nekoliko puta natjerati na to, ali opet je bila vrlo tajnovita u vezi sa svojim novcem, svojom imovinom, i nije baš htjela pričati o tome kad god sam je pokušao pritisnuti o tome.

Tako je uvijek govorila o, pa, znaš, u redu je. Sve sam isplanirao. Imala je nekoliko, poput malih šaranica papira poput, oh, ostavljam svoju kuću ovom svom djetetu, ali nijedan od njih nije bio valjan. Tako je na kraju bilo kao da plan nije na mjestu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Drew je sve to saznao netom nakon što mu je majka preminula, dok je dogovarao sprovod i razvrstavao njezine stvari.

Nacrtati: Bile su samo planine nad planinama, planine papirologije i trebalo nam je nekoliko dana da prođemo kroz sve različite papire. I samo smo pokušavali pronaći ovaj plan o kojem je pričala jer je prvobitno mislila da ću ga staviti u svoju komodu u spavaćoj sobi.

I onda pogledam tamo i nastupio je trenutak panike, jer sam pogledao u komodu i ništa nije bilo.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Postoje li još neke stvari koje niste očekivali dok prolazite kroz papirologiju?

Nacrtati: Da, bilo je puno iznenađujućih stvari za koje sam otkrio da sam saznao da se udavala ukupno pet puta.

Saznao sam da je imala prvi brak još u srednjoj školi. Tako da je to bilo šokantno. A onda sam saznao za tu imovinu za koju nisam ni znao da ona ima.

Bilo je i kao velika zbrka. Samo sjedi tamo, prolazi kroz sve ove stvari, kao zašto ne bi mogla biti otvorenija?

I ne samo kao sve tajne koje sam razotkrio, već samo stvaranje volje i osiguravanje da je sve organizirano jer nešto što vam ljudi zapravo ne govore kad god voljena osoba umre je da se morate nositi sa svime ove stvari.

Imate svoje redovne životne obaveze, imate svoj posao s punim radnim vremenom, svoje odnose i sve svoje razne, svakodnevne poslove. A onda se sada ova nova velika stvar baci u mješavinu i kad god je prošla, isprva nisam plakala.

To se dogodilo tek nakon nekoliko mjeseci jer imate puno posla. Moram pripremiti sprovod. Moram se pobrinuti da se ovo obavi. Gotovo da morate zakazati vrijeme za tugovanje. Kao u redu, pa prvo moram obaviti svu ovu papirologiju, a onda bih možda mogao plakati večeras poslije 20:00, kad sve završim.

Nakon nekoliko dana pregledavanja papirologije i uvida da nema plana, počele su izlaziti na vidjelo prave namjere ljudi.

Moj očuh, njezin suprug, s kojim nitko od moje braće i sestara nikada nije imao super blizak odnos, počeo je biti suzdržaniji i želio je preuzeti kontrolu nad svime. Nije želio proći kroz postupak ostavine.

Rekao je da su ta dva auta koja je imala moja mama potpuno njegova, da od njih ne trebamo ništa dobiti. Rekao je da kao i svaki novac koji je ostao na maminom mirovinskom računu, da je to sve njegovo, da ništa od toga ne bismo trebali dobiti. A rekao je i da je kuća u kojoj su živjeli da mi, kao i nas sedmero djece, da ništa od toga nemamo, da je kuća u potpunosti njegova i da je namjerava u potpunosti uzeti.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jeste li morali angažirati odvjetnika?

Nacrtati: Da. Što je još jedna stvar koju ljudi ne shvaćaju, koliko je to ludo skupo kad god osoba umre bez oporuke. Mislio je da će to biti 4.000 dolara za držača. I pomislio sam: 'O moj Bože, ovo je toliko novca.' I to je bio samo početni držač. Pa je nakon otprilike pet mjeseci dok se bavio pravnim poslom rekao: 'Hej, evo još jednog računa.'

Dakle, da, kao da je to bio još jedan račun od 3600 dolara. Dakle, doslovno, kad god radim s njim, čak i ako ga samo telefoniram otprilike 15 minuta, to je otprilike 88 dolara. Sveukupno sam morao platiti 4000 dolara unaprijed. I onda sam do sada potrošio oko 15.700 dolara.

