Razmotrimo nekoliko činjenica: Žene u prosjeku žive pet godina duže od muškaraca. Zapravo je 77 posto udovica žena. Nadalje, do 85. godine žene premašuju muškarce dva prema jedan, a većina stogodišnjaka - nevjerojatnih 81 posto - su žene.

Zašto su ove činjenice važne? Jer dok dugovječnost treba biti čimbenik svima planiranje umirovljenja, posebno je kritično za žene, prema otvarajućem oku izvješću Merrill Lynch pod naslovom Wellness za žene i financije .

Stvarnost je takva da su žene vjerojatnije od muškaraca same i financijski samostalni u kasnijim godinama. Uz to, žene mogu na kraju potrošiti dio svog gnijezda na jajašce partnera na troškove zdravlja ili njege na kraju života, dodatno opterećujući financije ako nisu na odgovarajući način pripremljene. A kad smo već kod toga što nismo adekvatno pripremljeni ...

kako otopiti komadiće čokolade na štednjaku

Iako više od polovice žena (64 posto) kaže da bi voljelo doživjeti 100 godina, uznemirujući kontrapunkt tom cilju jest da se 60 posto žena boji ostat će bez novca ako stvarno dožive takvu dugovječnost. Ali to nije najgore. Četrdeset i dva posto žena boji se da će im ostati 80 gotovine do 80. godine. A to bi i mogli učiniti: Uobičajena mirovina košta oko 738 000 američkih dolara, kaže se u izvještaju Merrill Lynch (i ovdje je najstrašnija točka) samo 9 posto Amerikanki ima 300 000 USD ili više spašeni. Devet posto. To je gigantski manjak. Na više razina.

Zbog toga je vrlo važno pročitati savjete i uvide u nastavku iz dva vodeća glasa o ženama i novcu: Lorna Kapusta iz Fidelity Investments i Carey Shuffman, direktorica i voditeljica Sektora za strateške klijente za žene za UBS Global Wealth Menadžment SAD. Oboje važe koliko je važno promišljeno planirati stogodišnji život i što žene mogu i trebaju početi raditi (jučer) upravo sada.

povezane stvari

Ključna pitanja o kojima žene trebaju razmišljati u smislu dugovječnosti

Prošle je godine Fidelity pokrenuo novi napor pod nazivom 'Žene razgovaraju s novcem', ciklus rasprava koji se, između ostalog, bavio jedinstvenih prepreka koje žene trebaju biti svjesne kada se radi o pripremi za naš produženi životni vijek, što zajednički zahtijeva drugačiji pristup financijskom planiranju. Te stvarnosti uključuju:

• Duži život uključuje više troškova tijekom umirovljenja - posebno veći troškovi zdravstvene zaštite. Otprilike 43 posto žena ne zna koliko će trebati platiti za zdravstvenu zaštitu tijekom umirovljenja, navodi Fidelity. Evo osnovnog odgovora na to važno pitanje: 65-godišnjakinji koja odlazi u mirovinu 2020. treba najmanje 155.000 američkih dolara za pokrivanje troškova zdravstvene zaštite u mirovini. (Važna napomena: ta procjena ne uključuje troškove dugotrajne njege.)
• Oko 75 posto njegovatelja čine žene - što često znači smanjenje dugoročnog potencijala zarade i mirovinske štednje. Žene su pozvane igrati mnoge uloge u životu, posebno kao njegovateljice. Prvo smo skrbnici za svoju djecu, a kasnije za ostarjele roditelje ili možda za bolesnog supružnika. Ove se vrste prekida karijere mogu zbrajati. Iz tog razloga važno je unaprijed pripremiti plan kako biste uštedjeli na pravom putu.
• Previše novca čuva se u štednji ili gotovini, umjesto da se investira. Više od polovice žena drži 20.000 USD ili više u gotovini. Ovo je novac iznad njihove mirovine i uštede u hitnim slučajevima. Više od trećine žena ima 50.000 USD u gotovini na ovoj vrsti štednih računa. Važan PSA: Ovo nije sjajan potez. Osobito u današnjem okruženju s niskim kamatnim stopama u kojem je zapravo vaša ušteda gubljenje vrijednost i neće pratiti inflaciju. Bolji potez: uložite taj dodatni novac. To može biti snažan način za praćenje inflacije. (Više o tome kasnije.)

Neki od ostalih izazova s ​​kojima se žene suočavaju uključuju okolnosti koje bi mogle zahtijevati prijevremenu mirovinu (što planiranje čini presudnim) i ne razumijevanje u potpunosti sitnica i dopuna podobnosti za socijalno osiguranje kako bi se maksimalizirale koristi.

Važnost financijskog plana

Stvaranje pažljivo promišljenog financijskog plana presudno je za adekvatnu pripremu za ona pitanja koja smo upravo iznijeli - a ako se dobro izvede, takav će plan pomoći ženama proći kroz dodatne godine koje mogu doživjeti u mirovini, kaže Fidelityjeva Kapusta. ' Imati financijsku mapu puta veliko je smanjenje stresa ', ističe ona.

Ali kako započeti s izradom plana i što on obuhvaća? Zamislite svoj plan kao nešto kao putokaz života; uključuje puno različitih stvari, objašnjava Kapusta.

Općenito, ovaj napor započinje identificiranjem i zapisivanjem vaših ciljeva tri godine na putu, 10 godina na cesti, pa čak i 20 ili više godina na cesti. Razmislite o tome što pokušavate postići za svaki od tih vremenskih trakova. Naravno, što više detalja uključite, to bolje. Ali započnite jednostavnim identificiranjem svakog cilja. Na primjer: 'Želim se povući za 30 godina.' Ili 'želim uspostaviti ugodnu hitnu uštedu u roku od pet godina.'

