Na ulaganje se dugo gledalo kao na muški svijet, od kojeg su se žene povijesno klonile. Kao rezultat toga, akumulacija bogatstva među ženama zaostaje za onim kod muškaraca, pri čemu mnoge žene stižu do mirovine nisu ni približno tako financijski pripremljene kao njihove muške kolege.

Sada dobre vijesti: plima se konačno okreće.

Nova studija tvrtke Fidelity pod naslovom Žene i ulaganje otkriva neke vrlo obećavajuće promjene koje se pojavljuju. Neki od najuzbudljivijih naglasaka uključuju:

• Žene ulažu u rekordnom broju. Dvije trećine žena (67 posto) sada ulažu ušteđevinu akumuliranu izvan mirovinskih fondova i fondova za hitne slučajeve na burzi. Ta brojka predstavlja povećanje od 50 posto otkako je Fidelity prvi put počeo provoditi ovu studiju 2018.

• Broj žena koje otvaraju nove investicijske račune za maloprodaju povećao se za 43 posto od prošlog ljeta.

A evo i najintrigantnijeg podatka od svih njih:

• Kada žene ulažu, vide impresivne rezultate. Analiza više od 5 milijuna kupaca Fidelitya u posljednjih 10 godina otkriva da su žene u prosjeku nadmašile svoje muške kolege za 40 baznih bodova. Drugim riječima, žene zarađuju višu stopu povrata na svoja ulaganja od muškaraca.

U ovim podacima ima toliko dobrih vijesti da je teško znati odakle zapravo početi. Kako smo dospjeli ovdje? Što to znači za bogatstvo žena na dugi rok ? I kamo idemo odavde?

Kako bismo raspakirali ova važna pitanja, razgovarali smo s Lornom Kapusta iz Fidelityja, voditeljicom žena ulagača i angažmana kupaca. Evo pobliže što sve to znači.

povezane stvari

Kako smo dospjeli ovdje?

Još 2018. godine, Fidelity je počela primjećivati ​​porast broja žena koje se više bave svojim financijama. Žene svih generacija, čini se, bile su na nekoj ekonomskoj i obrazovnoj putanji koja svakim mjesecom i godinom jača, kaže Kapusta.

I izvanredno, taj financijski angažman i rast intenzivirali su se čak i tijekom globalne pandemije koji je neproporcionalno utjecao na žene u smislu financijskog stresa, sigurnosti posla i svakodnevnih zahtjeva života i brige o obitelji.

Zapravo, čini se da su se događaji u posljednjih godinu i pol možda pokazali snažnim katalizatorom, koji je inspirirao još više žena da financije postave glavnim prioritetom, uključujući stvaranje hitne štednje, kreiranje ili ažuriranje financijskih planova i čak i prelazak od štediša do ulagača.

Fidelity kaže da je tijekom prošle godine vidio sve veću predanost štednji i ulaganju među svojim klijentima. A posebno među ženama to je uključivalo doprinos rekordno visokog prosjeka od 9,2 posto na štedne račune na radnom mjestu.

'Zamah koji smo vidjeli 2018. ubrzao se zbog pandemije. To je svima dalo priliku da se odmaknu i razmisle o svojim prioritetima', objašnjava Kapusta

Taj misaoni proces uključivao je žene koje su shvatile da žele svoj novac aktivno napraviti novac, kako bi im pomogao u postizanju ciljeva. Istodobno, prelazak na to da mnogi od nas prvi put rade od kuće stvorio je priliku da provedemo vrijeme učeći o ulaganju, osobnim financijama i više, kaže Kapusta. Na primjer, došlo je do porasta od 37 posto u broju žena koje su koristile smjernice Fidelitya tijekom pandemije.

Što sve to znači za dugoročno bogatstvo žena?

Činjenica da veliki broj žena sada aktivno ulaže novac umjesto da ga prebacuje na štedni račun (kao što su žene u prošlosti imale tendenciju činiti) nije mali detalj ili postignuće. Ova pojedinačna promjena navike može imati duboke financijske posljedice, osobito tijekom 10 ili više godina, kaže Kapusta.

Fidelity je skupio brojke kako bi pružio primjer koji otvara oči koliko se financijske dobiti može ostvariti jednostavnim prebacivanjem novca sa štednog računa na konzervativnu kombinaciju ulaganja. Razlika je zapanjujuća.

