Inflacija vrtoglavo raste , a uz to su i troškovi svega, od namirnica i plina do mjesečnih račune za energiju. Za one koji pokušavaju živjeti s malim proračunom (ili koji jednostavno žele izbjeći trošenje malog bogatstva kako bi prošli svaki mjesec), nikada nije bilo važnije pronaći načine kako smanjiti svoje mjesečne troškove života.

Kako bismo pomogli u ovom izuzetno važnom naporu, zamolili smo stručnjake za novac da podijele savjete za smanjenje troškova uobičajenih mjesečnih računa. (Razmislite: hipoteke, kabelska televizija, planovi za mobitele, zdravstvena skrb, pa čak i osiguranje.) Evo vašeg vodiča za držanje više novca u džepu svaki mjesec.

Da smanjite hipoteku

• Refinancirajte svoju hipoteku

  Uz povijesno niske kamatne stope usred krize COVID-19, posebno je pravo vrijeme za razmatranje refinanciranje hipoteke za vaš dom .
  
  'Pregledajte svoju kamatnu stopu na hipoteku da vidite možete li smanjiti kamatnu stopu refinanciranjem', kaže Melissa Walsh, CFA i CFP, sa sjedištem na Floridi Jasnoća financijskog dizajna . 'Vašu hipoteku treba pregledavati svake godine kako biste vidjeli možete li uštedjeti na troškovima kamata plaćanjem niže kamatne stope.'
  
  Međutim, kada razmišljate o refinanciranju, svakako uzmite u obzir ukupne troškove postupka, uključujući troškove kao što su procjena i pravne pristojbe, te troškovi zatvaranja, kako biste bili sigurni da je to korak koji vam u konačnici štedi novac.

  POVEZANO: Kako prijevremeno otplatiti hipoteku

  Na primjer, neće imati smisla izdvajati tisuće dolara za refinanciranje u potrazi za nižom mjesečnom otplatom hipoteke ako ne namjeravate nastaviti živjeti u svom domu još barem nekoliko godina.
  
  'Razmislite koliko dugo planirate ostati u svom trenutnom domu', dodaje Walsh. 'Općenito, što dulje planirate ostati, više ćete moći uštedjeti refinanciranjem svoje hipoteke.'

  kako obojiti nedovršeni drveni namještaj

• Otkazivanje privatnog hipotekarnog osiguranja

  Mnogi vlasnici kuća plaćaju 100 dolara ili više svaki mjesec privatno hipotekarno osiguranje (PMI) a često to nema nikakve koristi.
  
  'PMI jednostavno štiti zajmodavca', kaže Kenny Li, CFA i direktor ulaganja u tvrtku za upravljanje imovinom LNG MGMT . 'Ako je vaš hipotekarni saldo dosegnuo 80 posto – što znači da ste izvršili dovoljno plaćanja da steknete 20 posto kapitala u svom domu – možete zatražiti da se vaše hipotekarno osiguranje otkaže.'
  
  U većini slučajeva, hipotekarno osiguranje se automatski otkazuje kada stanje hipoteke dosegne 78 posto ili kada ste na polovici roka kredita, što god nastupi prije. Ali uštedjet ćete novac ako ga otkažete što je prije moguće.

Kako biste smanjili troškove osiguranja

• Pregledajte svoju policu osiguranja kuće

  Ako posjedujete kuću, onda imate polica osiguranja za kuće je neophodno kako biste zaštitili svoje ulaganje i vaše osobne stvari. Ali to ne znači da ne možete svake godine nazvati svog davatelja osiguranja i pregledati različite naknade povezane s vašom polici kako biste identificirali mogućnosti za smanjenje nepotrebnih troškova.
  
  'Provjerite s agentom osiguranja vašeg vlasnika kuće kako biste saznali gdje biste mogli inteligentno uštedjeti novac od svoje premije,' kaže Stacey Giulianti, Peninsula osiguranje . 'Ako imate odloženu štednju, razmislite o povećanju franšize na polici osiguranja, što će smanjiti vašu godišnju premiju.'
  
  Osim toga, raspitajte se nudi li vaš pružatelj osiguranja jeftiniju opciju pokrića za oštećenu osobnu imovinu poznatu kao stvarna gotovinska vrijednost (ACV), savjetuje Giulianti.
  
  'Stvarna gotovinska vrijednost je jeftinija opcija od zamjenskog troška', objašnjava Giulianti. 'Ali svakako prvo surađujete sa svojim agentom kako biste razumjeli sve posljedice uvođenja takvih promjena.'

• Kupujte okolo za novu politiku

  Još jedan način da uštedite novac na policama osiguranja jest da postane redovita navika kupovanja najboljih, najkonkurentnijih ponuda.
  
  'Kupovina oko osiguranja može uštedjeti stotine svake godine', kaže Martin Boonzaayer, izvršni direktor tvrtke The Trusted Home Buyer. 'Ponekad čak i samo sugeriranje da ćete napustiti svog trenutnog operatera rezultirat će primanjem 'skrivenih popusta' koji vam nikada prije nisu bili spomenuti.'
  
  Također je vrijedno napomenuti da danas postoje brojna internetska tržišta osiguranja i web stranice za usporedbu cijena, kao npr Policygenius i Zebra.
  
  'U današnjem digitalnom dobu vrlo je lako pronaći najniže cijene tako što ćete svoje podatke priključiti online i generirati ponude od više operatera odjednom kako biste osigurali da dobijete najbolju cijenu', kaže Jonathan Svensson, suosnivač i partner s financijsku platformu Almvest.
  

