Vaš kreditni rezultat važan je dio vašeg financijskog života. Dobar kreditni rezultat ključ je za zaključavanje najboljih zajmova i kamata za velike kupnje poput a novi dom ili auto, i kvalificira vas za različite vrste kreditnih kartica s višim kreditnim linijama i pogodnostima. Zajmodavcima prikazuje vašu povijest plaćanja, koliko duga imate (i kako ga otplaćujete) i koliko kreditnih linija imate otvorenih. Mnogo je čimbenika koji mogu utjecati na vašu kreditnu ocjenu, stoga je važno izvršiti ta mjesečna plaćanja na vrijeme i provjeriti izvode svoje kreditne kartice kako biste bili sigurni da su svi troškovi vaši— greške kreditne kartice može biti problematično popraviti i može utjecati na vaš rezultat.
Važno je zapamtiti da vaš idealan kreditni rezultat ovisi o vašoj osobnoj situaciji. Neki od tih čimbenika uključuju, 'Socioekonomski položaj, sistemska pitanja koja mogu doprinijeti, vrstu poslova koje imate i koje možete dobiti, kolika je vjerojatnost da će zajmodavci imati posla s vama', kaže Jake Hill, izvršni direktor Dužni čekić , online platforma koja pomaže ljudima da se izvuku iz dugova.
Opća pravila za održavanje dobrog kreditnog rezultata su plaćanje vašeg izvoda svaki mjesec, podnošenje zahtjeva za kredit samo kada vam je potrebno i niska iskorištenost kredita, što znači korištenje samo malog postotka vašeg ukupnog kreditnog ograničenja prema Mattu Frankelu, certificirani financijski planer i stručnjak za kreditne kartice s Uspon .
Iako se ne biste trebali uspoređivati s drugima, lijepo je imati neke smjernice za rezultate kojima ćete težiti. Evo vodiča za prosječne kreditne rezultate prema dobi—i što možete učiniti da ih održite.
kako napraviti oblak kruh tiktok
20-e: 663-680*
Dobar cilj u vašim 20-ima je samo izgraditi kredit . Sjajan način za utvrđivanje kredita je da dobijete osiguranu kreditnu karticu. Lako ih je odobriti i prijaviti svim kreditnim uredima, što vam omogućuje stvaranje kredita bez previše zaduživanja, jer možete postaviti kreditni limit s depozitom kada otvorite karticu.
'Uspostavite dobru povijest plaćanja sa svojim kreditnim karticama, povećajte limite svojih kreditnih kartica dok uspostavljate tu povijest plaćanja', kaže Carlos Medina, operativni i poslovni razvojni potpredsjednik u One Technologies, LLC, kreator tvrtke za kreditne rezultate i izvješća ScoreSense . 'Dobro odlučivanje sa svojim kreditom u 20-ima olakšat će stvari u budućnosti.'
Budući da kreditiranje zahtijeva vrijeme, dobro je započeti što je prije moguće — ako niste naučiti o kreditima kao dijete, vaše 20-te su dobro vrijeme za stvaranje zdravih kreditnih navika.
Ako imate dug po kreditnoj kartici, certificirani financijski planer Ami Shah predlaže postavljanje automatskog plaćanja za najveći iznos koji si možete priuštiti. Shah kaže da je to 'najvažnija stvar koju možete učiniti da poboljšate svoju kreditnu ocjenu' jer povijest plaćanja duga čini 35 posto vaše kreditne ocjene.
30-e: 677-693*
Diverzificirajte svoj kredit u svojim 30-ima – nastojte imati barem jedan zajam na rate kao što je hipoteka ili zajam za automobile. 'Dobra kombinacija računa pomoći će pokazati raznolikost u vašoj sposobnosti upravljanja kreditom', kaže Medina.
Ako imate dugove, shvatite koliko točno dugujete i počnite ga otplaćivati. Znajući koliko točno dugujete, koji su datumi otplate i koliki je vaš APR za svaki zajam pomoći će vam da smislite plan kako ga otplatiti i smanjiti financijska anksioznost to dolazi s nepoznavanjem dobrog novca.
'Više od 75 posto američkih kućanstava je u dugovima, ali ne znaju koliko zapravo duguju', kaže Shah. Nazovite svoju tvrtku za izdavanje kreditnih kartica i pokušajte pregovarati za niži APR – 40 do 50 posto niži – tako što ćete im reći da dobivate konkurentne cijene od drugih kartica i da biste željeli agresivno otplatiti svoj dug. Ako imate studentske kredite koje otplaćujete, Shah preporučuje da isprobate uslugu poput SoFi ili Ozbiljno za refinanciranje uplate studentskog kredita.
40-e: 685-701*
Sačuvajte i iskoristite svoj kredit u svojim 40-ima. Postavite automatsko plaćanje na kreditnoj kartici koju ste najduže imali—kao što je pretplata na Netflix ili Amazon Prime—kako biste mogli nastaviti stvarati kredit na kartici bez isključivanja. Iskoristite svoj dugogodišnji kredit kod tvrtki i pobrinite se da dobijete najnižu kamatnu stopu.
Ako imate djecu i jeste štedeći za fakultet , razgovarajte sa svojim djetetom o njegovim budućim planovima i opcijama kako biste mogli napraviti a financijski održiva odluka .
'Ako započnete dovoljno rano, možda ćete izbjeći da se potpisujete za studentske zajmove ili se prijavite za zajam Parent PLUS, a sve to može negativno utjecati na vaš kredit ako se ne plati na vrijeme', kaže Erica Seppala, kreditna i financijska analitičarka u trgovac Maverick .
Ako ste godinama nakupljali dugove, Seppala predlaže refinanciranje dugova s visokim kamatama, konsolidaciju zajmova i smišljanje planova za brzo otplatu duga.
50-e: 703-723*
Dok idete prema mirovini, zaštitite svoju kreditnu sposobnost. 'Želite biti sigurni da u vašem kreditnom izvješću nema ništa što bi moglo uzrokovati nepredviđene financijske posljedice, kao što su kašnjenje u plaćanju ili pogreške', kaže Medina. Svakako provjerite svoje kreditno izvješće i pratite svoju kreditnu ocjenu i izjave kako biste bili sigurni da nema pogrešaka ili potencijalnih zastoja.
najbolji način za čišćenje Chuck Taylora
Provjerite da nemate kreditne kartice koje ste otvorili prije mnogo godina na koje ste zaboravili. Shah preporuča da nemate više od dvije ili tri kreditne kartice - teško je pratiti nasumične kreditne kartice u trgovini koje ste možda otvarali tijekom godina, što vas dovodi u opasnost od propuštenih plaćanja koja mogu utjecati na vašu kreditnu ocjenu.
60 i više: 719-755*
Ponovno procijenite svoj proračun. 'Mnogi baby boomeri smatraju da mogu smanjiti ili čak smanjiti potrošnju za 10 do 15 posto', kaže Seppala. Uštede svakog mjeseca mogu se uložiti otplati duga , ulaganje u mirovinu , ili doprinos fondu za hitne slučajeve kako biste izbjegli preveliku potrošnju na kreditne kartice.
* Kreditni rezultati iz VantageScore prosjeka