A onda u potpunosti očekujem da će vjerojatno biti preko 50.000 dolara kad god se ovo sve kaže i učini.

Stefanie O'Connell Rodriguez: I snosite li sami taj trošak? Pomažu li vam braća i sestre?

Nacrtati: To je još jedna iscrpljujuća stvar, čini se da su svi švorc kad god se pojave troškovi. Većina moje braće i sestara, dakle pet od nas sedmero nas je platilo, kao da smo svaki podijelili početnih 4000 dolara, ali sve ostale troškove sam platio iz svog džepa, što je očito jako teško. Samo to jako mrzim. Potrošio sam dosta svoje ušteđevine i morao sam povući iz svojih 401k. Mrzim to što moram učiniti, ali u osnovi sam snosio većinu troškova, kao da za sve to nisam ni zamišljao da će to biti broj jedan, da će biti tako skupo. I onda broj dva, da bih snosio većinu troškova.

Trudim se ne razmišljati o tome jer me jednostavno rastužuje kad god pomislim koliko novca trošim na ovo.

Vrijeme kuhanja i temp. puretine od 20 funti

Ali u isto vrijeme ne mogu jednostavno ne razmišljati o tome, pa možda, kao kad se sva imovina podijeli, kao kad se kuće prodaju i kao i svaki drugi novac, da će mi se sve to vratiti.

Tako da ću opet biti na istom nivou. I mogu vratiti novac koji sam podigao sa svojih 401k. Tako da sam optimista, ali ne znam. Samo je sve u ovom procesu dosad bilo stvarno nepredvidivo.

Ali zapravo nemam nikoga na koga bih se mogao osloniti, kao bilo tko tko bi postavljao pitanja poput što da radim ovdje? Što da radim tamo?

Pogotovo zato što ne želim živjeti u Teksasu. Kao što se želim odseliti iz Teksasa, želim raditi druge stvari u svom životu. Ali jednostavno se osjećam kao ovaj ostavinski postupak—to je isto kao da me drže okovanog za mjesto gdje jesam i teško mi je uopće bilo što planirati. Kao da ne mogu reći o, znaš, mogu uštedjeti ovoliku količinu novca za selidbu i onda se mogu preseliti sljedećeg ljeta ili, ili bilo što, jer kao, još nemam pojma.

Očekujem da će to potrajati još dvije godine, ali stvarno nemam pojma koliko bi to moglo trajati. Tako da ne mogu u potpunosti planirati svoj život jer postoji ta ogromna stvar koja me tjera da trošim hrpu novca. Ne mogu u potpunosti planirati svoje financijske ciljeve. Ne mogu u potpunosti samo planirati svoje osobne ciljeve. Jednostavno ne mogu ništa planirati. Kao da jednostavno moram ostati na mjestu i samo nastaviti potpisivati ​​čekove

Stefanie O'Connell Rodriguez: Otprilike 2 od 3 Amerikanaca još uvijek nemaju bitne dokumente za planiranje posjeda poput oporuke prema a Anketa iz 2021 — što može dovesti do bolnih i skupih posljedica, poput onih s kojima se Drew suočava posljednjih nekoliko godina.

Stoga ćemo nakon stanke razgovarati s novinarom o osobnim financijama i autorom Cameronom Huddlestonom o tome kako možemo razgovarati s našim voljenima o ovim bitnim dokumentima i ponovno razmotriti vlastite financijske planove, kako ne bismo ostavili svoje voljene u sličnom položaju.

Cameron Huddleston je veteran osobnih financija novinar i autor Mama i tata, moramo razgovarati: Kako voditi bitne razgovore s roditeljima o njihovim financijama.

Cameron Huddleston: Zapravo postoje dva razloga zašto sam napisao svoju knjigu. Prvo, moj otac je umro u 61. godini bez oporuke. I bio je odvjetnik. Bio je u drugom braku. Trebao je znati bolje. Nemam pojma koje su mu bile želje jer ih nikada nije napisao napisano. Tek kad mi je umrla maćeha, dobio sam nekoliko očevih stvari i stol za kojim je on radio, a koji mi je bio zaista poseban. Ali nikad nismo vodili te razgovore, nikad nismo vidjeli razlog da pitamo tatu ima li oporuke. Mislim dobrim dijelom, jer sam samo pretpostavio da jest.

