Jonathan Gassman nedavno je posjetio svoju 94-godišnju majku na Floridi. Jedna od primarnih svrha njegova posjeta? Do pomozi joj oko poreza . 'Ja sam Mister Checklist', kaže Gassman, koji se kandidira Financijska grupa Gassman , i zagovornik je jednostavnog, jednostavnog kontrolnog popisa poreznih obveza za sve. 'Pazimo da ništa ne izostavimo', dodaje.
Kao i za milijune nas, 2020. je bila sasvim drugačija godina, u smislu poreza. Na primjer, Mama Gassman je ove godine imala 'lako više od 100.000 dolara' medicinskih troškova, prema Jonathanu. Prvi put nakon nekoliko godina, ona će nabrajati odbitke – umjesto da uzima standardnu brojku Porezne uprave.
Porezni kontrolni popis odličan je savjet za bilo tko nakon 2020. Evo nekoliko stvari koje treba uzeti u obzir dok gradite – i označavate – svoje, iako uvijek proučite svoje okolnosti sa svojim financijskim savjetnikom ako ga imate.
Što pitati poreznika
Amber Grey-Fenner, vlasnica Porezna terapija , poziva porezne obveznike da se raspitaju o kvalifikacijama i praksi poreznika. To uključuje raspitivanje o tome koliko su kontinuiranog obrazovanja imali o poreznim promjenama povezanim s COVID-om, njihovu ukupnu razinu iskustva, njihovo osoblje i opseg posla koji ured obavlja.
'Ne osjećam se kao da bismo mogli učiniti više od, a ovo je maksimum, 350 poreznih prijava temeljito u sezoni', kaže Gray-Fenner. 'Ako imate jedan od ovih pop-up snimaka s jednim pripremačem, a oni pripremaju 500 povrata godišnje, morate se zapitati kako to uspijevaju.' Također se raspitajte o pisanom planu informacijske sigurnosti ili WISP-u poreznog sastavljača kako biste vidjeli koliko su vaši podaci sigurni. 'Ako idu jeleni u prednja svjetla, pitajte imaju li osiguranje od profesionalne odgovornosti', dodaje Gray-Fenner.
Gdje (i kada) početi
Skupite sve svoje dokumente: prošlogodišnju poreznu prijavu, W-2 obrasce; 1099 ako ste samozaposleni ili imate određene druge vrste prihoda poput ulaganja ili nezaposlenosti; troškovi liječenja; dobrotvorne donacije; obrasci za porez na školarinu; i tako dalje. Neki mogu doći u elektroničkom obliku, a ne u papirnatom obliku.
Počnite s pripremama što je prije moguće. Što se bliži 15. travnja, to je veća šansa da ćete morati podnijeti zahtjev za produljenje i čekati dulje nego što biste imali na povrat; priprematelji su zauzeti u ovo doba godine.
Postavite an online račun kod Porezne uprave . Možete provjeriti što ste podnijeli i platili—i izvršiti elektronička plaćanja (puno bolje od slanja čekova).
Ako je vaša obitelj doživjela uzlaznu financijsku tranziciju unutar zadnje generacije, savjet o strategijama je neophodan. 'Većina ljudi s kojima razgovaramo prva je generacija graditelja bogatstva', rekao je Calvin Williams iz Freeman Capital , koji opslužuje zajednice s nedostatkom usluga. 'Suočavaju se s problemima s kojima se njihovi roditelji nikada nisu suočili.'
Osim toga, promjene vaše financijske slike iz godine u godinu uvijek su važne. Život se mijenja poput novog djeteta (bilo bebe, posvojenja ili udomljenog djeteta), potrebe za brigom o starijem roditelju, braka, razvoda ili smrti supružnika - sve to ima značajne implikacije na poreze, kaže Mark Steber usluge pripreme poreza Jackson Hewitt . Isto tako, treba uzeti u obzir novi posao, neočekivani dobitak od ulaganja, veliki medicinski trošak ili kupnju ili prodaju kuće.
Posebna pitanja za 2020
Prošla godina je, naravno, bila posebno razorna. Kako Steber kaže, 2020. je uistinu bila 'godina promjena bez presedana—i većina ljudi koji će podnijeti porezne prijave vidjet će da se [preokret] 2020. odražava u njihovim poreznim prijavama.'
uklete kuće za iznajmljivanje u mojoj blizini
Jedan primjer je osiguranje za slučaj nezaposlenosti. To je oporeziva stavka na saveznoj razini—i u većini država također. Ako ste primili uplate, a niste ili stavili novac na stranu ili odlučili zadržati porez, možda ćete imati veći porezni račun od očekivanog.
Ali pomoć može biti na putu. 'Dio onoga što Kongres ima na stolu i još nije usvojen je da će prvih 10.200 dolara [isplate za nezaposlene] biti oslobođeno poreza', kaže Taxaroo je Knox Wimberly. 'Ako se to dogodi, ovo bi mogao biti značajan utjecaj.' Za neke bi to moglo značiti razliku od 2000 do 3000 dolara, prema Wimberlyju.
Ipak, mjera može, ali i ne mora proći. Dakle, ako ste dobili nezaposlenost, ali možete čekati na povrat novca, razmislite o odgađanju prijave dok Kongres ne donese odluku. U suprotnom ćete morati kasnije podnijeti izmijenjenu prijavu, što bi moglo dovesti do značajnih kašnjenja u obradi. Također, pitajte svog pripravnika je li vaš poslodavac koristio izbornu odgodu poreza na plaću, savjetuje Gray-Fenner. To bi moglo značiti još više novca zbog vas.
