Evo prvog pravila koje treba slijediti prilikom posudbe novca članu obitelji: pretpostavimo da vam nikad neće vratiti novac - i budite u redu s tim.

I ovdje je prvo pravilo koje treba slijediti kada posuđujete novac od obitelji: Ako glasno plačete, vratite im novac.

Ako bi se svi koji su ikad posudili ili posudili novac pridržavali ta dva pravila, ovaj bi članak mogao biti ispunjen slikama sretnih članova obitelji koji se smiješe bez trunke krivnje ili ogorčenja zbog svoje financijske razmjene.

Nažalost, čini se da novac uvijek postaje neugodno osoban. 'Kad posudite novac, dolazi do promjene snage', kaže dr. Megan McCoy, licencirana bračna i obiteljska terapeutkinja na Manhattanu u državi Kansas i članica uprave tvrtke Udruga za financijsku terapiju . 'Zajmodavac postaje moćniji - sebe doživljavate odgovornijim. To zajmoprimca dovodi u jednokratni položaj, što može rađati nezadovoljstvo. '

Tipični obiteljski zajam mogao bi ići ovako, kaže McCoy: Netko od vas traži novac. Ne želite to stvarno dati - možda ćete čak i prosuditi zašto je zajmoprimac u ovoj nevolji - ali svejedno imate. Tada tiho gulaš svaki put kad se pojave u vašoj kući s otmjenim latteom ili novim cipelama, a ponašaju se neugodno i postaju ogorčeni što ih 'tjerate' da se osjećaju nelagodno (što je možda više stvar percepcije nego stvarnosti, ali ipak). Sljedeće što znate, protekli su mjeseci, još uvijek čekate svoj novac, nadaju se da ste na to zaboravili, a u vašoj vezi postoji rascjep ni zbog koga od vas.

POVEZANO: 6 financijskih brojeva koje svaka žena mora znati

'Novac je tabu-tema - ne volimo razgovarati o tome', kaže McCoy. 'Ali kad je financijska situacija neriješena, ona postaje opterećena značenjem, simbolom moći i kontrole i slobode.' Novac također može uništiti vezu, kaže ona. Ali ne mora biti. Razgovarali smo s tri financijska stručnjaka, koji su se svi složili oko sljedećih smjernica za obiteljsko posuđivanje i zaduživanje. Slijedite ovaj savjet i mogli biste posuđivati ​​novac obitelji (ili posuđivati ​​nešto) u trenutku potrebe - bez da pretrpite trajnu štetu na vezi.

9 pravila za posuđivanje novca obitelji (ili posuđivanje)

1. Odvojite vrijeme da razmislite o tome.

Niste obvezni reći da na licu mjesta kada član obitelji zatraži novac - bez obzira na to koliko je njihova situacija teška. 'Recite, & apos; volio bih da vam mogu pomoći. Da razmislim je li ovo najbolje za mene, 'apos;' predlaže certificirani financijski planer Brittney Castro, izvršnu direktoricu i osnivačicu Financijski mudar , tvrtka za financijsko planiranje sa sjedištem u Los Angelesu. 'Zastanite i razmislite prije nego što odgovorite.'

Uzimanje čak nekoliko minuta daje vam vremena da u svojoj glavi formulirate ključna daljnja pitanja. 'Uđite u način istrage', kaže certificirani financijski planer Hilary Hendershott, osnivačica Hendershott upravljanje bogatstvom u San Joseu u Kaliforniji. 'Morate znati koliko im treba, zašto im je to potrebno i kakva su njihova očekivana primanja sada i za budućnost. Shvatite mogu li vam se odužiti i kakav je njihov vremenski raspored za to. ' Zatim treba dva do tri dana da odgovorite.

2. Razgovarajte s partnerom.

Prije nego što se vratite odgovoru dužniku, trebate se posavjetovati s partnerom ili supružnikom ako ga imate, kaže Hendershott - pogotovo ako je iznos značajan s obzirom na vašu financijsku sliku. Kako znati vrijedi li raspravljati o tome? 'Ne trebam razgovarati sa suprugom ako nekome kupim ručak, pa vjerojatno ne moram to raščistiti s njim ako posudim i taj iznos', kaže ona.

Kao i kod svih teških predmeta, ključna je otvorena komunikacija, posebno ako vaš partner nije toliko voljan napisati ček kao vi. 'Ako možete, sjednite zajedno i razgovarajte o svojim uvjerenjima oko novca i ogromnim trenucima u vašem životu koji su doveli do tih uvjerenja', kaže McCoy. 'Tada možete vidjeti perspektivu jedno drugoga i dublje razumjeti emocionalnu reakciju koju vaš partner proživljava u ovom trenutku zbog koje se osjećaju preplašeno, bijesno ili nemoćno.'

