Donošenje odluka o dopunskim kupnje polica osiguranja može biti zbunjujuće. Jer tko stvarno želi trošiti novac kada to nije potrebno — ili se isplati?
Da budemo pošteni, neke police dodatnog osiguranja mogu biti vrlo korisne i mudar izbor. Ali drugi su više trik nego vrijednost. Kako bismo vam pomogli da prođete kroz opcije, zamolili smo analitičare industrije da podijele uvide o tome koje politike mogu biti vrijedne vašeg novca, a koje biste možda htjeli preskočiti. Evo što su imali za reći.
povezane stvari
Osiguranje kućnih ljubimaca
Kućni ljubimci imaju zdravstvene potrebe kao i ljudi. Čak i ako je vaš ljubimac sada dobrog zdravlja, osiguranje je samo u tome da budete mirni za budućnost, kaže Jennifer Fitzgerald, izvršna direktorica i suosnivačica internetskog tržišta osiguranja Policygenius , koji preporučuje kupnju ove vrste dopunske police.
»Osobno sam kupio osiguranje kućnih ljubimaca za mog psa Ruby jer se ne želim ikada suočiti s odlukom o spašavanju života za nju u odnosu na moj bankovni račun', kaže Fitzgerald.
Većina ljudi ne shvaća, dodaje Fitzgerald, da je osiguranje kućnih ljubimaca namijenjeno pokrivanju neočekivanih i velikih troškova – a ne rutinskih posjeta veterinaru koji su dio normalne skrbi za kućne ljubimce. Međutim, mnogi planovi osiguranja kućnih ljubimaca omogućuju vam da se odlučite za dodatno pokriće za te vrste redovitih troškova, kao što su pregledi zdravlja i cijepljenja. Ali imajte na umu, to će biti dodatni trošak.
kako se radi tretman vrućim uljem
'Općenito je dobra ideja potražiti pokriće prije nego kasnije, jer osiguranje kućnih ljubimaca postaje sve skuplje kako vaš ljubimac stari, a mnoga osiguravajuća društva za kućne ljubimce neće pokriti već postojeće uvjete', dodaje Fitzgerald. 'Također je bolje nabaviti osiguranje prije u slučaju nužde—čak i kada je vaš ljubimac mlad i zdrav, moguće je da dođe do nezgode ili nekog drugog iznenadnog posjeta veterinaru, a osiguranje kućnih ljubimaca pružit će vam mir da ste spremni .'
Također ćete htjeti razmotriti osiguranje kućnih ljubimaca ako imate pasminu koja je sklona zdravstvenim problemima, poput ponavljajućih problema s kukovima, kaže Amy Danise, glavna analitičarka osiguranja za Forbes Advisor.
'Vaš veterinar može vam dati informacije o sklonosti pasmine zdravstvenim problemima', kaže Danise.
Osiguranje iznajmljivača
Još jedna dodatna politika za koju Fitzgerald kaže da je vrijedna kupnje, osiguranje iznajmljivača je općenito jedna od najpristupačnijih vrsta polica i osigurava jeftin način za svakoga tko iznajmljuje da zaštiti svoje stvari.
'Cijene variraju ovisno o čimbenicima kao što su gdje živite i koliko pokrića kupujete, ali osiguranje iznajmljivača u prosjeku košta 15 dolara mjesečno ', kaže Fitzgerald.
Osiguranje iznajmljivača može pružiti bezbrižnost svima koji žele da njihove stvari budu pokrivene u slučaju požara ili provale, ili svima koji su zabrinuti za osobnu odgovornost u slučaju ozljede gosta u vašem domu. Ako pokriveni događaj učini vaš stan neupotrebljivim za stanovanje, polica vam također može pokriti dodatne životne troškove tijekom popravaka.
Također je vrijedno napomenuti da mnogi iznajmljivači zapravo zahtijevati da imate ovu vrstu police, kaže Danielle Marchell sa stranice za usporedbu osiguranja Zebra .
kako središnji dio izgleda dobro
'Ova vrsta pokrića ne osigurava samu zgradu; umjesto toga, vaše stvari', objašnjava Marchell. 'Iznajmljivač će već sam imati osiguranu imovinu. Ako iznajmljujete stan, potražite policu HO-6 i uzmite u obzir da će vaš stan biti pokriven od zida do zida — u osnovi, vaše stvari kao i unutarnji zidovi i podovi.'
