Jonathan Gassman nedavno je posjetio svoju 94-godišnju majku na Floridi. Jedna od primarnih svrha njegova posjeta? Do pomozite joj s porezima . 'Ja sam gospodin kontrolni popis', kaže Gassman koji trči Gassmanova financijska grupa , i zagovornik je jednostavnog, izravnog popis poreznih obveza za sve. 'Pazimo da ništa ne izostavimo', dodaje.
Kao što je bilo za milijune nas, Porezovno je 2020. bila vrlo različita godina . Primjerice, mama Gassman ove je godine, prema Jonathanu, imala 'lako više od 100 000 USD' medicinskih troškova. Po prvi puta u godinama, ona će precizirati odbitke - umjesto da uzima standardne podatke IRS-a.
Porezna lista izvrstan je savjet za bilo tko nakon 2020. Evo nekoliko stvari koje biste trebali uzeti u obzir dok gradite - i odjavljujete - svoje, iako uvijek preispitajte svoje okolnosti sa svojim Financijski savjetnik ako ga imate.
Što pitati poreznog pripravnika
Amber Gray-Fenner, vlasnica Porezna terapija , poziva porezne obveznike da pitaju o tome kvalifikacije poreznog pripravnika i vježbati. To uključuje upit o tome koliko su kontinuiranog obrazovanja imali o poreznim promjenama povezanim s COVID-om, njihovom ukupnom iskustvu, njihovom osoblju i opsegu posla koji ured obavlja.
'Ne osjećam da bismo mogli učiniti više od, a ovo je maksimalno, 350 temeljnih poreznih prijava u sezoni', kaže Gray-Fenner. 'Ako imate jedan od ovih skočnih snimaka s jednim pripravnikom i oni pripremaju 500 povraćaja godišnje, morate se zapitati kako to rade.' Pitajte i o pisanom planu osiguranja podataka poreznog obveznika ili WISP da biste vidjeli koliko su vaši podaci sigurni. 'Ako se uključe u jelena-farove, pitajte imaju li osiguranje od profesionalne odgovornosti', dodaje Gray-Fenner.
Gdje (i kada) započeti
Prikupite sve svoje dokumente: prošlogodišnja prijava poreza, obrasci W-2; 1099 obrazaca ako ste samozaposleni ili imate određene druge vrste prihoda poput ulaganja ili nezaposlenosti; troškovi liječenja; dobrotvorne donacije; obrasci poreza za školarinu; i tako dalje. Neki mogu doći u elektroničkom obliku, a ne u papirnatom obliku.
Započnite s pripremama što je ranije moguće. Što se više približite 15. travnja, veća je šansa da ćete morati podnijeti produženje i pričekati duže nego što biste imali povrat novca; pripravnici se zauzimaju u ovo doba godine.
Postavite mrežni račun kod porezne uprave . Možete provjeriti što ste podnijeli i platili i izvršiti elektronička plaćanja (puno bolje nego slanje čekova).
je masno vrhnje i pola-pola isto
Ako je vaša obitelj tijekom posljednje generacije doživjela financijsku tranziciju prema gore, savjet o strategijama je neophodan. 'Većina ljudi s kojima razgovaramo prva je generacija graditelja bogatstva', rekao je Calvin Williams iz Freeman Capital , koji se opskrbljuje sa slabo usluženim zajednicama. 'Suočeni su s problemima s kojima se njihovi roditelji nikada nisu suočili.'
Uz to, uvijek su važne godišnje promjene u vašoj financijskoj slici. Život se mijenja poput novog djeteta (bilo bebe, usvojenika ili udomljenog djeteta) potrebe brige za starijeg roditelja, braka, razvoda ili smrti supružnika - prema Mark Steberu sve to ima značajne implikacije na porez usluge pripreme poreza Jackson Hewitt . Isto tako, na novi posao, neočekivani procijenjeni ulog, veliki medicinski trošak ili kupnju ili prodaju kuće sve bi se trebalo računati.
najbolji božićni darovi 2017. za nju
Specifična izdanja za 2020
Prošla je godina bila posebno ometajuća, naravno. Kao što Steber kaže, 2020. je uistinu bila 'godina bez presedana - i većina ljudi koji će podnijeti porezne prijave vidjet će da se [preokret] 2020. odražava u njihovim poreznim prijavama'.
Jedan od primjera je osiguranje za slučaj nezaposlenosti . To je oporeziva stavka na saveznoj razini - i u većini država. Ako ste primili uplate i niste stavili novac na stranu ili odlučili zadržati porez, možda ćete imati veći porezni račun od očekivanog.
Ali pomoć je možda na putu. 'Dio onoga što Kongres ima na stolu, a još nije usvojen, jest da bi prvih 10.200 dolara [u slučaju nezaposlenosti] bilo oslobođeno poreza', kaže Taxaroo Knox Wimberly. 'Ako se to dogodi, ovo bi mogao imati značajan utjecaj.' Za neke bi to, prema Wimberlyju, moglo značiti razliku od 2000 do 3000 dolara.
Usprkos tome, mjera može proći, a možda i ne. Dakle, ako ste primili nezaposlenost, ali možete čekati povrat novca, razmislite o zadržavanju prijave dok Kongres ne donese odluku. U suprotnom, trebali biste kasnije podnijeti izmijenjeni povrat, što bi moglo dovesti do značajnih kašnjenja u obradi. Također, pitajte svog pripravnika je li vaš poslodavac koristio neobavezno odgađanje poreza na plaću, savjetuje Gray-Fenner. To bi moglo značiti još više novca zbog vas.
