Zahvaljujući a raketiranje tržišta nekretnina t, vaša kuća vjerojatno sada vrijedi više nego što je vrijedila ikad prije. No, je li vaše osiguranje kuće na brzinu?

Za vlasnike kuća sada je također odlično vrijeme za obnoviti ili dograditi , budući da su šanse dobre, tržište će podržati ulaganje koje ulažete u svoju kuću. No, sam proces renoviranja izaziva rizike koji mogu, ali i ne moraju biti pokriveni osiguranjem vašeg doma.

Evo zašto – i kako – ažurirati svoje osiguranje doma sada, tako da znate da ste pokriveni ako stvari krenu po zlu.

Napravite godišnji pregled osiguranja kuće.

Zagovornici potrošača i osiguravajuća društva slažu se oko jedne stvari: važno je započeti svoj godišnji osiguranje kuće pregled od nule. Koliko god bilo primamljivo samo ažurirati svoju postojeću politiku, čimbenici rizika mijenjaju se brže nego ikad.

Da, vaša kuća vrijedi više. Ali nemojte brkati trenutnu tržišnu vrijednost kuće sa zamjenskom vrijednošću, što osiguranje pokriva. Drugim riječima: nemojte se oslanjati na najnoviju Zillow procjenu tržišne vrijednosti vaše kuće kako biste diktirali količinu pokrića koja vam je potrebna. Ne možete samo dodati trošak obnove prethodnoj vrijednosti vaše kuće i izračunati da je to iznos za koji biste se trebali osigurati.

Evo zašto: Osiguranje pokriva troškove zamjene ili popravka kuće na istom mjestu...a ne troškove kupnje nove kuće na vlastitoj parceli. Čak i da vam je kuća izgorjela, zemlja bi i dalje bila tu. Zato su tržišne vrijednosti manje relevantne nego što mislite.

Ključni faktor je koliko bi koštala zamjena ili obnova vaše kuće na mjestu gdje je. Po tom pitanju, imate sreće. Da biste procijenili koliko bi koštalo, po kvadratnom metru, obnova vaše kuće na mjestu gdje je, istražite trenutne, lokalne troškove izgradnje; the Nacionalna udruga graditelja kuća ih prati i dobro je mjesto za početak istraživanja.

Dok pregledavate cijelu situaciju, svakako pregledajte sva poboljšanja i dodatke koje ste nedavno napravili u domu, kaže Angi Orbann, potpredsjednik odjela za osiguranje imovine u osiguravajućem društvu Travelers.

'Ako ste napravili značajna poboljšanja, kao što je završetak podruma ili proširenje otiska... ove vrste promjena mogu zahtijevati povećanje vaših granica pokrivenosti', kaže Orbann. 'Pobrinite se da razmislite o drugim objektima na svom posjedu—ako ste dodali šupu, bazen ili samostojeću garažu.' I ne zaboravite uključiti cijenu novog namještaja, prostirki ili umjetnina koji su sada u vašem osvježenom ili proširenom prostoru.

Ažurirajte svoje osiguranje kuće prilikom renoviranja.

Najprije razgovarajte o osiguranju sa svojim izvođačem, jer će način na koji oni upravljaju projektom izravno utjecati na ono što morate izgubiti u tom procesu.

I zapamtite: ovo su dani legendarna kašnjenja u lancu opskrbe . Vaš će izvođač htjeti kupiti materijale kada budu dostupni — a od vas se očekuje da napravite ili iznajmite prostor za pohranu ormara, uređaja, drva i lima. Ako skladištite materijale u svojoj garaži, mogli bi biti ukradeni. Materijali pohranjeni u vašem podrumu mogu biti oštećeni plijesni ili vodom. Pitajte svog agenta za osiguranje unaprijed o privremenom dodatku vašoj polici koji pokriva krađu ili gubitak materijala.

Pitajte svog izvođača o njihovoj vlastitoj pokrivenosti za štetu od požara, kemikalija i vode, osobito ako projekt zahtijeva visokorizične procese kao što je skidanje boje toplinskim pištoljem. Posavjetujte se sa svojim agentom za osiguranje o tome zahtijevaju li ti procesi potrebu za privremenim povećanjem pokrića. I potvrdite da vaša postojeća politika pokriva ozljede radnika ili posjetitelja – na primjer, što se događa ako dostavljač nagazi čavao na vašem nogostupu?

Konačno, kada je projekt gotov, pregledajte kako ažurirati svoju politiku kako biste zaštitili svoju sada vrijednu kuću.

Nakon što ste zbrojili brojeve, postavljajte još pitanja—i vodite evidenciju.

Sada kada imate dobru ideju o tome koliko bi vaša polica trebala pokriti, pregledajte svoju policu izravno s osiguravajućim društvom, a ne s agentom, savjetuje Amy Bach, odvjetnica koja je prije 30 godina pokrenula United Policyholders, neprofitnu organizaciju za zaštitu potrošača.

'Nemojte se oslanjati na definiciju tvrtke o 'potpunoj pokrivenosti', poziva ona. Saznajte što je točno pokriveno i trenutnu normu tvrtke za franšize osiguranja vlasnika kuće. Mnogi osiguravatelji povećavaju iznose franšize i često podučavaju kupce da odaberu franšizu koja je 'priuštiva', rekao je Bach. 'Provjerite je li franšiza uistinu pristupačna, kao što je 5000 dolara, a ne 20 posto vrijednosti kuće', kaže ona.

I, naglašava, dokumentirajte svaki aspekt vaše komunikacije s vašim osiguravateljem. U najmanju ruku, dokaze možete upotrijebiti za suradnju sa svojim agentom osiguranja kako biste pronašli policu koja najbolje odgovara vašim potrebama. U najgorem slučaju, možete upotrijebiti dokumentaciju za povlačenje ako podnesete zahtjev samo da biste otkrili da polica pokriva manje nego što ste mislili.

'Onaj s najboljom dokumentacijom pobjeđuje', kaže Bach.

Pobrinite se da vaše osiguranje kuće pokriva hitne slučajeve.

Konačno, ažurirajte svoje razumijevanje rizika koji bi mogli oštetiti ili uništiti vašu kuću. Pobjegli šumski požari, poplave i tornada događaji su noćne more koji mogu uništiti vašu kuću i sve u njoj. Klimatske promjene pokreću smjernice za upravljanje rizicima koje se stalno mijenjaju, što znači da su vam potrebne najnovije informacije i o rizicima s kojima se vaša kuća suočava i o tome kako izraditi najbolju pokrivenost.

Pokrivenost poplavama se brzo mijenja, kaže Mike Barry, glasnogovornik Instituta za informacije o osiguranju. Nemojte se pouzdati u to zahtijeva li vaš hipotekarni zajmodavac osiguranje od poplava: šteta od vode nije ograničena samo na poplavna područja. Sigurnosne kopije odvoda i kanalizacije, curenje krova i prekidi vodovoda mogu uzrokovati štetu od vode, kaže Barry. A 90 posto vremenskih katastrofa također uključuje neke aspekte poplava, dodaje.

Možete dobiti brzi pregled opasnosti od klime, poplava i vjetra za svoju kuću na FreeHomeRisk . Prilagođeno izvješće prikazuje vrste katastrofa koje će najvjerojatnije utjecati na vašu adresu, od suše preko poplava do potresa uzrokovanih frackingom. Kalkulator rizika nudi Institut za informacije o osiguranju.