Lude priče o licitacijskim ratovima i brzom rastu cijena kuća su sve u vijestima - pa je li ovo užasno vrijeme za traženje kuće? To je ono što zabrinjava Jasmine (nije njeno pravo ime), 39-godišnjakinju iz Iowa Cityja koja razmišlja o izgradnji vlastite kuće na sadašnjem tržištu. 'Kada smo prvi put počeli razgovarati o ovoj mogućnosti prije otprilike godinu dana, bilo je kao, oh, ovo će biti sjajna opcija, ali jednostavno nismo bili spremni', kaže Jasmine. 'A onda stvari jednostavno rastu. Cijene su trenutno visoke.'

kako očistiti beauty blender kokosovim uljem

Ona i njezin partner razmišljaju o tome da svoj sadašnji dom zadrže kao investicijsku nekretninu, što dolazi sa svojim vlastitim nizom briga. 'Mislim da bi bila velika krivulja učenja shvatiti iskorištavamo li ulaganja u nekretninu u punom opsegu i samo smo dobri gospodari', kaže Jasmine.

Novac povjerljivo voditeljica Stefanie O'Connell Rodriguez obratila se Mindy Jensen, licenciranoj agentici za nekretnine, autorici i voditeljici Veći džepovi podcast novca koji će vam pomoći dati Jasmine savjet.

Stvarno ne želim da ljudi koji slušaju uskoče u vlasništvo kuće bez velike sigurnosne mreže — velikog fonda za hitne slučajeve — jer se uvijek nešto pokvari kada kupite kuću.

— Mindy Jensen, voditelj podcasta za veći džeparac

Jensen kaže da sada nije vrijeme za kupnju, osim ako niste sigurni da ćete u kući živjeti barem pet do sedam godina. 'Ako se selite zbog posla i imate dvogodišnji ugovor, to možda nema smisla, pogotovo na ovom vrućem, vrućem tržištu', kaže ona. 'Možda uopće nema smisla kupovati kuću jer što će se dogoditi ako cijene stanova rastu i rastu, a zatim omekšaju - ili se izjednače ili počnu opadati. Onda je nekako zapela.'

Jensen preporuča da imate dobar tim stručnjaka — agenta za nekretnine i bankara — koji vam mogu pomoći voditi kroz proces i osigurati da donosite dobre odluke o tome što će vam vjerojatno biti najveća kupnja u životu.

Također preporučuje da stvarno razmislite je li gradnja kuće najbolja opcija, jer to često nosi dodatne nepredviđene troškove i glavobolje. 'Izgradnja vlastite kuće ima romantičnu konotaciju da ćete dobiti sve što ste ikada željeli', kaže ona. »I to će potrajati tri puta više nego što mislite da hoće. I koštat će barem duplo više nego što mislite da hoće. Tolika je glavobolja, bol u srcu i stres.'

Iznajmljivanje njezine sadašnje kuće može biti opcija za Jasmine, ali ona stvarno treba procijeniti ima li to financijski smisla, na temelju njezine hipoteke i onoga što može očekivati ​​da će dobiti na trenutnom tržištu najma. I definitivno proračun za popravke, gubitak prihoda od najma, osiguranje stanodavca i druge potencijalne troškove na tom putu. 'Puno je stvari uključeno', kaže Jensen. 'A ako vaša najamnina jedva pokriva vašu hipoteku, sve ove druge stvari će vas godinama koštati sav vaš novčani tok.'

Pogledajte ovotjednu epizodu Novac povjerljivo —'Je li sada dobro vrijeme za kupnju kuće?' —–za više o tome kako osigurati da donesete najbolju odluku o najvećoj kupnji u svom životu. Novac povjerljivo dostupan je na Apple podcasti , Amazon , Spotify , Krojač , Player FM , ili gdje god slušate svoje omiljene podcaste.

________________

Prijepis

Tržište: Svi u mom životu su kao da morate posjedovati kuću. Morate posjedovati kuću.

Znali smo da želimo biti u drugom prostoru, ali aspekt financijskog planiranja nije postojao.

