Uvijek sam vjerovao da se flaster brzo otrgne, jednim čistim pokretom. U svim područjima života smatram da je kratkoročna bol poželjnija od dugotrajne nelagode, čak i ako je manje jaka. Zato sam se odlučio financiraj moju mirovinu uz ušteđevinu nakon fakulteta praznina godina , financiran od 12 solidnih mjeseci bez finih večera, druženja ili odmora – usredotočen samo na akumuliranje solidne osnove novca za moju mirovinu.

Ubrzo nakon što sam diplomirao na fakultetu, preselio sam se na cross-country u Los Angeles. Iako sam zarađivala početnu učiteljsku plaću, koja nije bila velika, smjestila sam se u bungalov na plaži. Smatrao sam da nema smisla seliti se na mjesto s 300 sunčanih dana ako nemam plažu kao svoje dvorište. Kupila sam auto (jer kako bih se inače kretala?) i često izlazila (kao nova transplantacija trebala sam se družiti i družiti, racionalizirala sam). Uz ovakav način života, dani su mi bili puni, ali bankovni račun prazan.

kako da isključim predložene objave na facebooku

'Imate li uopće štedni račun?' upitao me jednog dana jedan od mojih starijih kolega dok smo čavrljali o novcu. Već je znao odgovor, ali želio je naglasiti.

'Stvarno bi sada, dok si mlad, trebao odložiti koliko god možeš za mirovinu. Puno je teže kad počneš kasnije', javio se drugi starješina.

U to je vrijeme moj financijski kvocijent inteligencije bio blizu nule, ali znao sam da su vjerojatno u pravu. Iako nisam bio spreman preseliti se u unutrašnjost, prodati auto ili živjeti kao pustinjak, znao sam da ne želim završiti da moram raditi tijekom svojih zlatnih godina kako bih financijski preživio.

Poznavao sam i vršnjake koji nisu puno stariji od mene imali ušteđevinu, pa čak i imovinu. Ako su oni to mogli, zašto ja ne bih mogao?

Naravno, neki od mojih istodobnih prijatelja bili su financijski gotovi zbog sreće; imali su fondove ili nasljedstva da nadopune svoju oskudnu ušteđevinu i zaradu. Ali drugi su se već svojim napornim radom i žrtvom stavili na put vrlo udobnog umirovljenja. Svoje su ručkove spremili u smeđe vrećice, piće kupovali samo u happy hour, i — što je možda najvažnije od svega — vratili su se k roditeljima.

U Los Angelesu je srednja cijena jednosobnog stana 1960 dolara . To znači da bi povlačenje kod mame i tate moglo značiti gotovo 25 tisuća dolara ušteđevine godišnje. Premda povratak u spavaću sobu iz djetinjstva i njezin maleni bračni krevet nije zvučao kao najzabavnije vrijeme, meni je zvučalo pametno — barem kao privremena mjera. Zavidio sam prijateljima koji su imali ovu opciju.

Nisam se mogao vratiti kući. Ali još uvijek sam bio mrtav u pronalaženju načina da ostvarim usporedivu uštedu za godinu dana. Moje rješenje? Novi posao. To ne bi isplatilo desetke tisuća dolara više od mog nastupa u to vrijeme — ali bi mi svejedno donijelo toliku uštedu. To je zato što je u inozemstvu bila nastavnička pozicija s plaćenim svim troškovima i niskim porezom.

Zahvaljujući mojih 12 mjeseci super-štednje, svaki mjesec nakon toga mogao sam doprinositi manje — i još uvijek biti na putu za mirovinski paušalni iznos od milijun dolara u svojim 60-ima.

Kad sam napuštao srednju školu, uzimajući prazninu godinu dana prije fakulteta nije bilo tako uobičajeno kao danas. Ali sada, nakon fakulteta, osjećao sam da dobivam drugu priliku. A tih 12 mjeseci u inozemstvu – kao odrasloj osobi – ne bi samo otvorilo moj um za novi dio svijeta i način života; također bi mi dali snažan početak štednje.

