Postoji niz važnih životnih izbora koji se često osjećaju unaprijed određenim — iako su to zapravo izbori. Na primjer, uzmite uobičajenu putanju vjenčanja, kupnje kuće i rađanja djece. Iako se norme oko braka i dijela djece već dugo mijenjaju i šire, pritisak za kupnjom kuće kako bi se ispunili ne samo životni nego i financijski ciljevi i dalje može biti prilično jak.

Međutim, svatko je drugačiji, i kao i svaki drugi veliki životni izbor, odluka o najmu u odnosu na kupnju nekretnine zaslužuje pomno razmatranje. Stoga smo prisluškivali stručnjake za osobne financije da nam pomognu u snalaženju u često zastrašujućem procesu odlučivanja. Nastavite čitati kako biste saznali sve što trebate uzeti u obzir i sva teška, ali neophodna pitanja koja si možete postaviti kada odlučujete hoćete li biti vlasnik kuće ili iznajmljivač.

Kako znati kada iznajmiti ili kupiti nekretninu

Budite stvarni o tome što želite

Možda ste čuli uobičajena upozorenja koja iznajmljivanje je bacanje novca , ili da je posjedovanje kuće jedini način za stvaranje bogatstva. Međutim, ovi argumenti su uvjetni i važno je proći kroz buku kako biste utvrdili što najviše cijenite u svom životu. Ako razmišljate želite li iznajmiti ili kupiti svoj sljedeći dom, Marsha Barnes , certificirani financijski socijalni radnik, preporuča nabavu bilježnice i zapisivanje nekih velikih pitanja. Na primjer, zapitajte se: Želim li premjestiti države u bliskoj budućnosti? Planiram li proširiti svoju obitelj? Želim li raditi od kuće puno radno vrijeme ili raditi osobno? 'Neki od ovih možda nisu odgovori koje imate na raspolaganju, ali za nas je definitivno važno uzeti ove male zvučne zapise ili glasove koje čujemo [o najmu naspram kupnje], a zatim proučiti što to znači za naš životni stil kao pojedinci', kaže Barnes.

U konačnici, važno je zanemariti pravila o tome što drugi kažu da biste 'trebali' raditi i samo se usredotočiti na ono što želite. 'Ne postoji jedinstveni pristup tome gdje živite i kako to plaćate', kaže Andy Taylor, potpredsjednik i generalni direktor Home & New Ventures u Kreditna karma .

Odredite je li vaš način života prikladniji za iznajmljivanje

Mnogi financijski stručnjaci osporavaju opću izjavu da je 'iznajmljivanje bacanje novca'. Kao što Barnes kaže: 'Ako vam [iznajmljivanje] osigurava krov nad glavom i mjesto za život, svi mi to moramo imati, tako da to definitivno nije bacanje novca.' Taylor se slaže, rekavši: 'Sve se svodi na ono što si možete priuštiti i gdje ste u svom životu.'

Za nekoga tko još uvijek štedi za predujam ili nekoga tko ne želi upravljati održavanjem nekretnine na način na koji će stanodavac, Taylor kaže da je najam odlična opcija. 'Ili možda istražujete novi grad ili isprobavate kako se osjeća nova četvrt', kaže, objašnjavajući kako je to jednako valjan razlog za nastavak iznajmljivanja. Ponekad je fleksibilnost koju vam iznajmljivanje može priuštiti da živite život kakav želite više nego dovoljna da nadoknadite ono što plaćate u mjesečnim troškovima, objašnjava on.

Držite neke brojeve

Ako je vaš cilj pri odlučivanju o posjedovanju ili iznajmljivanju kuće odabrati najisplativiju rutu, onda je važno usporediti sve uključene brojeve. Ponekad je istina da vam kupnja kuće može uštedjeti novac na vašim mjesečnim troškovima. 'Možda ćete otkriti da je ono što ćete platiti na mjesečnu hipoteku manje od onoga što biste platili za najam za prostor s usporedivom cijenom, čak i kad gradite kapital,' kaže Taylor.

Međutim, taj široko rasprostranjen argument da je iznajmljivanje bacanje novca također se može primijeniti na određene situacije vlasništva kuće. 'Povrat ulaganja na burzi u prosjeku je oko 10 posto u odnosu na prethodnu godinu', kaže financijski stručnjak Shang u ovotjednoj epizodi Novac povjerljivo podcast. 'Prema Zillow , prosječni godišnji rast cijena nekretnina iznosio je 4 posto godišnje. Ako razgovaram s prosječnom osobom koja razmišlja o ulaganju novca na burzu u odnosu na pokušaj polagane izgradnje kapitala u dom, samo pogledam ta dva broja i kažem da se to ne podudara. Kupnjom te kuće zapravo bacate više novca.'

(Preuzmite cijeli prijepis Ovotjedni podcast Money Confidential ovdje .)

Razmislite jeste li spremni prihvatiti odgovornosti vlasništva kuće

Vizija posjedovanja ključeva vlastitog doma može biti lijepa stvar — ali ta vizija često ne uključuje sve troškove održavanja i troškove koji dolaze s njom. 'Također morate imati na umu da posjedovanje kuće dolazi s više od same cijene naljepnice - stvari kao što su porezi na nekretnine, održavanje i režije se zbrajaju', kaže Taylor. Ako niste spremni (ili ste zainteresirani da budete) isključivo odgovorni za održavanje svog doma, nastavak iznajmljivanja može biti bolja opcija za vas.