Megan: Mnogo sam se žrtvovao i sada je kao, u redu, želimo kupiti kuću koja će biti gotovo sva moja ušteđevina.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ovo je Money Confidential, podcast Kozel Biera o našim novčanim pričama, borbama i tajnama. Ja sam vaša domaćin, Stefanie O'Connell Rodriguez. A danas je naša gošća 39-godišnja ambiciozna vlasnica kuće koja živi u Iowa Cityju, Iowa, koju zovemo Jasmine - nije njezino pravo ime

Jasmin: Nisam baš u svojim dvadesetima počeo sjajno. Nisam obraćao dovoljno pažnje na novac. Tako sam se nekako uvalio u rupu — mali dug kreditne kartice iz kojeg se nisam mogao izvući. Ali kako sam ušao u svoje tridesete počeo sam stvari shvaćati malo ozbiljnije. I ja sam bio nekako u tom ciklusu najma.

Tako da sam se, na moju sreću sa svojim dečkom, uspjela useliti k njemu i moja stanarina sada je dionica u njegovoj kući

Stefanie O'Connell Rodriguez: Vi koristite ovaj izraz 'ciklus iznajmljivanja', a ja ne znam da sam to ikada prije čuo. Pa se pitam da li biste to dočarali, što vam to znači.

Jasmin: Samo ne stvaram vlastiti kapital. Dok sam se pokušavao izvući iz duga po kreditnoj kartici, nisam imao dovoljno novca da uštedim za predujam za vlastitu kuću ili nešto slično.

Moj tata mi je uvijek govorio da ne trošiš novac na iznajmljivanje, jer imaš dom u kojemu možeš živjeti. Ali onda mislim da je američki san da budem vlasnik kuće oduvijek postojao i zato mislim da je to zaglavljivanje u mojoj vlastitoj glavi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Čak i prije pandemije, tržište nekretnina u SAD-u je cvjetalo. Između 2012. i 2019. cijena prosječne američke kuće porasla je više od pedeset% . A s obzirom na to da je pandemija izazvala porast kupnje kuća, prosječna cijena američkih domova viša je nego što je ikada bila u stvarnom smislu.

Što za vas znači imati mogućnost posjedovanja vlastitog doma?

Jasmin: Mislim da sigurnost, imajući fleksibilnost koju znate, obojite zid i to zvuči glupo, ali jednostavno ga napravite svojim i jednostavno budete stvarno zadovoljni svojim prostorom.

Mislim da kao iznajmljivač možete pronaći nešto što najviše odgovara vašim potrebama, ali niste u mogućnosti stvoriti svoj vlastiti sretni prostor. I mislim da je to samo nešto što mi je važno, mislim da ima više značenja koje ne mogu elaborirati.

Dakle, razgovarali smo s bankarom i znamo za što smo odobreni. Imamo puno stvari oko kojih se slažemo, sa stilom doma koji želimo. Napravili smo toliko projekata oko ove sadašnje kuće da smo u trenutku kada želimo nešto izgraditi jer znamo što želimo i ne želimo ići nigdje gdje imamo još projekata za napraviti. Moj dečko je, također moram reći, električar. I tako je zgodan. I tako postoje neke stvari koje može učiniti sam radi uštede.

I tako želimo graditi, ali također, budući da smo u fakultetskom gradu i imamo dupleks, želimo ovo zadržati kao najam. Dakle, to je samo puno pokretnih dijelova u koje treba uroniti, a mi jednostavno imamo puno pitanja. Kao da znamo da nam je ostalo samo pet godina na ovoj hipoteci — bi li bilo korisno zadržati ovo? Ili bismo trebali uložiti kapital u novi dom? Što financijski, koje su neke opcije koje su za nas najsmislenije? Dakle, tu smo trenutno.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Razmišljajući o vremenskom i energetskom aspektu koji ulazi u kupnju nekretnine i izgradnju kuće uz upravljanje nekretninom za najam, što mislite o tome u smislu isplativosti iz te perspektive?

Jasmin: Mislim da bih bio u redu s tim. Volim upravljati stvarima. Mislim da bi to bilo stresno, ali mislim da bi bilo isplativo. Obje naše proširene obitelji posjeduju nekretnine za iznajmljivanje.

Tako da imam, ne bih rekao osobno iskustvo, ali imam anegdotično iskustvo i ljude na koje se mogu osloniti, da takve stvari mogu pomoći u usmjeravanju što bismo naplaćivali najam i, znate, kako bismo upravljali situacijom.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Na temelju onoga što ste čuli i vidjeli, koja su neka od pitanja ili strahova koje imate oko toga?