Danise, iz Forbes Advisora, kaže da je ova vrsta police vrijedna novca čak i ako ne osjećate da vaša imovina ne iznosi mnogo ili da je vrlo vrijedna. Politike pružaju vrijednost u obliku zaštite od neočekivane financijske glavobolje.
' Osiguranje iznajmljivača police uključuju pokriće odgovornosti, koje može priskočiti u pomoć ako imate veliku tužbu protiv vas koja je pokrivena policom. Na primjer, ako vaš pas nekoga ugrize, a vi ste tuženi, polica osiguranja iznajmljivača mogla bi platiti pravne troškove i sudske presude', kaže Danise. 'Ponekad je ova zaštita od odgovornosti vrijednija od čak zaštite vaših stvari.'
Opće putno osiguranje
Putno osiguranje općenito štiti od financijskih gubitaka od incidenata tijekom putovanja, poput medicinske evakuacije ili propuštanja leta zbog ozljede. Točni detalji ovisit će o konkretnoj politici, ali putno osiguranje obično košta oko 4 do 8 posto ukupne cijene putovanja.
'Ako ste nervozni zbog nadolazećeg putovanja i želite imati dodatni mir, kupnja putnog osiguranja dobar je način za to', kaže Fitzgerald iz Policygeniusa.
Posebno je važno osigurati ovu vrstu pokrića kada putujete izvan Sjedinjenih Država, kako biste osigurali dostupnost putnog zdravstvenog osiguranja u slučaju nužde.
Mnogi putnici ne shvaćaju da njihovi zdravstveni planovi u SAD-u mogu imati ograničenu ili nikakvu pokrivenost izvan SAD-a, a Medicare ne funkcionira izvan SAD-a, kaže Danise iz Forbesovog savjetnika.
williams sonoma careers rad od kuće
Ako ste česti putnici, možda biste također trebali razmisliti o trajnom nošenju plutača za osobne stvari, također poznatog kao putnička prtljaga, da pokrijete svoje stvari, kaže Marchell iz The Zebra.
'Ova vrsta osobnog osiguranja pokrivala bi stvari koje turisti imaju bilo gdje u svijetu, kao što su fotoaparati, odjeća i suveniri', objašnjava Marchell.
Međutim, postoje slučajevi u kojima možete opravdano preskočiti putno osiguranje, na primjer kada ne riskirate da izgubite mnogo novca ako se pojavi problem.
»Preskoči generale putno osiguranje ako ne biste puno izgubili u bespovratnim depozitima ako morate otkazati putovanje. Na primjer, ako putujete u SAD i imate povratne avionske karte i hotel s dobrom politikom otkazivanja, vjerojatno vam ne treba putno osiguranje', kaže Danise.
Osiguranje za iznajmljivanje automobila
Osiguranje za iznajmljivanje automobila obično ga nude tvrtke za iznajmljivanje automobila za vašu dodatnu zaštitu prilikom iznajmljivanja jednog od njihovih vozila. Međutim, možda neće biti potrebno kupiti, savjetuje Marchell.
'Prije osiguranja osiguranja za iznajmljivanje automobila, razgovarajte sa svojim agentom za osiguranje da vidite može li se vaše vlastito auto pokriće proširiti na vozilo za najam. Pokrivenost automobilske politike prati vozača, a ne auto', objašnjava ona.
Danise također savjetuje protiv ove vrste osiguranja ako imate vlastitu policu auto osiguranja, ali postoji jedan slučaj kada bi se moglo pokazati vrijednim potrošiti novac.
'Kupite osiguranje za rent-a-car ako želite zadržati potencijalne štete izvan svoje police auto osiguranja, što bi moglo potaknuti povećanje stope', kaže Danise.
Osiguranje nakita
Ako vaš nakit ne vrijedi puno, vjerojatno možete preskočiti ovu vrstu police, ali ako imate ozbiljan J.Lo bling, onda je politika nakita itekako vrijedna ulaganja, kaže Marchell, koji preporučuje kupnju planirane osobne imovine ili 'dodatak' za osiguranje kuće ili osiguranje iznajmljivača.
'Ovo pruža dodatno osiguranje izvan onoga što je uključeno u osiguranje kuće ili policu iznajmljivača, koja obično pokriva do 1500 dolara nakita', objašnjava Marchell. 'Također, budite sigurni da ste dobili potvrdu o troškovima zamjene osobne imovine ako imate obiteljsko naslijeđe ili starinski nakit, koji će nadoknaditi vaše gubitke u iznosu koji košta zamjena vaših predmeta. Ako nemate ovu potvrdu, vaša će nekretnina biti vraćena od strane stvarna novčana vrijednost , što čini deprecijaciju u iznosu novca koji dobivate natrag u slučaju gubitka.'