Onda kad sam ja imao 35, a moja mama 65 godina, dijagnosticirana joj je Alzheimerova bolest. Opet, nisam s njom imao nikakve detaljne razgovore o njezinim financijama. Stoga sam se odjednom morao mučiti da je dovedem na sastanak s odvjetnikom, da ažuriram sve njezine pravne dokumente. A onda sam s njom morao razgovarati o njezinim financijama jer sam znao da ću ja biti taj koji će morati upravljati njima umjesto nje jer joj je pamćenje opadalo. I na kraju sam preuzeo upravljanje svim njezinim novcem kako je njezina Alzheimerova bolest napredovala.

A kad sam napravio prvi korak tražeći od nje da se sastane s odvjetnikom kako bi ažurirala svoje pravne dokumente, rekla je: 'Naravno.' I ovo je stvarno bilo sjajno mjesto za početak, jer susret s tom trećom stranom, tim profesionalcem, tom osobom koja nije bila uključena u naše privatne živote, ali koja joj je prilazila kao ovaj nepristrani profesionalac govoreći: 'U redu, sada imaš ovi dokumenti na mjestu. Dali ste punomoć, to je vaša kćer, i ona može donositi financijske odluke umjesto vas. Morate otići u banku. To je sljedeći korak koji trebate poduzeti. I trebaš uzeti taj dokument punomoći i obavijestiti banku.'

Tako da nam je taj odvjetnik bio svojevrsni vodič. A moja majka je bila voljna saslušati odvjetnika jer to nije nužno dolazilo od njezine kćeri. Stoga je bilo od velike pomoći da netko drugi kaže: 'Morate poduzeti sljedeće korake'. A onda sam morao puno puta glumiti detektiva jer je zaboravljala stvari. Dakle, to je razgovor koji se mora dogoditi, ali shvaćam da mnogi ljudi ne razgovaraju dok ne bude prekasno.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dakle, s obzirom na to da je ovo razgovor koji se mora dogoditi. Imate li neki određeni jezik ili pisma koje preporučujete da ljudi koriste za početak?

Cameron Huddleston: Mogli biste reći svojim roditeljima: 'Ova pandemija me natjerala da stvarno razmislim o potrebi planiranja hitnih slučajeva.' I možda biste sebe mogli poslužiti kao primjer, kao neke od stvari koje ste učinili. 'Uvjerio sam se da sam počeo odvajati novac u fond za hitne slučajeve. Uvjerio sam se da imam životno osiguranje. Uvjerio sam se da sada imam volju. Mama i tata, volio bih čuti kakvo ste planiranje za hitne slučajeve napravili samo u slučaju da dođe do hitnog slučaja i da vam trebam pomoći. Dakle, to je jedan od načina da se to učini. Dobro bi došla priča. Razgovarajte o nekome koga poznajete.

Recite: 'Hej, slušao sam ovaj podcast. A tu je bila i jedna žena koja je pričala kako joj je tata umro u 61. godini bez oporuke. I to je stvarno otežalo stvari njihovoj obitelji.' Ako ste i sami jako mladi i tek počinjete, otiđite roditeljima za savjet. A ključno je postavljanjem ovih pitanja o tome koje stvari trebate učiniti u svojoj životnoj fazi, dobit ćete uvid u to kakvo su planiranje vaši roditelji napravili.

Na primjer, možete reći: 'Hej, upravo sam započeo novi posao. Trebam li doprinositi svom mirovinskom planu na poslu?' A tvoji bi roditelji mogli reći: 'O da, to bi svakako trebao učiniti jer nismo dovoljno uštedjeli za mirovinu. A sada pokušavamo shvatiti kako ćemo ugodno živjeti u mirovini.' Pa, to bi trebalo dovesti do nekih drugih razgovora. »Pa, računaš li na socijalno osiguranje? Planiraš li onda raditi dulje?' Nastavite razgovor postavljajući još pitanja. Ali opet, ovdje je ključno da izgleda kao da tražite savjet za svoje roditelje. Zato što će se vaši roditelji osjećati ugodno da vam daju savjet djetetu. Izbjegava zamjenu uloga, a to je ono što stvarno ometa mnoge razgovore.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Recimo da započnem razgovor. Koje stvari trebam da budem siguran da ću ih pokriti u tom razgovoru?

