Kada planirate budućnost, planiranje imanja možda neće biti na vrhu vašeg popisa — ali bi trebalo biti. Planiranje posjeda uključuje odlučivanje o tome kako ćete raspolagati svojom imovinom kada umrete, i iako ovo nije najzabavnija tema za razgovor, važan je razgovor. Planiranje nekretnina među mladim odraslim osobama također se povećalo tijekom prošle godine — i to s pravom. A pregled Caring.com, platforma za skrbnike, otkrila je da se broj mladih odraslih osoba (18-34) s oporukom povećao za 63 posto od 2020. godine.

'2020. imali smo najprometniju godinu koju smo ikada imali zbog pandemije', kaže Lori Anne Douglass, suosnivačica odvjetničke tvrtke trust and estates Douglass-Rademacher LLP . 'Odjednom su ljudi umirali niotkuda, svih dobnih skupina.' Douglass je rekao da je 2020. bila poziv za buđenje za mnoge da započnu proces planiranja imanja. 'Osnovni imovinski plan uključuje ne samo dokumente za vrijeme vaše smrti, već i dokumente ako postanete invalid; vaše medicinske i financijske upute. Oporuka je samo jedan njezin komadić', kaže Douglass.

Ako ne znate gdje započeti s procesom ili što biste trebali učiniti, važno je znati da postoji mnogo resursa i ljudi koji će vam pomoći u planiranju nekretnina. Za BIPOC zajednice, mogućnosti koje planiranje posjeda pruža za akumulaciju bogatstva i izgradnju generacijskog bogatstva čine ih još važnijim razmotriti. Ako vi ne odlučite što želite da se dogodi s vašim bogatstvom, sud će.

'Uistinu, ako stvarno želite stvoriti generacijsko bogatstvo, nećete ga dobiti osim ako ne postavite svoj plan za bogatstvo koje želite prenijeti', kaže Jala Eaton , licencirani odvjetnik u Kaliforniji i certificirani povjerenik i financijski savjetnik. 'Ako ne, postoje zadana pravila.' Evo što trebate znati o planiranju nekretnina i zašto je to kritičan dio vaše budućnosti.

kako mogu znati koju veličinu prstena nosim

povezane stvari

jedan Planiranje imanja je za svakoga.

Prva stvar koju treba razumjeti o planiranju imanja je da je to za svakoga. 'Planiranje posjeda' je pomalo pogrešan naziv', kaže Douglass. 'To implicira da ste bogati, ima uzaludan ton. [Ali stvarnost je da] svi to moraju učiniti.'

odvjetnik Art Steele kaže da pojedinci s nižim prihodima trebaju planiranje posjeda čak i više nego oni koji su bogati. U svakoj državi postoje zakoni koji pojedincima s visokim dohotkom daju novac na korištenje dok ne shvate planove imanja za preminulog člana obitelji — ali oni s manjim imovinskim mogućnostima moraju to učiniti sami, a proces može biti zbunjujući ako postoji nema plana. 'Puno puta će se puno novca potrošiti ili puno novca nikada neće biti iskorišteno jer nitko ne zna kako to učiniti', kaže Steele. 'Trebamo ga više.'

Planiranje posjeda obuhvaća sve, od toga kamo želite da ide vaš novac, do toga tko želi da bude zadužen za to, do imenovanja zakonskog skrbnika za bilo koju maloljetnu djecu koju imate.

'Oporuka je jedini pravni dokument u kojem možete imenovati skrbnike za svoju malodobnu djecu', kaže Douglass. Iako je rijetkost da roditelji male djece poginu u uobičajenim nesrećama, 'nije tako rijetko u pandemiji da roditelji malodobne djece umru u neposrednoj blizini jedni drugih', kaže Douglass.

dva Počnite rano i redovito ažurirajte svoj plan.

Možda već planirate imanje i ne znate da jeste. Ako ste ikada morali ispuniti 401.000 dokumenata za posao, postoji odjeljak za korisnike. Douglass kaže da provjerite jeste li ažurirali oznaku korisnika na tim dokumentima o 401k, životnom osiguranju i mirovini. Većina mladih ljudi sklona je zanemariti roditelje i zaboraviti ga ažurirati ako se vjenčaju ili imaju djecu.

'Uvijek planiraš imanje', kaže Douglass. Na primjer, kada otvorite bankovni račun, a nemate korisnika ili punomoć, član obitelji morao bi ići na sud da dobije odobrenje kako bi mogao donositi financijske odluke u vaše ime, ako vam se nešto dogodi.

Ako ste slobodni, planiranje imanja je još važnije. Postoje zakoni ako ste u braku ili imate djecu—u većini država vaš supružnik obično dobiva sve. 'Kad ste u braku, zakon će odrediti što vaš supružnik dobiva', kaže Steele.