Razmislite o samostalnoj polici osiguranja nakita ako želite dodatno pokriće, kao što je osiguranje za slučajni gubitak i tajanstveni nestanak. Tvrtke kao npr Jewelers Mutual prodaj ovo, kaže Danise.
Planovi održavanja HVAC i komunalnih usluga
Ako vam zatreba novi HVAC sustav , vjerojatno ćete uz njega dobiti priliku kupiti i plan održavanja komunalnih usluga. Iako često može biti druga priroda da odmah kažete 'nisam zainteresiran' kada su u pitanju dodatni planovi, postoji nekoliko čimbenika koje biste trebali uzeti u obzir prije donošenja odluke. To uključuje: klimu u kojoj živite, što je uključeno u plan, koliko često koristite svoj HVAC sustav i cijenu plana, kaže Lexie Pelchen, stručnjakinja za kućne financije za Forbes Advisor Home.
kako uštedjeti novac tijekom koronavirusa
'Ako živite na mjestu gdje vrijeme može biti posebno vruće ili hladno, držanje koraka s općim održavanjem vašeg HVAC sustava je imperativ kako bi on radio glatko i učinkovito', savjetuje Pelchen. 'Na mjestima gdje vrijeme može biti ekstremno, isplatilo bi se imati plan komunalnog održavanja, jer će plan vjerojatno uključivati opće održavanje, a vi ćete biti mirni znajući da ako nešto pođe po zlu, treba pokriti profesionalni popravak .'
Pelchen također predlaže da pažljivo razmotrite što je uključeno u plan prije nego što ga odlučite kupiti. Većina planova uključivat će barem sezonsko održavanje, preglede, dijelove i hitne popravke, ali te ponude mogu varirati ovisno o davatelju i opciji paketa koju odaberete.
'Ako ste osoba koja štedljivo koristi svoj HVAC, možda ćete odlučiti ne kupiti plan ili kupiti plan najniže razine; međutim, ako stalno čistite svoj klima uređaj u ljetnim mjesecima i brzo uključite grijanje u zimskim mjesecima, vaša HVAC jedinica radi naporno, a plan održavanja bi mogao biti vrijedan toga', kaže Pelchen.
Kao i kod većine kupnji, važno je usporediti troškove. Za neke je godišnji trošak ugovora o HVAC servisu vrijedan toga, ali za druge bi možda bilo logičnije platiti održavanje i popravke prema potrebi. Forbes Home je utvrdio da tipični trošak za instalirati novi HVAC sustav kreće se između 4.850 i 9.400 dolara.
'Održavanje koraka s preventivnim održavanjem može pomoći u izbjegavanju neočekivanog kvara ovog sustava, a plan održavanja komunalnih usluga može pomoći u pokrivanju troškova tog održavanja', kaže Pelchen.
koja vrsta sokovnika je najbolja
Kućno jamstvo
Ako se useljavate u stariju kuću, kupujte jamstvo za kuću može biti dobra ideja, jer je vjerojatno da sustavi više ne funkcioniraju kao novi i da će zahtijevati održavanje u nekom trenutku u budućnosti.
Forbesov savjetnik Home kaže tipično trošak za jamstvo kuće iznosi između 25 i 50 dolara mjesečno. Ova cijena može varirati ovisno o planu koji odaberete, ali tipična jamstva za dom pokrivat će glavne dijelove vašeg doma, uključujući vodovodne, električne, HVAC i bojlere.
'Međutim, ako se useljavate u potpuno novi dom, vjerojatno je da će ti sustavi već biti pokriveni jamstvom proizvođača', kaže Pelchen. 'Ako već imate pokriće za ove sustave, jamstvo za kuću možda neće biti potrebno.'
Suština je, kaže Pelchen, da kada je u pitanju jamstvo za kuću, to nije odluka koja odgovara svima. Međutim, važno je paziti da se ne dovedete u situaciju da iscrpljujete uštede ako, na primjer, vašu HVAC jedinicu treba zamijeniti.
'Ako predviđate da će se vaši kućni sustavi možda trebati popraviti ili zamijeniti u budućnosti, a trenutno nisu pokriveni jamstvom proizvođača, jamstvo za dom može biti mudra investicija za vas', kaže Pelchen.
