Razgovor o novcu - s prijateljima, s članovima obitelji, sa suradnicima - često može potaknuti osjećaj krivnje i srama. Razumljivo je: Novac je osjetljiva tema, a situacija, ciljevi i mogućnosti svih su različiti. Razgovor s prijateljem s dobro opskrbljenim fond za hitne slučajeve kad se još uvijek trudiš shvatiti kako se izvući iz duga na kreditnoj kartici može se osjećati neadekvatno ili se sramiti vlastitih navika trošenja. Lako se osjećate kao da zaostajete ili ne radite dovoljno za svoju financijsku budućnost, posebno ako imate dug.

'Financije se često rangiraju kao glavni izvor stresa za Amerikance', kaže Ken Lin, osnivač i izvršni direktor tvrtke Kreditna karma. 'Financijska nevolja - osobito zbog duga - može ozbiljno utjecati na to koliko ljudi imaju povjerenja u svoju financijsku dobrobit, ali ne mora.'

kako spakirati haljine u kofer

Financijski wellness podrazumijeva uspostavljanje cjelokupnog financijskog zdravlja i učenje kako uspješno upravljati svojim financijama. To znači da ste naravno dobro pripremljeni za ekonomske izazove, ali vježbanje financijskog wellnessa može imati i pozitivne koristi za mentalno zdravlje, uključujući jačanje samopouzdanja. I suprotno onome što možda mislite, posjedovanje duga ne mora nužno kočiti vašu sposobnost dobrog financijskog zdravlja.

'U redu je imati neki dug', kaže Brian Walsh, certificirani financijski planer s SoFi. 'Stvarno, kad je riječ o bilo čemu što se tiče osobnih financija, nema pravog odgovora za sve.'

Imati dugovanja vas u biti ne sprječava da imate financijski wellness, ali samo ako se tim dugom dobro upravlja: Omogućavanje da vam se dug udalji očit je znak da svoje financije nemate pod kontrolom. Bez obzira imate li dugoročni dug - poput studentskih zajmova ili hipoteke - ili ste nedavno akumulirali dug zbog financijskih izazova uzrokovanih koronavirusnom krizom, vaš pristup njegovom vraćanju može imati velike implikacije na vaše cjelokupno financijsko povjerenje i financijske uvjete wellness.

'Ako živite s dugom na način koji se osjeća izvan kontrole ili je pun žaljenja, to vam apsolutno može potkopati financijsko povjerenje', kaže Kimberly Palmer, stručnjakinja za osobne financije u NerdWallet. 'Međutim, dug nije uvijek povezan s negativnošću. Neke vrste duga pomažu vam u postizanju drugih ciljeva, poput studentskih zajmova koji vam pomažu da nastavite život kakav želite ili hipoteka koja vam pomaže da dobijete dom koji želite. Zaista ovisi o tome zašto ste preuzeli dug i kako upravljate njegovim plaćanjem. Ako ste svjesno odlučili preuzeti dug i otplatiti ga, uklapa se u vaš proračun svakog mjeseca, onda to može izgledati pozitivno. '

Ključ za upravljanje bilo kojom vrstom duga - čak i nedavno akumuliranim dugom visoke kamate, poput duga na kreditnoj kartici koji je nastao nakon što ste neočekivano izgubili posao ili prihod - jest stvaranje plana njegove isplate. (Naravno, prvo morate prestati gomilati dug.) Čak i dugogodišnji plan može vam povećati povjerenje u sposobnost vraćanja duga, povećavajući tako ukupnu financijsku dobrobit.

Slušajte Realcastov podcast 'Novac povjerljiv' da biste dobili stručne savjete o pokretanju posla, kako prestati biti 'loš s novcem', a apos; raspravljati o tajnom dugu s partnerom i još mnogo toga!