Međutim, Taylor kaže: 'Postoji nešto doista posebno u vašem vlastitom komadu prljavštine, u mogućnosti obojiti zidove ili ugraditi vrata za pse kroz zid koja imaju svoju privlačnost.' Ako ove stvari zvuče kao vaš san — a spremni ste preuzeti sve manje glamurozne aspekte koji dolaze s tim snom — onda je možda vrijeme da ozbiljnije razmislite o kupnji kuće.

Procijenite svoj financijski položaj

Recimo da ste odlučili da ste spremni - na temelju svog stila života i osobnih ciljeva - posjedovati dom. To je super, ali ima još mnogo toga treba učiniti prije nego što dođe vrijeme za kupnju kuća . 'Dovođenje u red vaših financija uvijek bi trebao biti prvi korak na vašem putu kupnje kuće i nikad nije prerano za početak', kaže Taylor.

Taylor preporučuje da željni vlasnici kuća postave sebi ova pitanja kako bi procijenili svoj financijski položaj: Jeste li sigurni u svom poslu? Osjećate li se sigurni da ste u poziciji da i dalje zarađujete stalan prihod? Kakva je tvoja kreditna sposobnost? Jeste li pod vodom zbog duga s visokim kamatama?

POVEZANO: Evo koliko vam je novca stvarno potrebno za kupnju kuće

Iako odgovori na ova pitanja neće odrediti definitivan odgovor da ili ne o tome jeste li spremni kupiti dom, oni vam mogu pružiti kartu onoga što trebate učiniti da biste postali financijski spremniji. Barnes je također zagovornik pozivanja u pomoć stručnjaka. Ako se ne osjećate samopouzdano analizirajući svoju financijsku spremnost da budete vlasnik kuće, ona preporučuje sastanak s nekim poput hipotekarnog zajmodavca, jer vam on može dati popis za provjeru i pomoći vam da napravite plan za sebe.

Uzmite u obzir svoju lokaciju i spremnost za preseljenje

Ponekad ste možda emocionalno i financijski spremni posjedovati dom - samo ne u mjestu u kojem trenutno živite. Na primjer, možda ste i više nego spremni priuštiti si dom u državi poput Michigana, ali ista (ili manja) količina nekretnine mogla bi vas koštati više od milijun dolara u velikom gradu poput New Yorka ili Los Angelesa. Dakle, ako živite negdje gdje bi kupnja kuće bila izvan vašeg dosega, morat ćete se zapitati isplati li se seliti iz snova o posjedovanju kuće ili je važnije ostati tu gdje jeste i nastaviti s iznajmljivanjem.

Razmislite o najmu i Kupnja

Ponekad ne morate odabrati samo jednu opciju. Ako ste financijski spremni negdje kupiti kuću, ali niste spremni odustati od načina života iznajmljivača u skupljem gradu, možda bi bilo vrijedno razmisliti o kupnji nekretnine negdje drugdje i nastavku iznajmljivanja tamo gdje se nalazite. Kako Barnes objašnjava, kupnja nekretnine za život nije jedina opcija. Također možete ulagati u kuću da biste je iznajmili, stvarajući još jedan izvor prihoda za sebe i stvarajući kapital u nekretnini, a također iznajmljujete vlastiti dom.

Za Shanga, kupnja nekretnine za iznajmljivanje može ponuditi puno bolji povrat ulaganja od obične kupnje kuće za život. 'Ako se povučete, pogledate portfelje ulaganja ljudi u stratosferama s puno većim neto vrijednostima, najvećim dijelom njihova neto vrijednost ne leži u domovima u kojima žive, ali može biti u nekretninama koje iznajmljuju', kaže ona na podcastu. 'I to je za mene ključna razlika. Došao sam do saznanja da je dom investicija ako sam stanodavac, ali ako je to dom u kojem živim, ima toliko troškova na vrhu da zapravo na to bacaš svoj novac. To je skriveni trošak posjedovanja kuće kojeg mnogi prvi kupci kuće nisu svjesni.'

POVEZANO: Pogreške koje treba izbjegavati ako posjedujete nekretnine za iznajmljivanje

Odredite koji će vas izbor najbolje pripremiti za budući uspjeh

Jedan od najčešćih argumenata za vlasništvo nad kućom je prilika da izgradite kapital u svom domu. Međutim, kao što se raspravljalo, posjedovanje kuće ne nudi uvijek najbolji povrat na vaš novac, stoga je važno biti pametan u svojim izborima – ne samo slijediti najpopularniju putanju.

'Toliko je naglaska na, 'nisi punoljetan dok ne budeš samostalan i u svom domu', kaže Shang na podcastu. 'Ali također bih rekao da punoljetstvo znači biti odgovoran s novcem koji imate i imovinom koju ste dobili i biti u mogućnosti brinuti se o sebi u budućnosti kroz svoje mirovinske planove, svoje mirovinske fondove, [i više].'

Shang nastavlja: 'Ako vas posjedovanje kuće zapravo sprječava da se brinete o sebi u budućnosti, onda to nije odrastanje, to je kopanje rupe iz koje ćete se vrlo teško popeti.'

je li sigurno poslati SMS s podacima o kreditnoj kartici