Jasmin: Strah bi bio imati užasnog stanara.

Alternativno, ako imate izvrsnog stanara, to bi moglo biti prilično jednostavno. Tako da mislim samo da vodim sve financije, vodim svu papirologiju, pazim da je sve ispravno evidentirano.

Mislim da bi bila velika krivulja učenja shvatiti iskorištavamo li investicijsku nekretninu u punoj mjeri i samo smo dobri vlasnici.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ako biste prodali ovu kuću, umjesto da je iznajmljujete, da li bi na njoj bila dobit?

Jasmin: Da. Kupio je ovo prije 15-ak godina, za 150.000 dolara, a po susjedstvu se prodaju za 215 tisuća dolara više. Tako da mislim da bi moglo biti nekih dobitaka.

Stefanie O'Connell Rodriguez: S obzirom na to da je tržište nekretnina tamo gdje jest, kako to utječe na vaša razmišljanja o cijelom ovom procesu?

Jasmin: Kad smo prije otprilike godinu dana prvi put počeli razgovarati o ovoj mogućnosti, bilo je kao, oh, ovo će biti sjajna opcija, ali jednostavno nismo bili spremni. A onda stvari jednostavno rastu. Cijene su trenutno nebo visoke.

I to je još jedan razlog zašto se također sklonimo graditi. Kao i sve što vidimo da je polupristojno da bismo možda željeli da ide tako brzo.

Kada povlačimo okidač? Kada stavljamo sve naše patke u red? I kako da znamo kada se tržište vratilo na kotaciju, normalno mjesto gdje je kao, u redu, povući okidač. Sada možete graditi i nećete ostati bez bogatstva.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Osjećate li se kao da je u ovom trenutku samo vrijeme.

Jasmin: Mislim da smo prije bili u dobrom financijskom smislu, ali više je jednostavno pripremiti sve oko dupleksa. Kao i svi projekti koje smo radili, sva ažuriranja i slično. Tako je konačno došlo do točke u kojoj smo kao, u redu, hajdemo, počnimo zapravo razgovarati s ljudima i donositi odluke, a ne samo govoriti o tome apstraktno.

I tako smo spremni povući okidač. ali samo, je li sada vrijeme? Mislim da nije.

Čuli smo od nekoga da je dva po četiri nekad bila 1,50 dolara, a sada su 8 dolara ili bilo što, bez obzira na cijenu. Ali ako se svede na 3 ili 4 dolara, to je vjerojatno nova najniža vrijednost. I to je kao, je li to stvarno? Kao da pogledamo cijenu dva po četiri i odlučimo? Nemam pojma.

Stefanie O'Connell Rodriguez: S obzirom na ovu stvarnu neizvjesnost, jeste li tražili negdje da pokušate dobiti neke odgovore?

Jasmin: Mislim na internet, a onda ću gledati kao na web stranice za nekretnine ili samo na Google, kao na troškove izgradnje i slično, a sve što vidim je tako željno

Čini se da će možda biti dolje početkom 2022.? A što ako pogleda dolje i onda se spusti, znaš? Mislim, uvijek postoji ta mogućnost, ali je, jednostavno ne znam što tražiti.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Znajte što stvarno smrdi u vezi s osobnim financijama jest to što nitko ne može predvidjeti budućnost, bez obzira na to koliko je stručnjak.

Jasmin: Pravo. A ako radim s graditeljem, hoće li oni biti iskreni prema meni ili će jednostavno biti kao, da, napravimo to.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mislim da je dobro da si date vremena i ne dopustite da vas to emocionalno iskustvo potakne na ono što bi dugoročno moglo biti loša odluka. Govorite o imanju i domu u kojem biste potencijalno mogli živjeti desetljećima.

I ne želimo donositi desetljećima duge odluke o tome što je jednogodišnja situacija.

Jasmin: Znaš, ja sam šala poput Zillow pornića, tamo sam svaki dan, samo vidim kako cijene rastu. Samo smo razmišljali, zašto želimo potrošiti daleko iznad cijene onoga za što je ova kuća prodana prije pet godina? A onda bismo imali milijun projekata za napraviti.

Postajemo uzbuđeni zbog toga, ali to je kao, u redu, spustimo ove cijene.