Što se tiče onih poticajna plaćanja ? To su zapravo bili povratni porezni krediti, što znači da su se primjenjivali izravno na ono što biste dugovali u porezima i bili su povratni. Dakle, ako ste platili dovoljno poreza, dobili ste novac. I premda neki pojedinci ili parovi nisu imali pravo na potpuna (ili bilo koja) isplata poticaja na temelju svog prihoda iz 2019., gubitak prihoda u 2020. mogao bi značiti da sada ispunjavaju uvjete i mogu tražiti ostatak svojih poreza. Bolje ikad nego nikad?
Previđeni načini za maksimalnu isplatu poreza
Postoji mnogo načina da maksimalno iskoristite svoje poreze - na koje mnogi od nas zaboravljaju. Na primjer, smanjenje dohotka moglo bi značiti neočekivani pristup olakšicama za porez na zarađeni dohodak ili poreznim olakšicama za djecu za uzdržavanu djecu.
I 'ako vaš oporezivi dohodak padne ispod dugoročne oporezive stope dobitka, imate [također] stopu kapitalne dobiti od nula posto', Stephanie McCullough, osnivačica Sofija financijsko planiranje za žene, kaže. 'Imam klijente', dodaje ona, čiji su im 'djedovi kupili dionice za njihovu bar micvu ili tako nešto'—od kojih bi neki sada mogli prodati dionice bez plaćanja poreza. I ne zaboravite poseban odbitak od 300 dolara za dobrotvorne priloge koji je Kongres dodao. To je dostupno čak i ako ne dođete do popisa.
Ako ste uzeli novac iz 401(k) da biste platili troškove, i taj se novac oporezuje. Međutim, ako već niste platili poreze, možda ćete moći u razdoblju od tri godine—i ne opterećivati se nepotrebno sada.
Jeste li vi ili vaši roditelji u mirovini? Izračunajte medicinske troškove, kao što je Gassman učinio za svoju majku, i uključuju, ako je primjenjivo, premije za Medicare koje je poduzela vlada kako bi vidjela da li to osigurava novi odbitak ili poreznu olakšicu.
Države i mnoge općine također imaju poreze. To za mnoge može postati dvostruko oporezivanje koji je možda radio u uredu u jednoj državi ili gradu 2020., a zatim otišao kući u karantenu u drugoj , ili možda čak i preselio. 'Mnogi poslodavci plaćaju dvostruki porez, u državi u kojoj radite i u državi u kojoj živite', kako bi izbjegli premalo zadržavanja, objašnjava Gray-Fenner. Osim toga, većina država oporezuje dohodak od nezaposlenosti, iako, prema Robbinu Carusu, partneru u računovodstvenoj tvrtki Prager Metis, 'više država, uključujući Alabamu, Kaliforniju, Montanu, New Jersey, Pennsylvaniju i Virginiju ne to čini.'
Gledaj svoja posla
Milijuni ljudi službeno su podnijeli zahtjeve za pokretanje poslovanja prošle godine – najveći broj ikada. Drugi su možda radili na nastupu putem internetske platforme kako bi nadoknadili manjak, a da o sebi nisu razmišljali kao o pokretanju posla. Ako se nešto od toga odnosi na vas, čestitamo: sada ste vlasnik.
'Mnogi ljudi pretvorili su svoju sporednu gužvu u svoju glavnu gužvu kada su izgubili svoje korporativne poslove', Ben Richmond, CPA, Xero kaže. Naravno, posjedovanje tvrtke uključuje dodatna porezna razmatranja koja imaju vaše iskusnije sestre poduzetnice. Postoji više oblika i poreza na taj prihod—uključujući socijalno osiguranje. Ali čekaju vas i odbici.
'Smatram da samozaposleni pojedinci nisu dovoljno educirani da razumiju sve moguće odbitke koje mogu iskoristiti', kaže Gassman. 'Kao kućni ured.' McCullough se slaže: 'Razmislite o tome koje ste legitimne poslovne troškove imali u postavljanju stvari prije vremena, kao što je registracija domene ili kupnja prijenosnog računala.'
U svojoj prvoj godini poslovanja, 'možete zatražiti do 5000 dolara početnih troškova', napominje Richmond. Čak se i korištenje automobila za posao može odbiti, bilo da koristite standardnu stopu kilometraže koju Porezna uprava objavljuje godišnje ili pomno prati stvarne troškove. Radnici na koncertima bi mogli dobiti taj odbitak i odbitak kućnog ureda.
Zaposlenici koji rade od kuće ne mogu odbiti korištenje svog uredskog prostora, ali oni s novim poslom vjerojatno mogu, čak i ako je taj posao samo na pola radnog vremena - sve dok je prostor namijenjen toj upotrebi.
koliko napojnica dajete masažnom terapeutu
Naravno, ovo može zvučati kao puno koraka, ali poduzeti pojedinačno, svi su izvodljivi. Osim toga, oni su više nego vrijedni toga za isplatu: smanjenje vaše porezne obveze ili povećanje povrata. Počnite tako što ćete prekrižiti jednu po jednu stavku sa svog popisa - ovo imate.
- Autor: Erik Sherman
