Dug je vrlo čest. Zapravo, nedavno studija otkrio je da 80 posto Amerikanaca ima umjereno do značajno iznos duga —Vrijednost više od 92.000 USD. I dok se uzrok spomenutog duga razlikuje - neki pojedinci jesu dužni hipotekarnim zajmodavcima , drugi duguju pružateljima medicinskih usluga ili kreditnih kartica ili Studentski krediti —Korijen duga nije važan. Ne baš. Jer dug je dug; to je novac koji duguje. Ali postoji li nešto poput 'dobrog duga?' Prema Lisi Smith iz Investopedija , dobar dug postoji, ali nije baš crno-bijel.
kako oprati bijelu bejzbol kapu
'Svakako treba argumentirati da nijedan dug nije dobar dug', kaže Smith. 'Ali posudba novca i zaduživanje jedini su način na koji si mnogi mogu priuštiti kupnju važnih predmeta kao što je kuća. Iako su takve vrste zajmova obično opravdane i pružaju vrijednost osobi koja preuzima dug, postoji još jedan kraj spektra koji uključuje dug koji se uzima neoprezno. Iako je lako razlikovati ove dvije krajnosti, neke druge dugove je teže prosuditi. '
Povijesno gledano, dug je podijeljen u dvije kategorije: dobar dug i loš dug. Ali naravno, 'ne može se sav dug tako lako klasificirati kao dobar ili loš', dodaje Smith. 'Često to ovisi o vašoj financijskoj situaciji ili drugim čimbenicima. Određene vrste duga mogu biti dobre za neke, ali loše za druge. '
'Dobar dug definira se kao dug koji se uzima za imovinu koja povećava vrijednost ili povećava vašu sposobnost da gradite bogatstvo,' R.J. Weiss , certificiranog financijskog planera, objašnjava. 'Dobar dug može biti opipljiv, poput kuće ili nematerijalni, kao što je slučaj s dizanjem studentskog zajma.'
Međutim, pretpostavljeni 'loš' dug odnosi se na dug koji na malo poboljšava vaš financijski ishod - na primjer, na kreditne kartice, zajmove za automobile ili osobne zajmove / zajmove.
izglačati košulju bez pegle
Vrste dobrog duga
- Hipoteka
- Domaći zajmovi i / ili kreditne linije
- Studentski krediti
- Krediti za mala poduzeća
To su, naravno, pretjerana pojednostavljenja. Razlike između dobrog i lošeg duga puno su nijansirane. 'Naprimjer, sve kuće ne poskupljuju i ... obrazovanje nije uvijek vrijedno ulaganja , 'Kaže Weiss. Ako, na primjer, ne možete pronaći posao nakon završetka studija, imati nekoliko desetaka tisuća dolara duga za studentski zajam možda neće imati smisla. 'Ono što se danas čini kao dobar dug, uistinu može biti i loš dug', dodaje Weiss. 'I s dobrim i s lošim dugom postoji rizik.' Međutim, dobre prednosti imaju dobri dugovi.
'Dobar dug može vam pomoći u stvaranju bogatstva', objašnjava Weiss. 'Bilo da je to povećanje vaše sposobnosti za zarađivanje novca ili posjedovanje imovine koja se s vremenom povećava, ideja s dobrim dugom je da ćete dugoročno biti bolji zbog preuzimanja duga.' I Parvesh Benning , financijski savjetnik, slaže se, dodajući da vam 'dobar dug daje poticaj i daljnju dobit, bilo kroz povrat investicija ili obrazovanje.'
gel nije siguran za farbanu kosu
Štoviše, ponekad je jedina mogućnost posuđivanja novca. 'Nitko ne voli financirati kupnju i / ili leasing automobila, jer svi znamo da automobil pada u cijeni čim ga istjerate iz prodajnog mjesta', Pam Krueger, financijska savjetnica i izvršna direktorica i osnivačica Wealthramp , objašnjava. 'Ali ponekad je to nužno.'
Pa koliko je duga dobar dug? Pa, iako ne postoji broj ili omjer koji bi odgovarao svima, Krueger nudi mjerilo: 'Kada vaš dug iznosi više od 40 posto vašeg ukupnog dohotka, smatra se visokim', kaže Krueger. 'To će gledati zajmodavci kada, primjerice, podnosite zahtjev za hipotekom. To je osnovni broj. ' Ali to ne znači da je to kraj-svi-svi-svi.
Dno crta: 'Dug je relativan, situacionalan i vrlo specifičan', kaže Benning. 'Možete li ugodno servisirati dug? U slučaju studentskih zajmova, je li to dug koji možete otplatiti u razumnom roku? ' Sve su to čimbenici koje treba uzeti u obzir pri vaganju omjera troškova i koristi duga.
Ali bez obzira na sve, upamtite: Vaš vas dug ne čini lošom osobom. Nešto od toga može vam čak i pomoći - a čak se i 'loš' dug može otplatiti, vjerojatno lakše nego što mislite. Ovdje je mjesto za početak .