Stefanie O'Connell Rodriguez : U epizoda 18 , razgovarali smo o tome kako su blokade, nizak inventar stanova i povijesno niske stope na hipoteke doveli do toga da su mnogi Amerikanci donosili odluke o kupnji kuće iz mjesta FOMO ili straha od propuštanja tijekom pandemije — što je izazvalo visoku razinu grižnje savjesti kod kupaca.

Dakle, Jasmine je na dobrom putu tako što istražuje, postavlja mnoga pitanja i ne dopušta da je pritisak trenutka odvede u dom koji nužno ne odgovara njezinom budžetu ili njezinim potrebama.

Nakon stanke razgovarat ćemo sa stručnjakom za nekretnine koji može pomoći Jasmine i svima drugima koji se pitaju jesu li spremni kupiti dom, dobiti neke odgovore — i je li sada pravo vrijeme da to uopće razmotre.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Što se događa na tržištu nekretnina?

Mindy Jensen: O moj Bože. Ludilo se događa na tržištu nekretnina. Svaki put kad pomislim da znam što se događa, cijene su opet eksponencijalno skočile. A ja kao, čekaj malo. Što se događa?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Taj glas koji ste upravo čuli je Mindy Jensen. Ovlašteni agent za nekretnine, autor i voditelj podcasta novca The Bigger Pockets.

Mindy Jensen: Mislim, COVID je bio samo jako, stvarno, jako čudan. I to je utjecalo na stambeno tržište — depresivno na neko vrijeme za vrlo kratko vrijeme. Ali kad smo opet mogli pokazati kuće, odjednom su se svi svidjeli, ne mogu podnijeti da sam zatvorena u svojoj kući sa svoje četvero djece u svom stanu od tisuću četvornih metara.

Moram izaći i pričekati trenutak. Mogu kupiti istu kuću, ili mogu kupiti, znate, četiri puta veću kuću za isti iznos novca u drugoj državi, a ionako radim od kuće. Pa kakve to veze ima? Tako da mislim da ima puno ljudi s puno novca koji sada žele puno više prostora

Stefanie O'Connell Rodriguez: Slušatelj ovog tjedna je iz Iowa Cityja. Dakle, dugo je planirala kupiti kuću, dugo je štedjela, ali nije očekivala da će doći do ovog totalnog porasta na tržištu nekretnina. I tako sada je okolo puno zbrke i neizvjesnosti, čekajte, kako bi to trebalo utjecati na moje planove?

Trebam li promijeniti svoje planove? Trebam li iznajmiti? Kako bi ljudi uopće trebali zamisliti kako bi čimbenici oko njih trebali utjecati na njihov financijski plan?

Mindy Jensen: Trebali bi stvarno pogledati svoje tržište. Koliko košta najam nekretnine? I koliko košta kupnja usporedive nekretnine, kao što je mjesečno plaćanje. A kakvi su ti planovi? Pustite li svoje korijene i nikada nećete otići? Mnogi ljudi to planiraju.

Ali onda stvarnost zapravo ne funkcionira tako. Ljudi se sele svakih pet do sedam godina. Dakle, ako se selite u Iowa City zbog posla i imate dvogodišnji ugovor, to možda neće imati smisla, pogotovo na ovom vrućem, vrućem tržištu. Možda uopće nema smisla kupovati kuću jer što će se dogoditi ako cijene stanova rastu i rastu, a onda omekšaju.

Ili se izjednače ili počnu opadati, onda je nekako zapela.

Dok ako su tamo živjeli cijeli život, ili, znate, sele se tamo jer im tamo žive roditelji i stvarno vole grad i žele tamo živjeti zauvijek, planiraju živjeti tamo barem pet do sedam godina.

To je dobro vrijeme da počnete tražiti. Košta puno novca za prodaju kuće i ljudi ne razmišljaju o tome kada kupuju kuću, ali na početku, kupnja kuće, košta otprilike dva do 4% kupovne cijene u nasumičnom zatvaranju troškovi.

I to ne uključuje vašu kaparu za kuću. To su samo nasumični dodatni troškovi poput vašeg odvjetnika ili osiguranja naslova, i znate, sve male stvari za koje ne možete zamisliti da zapravo postoje kada kupujete kuću, kada je idete prodati na stražnjoj strani, to je više kao osam do 10% cijene kuće.