To je reklo, ako vaš partner jednostavno nije na zajmu, dogovor se prekida. 'Brak je financijsko partnerstvo', kaže Hendershott. 'Partner koji ne želi pozajmiti vjerojatno ima moć veta.'

Slušajte Realcastov podcast 'Novac povjerljiv' da biste dobili stručne savjete o pokretanju posla, kako prestati biti 'loš s novcem', a apos; raspravljati o tajnom dugu s partnerom i još mnogo toga!

3. Vjerujte svom crijevu ako vam govori da odbijete.

Stručnjaci su ovome leđa. Zapravo i McCoy i Hendershott kažu da je posuđivanje novca gotovo uvijek loša ideja. 'Kad god možete reći ne, učinite to', kaže McCoy. 'Čak i ako vam ta osoba vrati, otvorili ste vrata koja se više nikada neće zatvoriti. Postajete banka - to mijenja način na koji vas gleda vaš rođak i kako vi gledate na njih. ' Stručnjaci se slažu da postoje dva slučaja u kojima biste trebali (nježno, ali odlučno) odbiti: ako si to jednostavno ne možete priuštiti ili ako je osoba u prošlosti posuđivala od vas ili drugih i nije vraćala novac. 'Je li ovo jednokratna poteškoća ili je nestanak novca kronični obrazac ponašanja ove osobe?' pita Hendershott.

Potpuno otkrivanje: Vjerojatno se nećete osjećati sjajno nakon što odbijete zajam. Posjedujte te osjećaje, kaže Castro, i u duhu otvorene komunikacije podijelite ih. 'Sljedeći put kad vidite tu osobu, izrazite kako se osjećate', kaže ona. 'Onda im reci,' apos; Za mene je to trenutno najbolja odluka. Moram se pobrinuti za sebe i nadam se da to razumiješ. & Apos; '

4. Ne posuđujte novac koji nemate.

To može zvučati očito. Ali kad su ljubavni roditelji koji su vam promijenili pelene, očistili povraćanje i spakirali terenac da vas odveze na fakultet, u financijskoj krizi, može izgledati logično - čak i imperativ - da na vašoj kreditnoj kartici dobiju predujam u gotovini da vam pomogne ih. Nemojte, kaže Hendershott. 'Ako si ne možete priuštiti pomoć, recite ne. Vaš je posao osigurati da ste na pravom putu za postizanje vlastitih financijskih ciljeva. Nitko neće brinuti više o vašem novcu od vas. '

5. Ponudite pomoć na druge načine.

Bez obzira plaćate li gotovinu ili ne, usredotočite se na financijsko pitanje vaše voljene osobe i provjerite možete li pomoći u rješavanju toga, kaže Castro. 'Pomozite im pronaći resurse koji su im potrebni ili stvorite proračun', predlaže ona. 'Možete čak ponuditi i plaćanje financijskog planera ili tečaja za osobne financije.'

Ako razmišljate: 'Naučite čovjeka da lovi ribu ...', dobili ste pravu ideju. Rješavanje osnovnog problema ne donosi koristi samo članu vaše obitelji koji nema novca, kaže McCoy. Također vam pomaže, osiguravajući da vam u šest mjeseci ne pokucaju na vrata tražeći još novca. 'Ako im pomognete pronaći drugi posao ili ostvariti dodatni prihod ili se prijaviti za proračunsku aplikaciju, tada je vaša veza sigurnija.' A takav je i vaš saldo u banci.

POVEZANO: Kako proračunavati novac

6. Osjećajte se dobro kada dajete ovaj poklon.

Da, 'poklon'. Nema drugog načina da se to pogleda, složite se McCoy, Castro i Hendershott: Kad nekome posudite novac - čak i vašem najbližem, najpovjerljivijem bratu ili sestri - morate pretpostaviti da vam nikad neće vratiti i time se pomiriti. 'Bilo bi lijepo pomisliti da vam se mogu i odužit će, a mnogi ljudi to čine', kaže Castro. 'Ali ako novac smatrate poklonom, oslobodit ćete se bilo kakvih ogorčenja ili čudnih osjećaja kad ga sljedeći put budete vidjeli na obiteljskoj zabavi. Bolje je za vas da nastavite u svom životu bez ljutnje. '