• 5000 dolara na štednom računu zaradilo bi oko 30 dolara tijekom jednog desetljeća. Uloženo u burzu putem konzervativne mješavine, potencijal zarade za istu svotu novca na prosječnom tržištu iznosi 3199 dolara.
• 20.000 dolara skrivenih na osnovnom štednom računu ostvarit će rast od oko 120 dolara tijekom desetljeća, dok bi na prosječnom tržištu dionica taj novac vratio 12.795 dolara.
• 50.000 USD osnovne štednje osiguralo bi rast u vrijednosti od oko 301 USD tijekom 10 godina, ali u konzervativnoj mješavini ulaganja povrat bi bio oko 31.989 USD.
• 100.000 dolara osnovne štednje moglo bi rezultirati rastom u vrijednosti od 602 dolara tijekom desetljeća, ali na burzi bi taj novac vratio nevjerojatnih 63.978 dolara.

Ove četiri procjene temelje se na povijesnoj uspješnosti burze. Sada razmotrite ovaj primjer u svjetlu najnovijeg otkrića iz Fidelityja 2021 Žene i ulaganje studija — da žene značajno zarađuju više stope povrata zatim muškarci. Tijekom 10 godina, ta se stvarnost može pretvoriti u vrlo unosan povratak za žene.

Zašto žene nadmašuju muškarce?

Različiti čimbenici pridonose uspjehu koji žene imaju svojim ulaganjima, kaže Kapusta. I vrijedno je uzeti u obzir koji su to čimbenici.

'Žene su pametne i promišljene, a ulaganju pristupaju na puno holistički način', objašnjava Kapusta. 'Razmišljaju o cjelokupnoj slici: Što mi je važno? I što pokušavam postići? A za koga?''

Kada žene investiraju, također su sklone vrlo postojanom pristupu, nastavlja Kapusta.

'Slijede dosljednu strategiju redovitog ulaganja iz svoje plaće', kaže Kapusta. 'I oni također imaju plan, i drže se svog plana. Nasuprot trgovačkom ponašanju muškaraca, koji kupuju i prodaju mnogo češće ili po višoj stopi od žena.'

Kamo idemo odavde?

Iako više žena nego ikad prepoznaje moć ulaganja i poduzima korake kako bi pomoglo da njihov novac raste agresivnije, još uvijek postoji mnogo više žena koje treba dosegnuti. Mnogi među nama i dalje drže značajne količine gotovine (iznad naše hitne štednje) na bankovnim računima, zarađujući minimalne kamate, i tako propuštajući tisuće dolara zarade.

Fidelityjeva studija to potvrđuje, pokazujući da otprilike polovica (47 posto) žena navodi da imaju 20.000 dolara ili više ušteđevine izvan mirovinskih fondova i fondova za hitne slučajeve, trećina (31 posto) ima 50.000 dolara ili više, a otprilike jedna od pet (18 posto) imati 100.000 dolara ili više.

Drugim riječima, usred cijelog uzbudljivog napretka, ostaje još puno posla za obaviti. Kapusta i drugi ističu potrebu da se preispita koliko žena razmišlja o ulaganju kako bi potaknule kontinuirani zamah.

Na primjer, samo četiri od 10 žena kažu da su zadovoljni svojim znanjem o investiranju. Osim toga, 65 posto žena kaže da će vjerojatnije ulagati ili ulagati više , ako su imali jasne korake za to.

»Bilo je puno vijesti okolo žene se ne osjećaju tako samouvjereno i uvjerenje da muškarci bolje ulažu', kaže Kapusta.

Zasebna studija ( ovaj iz Merrilla ) otkrili su da samo oko polovica žena (52 posto) kaže da jesu siguran u ulaganje , u usporedbi sa 68 posto muškaraca.

Kako bismo pomogli u rješavanju ovih prepreka, moramo normalizirati razgovor o novcu, iznijeti ga na vidjelo i osigurati da žene imaju podršku i alate koji su im potrebni da se uključe u ulaganje.

Ali jednako je važno početi prepoznavati i ponavljati glasno i ponosno: žene su jednako dobre kao i muškarci u ulaganju , ako ne i bolje u dosta slučajeva.

Dakle, možda također trebamo preoblikovati kako žene razmišljati o vlastitim mogućnostima u pogledu novca i ulaganja. Kao što i sama Kapusta – a sada i statistika – jasno pokazuju, taj nedostatak samopouzdanja koji i dalje muči toliki broj žena po ovom konkretnom pitanju potpuno je neutemeljen.

najbolji način za čišćenje četki za kosu

'Moramo odati pohvale ženama, kad krenu u akciju, stvari idu dobro', kaže Kapusta.