Prodavatelji tradicionalno plaćaju proviziju i za agenta kupca i za agenta prodavatelja. Osim toga, imate vlastite troškove zatvaranja, poput osiguranja vlasništva za hipotekarnu tvrtku, za kupce i osiguranja vlasništva za same kupce i tako dalje i dalje.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dom u kojem žive naši slušatelji je onaj u koji se preselila sa svojim sadašnjim partnerom.

Razmišljaju i o tome da taj prostor pretvore u nekretninu za iznajmljivanje jer su u fakultetskom gradu i onda pokušavaju kupiti nešto drugo u čemu žive. Ali imaju dosta nesigurnosti oko toga kako to uopće izgleda u količini rada to bi ulazilo u to.

Mindy Jensen: Broj jedan je, možete li si priuštiti obje hipoteke na bilo koji vremenski period?

COVID nam je pokazao da postoje ljudi koji ne mogu plaćati stanarinu, a vlada bi se mogla umiješati i reći: ne možete izbaciti ovu osobu. Dakle, ovdje ne možete deložirati osobu koja živi u domu. Od vas se i dalje traži da toj osobi osigurate useljiv dom. Dakle, ako se nešto pokvari, morate to popraviti.

Kao, čekaj, nisi mi platio stanarinu i moram popraviti i tvoj odvoz smeća. Ili, znate, što god da je. Dakle, ako ne možete platiti tu hipoteku. Morate imati veliki međuspremnik prije nego što odete i kupite drugu kuću za koju ste sada dužni platiti tu hipoteku.

Drugo, morate pokrenuti brojeve na imanju. Ima li smisla kao nekretnina za najam? Možda neće. Ako vaša hipoteka iznosi 2000 dolara mjesečno, a duplex se iznajmljuje za 500 dolara po strani, kupujete sebi posao upravitelja nekretninama i plaćate tisuću dolara mjesečno da subvencionirate tuđu kuću, jer vaša stanarina ne pokriva vašu hipoteku . Ako iznajmljivanje kao dugoročni najam ne funkcionira, iznajmljuje li ga kao kratkoročni najam, kao što je Airbnb ili duži kratkoročni najam, poput putujuće medicinske sestre ili korporativnog najma?

Radi li to jer kada se iznajmljuje namješten, obično dobiva višu najamninu? Ali vaša hipoteka nije vaš jedini trošak. Imate puno drugih troškova, režija, imate možda plaćanja HOA, poreze, osiguranje stanodavca. Imate kapitalne izdatke, što je kratko za skupe popravke.

Zato razmislite o svom krovu, svom krovu od 15.000 dolara — želite to moći platiti. Ne želite da morate dizati kredit da biste platili svoj krov. I isto za aparate i prozore i peć. I klima uređaj.

Mnogo je stvari uključeno. A ako vaša najamnina jedva pokriva vašu hipoteku, sve ove druge stvari će vas godinama koštati sav vaš novčani tok. Ako se pokvare, recimo da zarađujete sto dolara po vratima. Dakle, duplex, dvoja vrata, 200 dolara mjesečno.

Vaš klima uređaj će koštati tri ili 4000 dolara. Koliko mjeseci novčanog toka vas košta zamjena klima uređaja? To mi nema smisla kao investicija. Dakle, želite pokrenuti brojke i osigurati da sve stvari koje će vas koštati novca budu pokrivene najamninom.

A tu je i ekstra. Ne želite jednostavno doći do kraja, koja je svrha toga?

A najbolje vrijeme za razmišljanje o tome je prije nego što postanete vlasnik te kuće. Više nije izlazna opcija da ga iznajmite kada morate plaćati 600 dolara mjesečno da biste ga mogli iznajmiti nekom drugom.

Zaista sjajno, i želim pojasniti što je pravilo — to nije postavljeno u kamenu, to je smjernica — Ako odgovara ovom parametru, trebali biste ga detaljnije proučiti, ali ako znate kolike su najamnine u vašem području pravilo 1% znači da ćete ga iznajmiti za 1% kupoprodajne cijene. Dakle, kuća od 120.000 dolara bi se iznajmila za 1.200 dolara mjesečno. Ako znate da su najamnine u tom području 600 dolara mjesečno, kuća od 120.000 dolara nema puno smisla

Jedna od stvari koju vidim da mnogi ljudi trenutno rade je, znate, oh, svi ostali kupuju kuću. Moram kupiti i kuću. Ne, nećeš. Ako to prije nije bilo u vašim planovima, sada bi moglo biti vrijeme da razmislite o tome, ali morate puno istražiti i trebate se educirati koliko će me točno koštati [posjedovanje ove kuće i što se događa ako i kada ispunite prazninu. Ima puno ako. Što će se dogoditi ako dođe do globalne pandemije i izgubim posao, a nemam drugi posao

Stvarno ne želim da ljudi koji slušaju uskoče u vlasništvo kuće bez velike sigurnosne mreže, velikog fonda za hitne slučajeve, jer volim reći da se uvijek nešto pokvari kad kupiš kuću.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Postoje li znakovi da 'da, spreman sam kupiti kuću' u financijskom i emocionalnom smislu?

