Kao što se kaže, novac sreću ne kupuje. Ali to većinu ljudi ne sprječava u čežnji za financijskom neovisnošću. Čvrsto držati svoj novac - odakle dolazi i kamo ide - smatra se oznakom odraslosti i uspjeha (i mnogi ljudi vide financijska neovisnost kao dio odrasle dobi ). Ali što znači financijska neovisnost i kako do nje doći? Dva stručnjaka važu.

POVEZANO: Doba kada biste trebali kupiti kuću, vjenčati se i još mnogo toga

Definicija financijske neovisnosti

Za mnoge ljude definiranje financijske neovisnosti je osobno. Mogli biste se smatrati spremnim ako ste uspjeli otplatiti sve svoje nepodmirene dugove ili možda nećete osjećati da imate financijsku neovisnost dok ne izaberete na lutriji.

Za Kimberly Palmer, stručnjakinju za kreditne kartice i bankarstvo iz Nerdwalleta, financijska neovisnost je nešto malo opipljivije.

punomasno mlijeko za gustu pavlaku

Mislim na to kao da se osjećam samouvjereno da uvijek možete platiti račune, a onda vam ostane i novca pa imate slobodu jesti u restoranu ako želite ili uštedjeti za odmor, kaže Palmer.

Palmer se voli držati pravila budžeta 50/30/20. To znači da ste u mogućnosti rasporediti 50 posto prihoda nakon oporezivanja za svoje potrebe, uključujući stan i hranu. Za svoje potrebe, poput zabave i odjeće, posvetit ćete 30 posto svog proračuna. Preostalih 20 posto trebalo bi ići prema vašim dugovima i ciljevima štednje (kao što je kišni dan fond ), i druge financijski ciljevi.

Financijska neovisnost neprestano je u tijeku, kaže Palmer.

najbolja drogerijska maska ​​za lice za ožiljke od akni

U tom smislu možete imati financijsku neovisnost u bilo kojoj dobi, bez obzira na prihode i nepodmirene dugove, slaže se vlasnica tvrtke Palmer i nekretnina te stručnjakinja za osobne financije Constance Carter.

Financijska neovisnost nije definirana koliko novaca zarađuje, već više sloboda koju imaju da žive svoj život bez ograničenja i financijskih opterećenja, kaže Carter.

I nema životne dobi ili odredišta u kojem biste to postigli.

Vidio sam samoupravljene 23-godišnjake koji su financijski neovisni jer su rano u životu usvojili navike bogatstva, a iskusio sam i mnoge sezonske pojedince kojima nedostaju zajednički principi zbog kojih su siromašni, kaže Carter.

POVEZANO: Dakle, imate svoj hitni fond - Evo što trebate učiniti dalje

Kako doći do financijske neovisnosti: poduzimanje dječjih koraka

Iako financijsku neovisnost možete postići u bilo kojoj dobi, stručnjaci se slažu da bi putovanje trebalo započeti rano. Carter vjeruje da bi mladi trebali započeti s učenjem o kreditu: kako ga izgraditi i iskoristiti u ulaganjima.

Da biste mogli ulagati, morate imati dobar kredit, kaže Carter. Izgradnja vašeg kredita za izgradnju vašeg bogatstva je najbolje što čovjek može naučiti.

Tada je, kaže, vrijeme za rješavanje dugova.

Zapišite svoj dug, a zatim stvorite cilj pomoću kojeg ćete ga početi otplaćivati, kaže Carter. Imati ga u pisanom obliku presudno je za vaš uspjeh. Morate ga vidjeti svaki dan i početi ih grebati s popisa obveza dok izvršavate zadatak. Time ćete postati motivirani i imati osjećaj postignuća.

najbolje prekrivanje tamnih podočnjaka

Nakon što se vaš dug isplati, Carter predlaže da razmislite o ulaganju u nekretnine.

Nekretnine imaju jedan od najvećih povrata ulaganja, bilo da se radi o glavnici ili mjesečnom novčanom tijeku iz više jedinica, kaže ona. Možete kupiti višeobiteljsku nekretninu sa samo 3,5 posto manje. Ovo je najlakši način pokretanja investicijskog portfelja. Živite u njemu neko vrijeme, a zatim kupite sljedeći.

Ako vam nekretnine još nisu na kartama, Palmer kaže da se ne brinete.

Nije univerzalno točno da bi svi trebali posjedovati kuću, kaže ona. Ako se, primjerice, neprestano krećete zbog posla ili puno putujete zbog posla, to možda nije za vas.

Isto vrijedi i za posjedovanje vozila, kaže Palmer. Ovisno o vašem načinu života, ti predmeti nisu nužno biljezi financijske neovisnosti.

Palmer ima četiri koraka za one koji rade na financijskoj neovisnosti. Prva ušteda troškova života od tri do šest mjeseci fond za hitne slučajeve. Nakon toga možete razmišljati o štednji za dom ili odmor, kaže ona.

Druga je davanje prioriteta dugovima s visokim kamatama. Želite biti sigurni da svaki mjesec uplaćujete više od minimalne uplate, kaže ona.

kako dati napojnicu u salonu za nokte

Treće je rješavanje mirovine i štednje uz tu mirovinu. Mnogi se ljudi nadaju odlaze u prijevremenu mirovinu nakon pronalaska financijske neovisnosti - zapravo za to postoji izreka: financijska neovisnost, prijevremena mirovina, aka FIRE.

I četvrti je korak primijeniti to pravilo proračuna 50/30/20 kako biste bili sigurni da možete dugoročno zadržati svoju financijsku neovisnost. Bez pametnog proračuna Palmer kaže da možete izgubiti financijsku neovisnost.

Carter se slaže. Kad su joj bile samo 33 godine, zarađivala je više od 250.000 dolara godišnje, ali je loše upravljala svojim novcem i morala je podnijeti zahtjev za bankrot. Iskustvo joj je bilo velika prilika za učenje i pomoglo joj je da savjetuje druge u njihovim osobnim financijama.

Ne pretjerujte, kaže ona. Samo zato što ga imate, ne znači da ga morate potrošiti.

Štednja za budućnost (ili, financijska neovisnost, prijevremena mirovina)

Možda je jedan od težih pokazatelja financijske neovisnosti štednja za mirovinu. Lakše je zamisliti otplatu zajma za automobil nego odvajanje toliko novca da traje do kraja života. Uspjeh (u financijskoj neovisnosti i štednji za mirovinu) tada ovisi o planiranju, a kako Carter ističe, diverzifikacija vaše imovine može vas zaštititi od nepredvidivih čimbenika koji mogu utjecati na vašu mirovinu, poput recesije.

Ključan je raznolik portfelj, kaže Carter. Nemojte imati sva jaja u jednoj košarici. Provjerite imate li likvidnu imovinu, imate li nekretnine, ulažite u dionice, obveznice, uzajamne fondove, 401 (k) s. Ovo je najbolji obrambeni mehanizam od recesije. Preinačiti!

Palmer predlaže mladim odraslima da što prije pokrenu 401 (k) i potrude se do maksimalnog doprinosa (19.000 USD godišnje 2019 ) nakon što su njihovi dugovi pod kontrolom.

ideje za poklone za žene starije od 50 godina

Može postati neodoljivo i to je nešto za što se nikada nećete osjećati kao da ste spremni, kaže Palmer o štednji za mirovinu. To je nešto za što uvijek radite.

Isto vrijedi i za financijsku neovisnost, ali postizanje financijske neovisnosti znači imati sredstva za štednju za mirovinu, što vas postavlja za financijsku neovisnost u budućnosti: pravi win-win.