Što se tiče onih poticajne isplate ? To su zapravo bili povratni porezni krediti, što znači da su se izravno odnosili na ono što biste dugovali u porezu i bili su povratni. Dakle, ako ste platili dovoljno poreza, dobili ste novac. I premda neki pojedinci ili parovi nisu ispunjavali uvjete za pune (ili bilo kakve) stimulativne isplate na temelju svog prihoda iz 2019. godine, gubitak dohotka za 2020. godinu mogao bi značiti da se sada kvalificiraju i mogu potražiti saldo poreza. Bolje ikad nego nikad?
Previđeni načini za maksimiranje isplate poreza
Puno je načina da maksimalno iskoristite porez - na koji mnogi od nas zaboravljamo. Na primjer, smanjenje dohotka može značiti neočekivani pristup Ostvareni porez na dohodak ili porezni kredit za djecu za uzdržavanu djecu.
A 'ako vaš oporezivi dohodak padne ispod dugoročne oporezive stope dobitka, također [imate] stopu kapitalne dobiti od nula posto', Stephanie McCullough, osnivačica Sophia financijsko planiranje za žene, kaže. 'Imam klijente', dodaje ona, čiji su im 'djedovi kupovali dionice za njihovu bar micvu ili nešto slično' - od kojih će neki možda sada moći prodati dionice bez dospjelog poreza. I ne zaboravite na posebnih 300 dolara odbitak dobrotvornog doprinosa taj je Kongres dodao. To je dostupno čak i ako ne dođete do detalja.
Ako ste iz 401 (k) uzeli novac za plaćanje troškova, i ta se gotovina oporezuje. Međutim, ako već niste platili porez, možda ćete uspjeti tijekom trogodišnjeg razdoblja - i sada se nepotrebno ne stresirati.
Jeste li vi ili vaši roditelji u mirovini? Tally medicinski troškovi, kao što je Gassman učinio za svoju majku, uključuju, ako je primjenjivo, premije Medicare-a koje je vlada poduzela kako bi provjerila pruža li to novi odbitak ili poreznu olakšicu.
što možete koristiti umjesto vrhnja za šlag
Države i mnoge općine također imaju porez. To za mnoge može postati dvostruko oporezivanje koji je možda radio u uredu u jednoj državi ili gradu 2020. godine, a zatim otišao kući u karantenu u drugoj , ili možda čak i premješten. 'Mnogi poslodavci dvostruko zadržavaju porez, u državi u kojoj radite i u državi u kojoj živite', kako bi izbjegli zadržavanje premalo, objašnjava Gray-Fenner. Uz to, većina država oporezuje dohodak od nezaposlenosti, premda, prema Robbinu Carusu, partneru u računovodstvenoj tvrtki Prager Metis, 'brojne države, uključujući Alabamu, Kaliforniju, Montanu, New Jersey, Pennsylvaniju i Virginiju nemaju'.
Gledaj svoja posla
Milijuni ljudi službeno podnesena za pokretanje poduzeća prošle godine - najveći broj ikad. Drugi su to možda i učinili svirka putem internetske platforme koja će vam pomoći nadoknaditi manjak, a da sebe ne smatraju pokretačima posla. Ako se bilo što od toga odnosi na vas, onda čestitamo: Sada ste vlasnik.
'Mnogi su ljudi svoju gužvu pretvorili u svoju glavnu gužvu kad su izgubili posao u poduzeću,' Ben Richmond, CPA, iz Xero kaže. Vlasništvo tvrtke naravno uključuje i dodatna porezna pitanja koja imaju vaše iskusnije sestrinske poduzetnice. Postoji više oblika i poreza na taj dohodak, uključujući socijalno osiguranje. Ali tu su i odbitci koji vas čekaju.
'Smatram da samozaposleni nisu dovoljno obrazovani da razumiju sve moguće odbitke od kojih mogu iskoristiti', kaže Gassman. 'Kao kućni ured.' McCullough se slaže: 'Razmislite o legitimnim poslovnim troškovima koji ste imali pri postavljanju stvari prije vremena, poput registracije domene ili kupnje prijenosnog računala.'
U prvoj godini poslovanja moći ćete potražiti do 5000 USD početnih troškova, napominje Richmond. Čak se i poslovna upotreba automobila može odbiti, bez obzira koristite li standardnu stopu prijeđenih kilometara koju IRS objavljuje godišnje ili pomnim praćenjem stvarnih troškova. Radnici koncerata mogli bi dobiti taj odbitak i odbitak kućnog ureda.
Zaposlenici koji rade od kuće ne mogu odbiti upotrebu svog uredskog prostora, ali oni koji imaju novi posao vjerojatno mogu, čak i ako je taj posao samo nepuno radno vrijeme - sve dok je prostor namijenjen toj upotrebi.
Svakako, ovo može zvučati kao puno koraka, ali poduzetim pojedinačno, svima je moguće upravljati. Osim toga, više nego vrijede za isplatu: Smanjite poreznu obvezu ili povećajte povrat. Samo počnite tako što ćete istovremeno prekrižiti po jednu stavku s popisa - to ste dobili.