Mindy Jensen: Imaš stabilan posao, imaš novaca u banci. Kao što sam rekao, kupnja kuće košta, 2 do 4% cijene kuće, ali tada vam je potreban i tampon za neočekivane popravke. Ili se pomaknete i kažete, ooh, moram odmah obojiti taj zid. Ili, oh, ovo je pokvareno ili ne radi kako treba, pa ga moram popraviti ili potpuno zamijeniti.

Moram pokositi travnjak, ali neću već šest tjedana. Zato moram unajmiti nekoga da to učini. A ima samo puno sitnica o kojima ne razmišljaš.

Znajte što radite i imajte dobrog agenta za nekretnine. Imajte zajmodavca s kojim možete razgovarati koji vam govori s poštovanjem i koji se javlja na telefon kada zovete i odgovara na vaša pitanja. Imajte nekoga tko je na vašoj strani, koji će vam pomoći u ovoj najskupljoj kupovini koju ćete ikada napraviti.

Stefanie O'Connell Rodriguez: [Kako uopće mogu znati kojoj osobi da vjerujem da mi kaže što da radim? Jer vani je puno buke.

Mindy Jensen: Stoga bih počeo s vašim prijateljima koji posjeduju kuće. Koga ste koristili kao svog agenta za nekretnine? A jesu li vam se svidjele i hoćete li ih ponovno koristiti? Kupio sam i prodao mnogo kuća. Isti sam agent koristio samo dvaput.

Stoga intervjuirajte ljude, možete razgovarati s onoliko agenata za nekretnine koliko želite.

Ako se s njima ne osjećate ugodno, nemojte nastaviti razgovor. Ako kažu, dobro, pokazat ću ti samo 17 kuća i onda si sam.

Ne, nemojte vidjeti ni jednu kuću s tom osobom. Ako sada imaju vremena za vas, imat će vremena za vas kada ste usred najveće kupovine koju ćete ikada napraviti. I isto s vašim zajmodavcem. Postoje zajmodavci koji se ne javljaju ni na telefon. Nemojte ih zvati natrag, razgovarajte sa svim svojim prijateljima i, znate, razgovarajte sa svojim kolegama na poslu. Pitajte za preporuke. Imam sjajnog zajmodavca. Prošle godine sam prodao 15 kuća. Koristio sam ga 10 puta.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Sada ću baciti još jedan ključ u ovaj scenarij jer je naš slušatelj također potencijalno zainteresiran za kupnju nekretnine i izgradnju svoje kuće iz temelja.

Mindy Jensen: Snažno je potičem da to ne čini. Izgradnja vlastite kuće ima romantičnu konotaciju da ćete dobiti sve što ste ikada željeli.

kuhinjski otok s ugrađenim stolom

I to će trajati tri puta više nego što mislite da hoće. I koštat će barem duplo više nego što mislite da hoće. Tolika je glavobolja i bol u srcu i stres.

Osim ako samo nemate gotovinu, trebat će vam građevinski zajam. I taj građevinski kredit dolazi s velikim predujamom jer banka sav taj novac daje vašim izvođačima za izgradnju kuće.

Ne žele posjedovati tu kuću. Žele da platiš hipoteku. To je ono što oni žele. Dakle, trebat će vam predujam od 20 ili 25%. Trebat će vam arhitektonski nacrti i svi planovi. I morate imati svoju pretpostavku o tome koliko će to koštati.

Mislim, treba ti puno papira. Dakle, ne možete reći danas, ja ću sagraditi kuću, a sutra ćete dobiti svoj kredit.

Rekao bih da postoji vjerojatno šest do 12 mjeseci pripremnog rada prije nego što počnete raditi. Puno je toga uključeno i potrebna vam je konstrukcija, GC, graditelj koji je to već radio.