Cameron Huddleston: Dakle, želite biti sigurni da ovo radite polako. Ne želite početi grickati svoje roditelje za svaki detalj o njihovim financijama. I možda vam neće biti spremni dati sve te detalje, posebno dolare i cente.

Ključne stvari koje stvarno trebate saznati su, imaju li vaši roditelji bitne dokumente za planiranje nekretnine? Oporuka ili povjerenje, nešto što govori tko će što dobiti kada umre. Jer ako umrete bez oporuke, vaša država je u biti ima za vas. A državni zakon može odrediti da se vaš novac dijeli na način da ne želite da se podijeli. Dakle, tvoji roditelji to moraju shvatiti. I mnogi ljudi misle: 'Pa, ne treba mi oporuka. Članovi moje obitelji se odlično slažu. Oni će to riješiti.' Mogu vam reći da se, jednom kad se uplete novac, članovi obitelji ne slažu uvijek sjajno. Zapravo, izbijaju svađe, a ljudi mogu završiti na sudu. Stoga je važno obavijestiti svoje roditelje da svoje želje morate napisati u pisanom obliku. Molim te, nemoj nas tjerati da nagađamo. Molim vas, nemojte nas tjerati da to shvatimo, shvatite što želite. Vi nam kažete da mi te želje možemo ispoštovati, a da sud te želje poštuje, što je još važnije, da ne odlučuje sudac tko će što dobiti. Vaša volja je ta koja će navesti tko će što dobiti ili povjerenje koje navodi tko će što dobiti i kada to dobije.

Punomoć, ovaj dokument mislim da je čak važniji od oporuke jer punomoć vam omogućuje da imenujete nekoga tko će donositi financijske odluke i obavljati financijske transakcije umjesto vas ako više niste u mogućnosti. A ovdje je ključno osigurati da vaši roditelji imaju trajnu punomoć. U biti stupa na snagu odmah. I ostaje na snazi ​​ako postanu mentalno nesposobni.

Ako ovaj dokument nije na mjestu, onda ćete možda morati ići na sud da dokažete da vaš roditelj više nije dovoljno kompetentan da upravlja svojim financijama. A ovo može biti nevjerojatno skupo. To može biti emocionalno izazovno. Može potrajati puno vremena. Jedna osoba koju sam intervjuirao za svoju knjigu na kraju je provela devet mjeseci i 10.000 dolara prolazeći kroz ovaj proces. A u međuvremenu je morao plaćati račune za očeve staračke domove iz svog džepa dok nije mogao pristupiti očevom bankovnom računu.

Dakle, ovaj dokument je jako važan. Ako tvoji roditelji misle: 'Pa, zašto ti sada želim dati toliku moć?' Vi samo jednostavno kažete svojim roditeljima: 'Gle, nemam nikakvu istinsku moć dok nemam taj dokument u ruci. Banka me neće vjerovati na riječ. Uzmi dokument, stavi ga na sigurno mjesto. I reci mi pod kojim okolnostima mi je dopušten pristup i početi djelovati kao tvoja punomoć.'

Konačni dokument je napredna direktiva. Navodi kakvu vrstu liječenja na kraju života vaši roditelji poduzimaju ili ne žele. Također možete imenovati opunomoćenika za zdravstvenu zaštitu, nekoga tko će umjesto vas donijeti medicinske odluke ako ne možete. Roditelji to također moraju imati na mjestu dok su još mentalno sposobni. Jer ako mama ima moždani udar i vi ste taj koji će morati donositi odluke o njezinoj skrbi, ne možete to učiniti bez da budete imenovani njezinim zdravstvenim zastupnikom. A ako ne postoji proxy za zdravstvenu zaštitu, onda nailazite na situacije u kojima se obitelji svađaju oko toga kakva bi trebala biti mamina skrb. Držimo li je priključenu na sustav za održavanje života? A iz obraćanja pažnje na medije znamo da takve stvari završavaju u jako dugim, dugotrajnim sudskim sporovima i sudskim bitkama koje mogu trajati godinama. Stoga obavijestite svoje roditelje da su ti dokumenti neophodni. A ako ih nemaju, potaknite ih da se sastanu s odvjetnikom.