Ako si neoženjen i nemaš djece, sve će pripasti tvojim roditeljima. 'Sa zadanim pravilima pretpostavlja se da su svi u vašem životu dobri s novcem', kaže Eaton. 'I da će svi ispuniti tvoje želje i da si zadovoljan svojom obitelji. Puno stvari koje inače nisu slučaj.' Eaton preporučuje reviziju svog plana barem jednom godišnje i ažuriranje kad god se dogodi veliki životni događaj poput braka, djece ili kupnje kuće.

Steele kaže da je za samce najvažnije da popune dokument o punomoći - na ovaj način, vas možete birati tko ima pristup vašim financijama i djelovati u vaše ime ako niste u mogućnosti.

3 Planiranje imanja nije samo za život nakon života.

Planiranje za invalidnost je još jedan važan dio planiranja nekretnina. 'Mnogi ljudi ne razmišljaju o tome što će se dogoditi ako zamalo umrem', kaže Steele.

Oporuka za život daje vam mogućnost da kažete što biste željeli da se dogodi u slučaju da na neki način postanete nesposobni kako članovi vaše obitelji ne bi morali nositi teret te odluke.

Ako ste dugo u bolnici i ne možete pristupiti svom novcu, korisno je imati nekoga koga ste unaprijed odabrali da to učini umjesto vas. 'Želite da netko ima ovlasti da može otići u banku, pristupiti vašim 401k, možda vam treba novac za medicinske troškove', kaže Douglass.

Ispunite zdravstveni proxy, što je dokument koji vam omogućuje da odaberete nekoga tko može donositi medicinske odluke umjesto vas ako niste u mogućnosti.

4 Angažirajte odvjetnika.

Od svih stvari koje možete napraviti, vaša volja vjerojatno ne bi trebala biti jedna od njih. Naravno, odvjetnici su skupi i postoje načini za izradu oporuka putem interneta, ali angažiranje odvjetnika za planiranje nekretnina pomoći će vam da vas vodi kroz proces - pogreške u vašem planu nekretnine mogu vas poslati na ostavinski sud. 'Vrlo je vrlo teško pobjeći od ostavine neozlijeđen', kaže Eaton. Proces je dug i javan, a mogao bi vas koštati puno više novca u odvjetničkim naknadama nego samo odlazak u jedan za postavljanje plana nekretnine.

Steele kaže da ako postoji jedna stvar za koju bi se trebao obratiti odvjetniku, to je planiranje imanja. 'Ovaj sudski sustav, proceduralni proces kroz koji morate proći, sve se to može izbjeći ako angažirate odvjetnika prije vremena.'

Ako si trenutno ne možete priuštiti naknadu za odvjetnika, planirajte unaprijed i proračun za to kao što biste to činili. Također možete pronaći odvjetnika koji nudi planove plaćanja.

'Za manjine se toliko isplati angažirati odvjetnika koji će izraditi oporuke kako bi rekli točno ono što žele. Jer ako pokušaju upravljati sustavom, naići će na toliko prepreka', kaže Steele.

5 Planiranje posjeda ključ je za izgradnju generacijskog bogatstva.

Pomno osmišljen plan za svoje financije nakon života ključ je za izgradnju generacijskog bogatstva. Posebno za zajednice boja koje se suočavaju sa sustavnim preprekama za skupljanje bogatstva, planiranje imanja je ključno. 'Morate napraviti plan posjeda kako biste učinkovito prenijeli ono što želite na sljedeću generaciju', kaže Eaton.

Prijenos vašeg bogatstva kroz dobrotvorne svrhe, obrazovanje ili ostavljanje novca nekome u vašoj zajednici načini su prenošenja imovine i stvaranja bogatstva generacija.

najbolji način da se nastavi nakon prekida

'Nije potrebno toliko novca za policu životnog osiguranja od 300 do 400 000 dolara ili čak milijun dolara', kaže Steele. 'Ostaviti svojoj djeci policu životnog osiguranja velika je stvar.' A ako nemate djecu, razmislite o tome da to prepustite nećakinji ili nećaku ili djetetu prijatelja. 'Za nas manjine je tako važno da počnemo biti pametniji o tome kako ostavljamo novac.'

Na kraju dana, zapamtite da je planiranje imanja samo plan—to je ono što biste i htjeli željeti dogoditi se. 'Razmišljate o tome što biste htjeli da se dogodi prije nego što se dogodi, ako se uopće dogodi', kaže Eaton. Istražite, počnite rano i redovito ažurirajte svoj plan nekretnine—kako biste znali da će vaša financijska budućnost biti sigurna čak i nakon vašeg vremena.