Poznavao sam nekoliko ljudi koji su mislili, oh, samo ćemo ga sami izgraditi.

Idemo DIY. I znate da svoju kuću grade 10 godina, 15 godina. Poznavao sam obitelj koju su gradili 15 godina, a onda čim su završili morali su je prodati. To je bilo 15 godina stresa. Dakle, to je romantična predodžba da će to biti tako nevjerojatno i divno, ali kladim se da možete pronaći kuću koja pogodi 90% vaših gumba za mnogo manje bolova u srcu, toliko manje stresa. I toliko manje vremena.

Dakle, ako vas to ne pokoleba, onda uzmite građevinski zajam kod zajmodavca koji je specijaliziran za građevinske kredite, koji vam može pomoći u procesu.

Počni razgovarati s njima sada, hej, razmišljam o ovome. Što trebam? Kladim se da taj zajmodavac ovdje ima veliku staru plahtu. Ovo su sve stvari koje trebate. Dobro, super. To je puno. ja ću početi. Pročitajte sve, uvijek čitajte sve, ali pročitajte sve što zajmodavac želi i počnite pokušavati to skupiti.

Trebat će vam arhitekt i planovi i građevinski materijali te procjena troškova. I vjerojatno želite ugraditi 30 ili 40% jastuka tamo jer troškovi stalno rastu.

Ne želite potrošiti 500.000 dolara za izgradnju kuće koja vrijedi 450.000 dolara. Da, automatski si pod vodom. I samo zato što potrošite 500.000 dolara za njegovu izgradnju, ne znači da vrijedi 500.000 dolara.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tako je teško. Mislim da je to tako emotivno.

Mindy Jensen: To je. Čak i ako samo kupujete, onda se vraćate ovom ratu nadmetanja. Napravite inteligentnu ponudu na temelju onoga što mislite da nekretnina vrijedi s kompenzacijama koje ste primili od svog agenta.

Jer tako se kuća procjenjuje po tome za što su se slične nekretnine koje se nalaze u blizini nedavno prodale. Dakle, ako se sve prodaje za 500.000 dolara, ne želite davati ponudu od 750.000 dolara.

Nešto što se trenutno događa u ponudama je da pokrivate jaz u procjeni u puno ponuda, što [znači da kažete da vam nudim 650.000 dolara, ali ako se procjenjuje samo na 625.000 dolara, ja ću to donijeti 25.000 dolara do zatvaranja. Sada je to dodatak vašim troškovima zatvaranja od 2 do 4%. Uz vaš drugi predujam koji ste planirali uplatiti, a upravo ste kupili kuću koja vrijedi 625.000 dolara za 650.000 dolara.

Stefanie O'Connell Rodriguez: [Toliko od ovih ljudi donosi velike odluke oko ove ideje da je nekupnja kuće neka vrsta užasne financijske odluke.

Mindy Jensen: Veliki je američki san kupiti kuću s bijelom ogradom i tri kreveta i dvije kupaonice te garažom za dva automobila. I možete živjeti u predgrađu i biti sretni zauvijek, ali to nije svačiji san. Ne može si to priuštiti svatko. A Amerika je puno mobilnija nego kad je prvi put izmišljen veliki američki san.

Ako ćete se često seliti, to će vas koštati puno novca za prodaju ove nekretnine. Pokušavam razmišljati koliko me koštalo 36.000 dolara da prodam svoju kuću. vjerojatno više od 40.000 dolara jer su imali provizije i osiguranje naslova i sve stvari.

To je puno novca. Kad prodam dionicu, košta, što je, 25 dolara ili nešto?

Dakle, morate uzeti puno svoje dobiti da pokrijete način na koji prodajete kuću.

Samo mislim da mnogi ljudi uskaču s obje noge na temelju sveg hypea koji danas čujete u vijestima, da tržište cijeni i znate, trebali biste, trebali biste unovčiti. Lako je čuti o tipu koji je zaradio 300.000 dolara na svojoj kući. Vjerojatno to sada nećete učiniti.

Možda ako ga držite 10, 20, 30 godina, ali to je 30 godina za 300.000 dolara. To nije puno.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Razgovarali smo o puno različitih aspekata nekretnina od posjedovanja nekretnine za najam do kupnje kuće, do potencijalne izgradnje vlastitog doma od nule. I svaki njegov komad ima toliko dijelova u sebi i osjeća se tako, tako, tako neodoljivo.

