Odluka o tome jeste li financijski spremni za mirovinu je zastrašujuća i složena stvar. Kako izračunati koliko je novca dovoljno ? Ili točno procijeniti možete li si uistinu priuštiti da se oprostite od svakodnevnice?

Ovo su posebno hitna pitanja s obzirom na nedavna otkrića u studija od ravnatelja , što je pokazalo da oko tri od 10 radnika ima zabrinutost da neće moći otići u mirovinu kada to žele. Osim toga, gotovo isti broj radnika rekao je da je promijenio predviđeni datum umirovljenja ili predviđenu dob za umirovljenje zbog pandemije.

Zastrašujuće kao spremnost za umirovljenje pitanje može biti, to je ono koje će većina nas morati riješiti prije ili kasnije. Naravno, sasvim je moguće razviti odgovor na ovo pitanje s određenim stupnjem sigurnosti. Kako bismo vam pomogli u promišljanju, zamolili smo financijske savjetnike i stručnjake za umirovljenje da daju savjete i smjernice o tome kako najbolje odrediti jeste li spremni sastaviti trajni odgovor 'van ureda'.

povezane stvari

Izradite osnovni cilj mirovinske štednje

Započnimo s obraćanjem slonu u sobi – kako razviti pouzdan cilj štednje u mirovini, onaj koji vam omogućuje da samopouzdano napustite radnu snagu.

Kako se ispostavilo, Fidelity ima jednostavno pravilo koje koristi za rješavanje ovog pitanja. Rita Assaf, potpredsjednica koledža i vodstva za umirovljenje za Fidelity Investments, kaže da biste trebali nastojati uštedjeti deset puta svoju godišnju plaću do trenutka kada navršite 67 godina. Dakle, za početak, prvo pitanje koje treba sebi postaviti je kako je vaša trenutna mirovina uštede u usporedbi s tim mjerilom?

kruh od cjelovitog zrna vs kruh od cjelovitog zrna pšenice

'Cil od deset puta može se činiti ambicioznim, ali imate mnogo godina da to postignete', sugerira Assaf.

Kako bi vam pomogao da ostanete na pravom putu, Fidelity nudi ove prekretnice temeljene na dobi: Ciljajte uštedjeti barem jedan puta svoj prihod do 30. godine, tri puta svoj prihod za 40, šest puta svoj prihod za 50 i osam puta svoj prihod za 60 godina.

'Ovo pravilo može pružiti početnu točku koja će vam pomoći da izgradite plan štednje i procijenite svoj napredak', kaže Assaf.

Provoditi godišnje financijske preglede za procjenu spremnosti za umirovljenje

Na isti način na koji idete na godišnje preglede kod liječnika, trebali biste imati i godišnji pregled svojih financija. To možete učiniti sa stručnim savjetnikom ili sami ako se osjećate ugodno. Bez obzira koji pristup odaberete, ovo je a kritični korak pripravnosti za umirovljenje.

'Tijekom ove godišnje provjere napravite popis svakog računa za mirovinu koji imate, kao i stanje svakog računa - uključujući mirovinske planove sadašnjih i bivših poslodavaca', kaže Sri Reddy, viši potpredsjednik, rješenja za mirovine i prihode u Principalu. 'Pregledajte koliko doprinosite svom trenutačnom planu mirovinske štednje i pridonesite barem dovoljno da osigurate da dobijete maksimalan doprinos poslodavcu.'

U sklopu ove godišnje financijske provjere pokušajte otprilike odrediti koliko prihod koji bi vam bio na raspolaganju kada prestanete raditi. Odgovor na ovo pitanje ovisit će o tome koliko dugo planirate nastaviti raditi (i također ćete htjeti imati na umu svoje predviđene troškove života tijekom umirovljenja kada razmišljate o ovoj brojci, kao i projicirane troškove zdravstvene skrbi za mirovinu. Ali više o tome pitanja kasnije.)

'Ovaj proces vam omogućuje da prilagodite stvari poput raspodjele imovine i financiranja kako biste ostali na pravom putu prema svom cilju', objašnjava Reddy.

Fidelity's Assaf također savjetuje provođenje periodičnih pregleda vaše mješavine imovine.