Sljedeća stvar koju želite saznati je kako oni plaćaju svoje račune? Plaćaju li ih čekom, ili ih plaćaju izravnim depozitom, automatskim plaćanjem računa? A razlog zašto je to važno je planiranje u hitnim slučajevima. Ako bi se dogodio taj moždani udar, ako bi se vaši roditelji zarazili koronavirusom, ako se dogodila prometna nesreća, želite moći uskočiti i osigurati da im se računi i dalje plaćaju ako su, na primjer, u bolnici i ne mogu sami platiti te račune, ovo su ključne stvari s kojima želite započeti. Imaju li policu životnog osiguranja? Imaju li osiguranje za dugotrajnu njegu? Želite saznati o njihovom planiranju umirovljenja i kakvi su njihovi planovi za umirovljenje. Želite saznati sve pojedinosti ako možete i zamolite ih da to zapišu, ako im nije ugodno reći vam. Zamolite ih da naprave popis, stavite ga s tim planskim dokumentima. A onda opet, reći vam kada i kako mu možete pristupiti.

Ako nemate te razgovore, možete završiti na sudu i potrošiti tisuće i desetke tisuća dolara pokušavajući namiriti imanje.

Vaš slušatelj već zvuči kao da je stvarno duboko u to. Osjećam se kao da je u ranoj fazi, najbolji savjet bi mogao biti: 'Pa, možda samo ovdje želiš smanjiti svoje gubitke. Valjda na neki način ovisi o tome koliko bi novca potencijalno mogao dobiti od imanja svoje majke. Mislim, ako govorimo o milijunima dolara, onda je borba možda vrijedna toga. Ako govorimo, možda je ostala samo obiteljska kuća i on želi imati pristup toj kući u kojoj je odrastao, ali očuh to ne želi predati, možda bi bilo bolje smanjiti svoje gubitke nego otići povući još novca sa vlastitog računa za mirovinu, da bi se na kraju zadužio.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Postoji li neka vrsta procesa pregleda što se događa i što trebate učiniti kada netko umre bez oporuke?

Cameron Huddleston: Čak i ako imate oporuku, u većini država i dalje ćete morati proći kroz ono što se zove ostavinski postupak. To je pravni postupak za podjelu nečije imovine i podmirenje njihovih dugova. Dakle, ako je vaš roditelj imao povjerenje, povjerenje će vam omogućiti da izbjegnete ostavinski postupak. Ali ako jednostavno imate oporuku, na većini mjesta morate proći kroz ostavinski postupak. Samo u tom trenutku, umjesto da umre bez oporuke i da državni zakon odredi tko će što dobiti, sudac će pogledati oporuku. I u većini slučajeva, podijelit će tu imovinu prema oporuci.

Ako nema oporuke, onda vam ne preostaje ništa drugo nego proći kroz taj ostavinski postupak. Ne smiješ dirati nikakav novac, novac svojih roditelja. Ne možete prodati kuću, ne smijete ništa dirati u banci dok se ne riješi ostavinski postupak.

Recimo da je mama umrla, a nije imala nikakvo životno osiguranje koje biste vi dobili kao korisnik za plaćanje troškova pogreba. Ne možete pristupiti bankovnom računu dok sve ne prođe kroz ostavinu. Nemate 5.000, 10.000, 15.000 dolara da platite te troškove pogreba. Dakle, sada ćete morati otvoriti GoFundMe račun ili ćete se morati obratiti članovima obitelji i zamoliti sve da se uključe.

Tako da sve traje duže. I imate članove obitelji koji će izaći iz stolarije. I stvarno, to samo dovodi do više argumenata, mogućeg uključivanja više odvjetnika. Rođak Fred dobiva odvjetnika, a sestru Sally i tetu Sue. I svi sada zapošljavaju odvjetnika kako bi mogli dobiti ono što misle da zaslužuju.