7. Ako se nadate posuditi, dođite naoružani planom povrata.

Pazite, samo zato što bi potencijalni zajmodavci trebali smatrati zajam poklonom, ne znači da bi ga zajmoprimci trebali tretirati kao takav. Kada zamolite nekoga koga volite i imate povjerenja da vam da njegov novac, to je znak poštovanja (prema njima i prema vama samima) da vam predstavi promišljeni raspored otplate. 'Napravite sav naporan posao za njih', kaže McCoy. »Vodite pravi razgovor o tome kako će se zajam vratiti i kada. Jednom kad započnete razgovarati o novcu, treba vam samo oko pet minuta da razgovor postane manje neugodan, a o njemu možete razgovarati kao o brojevima na papiru koji to stvarno jest. '

manhattanska juha od školjki protiv nove engleske

Pismeno stavljanje uvjeta zajma može ići daleko do promicanja duševnog mira i smanjenja nezadovoljstva. Sastavite ugovor, predlaže Hendershott - ili napravite Wordov dokument ili preuzmite obrazac zadužnice specifičan za vašu državu (google 'predložak mjenice NJ' ili bilo koja druga kratica vaše države). Obavezno navedite da ugovor uključuje imena uključenih ljudi, iznos zajma, raspored plaćanja i kamatnu stopu (stopa mora biti najmanje odobrena od IRS-a, koja se može mijenjati mjesečno). Uključivanje kamatne stope pokazuje da zajam zakonski nije dar, što može biti predmet prijave poreza na poklon. 'Dokument bi trebale biti potpisane i kopije bi trebale čuvati obje strane', kaže Hendershott. 'To je način da se transakcija ozvaniči i stavi u poslovno, a ne u osobno carstvo.'

8. Zadrži presudu.

Ovo je žilavost - s obje strane. Posuđivanje novca rodbini ne daje vam besplatnu propusnicu za kritiziranje njihove potrošnje u budućnosti. Da, vaša bi sestra mogla kupiti novi ruž za usne; da, vaši bi roditelji mogli početi planirati odmor za iduću godinu. 'Ne očekujte od njih da promijene svoje ponašanje u novcu', savjetuje Castro. 'Neka s novcem rade što god žele i ne osuđujte ih zbog toga. Morate vidjeti tu osobu na njezinom vlastitom putu i unijeti suosjećanje, ljubav i prihvaćanje za stol. '

Hendershott naglašava da je najbolji način da se oslobodite otrovnih, osuđujućih osjećaja podsjetiti se da ste dali dar, a ne zajam - čak i ako se čini da vaše dijete puše vaš 'poklon' na novim cipelama. 'Vraća se na: Možete li si priuštiti novac? Možete li ga pokloniti velikodušno, dobrodušno? Možete li ga blagosloviti i pustiti da ide? ' kaže Hendershott. 'Ako je odgovor da, tada možete izbjeći taj super neudoban odnos, prosuđujući koliko ljudi troše.'

Isto tako, ako ste posudili, obuzdajte instinkt da pretpostavite da, budući da vaš rođak očito ima više novca od vas, imate pravo na dio novca (ili imate pravo ne vratiti ga). 'Može postojati ovo očekivanje od & apos; Pa, imaš to, pa zašto ne bih mogao imati nešto od toga?' A apos; ' kaže Hendershott. 'Mnogo je neugodne dinamike koja bi se mogla stvoriti kao rezultat zaduživanja. Ali kroz to će vam pomoći vaše komunikacijske vještine, pogled na život i ljubav prema drugoj osobi. '

POVEZANO: Posjedovanje duga ne znači da je vaša financijska budućnost uništena: evo kako njime upravljati

9. Pridržavajte se plana povrata - ili ga revidirajte ako je potrebno.

Iznosi ponavljanje: Kada tražite od zajma člana obitelji, tretirajte to kao zajam. Pridržavajte se rasporeda povrata. A ako ne možete, počnite gledati plan C (jer je posuđivanje od člana obitelji već bilo plan B). 'Ako razmišljate o preuzimanju duga na kreditnoj kartici kako biste vratili osobni zajam, nešto je jako pošlo po zlu', kaže Hendershott. 'Umjesto toga, pregovarajte o uvjetima sa svojim rođakom kako biste mogli održati svoje obećanje da ćete platiti.' Ako to nije dovoljno, kaže ona, 'nađite honorarni posao, prodajte neke fizičke stvari, zatražite povišicu.' Bit će vam drago zbog vašeg odnosa s obitelji - i vašeg duševnog mira.