Prema Walshu, prvi je korak shvatiti je li vaš dug problem. 'Nisu svi dugovi jednaki', kaže on. Općenito je bilo koji dug s kamatnom stopom većom od 7 posto loš dug, dok je sve s kamatom manjom od 7 posto dobar dug. Isplata lošeg duga - koji se naziva takvim jer brzo akumulira velike iznose kamata, povećavajući na taj način ukupni iznos koji dugujete - trebala bi imati prednost u odnosu na potpuno uklanjanje dobrog duga.

Palmer predlaže da se plaćanja duga s niskim kamatama smatraju samo još jednim mjesečnim računom. U tvrtki SoFi Walsh preporučuje modificirani pristup snježnim grudama za otplatu duga: Izvršite minimalnu uplatu svog duga, a zatim prvo poradite na najmanjem saldu lošeg duga, čak i ako nema najvišu kamatnu stopu. Nakon što se taj dug isplati, prijeđite na sljedeću najmanju ravnotežu i tako dalje.

Matematički, otplata duga na ovaj način može potrajati više vremena nego prvo uklanjanje najvećeg salda ili duga s najviše kamata, kaže Walsh, ali ima vidljivijih znakova napretka, pa se ljudi osjećaju motivirano i ohrabreno da nastave s plaćanjem duga. Važno je ostati motiviran: Dosljedan, redovit plan plaćanja jedini je način za uklanjanje svih dugova, a gubitak motivacije na pola plana i odustajanje može izbrisati sav vaš napredak.

Ipak, postavljanje vaše misije za smanjenje iznosa duga koji dugujete ne znači da morate žrtvovati bilo koju nebitnu potrošnju.

'Isplata dugova ne znači nužno da uvijek morate reći' Ne ',' Kaže Lin. 'Umjesto toga, radi se o tome da svojim troškovima odredite prioritete na način koji vam i dalje omogućuje uživanje u vašem životu dok neprestano radite na tome da budete bez duga.

Sva tri stručnjaka slažu se da se sve odnosi na ravnotežu i umjerenost: Želite izbjeći gomilanje više duga, ali možete pronaći ravnotežu između polaganog plaćanja duga i nastavka rada na ostvarenju drugih financijskih ciljeva, poput štednje za mirovinu, kupnje kuću ili štednju za veliki odmor ili razmetanje.

'Čak i kad otplaćujete dug, i dalje možete slijediti druge ciljeve i aktivnosti', kaže Palmer. 'Jednostavno morate svoje dugove uklopiti u svoj ukupni proračun.'

Prvi korak ka postizanju financijske dobrobiti dok dugujete je stvaranje plana za upravljanje tim dugom, ali to nije mogućnost za sve, pogotovo trenutno, kada je nezaposlenost u svim vremenima visoka i mnogi se suočavaju s financijskim poteškoćama zbog kriza od koronavirusa. Ako trenutno akumulirate dug kako biste platili osnovne stvari, vjerojatno ćete malo učiniti dok se ekonomski uvjeti ne promijene; u toj se situaciji želite namjerno zadužiti i učiniti sve da ograničite koliko posudite.

kako pravilno očistiti beauty blender

'U konačnici, riječ je o kratkoročnom prolazu uz minimaliziranje dugoročne štete', kaže Walsh.

Minimiziranjem iznosa pozajmica smanjujete iznos koji morate vratiti u budućnosti, kad god budete mogli ponovno izvršiti plaćanje. Također olakšavate budućem sebi da nastavi raditi na drugim financijskim ciljevima, ciljevima koji će se za sada možda morati odgoditi. Akumuliranje duga može vam produžiti vrijeme za postizanje ciljeva, ali to ne čini nemogućim, sve dok napravite plan za upravljanje tim dugom.

'To neće u potpunosti uništiti sve u budućnosti,' kaže Walsh.

Sve je u planu financijski wellness. Napravite plan sada i vaše će financijsko zdravlje profitirati.

POVEZANO: Banke, vjerovnici i drugi nude milost za one koji su pogođeni koronavirusom - Evo što trebate znati