Moj novi posao, u međunarodnoj školi u Indoneziji, vrlo dobro plaćen prema lokalnim standardima i skromno po američkim. Ali nisam bio dužan savezni porezi , a moj stan i prijevoz su plaćeni. Jedini moji troškovi bili su hrana i zabava, a oba su bila otprilike desetina cijene onoga na što sam navikao u L.A.

koliko dajete napojnicu za manikuru i pedikuru

Godina moje štednje bila je sve čemu sam se nadao i više od toga. Povoljni zrakoplovni prijevoznici i kreveti na kat u hostelima omogućili su mi čak i da putujem po jugoistočnoj Aziji i još uvijek uštedim. Kako su mi stizale plaće, ja uložio ih u indeksne fondove . Financijski pametni prijatelji preporučili su opcije Vanguarda zbog njihovih niskih naknada; drugi su me upozoravali na ulazak na burzu, izbacujući zastrašujuće anegdote o financijskoj krizi iz 2008. godine. Ali znao sam da moram u nešto uložiti kako inflacija ne bi pojela vrijednost mog novca koji se brzo gomilao.

koliko biste trebali dati napojnicu za pizzu

Ljepota ulaganja, a posebno u vašim 20-ima, jest zajednički interes . Ovaj princip se prevodi u dosljedna ulaganja, čak i malih iznosa, koja se tijekom dugog vremenskog razdoblja pretvaraju u iznenađujuće velike lotove. 'Složene kamate su osmo svjetsko čudo' Albert Einstein je navodno rekao . 'Tko to razumije, zarađuje; tko nema, plaća.'

S obzirom na to da nisam želio iskustvo štednje u stilu polaganog Band-Aid-peel osjećaja boli žrtvovanja večere vani i vrhunske nekretnine tijekom desetljeća rada, godina praznine uštede imala je smisla za mene. Započevši svoj put mirovinske štednje ulaganjem od pet znamenki, zahvaljujući mojih 12 mjeseci super štednje, mogao sam svaki mjesec nakon toga doprinositi manje — i još uvijek biti na putu za mirovinski paušalni iznos od milijun dolara u mojih 60-ih godina.

Ako 20-godišnjak počne s ničim, a zatim uloži 600 dolara mjesečno i dobije 7 posto godišnjeg povrata za 40 godina, trebali bi imati oko 1,4 milijuna dolara u dobi za umirovljenje. To je sjajan plan ako možete financijski (i mentalno) poštedjeti šest Benjamina i ono što bi mogli kupiti. Alternativno, ako strgnete flaster i žrtvujete cijelu godinu (ili dvije) štedljivog života u inozemstvu - ili na budžetu kod kuće sa svojim roditeljima - možda ćete moći početi s početnim ulaganjem od 45 000 dolara. Tada biste morali doprinositi samo upola manje svakog mjeseca (300 USD) za isto vrijeme da biste došli do tog istog mjesta od 1,4 milijuna dolara.

Ipak, 1,4 milijuna dolara samo je primjer. Ovisno o vašoj trenutnoj plaći, željenom načinu života u mirovini i očekivanim dodatnim prihodima, kao npr ulaganja u nekretnine ili Socijalno osiguranje , cilj koji trebate postići može biti veći ili niži. Znati koliko će vam trebati ključno je za određivanje koliko bi trebala biti vaša 'godina' razmaka—i koliko ćete morati doprinositi svaki mjesec nakon nje. Ako se želite umiroviti mladi, Pristup pokreta FIRE proširena štednja za bržu financijsku neovisnost mogla bi biti prava za vas.

Prošlo je dosta vremena od moje godine štednje, a već vidim plodove svog rada. Trgovina porasla za oko 14 posto tijekom proteklog desetljeća , a moja ulaganja su porasla. Ali ovo je duga igra. Još uvijek postoji dio moje plaće koji nikad ne vidim; ide ravno u moju mirovinu. No, na sreću, zahvaljujući mojoj početnoj štednji u godini razmaka, to je iznos koji je dovoljno mali, čak mi ga i ne nedostaje.