Mala pogreška: Previdite stare kazne u knjižnici ili parkirne karte.
Velika komplikacija: Kako bi prikupili prihod, mnoge američke knjižnice i općine neplaćene dugove predaju agencijama za prikupljanje. Jednom kada agencija preuzme vaš dug, čak i ako iznosi samo 20 dolara, možete računati na veliku udaljenost na kreditnoj ocjeni ― 100 bodova ili više, prema Craigu Wattsu, glasnogovorniku Fair Isaac Corp., tvrtke za financijsko upravljanje koja je razvila kreditnu ocjenu FICO, broj koji određuje kreditnu povijest dužnika.
Smanjite svoje gubitke: Pobrinite se za novčane kazne i karte čim ih saznate i pobrinite se da uplate očiste vaš bankovni račun. Ako ih knjižnica ili gradska agencija ne prime i obrade, vaš će račun biti označen kao delinkvent. Također, barem jednom godišnje provjerite svoje kreditno izvješće (besplatno je) ( godišnjecreditreport.com ). Ako tamo nađete dug koji nije vaš, slijedite korake agencije za kreditno izvještavanje kako biste osporili naplatu.
Mala pogreška: Imate čak i mali saldo na kreditnoj kartici.
Velika komplikacija: Ako platite samo minimalnu mjesečnu uplatu na saldo od 2200 USD (iznos koji prosječni potrošač nosi), moglo bi vam trebati 12 godina da očistite karticu. Za to ćete vrijeme platiti dodatnih 1.968 američkih dolara kamata (izračunato s skromnih 14 posto).
Smanjite svoje gubitke: Ako već imate saldo, potražite načine za pojačavanje plaćanja. Ako to nije moguće, uzmite osobnu banku ili zajam kreditne unije kako biste isplatili karticu, predlaže Kathryn Nusbaum, direktorica Srednjeameričkog planiranja, financijsko-savjetodavne tvrtke u Pittsburghu. Neki osobni zajmovi nisu osigurani sredstvom (ako, ako to ne učinite, ne izgubite automobil, recimo), a njihove su stope obično niže od onih za kreditne kartice.
Mala pogreška: Propustite uplatu hipoteke ili je pošaljete kasno.
Velika komplikacija: Jedno kasno plaćanje hipoteke može preko noći odbiti 100 bodova s vašeg kreditnog rezultata, što utječe na vašu sposobnost da dobijete najbolje kamatne stope na zajmove za automobile, kreditne kartice i slično, kaže Watts.
Smanjite svoje gubitke: Ako ne možete izvršiti uplatu, nazovite zajmodavca odmah, kaže April Lewis-Parks, direktorica obrazovanja za Consolidated Credit Counseling Services, neprofitnu tvrtku sa sjedištem u Fort Lauderdaleu koja nudi programe upravljanja dugom diljem Sjedinjenih Država. Oni imaju odsjeke za ublažavanje gubitaka i poteškoće koji će vam možda dogovoriti još jedan način plaćanja za šest mjeseci.
Mala pogreška: Predugo čekate da biste predali (ili provjerili) zahtjev za zdravstveno osiguranje izvan mreže.
Velika komplikacija: Osiguravajuće društvo moglo bi vas i vašeg liječnika ometati, a vaš bi liječnik mogao zahtijevati cijelu naknadu od vas.
trebam li stalno nositi grudnjak
Smanjite svoje gubitke: Upoznajte ograničenje pravovremene prijave vašeg osiguravajućeg društva, kaže Nora Johnson, potpredsjednica Medical Billing Advocates of America, grupe koja zagovara potrošače u Salemu u državi Virginia. Ako ste zahtjev podnijeli kasno i dugujete cijelu naknadu, obratite se odvjetniku za naplatu (idite na billadvocates.com da biste ga pronašli u vašem području), koji će možda moći pregovarati o onome što dugujete. Ako je liječnička ordinacija kasnila s prijavom, ali pokušava naplatiti cjelokupnu naknadu od vas, platite svoje suosiguranje i osporite ostatak računa s liječničkom ordinacijom. Podnijeli su kasno; trebali bi upiti razliku, kaže Johnson.
Mala pogreška: Podnosite beznačajnu štetu na osiguranju vlasnika kuće.
Velika komplikacija: To može povećati vaše mjesečne premije, a vi biste mogli biti odbačeni kao kupac. Ako padne, moglo bi biti teško pronaći drugo pokriće, jer većina tvrtki dijeli informacije o potraživanjima.
Smanjite svoje gubitke: Prije podnošenja zahtjeva, razgovarajte sa svojim agentom koji će vam pomoći da odlučite hoćete li podnijeti zahtjev, savjetuje Lamont Robinson II, agent osiguranja tvrtke Allstate iz Chicaga. Male popravke (manje od 1000 USD ili manje od odbitka) trebali biste platiti iz džepa. Također, povišenje odbitka na oko 2500 USD može smanjiti vašu premiju i odbiti vas od podnošenja malih zahtjeva.
Mala pogreška: Novac od 401 (k) unovčite kad napustite posao.
Velika komplikacija: Gubitak značajne buduće zarade. Za 20 godina 2.500 dolara, prosječni iznos od 401 (k) iznosa, može narasti na 11.652 dolara (uz prosječni godišnji povrat od 8 posto).
Smanjite svoje gubitke: Prebacite sredstva u osobnu IRA kako bi vaš novac i dalje rastao, odgađajući porez, kaže Dean Schmitz iz Principal Group u Des Moinesu, jednom od najvećih američkih pružatelja planova 401 (k) koje sponzoriraju poslodavci. U većini slučajeva, posipnici za posao mogu se prebaciti na više od 401 (k) s na jedan račun ako su vrste ulaganja iste.
Mala pogreška: Ne plaćate studentski zajam dok ste bez posla.
Velika komplikacija: Ako 12 mjeseci prestanete plaćati zajam od 20.000 USD s kamatnom stopom od 6,8 posto, dodat ćete 1360 USD kamata i naknada, uz izvorni zajam i pripadajuće naknade.
Smanjite svoje gubitke: Obavijestite davatelja kredita da ste bez posla. Prema zakonu, svaki zajmodavac mora ponuditi programe za kupce koji se suočavaju s ekonomskim poteškoćama, kaže Martha Holler, glasnogovornica Sallie Mae, najveće države u zemlji koja pruža zajmove. Jedna od mogućnosti: odgoda, što je određeno vremensko razdoblje kada ne morate izvršiti plaćanja, a vlada može platiti kamate, kaže Holler. Ako se ne kvalificirate za odgodu, pitajte za toleranciju koja vam omogućuje privremeno zaustavljanje plaćanja i smatranje tekućim na vašem računu. Ali kamate se i dalje nakupljaju, pa ćete na kraju razdoblja posudbe dugovati dodatni novac.
