Ne svaki odabir dionica može biti pobjednik. Ali čak i gubitnici mogu imati srebro u poreznom razdoblju — ako ste spremni smanjiti svoje gubitke. To je financijski potez koji se zove prikupljanje poreznih gubitaka, a njegovo iskorištavanje ne samo da može ublažiti žalac gubitka novca prilikom ulaganja na burzi; također može smanjiti vaše poreze.
Christine Benz, direktorica osobnih financija za Morningstar, tvrtku za financijska istraživanja i ocjenjivanje sa sjedištem u Chicagu, objašnjava da prikupljanjem poreznih gubitaka možete smanjiti svoje gubitke i 'upotrijebiti ih za nadoknadu pobjednika. To može biti izvrsna strategija na nestabilnim tržištima.'
Evo što trebate znati.
Što je prikupljanje poreznih gubitaka?
Porezni gubitak se događa kada vrijednosni papir prodate za manje nego što ste ga platili. Na poreze možete oduzeti novac koji ste izgubili na ulaganju od dobiti na burzi kako biste smanjili poreze koje dugujete na dobit od ulaganja.
'Vrijedi provjeriti imate li vrijednosne papire koje ste kupili i kojima se sada trguje ispod vaše osnove troškova', kaže Benz, misleći na trošak koji se plaća za kupnju vrijednosnog papira.
koji su najbolji ventilatori za hlađenje
Morate prodati svoje dionice s gubitkom da biste to mogli obračunati svojim porezima; podvodno ulaganje u vaš portfelj se ne računa.
Prikupljanje poreznih gubitaka primjenjuje se samo na oporezive brokerske račune, tako da ćete morati pronaći drugi način da se nosite s gubicima na svojim računima za mirovinu. 'Većina ljudi ulaže putem neke vrste računa za mirovinu', kaže Benz. 'Ako je to slučaj, ništa od ovoga se ne odnosi na vas.'
Ako ulažete putem financijskog planera ili robo savjetodavna služba , prikupljanje poreznih gubitaka možda se već događa iza kulisa vašeg portfelja izvan vaših mirovinskih računa. 'U svim našim portfeljima prikupljamo porezne gubitke kako bismo vidjeli gdje možemo ostvariti gubitak kako bismo mogli nadoknaditi neke od dobitaka', kaže Andy Leung, privatni savjetnik za bogatstvo u Procyon Partners u Connecticutu.
Ako postoji dionica u koju ste polagali velike nade, ali ste od tada odustali, ona bi mogla biti glavni kandidat za prikupljanje poreznih gubitaka. 'To je za kad želiš van', kaže Leung.
Što se događa ako nemate kapitalnu dobit?
Ako niste zaradili novac prodajom dionica ili investicijskih fondova – ili ste izgubili više novca nego što ste zaradili ulažući jednu godinu – možete iskoristiti te gubitke na burzi kako biste smanjili porez na dohodak, vjerojatno u godinama koje dolaze.
Svake godine investitori se mogu prijaviti do 3000 dolara gubitaka na burzi na smanjenje njihovog oporezivog redovnog dohotka. Gubici preko 3000 USD mogu se prenijeti za uštede u narednim godinama. Za oženjene osobe koje svoje poreze prijavljuju odvojeno, ta brojka iznosi 1500 dolara po osobi.
korak o tome kako vezati kravatu
Ako planirate primijeniti ovaj pristup, vjerojatno se isplati uložiti u osobnu pomoć u pripremi poreza.
Sitni otisak
Iako imate rok do 15. travnja da uplatite doprinose na svoje mirovinske račune iz prethodne godine, morat ćete rasprodati izgubljene pozicije do posljednjeg dana trgovanja u poreznoj godini kako bi se to računalo kao gubitak za tu poreznu godinu.
'Svake vrste ljudi to pokušavaju igrati', kaže Leung. 'Postoji puno velikih institucija koje će prodavati porezne gubitke do kraja godine, tako da to može stvoriti slabost dionica.'
Također se ne možete okrenuti i otkupiti istu ili sličnu sigurnost unutar 30 dana od prodaje. Ako to učinite, Porezna uprava to smatra prodajom u pranju i ne možete iskoristiti gubitak da biste smanjili svoje poreze. Trebali biste se posavjetovati s poreznim savjetnikom ako niste sigurni hoće li se ulaganje o kojem razmišljate smatrati prodajom.
