Svi žele vaš broj. Osiguravajuća društva, davatelji mobilnih telefona, komunalne tvrtke, pa čak i iznajmljivači rutinski traže taj troznamenkasti rezultat kako bi saznali jeste li financijski odgovorni. Vaša kreditna ocjena FICO može im pomoći u donošenju te procjene, kaže John Ulzheimer, predsjednik udruge za obrazovanje potrošača u SmartCredit.com , web mjesto za nadzor kredita.
Taj FICO rezultat, broj koji većina zajmodavaca koristi za utvrđivanje vašeg kreditnog rizika, izračunavaju tri nacionalna kreditna ureda - Experian, TransUnion i Equifax - koji održavaju vašu kreditnu povijest. Rezultati se kreću od 300 do 850, s medijanom od oko 710, prema FICO-u, tvrtki koja je razvila kreditne ocjene.
Ako ne znate svoj broj, idite na MyFico.com zatražiti kopiju (za naknadu od 20 USD). Ako je 760 ili više, opustite se. Većina potrošača u tom rasponu obično se smatraju pouzdanim zajmoprimcima, kaže Ken Lin, izvršni direktor tvrtke CreditKarma.com , besplatna usluga upravljanja kreditima. Ako je vaš broj na oblačiću ili niži, morat ćete nešto poduzeti. (A ako u svom izvješću vidite pogrešku, poput navodno propuštene uplate koju ste stvarno izvršili na vrijeme, obratite se kreditnom uredu i recite, osporavam točnost ovih podataka, pa vas molimo da ih ispravite, predlaže Ulzheimer. Zatim slijedite pismo u kojem se traži isto.)
Čitajte dalje da biste saznali više o potezima koji mogu nanijeti pustoš na vašem rezultatu (plus par koji to neće malo naštetiti). Iako ne možete lako ili brzo povećati svoju kreditnu ocjenu, izbjegavanje ovih ponašanja povezanih s novcem u konačnici će imati pozitivan učinak na to.
Izbjegavajte pod svaku cijenu
Uzastopno obavljanje kasnih plaćanja. Povijest plaćanja čini nevjerojatnih 35 posto vašeg rezultata, pa je ovo jedna od najgorih stvari koje možete učiniti kreditno sposobnom, kaže Lin. Što je ozbiljnija delinkvencija, to više štete može nanijeti vašem rezultatu. Odbitak: do 200 bodova za tri ili više propuštenih rokova u roku od godine dana.
Povećavanje kreditnih kartica. Visok omjer iskorištenosti duga i kredita - postotak dostupnog kredita koji koristite u usporedbi s vašim kreditnim ograničenjem - šteti vašem rezultatu. Obavezno oslobodite barem 90 posto svog kredita u bilo kojem trenutku. Odbitak: Oko 100 bodova.
kako oprati jorgan u perilici
Pažljivo nastavi
Težak upit. Kada podnosite zahtjev za kreditnu karticu ili zajam, institucija pita za vaš kredit kako bi utvrdila vašu podobnost za zaduživanje; to se naziva tvrdim ispitivanjem. U redu je otvoriti jednu novu kreditnu karticu, ali nemojte ih otvoriti u roku od nekoliko mjeseci, kaže Ulzheimer. Odbitak: do 30 do 40 bodova za pretjerane upite.
Zatvaranje starih karata. Budući da se vaš omjer iskorištenosti duga i kredita koristi za izračunavanje rezultata, budite oprezni oko smanjenja broja karata koje imate, jer to može smanjiti ukupni raspoloživi kredit. Pokušajte svoje račune s najvećim kreditnim ograničenjima držati otvorenima - osim ako ne postoji kartica s godišnjom naknadom na kojoj rijetko naplaćujete. Odbitak: Oko 100 bodova.
Ne treba se bojati
Tihi upit. Ovo ste zatražili vi ili, recimo, komunalno poduzeće koje nije povezano s odlukom o posudbi, tako da vaš rezultat neće biti pogođen.
Kupovina za rata kredita. Ako kupujete hipoteku, zajam za nekretninu ili automobil, FICO shvaća da će se poduzeti mnogi upiti. Skupit će zahtjeve dokle god banke potraže vaš rezultat u roku od 45 dana. Stoga nemojte predugo razvlačiti potragu za kreditom ili se vaš broj može smanjiti, jer će se svaki zahtjev gledati kao zaseban tvrdi upit.