Zapisivanje ciljeva pomaže ih učiniti stvarnima. U stvari, kada zapisujete stvari, postoji 42 posto veća šansa za postizanje uspjeha s tim ciljem, navodi Fidelity.

Dalje ćete morati shvatiti ono što trenutno imate vlastiti , i ono što vi dugovati , Kaže Kapusta. Ovaj korak uključuje u jedan stupac na papir zapisati sve stvari koje posjedujete, bilo da se radi o mirovinskom računu, tekućem računu ili štednom računu. Sve te stvari stavite u lijevi stupac na papir. U drugi stupac na isti taj papir, s desne strane, zapišite vrijednost svake od stvari koje posjedujete.

Sad nabroji sve stvari koje imaš dugovati novac za, u prvom stupcu slijeva. (Razmislite o studentskim zajmovima, dugu na kreditnoj kartici i tako dalje.) I u desni stupac zapišite točno koliko dugujete za svaki dug. Nakon završetka, ova vježba trebala bi vam pomoći da jasno vidite gdje stojite financijski.

to je 10 čudo ostaviti u pregledu

Dodatni dijelovi napora na planu financijskog planiranja na koje je Kapusta spomenuo uključuju dobivanje istinske obrade vašeg mjesečnog proračuna - a nakon što obavite sve ostale korake, vrijeme je da pogledate kako ste uloženi da biste postigli vaši ciljevi.

'Čineći sve ovo daje vam temelj. Ako poduzmete ove korake za razvijanje ciljeva i mape puta kako biste organizirali svoju financijsku osnovu i sve to postavite 10 godina, 20 godina i kasnije, onda možete ulagati u sebe ', objašnjava Kapusta.

Shuffman iz UBS-a nudi sličnu perspektivu, napominjući da usporedba imovine s obvezama nudi način za bolje razumijevanje vlastite neto vrijednosti.

'Žene bi trebale početi sagledavati svoju financijsku situaciju i doista istražiti kako bi shvatile gdje stoje prema svojim prihodima, potrošnji, kratkotrajnoj imovini i dugu', objašnjava ona. 'Razumijevanje nečijeg dohotka u usporedbi s trošenjem stvorit će jasnu sliku trenutnog novčanog tijeka, uključujući svako prekomjerno trošenje ili područja mogućnosti za daljnju uštedu ili ulaganje.'

Sada, pojačajte svoje ulaganje

Pogledajmo sada sljedeći kritični korak: ulaganje. Bez obzira na to ulažete li samostalno, radite li s profesionalnim savjetnikom ili koristite Robo savjetnika, ulaganje (iznad i izvan vašeg mirovinskog plana) neophodno je za adekvatnu pripremu za taj stogodišnji život.

kako popraviti slomljenu žicu

'Bilo koji novac koji nije na vašim mirovinskim računima, a ni u hitnoj štednji, trebali biste uložiti kako bi mogao narasti do svog najvećeg potencijala', objašnjava Kapusta, dodajući da među ženama treba doći do promjene u načinu razmišljanja, prepoznajući da je vaš novac bi trebao biti aktivno izrada novac. Ovo je, naravno, referenca na činjenicu da jednostavno stavljanje novca na štedni račun kao što to žene imaju tendenciju nije nužno najbolji pristup. Da, morate imati fond za hitne slučajeve, ali osim toga, ne želite ostavljati novac na stolu propuštajući zaradu.

'Jednom kada uštedite u hitnim slučajevima na troškovima od šest do šest mjeseci, zatim dial-up mirovinom [ulaganja]', kaže Kapusta. 'Ne dopustite da taj novac sjedi u banci.'

Istraživanje vjernosti utvrdio da žene često ne ulažu izvan svojih mirovinskih planova. Ipak, kad to učine, povratak im je bolji. Na primjer, ako ste na tradicionalnom štednom računu imali 25.000 USD, to bi za pet godina moglo iznositi svih ... 25.030 USD. Da, zaraditi ćete približno 30 USD. S druge strane, ako ste taj novac uložili konzervativno, na prosječnom tržištu, tih 25.000 dolara možete pretvoriti u 29.089 dolara.

Ipak, ako ideja o slobodnom ulaganju zvuči zastrašujuće, pojasnimo.

'Ulaganje ne znači skupljanje dionica', savjetuje Kapusta. 'Sada više nego ikad, stvarnost ulaganja je takva da možete tražiti kombinaciju. Možete odabrati dionice, obveznice ... možete imati mješoviti portfelj, ne sve dionice s visokim potencijalom. I to je ono što želimo da žene razumiju. '

je kondenzirano i evaporirano mlijeko isto

Postoje razne mogućnosti za ulaganje koje će vam omogućiti razvijanje pristupa koji vam odgovara. Možete se povezati na mrežu i to učiniti sami ili se pridružiti investitoru.

Dno crta je: Žene trebaju odvojiti vrijeme da nauče više o raznim dostupnim mogućnostima ulaganja.

'Ako se žene počnu baviti svojom financijskom budućnošću - čak i ako su to samo mali koraci da krenu i stvore naviku - postat će se puno sigurnije u godinama koje dolaze', kaže Shuffman. 'Financijsko znanje može se vremenom izgraditi i djeluje kao temelj koji pomaže ženama da se pripreme za neočekivano, a istovremeno im omogućuje da sami zacrtaju svoju financijsku budućnost i otključaju život i naslijeđe koje žele.'

Prije nego što zapakira svoje uvide o tome zašto je ulaganje izvan naših mirovinskih fondova toliko kritično za žene, Kapusta dodaje posljednji dragulj - koji, iskreno, žene svugdje trebaju internalizirati:

Svi se jako trudimo. Vaš novac mora raditi jednako naporno kao i vi.

Bingo.