Dakle, posjedovanje volje olakšava stvari. stvarno je najbolje sastati se s odvjetnikom i shvatiti koja je opcija najbolja za tebe, najbolja za tvog roditelja, bilo da je to volja, povjerenje, ovisno o ostavinskim zakonima u tvojoj državi.

Ali još jedan razlog za ove razgovore je čak i ako vaš roditelj umre s oporukom, morate popisati svu tu imovinu. Sud želi znati što tvoj roditelj ima. A pogotovo zato što će vjerovnici htjeti da im se vrati. A ako ne znaš što tvoji roditelji imaju, to znatno otežava proces.

A to jednostavno nije nešto s čime se želite nositi kada tugujete. Dakle, što više informacija imate, što je više stvari na mjestu, to će vam biti lakše kada izgubite roditelja.

Sada znam da to ne znači da trebaš pitati roditelje: 'Koliko dobivam? Koliko primaju moja braća i sestre?' Ne moraju vam to reći. Kao što sam rekao, ključno je znati jesu li imali te dokumente.

Ljudi će se i dalje svađati oko stvari. Mislim, ljudi će se svađati oko najmanje stvari. I mislim da u nekim obiteljima neće biti načina da se razriješe nesuglasice. I morat ćete dobiti treću stranu da vam pomogne. Savjetnik. Ako je jako loše, obratite se socijalnom radniku. Obratite se obiteljskom savjetniku koji vam može pomoći.

Možda se obratite vođi mjesta gdje štujete, bilo da je to vaš župnik, vaš rabin, član klera koji vam može pomoći.

Ali znate, nažalost u nekim obiteljima možete isprobati sve ove stvari, a to neće riješiti sve probleme. I u tom trenutku ponekad ćete možda morati reći: 'Pa bože, stvarno bih volio da sam dobio obiteljsku kuću. Ali ne isplati se nastaviti svađati se sa sestrom, bratom, tetkom, stricem.' Morate shvatiti što vam je u tom trenutku najvažnije.

koje je boje bostonska juha od školjki

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kad smo već kod pokušaja angažiranja profesionalaca, bilo da se radi o posredniku ili odvjetniku, postoji li nešto na što bismo trebali paziti, nešto što bismo trebali pitati kada pokušavamo zaposliti te profesionalce?

Cameron Huddleston: Pa, definitivno ako ovo ima veze s planiranjem nekretnina, želite unajmiti odvjetnika za planiranje nekretnina. Netko tko je specijaliziran za ovo područje prava. To je prvo mjesto na kojem želite započeti. Kada se sastanete s odvjetnikom za planiranje nekretnina, želite ih pitati kakvo iskustvo imaju u situacijama koje su slične vašima.

Ista vrsta financijske situacije, ista vrsta obiteljske dinamike. 'Tko su vaši klijenti? Kakvi su vaši klijenti? Imate li klijenta koji bi možda bili voljni dati preporuke, podijeliti s vama svoja iskustva?'

Stoga svakako tražim preporuke od prijatelja i obitelji. Obratite se starijim osobama, možda starijim članovima obitelji koji su radili s odvjetnikom. To je način za početak.

Mislim, može biti teško pronaći dobrog odvjetnika ako možete razgovarati s tom osobom prije nego što joj zapravo počnete pisati čekove kako biste stekli osjećaj za tu osobu. I je li vam ugodno s ovom osobom? I mogu li s vama razgovarati na vašoj razini? Mogu li razgovarati s vama u terminima koje razumijete? Ako će s vama razgovarati s puno pravnog jezika, onda to možda nije prava osoba za vas. Zato što nećete moći otvoreno razgovarati s tom osobom, jer nećete razumjeti što govori.

Stvarno suosjećam s vašim slušateljem. On je u stvarno teškoj situaciji. Ali mislim da je to savršen primjer zašto su ovi razgovori važni. I razumijem da si rekao da je pokušao razgovarati s mamom. A neki ljudi su baš nevoljni. Ali vratimo se na: 'U redu. Ne želiš mi reći, napiši to napismeno.'

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dakle, druga stvar je da se ne radi samo o podjeli potencijalne imovine među braćom i sestrama. Ali također snosi troškove svih ovih odvjetničkih troškova među braćom i sestrama. Dakle, imate li razmišljanja o tome kako natjerati ljude da na neki način povuku svoju težinu u naporu?