'Želite biti sigurni da vaš novac radi za vas i da ima potencijal za rast', kaže Assaf. 'Pobrinite se da imate ispravnu kombinaciju dionica, obveznica i gotovine na temelju toga koliko ste daleko od mirovine i koliko ugodno preuzimate potencijalni rizik u svom portfelju.'

Razvijte plan 'plaća' za umirovljenje

Nakon desetljeća rada, trebat će vam solidan plan za generiranje drugačije vrste plaće tijekom umirovljenja, nastavlja Reddy. Da biste to učinili, vjerojatno ćete se osloniti na zajamčeni dohodak od mirovine i fluktuirajući prihod od mirovine.

'Zajamčeni prihod je novac za koji znate da ćete imati, uključujući socijalno osiguranje, mirovinski plan ili rentu', kaže Reddy. 'Promjenjivi prihodi su sve ostalo, uključujući ulaganja, vaš 401(k), IRA, rad na nepuno radno vrijeme i druge izvore prihoda koji nisu zajamčeni. Budući da ovaj prihod može ovisiti o tržištu ili drugim čimbenicima, može varirati. Određivanje vašeg mirovinskog plana sada je ključno za određivanje jeste li spremni otići u mirovinu.'

Procijenite svoje troškove za mirovinu

Evo još jedne domaće zadaće koju trebate ispuniti: svoje trenutne troškove podijelite u dvije kategorije — želje i potrebe. Vas potreba za plaćanje stvari kao što su režije, stanovanje, namirnice, zdravstvena skrb i osiguranje. Kategorija želja (koju ćemo sljedeće zaroniti) uključuje stvari kao što su putovanja, večere vani i osobna razmetanja.

Kao dio izračuna vaših potreba, svakako razmotrite inflaciju i kako će ona igrati ulogu u vašim budućim troškovima života, kaže Reddy. I ne zaboravite u svoje izračune uključiti troškove života supružnika ili partnera.

Također ćete htjeti uzeti u obzir troškove povezane sa zdravstvenom skrbi tijekom umirovljenja, što će vjerojatno biti još značajno kako starite.

'Zdravstvena skrb je jedna od najvećih briga i važno područje na koje se treba usredotočiti kako biste osigurali vašu dobrobit i kvalitetu života', kaže Andrew Meadows, viši potpredsjednik u Sveprisutna mirovina + štednja . 'Provjerite jeste li u toku s troškovima povezanim s tim.'

Neka od pitanja koja treba razmotriti na ovom planu (kako bi se istinski procijenili troškovi) uključuju hoćete li imati zdravstveno osiguranje za umirovljenike preko svog poslodavca i koliko će Medicare pokriti.

'Razgovarajte s financijskim stručnjakom kako biste razvili strategiju prihoda u mirovini koja uzima u obzir zdravstveno osiguranje i rastuće troškove zdravstvene skrbi', preporučuje Reddy.

Sada definirajte svoje životne ciljeve u mirovini

Konačno, nakon što ste razmotrili sve ostale čimbenike i fiksne troškove, vrijeme je da razmislite o tome kako želite da izgleda vaš životni stil u mirovini i kolika će biti cijena tog načina života.

kako proslaviti diplomu u karanteni

'Nadate li se da ćete nastaviti ili poboljšati svoj životni stil u mirovini?' kaže Reddy.

Fidelity's Assaf također naglašava važnost razmatranja načina života i njihov utjecaj na vašu spremnost za umirovljenje.

Zapitajte se 'Kakav stil života želim voditi u mirovini? Drugim riječima, očekujete li da će vam se troškovi smanjiti kada odete u mirovinu? To zovemo ispodprosječnim načinom života. Ili ćete potrošiti koliko i sada? To je prosjek', kaže ona. »Ako očekujete da će vaši troškovi biti više nego što su sada — recimo da želite puno putovati i vidjeti svijet — to je iznad prosjeka. Ta će očekivanja igrati važnu ulogu u tome koliko ćete morati uštedjeti i jeste li spremni.'

U konačnici, način života kojemu težite tijekom umirovljenja utjecat će na odgovor na pitanje jeste li uistinu spreman za mirovinu .