Ako sam netko u bilo kojoj od ovih kantica, gdje da počnem i kako da dođem do točke u kojoj ne donosim odluku samo pod pritiskom u roku, pod emocijama, i da sam informiran.

Mindy Jensen: Rekao bih da će čitanje svega što možete o vašem lokalnom tržištu biti od velike pomoći.

Također ćete otići na Zillow i realtor.com i Redfin i Trulia i sva mjesta na kojima možete vidjeti sve ove slike.

Želite kuću s tri spavaće sobe i dvije kupaonice u Longmontu, Colorado za 450.000 dolara. Koliko ih je prodano u zadnjih šest mjeseci ili zadnja tri mjeseca? Oh, jedan. U redu. To mi onda nije baš realna opcija.

Trebao bih ili proširiti svoje područje pretraživanja, svoje brojeve ili ga na neki drugi način promijeniti. Idemo do 0,000 oh 26 prodanih u posljednja tri mjeseca. To je realniji raspon cijena za ovo. To je potraga s kojom se mogu zadovoljiti. Razgovarajte sa zajmodavcem. Pogledajte koliko misle da možete dobiti odobrenje i zamolite ih da pokrenu brojeve.

A kako to izgleda u mjesečnoj uplati ili reći zajmodavcu? Koliko ću morati spustiti? Je li ono što želim razumno? I mogu li si priuštiti ovu stvar koja zapravo postoji? Počni tražiti.

A onda počnete sužavati stvari. Idite na otvorene kuće. Nemojte misliti da ćete sutra morati obaviti kupnju.

To je mahnita emocionalna odluka. Dajte si priliku da istražite i shvatite u što se točno upuštate. Prijavljujete se za 30 godina otplate hipoteke. I naravno, ako prodaš, onda ih više ne moraš praviti, ali 30 godina, to je puno. Zar stvarno, stvarno, stvarno želiš tu kuću toliko?

Morate znati što želite jer ako gledate sve, jednostavno ćete biti prezadovoljni.

Samo trebate znati što morate imati, što je lijepo imati i biti realan s onim što želite potrošiti na to.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dakle, je li sada dobro vrijeme za kupnju kuće? Ako je samo razlog zašto postavljate to pitanje je zato što svi drugi to rade, odgovor vjerojatno nije. Ali ako, poput Jasmine, vidite kupnju kuće kao dio dugoročnog životnog plana — onog za koji se nadate da ćete se posvetiti barem 5-7 godina — onda je svakako vrijedno razmotriti svoje mogućnosti

Izazov je ne dopustiti da vas emocionalni rollercoaster FOMO-a i licitacijski ratovi na vrućem tržištu nekretnina odgurnu od pravljenja ponude koja za vas ima financijski smisla. Pronađite agenta za nekretnine i zajmodavca kojem možete vjerovati da će vas voditi kroz proces i ne zaboravite uzeti u obzir veliki rezervni fond za uštedu u hitnim slučajevima za pokrivanje glavnih troškova koji prate kupnju i održavanje kuće.

Dom je jedna od najvećih kupnji koje ste ikada mogli napraviti, stoga je vrijedno posvetiti vrijeme, energiju i resurse kako biste bili sigurni da je to prava odluka za vas.

Ovo je povjerljivo novca od Kozel Biera. Ako, poput Jasmine, imate priču o novcu ili pitanje za podijeliti, možete mi poslati e-poruku na money dot confidential at real simple dot com. Također nam možete ostaviti govornu poštu na (929) 352-4106.

Vratite se sljedeći tjedan kada ćemo razgovarati s 46-godišnjom samohranom majkom iz Sjeverne Arizone koja se bori s postavljanjem granica sa svojom braćom i sestrama.

Svakako pratite Money Confidential na Apple Podcastovima, Spotifyju ili gdje god slušate kako ne biste propustili nijednu epizodu. I voljeli bismo vaše povratne informacije. Ako uživate u emisiji, ostavite nam recenziju, bit ćemo vam jako zahvalni. Također nas možete pronaći online na realsimple.com/MoneyConfidentialPodcast

Kozel Bier ima sjedište u New Yorku. Money Confidential producirali smo Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott i ja, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Hvala našem produkcijskom timu u Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning i Trae Budde.