povezane stvari

1 Uopće izbjegavate kreditne kartice.

Izbjegavanje plastike pomoći će vam da ne budete dužni, no moglo bi vas spriječiti i da osigurate hipoteku ili kredit za automobil. Mnogi se ljudi, posebno milenijalci, plaše zaduživanja i misle da su banke s kreditnim karticama samo zli veliki zli vukovi, kaže Sean McQuay, stručnjak za kreditne kartice NerdWallet . No, stvarno, kreditne kartice daju vam priliku za izgradnju kredita bez dugoročnog obvezivanja. Bez ikakve kreditne povijesti, teško ćete uvjeriti zajmodavce da vas odobre za veće kupnje.

kako očistiti zlatni nakit

dva Ne znate svoju kreditnu ocjenu.

Kako ćete znati za koje se kreditne kartice kvalificirate ako niste upoznati sa svojim kreditnim izvještajem i kreditnom ocjenom? Puno 39 posto Amerikanaca ne zna svoj trenutni rezultat, prema istraživanju kredita Chase Slate iz 2015. godine. Svjesnost vašeg rezultata prije nego što se prijavite može vas spasiti odbijanja ili čak pokazati vam može li vaš kredit koristiti poboljšanjem, kaže Farnoosh Torabi, partner za financijsko obrazovanje u Chase Slateu. Ponekad će vam banka reći vaš rezultat ako zatražite i mrežne usluge poput Kreditna karma ili WalletHub su također dostupni.

3 Ne kupujete okolo.

Razmotrite svoju kreditnu ocjenu, svoj životni stil i način na koji trošite novac prije nego što se prijavite za kreditnu karticu. Potrošači se često prijavljuju za pogrešnu i odbijaju ih jer se ne kvalificiraju ili na kraju kasnije otkažu karticu jer nije dobra, kaže McQuay. Obje situacije mogu imati negativan utjecaj na vaše kreditno izvješće. Nije svaka karta namijenjena svima, kaže Torabi. Predlaže da razmislite o kartici s niskim godišnjim tranšem ako želite ponijeti saldo, kartici s nagradama za putovanje ako često putujete ili općenitoj kartici za povrat novca ako kupujete većinu kućanstva.

4 Imate kreditne kartice.

Kad se počnete prijavljivati, ne pretjerujte. Ako imate previše karata, ponekad vas vjeruje da je vaš svemir veći nego što jest i možete završiti duboko u dugovima, kaže Adam Levin, predsjednik i suosnivač Credit.com i autor nadolazeće knjige Prevučen . Nije stvar u broju, kaže Torabi. Riječ je o tome kako upravljate onima koje imate. Ako imate više nego što možete dobro nadgledati, držite par u novčaniku, a ostatak u sefu. Zamijenite ih svakih nekoliko mjeseci kako bi sve vaše kartice ostale aktivne.

5 Zatvarate karte.

Možda mislite, napokon sam otplatio tu karticu pa je bolje da je zatvorim prije nego što opet potrošim novac! Ili, nisam koristio tu karticu već neko vrijeme pa bih je mogao i otkazati. Ne tako brzo. Dva važna čimbenika u kreditnoj ocjeni su stopa korištenja (stanje na kreditnoj kartici podijeljeno s ograničenjem na kreditnoj kartici) i prosječna starost vaših kreditnih računa. Cilj je imati nisku stopu iskorištavanja i dugu kreditnu povijest, ali na oba ta broja utječe kada zatvorite kartice. Umjesto da otkažete svoje kartice, držite ih na sigurnom, a zatim ih izvadite svakih nekoliko mjeseci kako biste obavili nekoliko kupnji i odmah isplatili saldo. Nastavite pokazivati ​​da se svako malo troši i pokažite da ste dobar upravitelj kredita tako da zajmodavac ne zatvara vaš račun, kaže Levin.

što možete kuhati u kuhalu za rižu

6 Nosite ravnotežu.

Mnogi ljudi pogrešno vjeruju da je samo plaćanje minimuma do datuma dospijeća i držanje stanja na kartici dobro za vaš rezultat, ali ako uistinu želite dobar rezultat, morate svaki mjesec u potpunosti isplatiti svoj saldo. Vaša izjava može reći da trebate platiti samo najmanji iznos, ali to će vas koštati više u interesu i može oštetiti rezultat, kaže Torabi.

7 Plaćate sa zakašnjenjem.

Propuštanje datuma dospijeća može se činiti manjim prekršajem, ali to može dovesti do kasnih naknada, povećanja kamatnih stopa, pa čak i gubitka na vašem kreditnom izvješću. Pratite svoju potrošnju kako biste osigurali da imate dovoljno novca za pokrivanje stanja i postavite automatsko plaćanje kako nikada ne biste propustili uplatu. Ako je to izvedivo, McQuay savjetuje da ljudi odaberu automatsko plaćanje u punom iznosu umjesto minimalnog automatskog plaćanja kako bi svaki mjesec počeli svježe i izbjegavali plaćanje kamata na vaše troškove.

najbolji robot usisavač za drvene podove 2016

8 Izvadite gotovinske predujmove.

Nikada nemojte podizati novac s računa kreditne kartice. Možete pretpostaviti da novac možete vratiti samo na kraju mjeseca, ali kamatne stope obično su šest do 10 posto veće na gotovinske predujmove nego na kupnje i obično počinju teći odmah (ne na kraju vašeg platnog ciklusa ), kaže McQuay. Puno bolje se držite svoje debitne kartice za podizanje gotovine.

9 Zanemarujete besplatne usluge zajmodavca.

Ovisno o kartici koju imate, možda ćete moći dobiti besplatno kreditno obrazovanje od svog zajmodavca. Banke sve više žele pružiti to klijentima, kaže Torabi. Neki vam pokazuju sastav vašeg kreditnog rezultata sa svojim jakim stranama, kao i područja koja bi mogla koristiti poboljšanja. Nazovite svog zajmodavca i provjerite nude li takav program - ništa vas ne košta!

10 Odustani.

Kad ljudi saznaju da imaju lošu ocjenu na svojoj kreditnoj povijesti, često misle da to nikad neće nestati pa nema smisla pokušavati je poboljšati. Znamo da vrijeme liječi što se tiče kreditnog zdravlja, kaže Torabi. Čak i nakon bankrota ili ovrhe, uz dobro ponašanje i vrijeme, vaša će kreditna ocjena porasti. Razgovarajte s zajmodavcem ili pouzdanim financijskim planerom da biste vidjeli koje korake možete poduzeti za popravak kredita - i imajte na umu da sve nije izgubljeno.