Cameron Huddleston: Kada razgovarate sa svojom braćom i sestrama i članovima obitelji, 'Znam da vam je stalo do ishoda. Ako vam je doista stalo, nadam se da ćete biti voljni pomoći podmiriti dio troškova. Ako se to možda sada ne uklapa u vaš proračun, možda možemo postaviti neku vrstu plana plaćanja. Ovo je koliko se nadam da biste mogli doprinijeti ukupno. A možda priložite 50 dolara mjesečno dok ne dosegnemo taj ukupni iznos.'

Upravo sam čuo toliko ovih priča o članovima obitelji koji su razdvojeni jer netko stvarno zadire u pete, a oni ne žele dati ni centimetar. I bore se zubima i noktima kako bi se zadržali za obiteljsku kuću, ili što god to bilo. I mrzim to. Samo mrzim slušati o obiteljima koje su rasparčane zbog novca.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mislim da postoji i ideja da je planiranje imanja nešto što je rezervirano za ultrabogate. Što mislite o tome?

Cameron Huddleston: Ne, nije rezervirano za ultrabogate. Mislim da je jednako važno da to rade ljudi koji nemaju puno novca. Jer opet, to će dovesti do borbe. A posebno je važno imati postavljenu tu punomoć. Jer ako nemate puno novca, vjerojatnije je da ćete se morati osloniti na članove obitelji za tu potporu skrbi. I trebate imenovati nekoga u koga vjerujete da će umjesto vas donositi vaše financijske i zdravstvene odluke, jer ako to ne učinite, netko bi mogao istupiti i pokušati postati vaš čuvar ili skrbnik. A to možda nije osoba za koju želite da donosi te odluke umjesto vas.

Svi trebaju ove planske dokumente nekretnine. Nije samo za bogate. Nije samo za slavne. To jednostavno olakšava život svima koji su uključeni.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bilo da razgovarate s bakom, djedom, roditeljem ili supružnikom o planiranju imanja — ili čak radite na tome da to učinite za sebe — možete započeti s Cameronovim bitnim dokumentima za planiranje nekretnine — oporukom ili povjerenjem, trajnom punomoći i napredna direktiva o zdravstvenoj zaštiti. Odatle uzmite u obzir druge potencijalne potrebe kao što su osiguranje života i dugotrajne njege i način na koji će financijski detalji – kao što su način plaćanja računa i gdje i kako se može pristupiti osnovnim dokumentima – biti priopćeni ako bi voljeni trebali uskočiti u vaše ime ili trebaš li uskočiti u njihov.

Naravno, ovi razgovori nisu laki— pa se sjetite Cameroninih početaka razgovora, poput korištenja aktualnog događaja, priče poput ove koju ste čuli danas ili pitanja o vlastitom financijskom planiranju kako biste počeli kopati u detalje. Vanjski profesionalac poput odvjetnika ili financijskog planera također može poslužiti kao neutralni vodič tijekom ovog procesa. A ako sve drugo ne uspije, sjetite se Cameronove ključne fraze: 'Ako mi ne želite reći, samo je napišite napisano.'

Ovo je povjerljivo novca od Kozel Biera. Ako, poput 'Drew', želite podijeliti priču o novcu ili pitanje, možete mi poslati e-poruku na money dot confidential na real simple dot com. Također nam možete ostaviti govornu poštu na (929) 352-4106.

Vratite se sljedeći tjedan kada ćemo razgovarati sa slušateljem iz Kalifornije, koji postavlja poznato pitanje – Je li iznajmljivanje stvarno bacanje novca?

Svakako pratite Money Confidential na Apple Podcastovima, Spotifyju ili gdje god slušate kako ne biste propustili nijednu epizodu. I voljeli bismo vaše povratne informacije. Ako uživate u emisiji, ostavite nam recenziju, bit ćemo vam jako zahvalni. Također nas možete pronaći online na realsimple.com

Money Confidential producirali smo Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott i ja, Stefanie O'Connell Rodriguez: O'Connell Rodriguez. Hvala našem produkcijskom timu u Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning i Trae [rimuje se s ray] Budde [boo*dee].