Da smanjite svoje račune za komunalije

• Smanjite termostat

  Ovo bi trebao biti očigledan savjet, ali u slučaju da već ne provodite ovu naviku, smanjite termostat i uštedite si nekoliko dolara na mjesečnim računima za grijanje. Ovo je posebno važno s obzirom na to da cijena energije porasla je na najvišu razinu u posljednjih nekoliko desetljeća .
  
  'Možete uštedjeti od 1 posto do 2 posto za svaki stupanj temperature na kojem snizite postavku zimskog termostata', kaže Todd Christensen, voditelj obrazovanja za neprofitnu agenciju sa sjedištem u Idahu Usluge smanjenja duga. 'Ako trenutno plaćate 200 dolara mjesečno tijekom zime za račun za grijanje i ako u domu održavate temperaturu od 75 stupnjeva, mogli biste je smanjiti na 70 stupnjeva i uštedjeti 10 do 20 dolara mjesečno.'

• Preokrenite svoje stropne ventilatore

  Također je moguće malo smanjiti troškove energije jednostavnom promjenom smjera rada vaših stropnih ventilatora tijekom zime.
  
  'Preokrenite svoje stropne ventilatore (postoji prekidač za to na većini jedinica) kako biste gurnuli topli zrak natrag dolje, umjesto da se topli zrak usisa prema stropu, kaže Scott Alan Turner , certificirani financijski planer i zagovornik potrošača.
  
  Ovaj jednostavan korak trebao bi vam pomoći da vaš dom bude topliji, omogućujući vam da odolite iskušenju da pokrenete termostat.

• Prijeđite na solarnu energiju

  S obzirom da klimatske promjene uzrokuju sve veću devastaciju diljem svijeta, nikad nije bilo važnije započeti prelazak na obnovljivu energiju izvora i odvikavanje od štetnih fosilnih goriva. Korištenje solarne energije izvrstan je način da spasite planet, a istovremeno uštedite novac svaki mjesec na računima za energiju.
  
  'Da, to je malo unaprijed ulaganje, ali s obzirom na to da je sunce besplatan izvor energije, dugoročno možete napajati kućanstvo uglavnom solarnom energijom', kaže Jay Whitacre, glavni znanstvenik i osnivač Energija Aquiona . 'Štoviše, višak energije koju generiraju vaši solarni paneli možete prodati kroz programe neto mjerenja, što vam omogućuje da zaradite novac.'
  
  Sada je vrijeme da se educirate o solarnoj energiji i napravite promjenu, jer dobavljači energije iz fosilnih goriva i posebne interesne skupine diljem zemlje aktivno rade iza kulisa na reviziji postojećeg sustava i poskupljivanju solarne energije u budućnosti za vlasnike kuća u napor da se obeshrabri revolucija čiste energije.
  
  To je osobito istinito u Kaliforniji, gdje su tri državna komunalna poduzeća u vlasništvu investitora — Pacific Gas and Electric (PG&E), Southern California Edison (SoCal Edison) i San Diego Gas and Electric (SDG&E)— nedavno je predložio dramatične promjene državnog programa mjerenja neto to bi nametnulo visoke obvezne naknade solarnim kupcima i smanjilo neto plaćanja mjerenja koja proizlaze iz solarnih energetskih sustava.
  
  Promjene su napredne komunalne usluge za fosilna goriva eliminirati ekonomsku održivost solarne energije za mnoge Kalifornijce, posebno one s niskim do umjerenim primanjima, prema Frontier Group.

• Kupujte za bolju cijenu struje

  Ako živite u jednoj od više od dvadeset država koje potrošačima dopuštaju kupovinu električne energije ili prirodnog plina od različitih dobavljača, ovo je još jedna opcija za potencijalno smanjenje vaših mjesečnih troškova.

  POVEZANO: 6 jeftinih načina da svoj dom učinite hladnijim—i uštedite na računu za struju
  
  'Ako niste provjerili kako se vaša trenutna potrošnja struje ili plina uspoređuje, vjerojatno možete uštedjeti prebacivanjem,' kaže Jordan Hobfoll, izvršni direktor Energija jednostavno , stranica za usporedbu za stanovnike Teksasa.
  
  Samo pazite da kupujete na stranici za usporedbu koju sponzorira država i ostanite s transparentnim i jednostavnim planovima, savjetuje Hobfoll.
  
  Razne web stranice pružaju više informacija o izboru električne energije i državama u kojima je dostupna. Više detalja dostupno je na Nacionalni laboratorij za obnovljivu energiju a također i od Američka uprava za energetske informacije .

• Ugradite pametni termostat

  Razne studije su pokazale da vam prelazak na pametni termostat može uštedjeti novac. Ako razmišljate o kupnji jednog, svakako se odlučite za model koji ima ocjenu ENERGY STAR. Ovaj pečat odobrenja, prema CNET-u , znači da je termostat prošao neovisni proces certificiranja koji potvrđuje da će vam zapravo uštedjeti novac.
  
  Pametni termostati s omogućenom WiFi mrežom dizajnirani su da komuniciraju s vama putem aplikacije i aktivno vam pomažu u korištenju manje energije, čime se tijekom vremena štedi novac.

Kako biste smanjili troškove prijevoza

• Koristite GasBuddy

  Ako još niste preuzeli GasBuddy app, (koja vam pomaže pronaći najjeftinije benzinske postaje u okolini) sada je vrijeme za to usred šokiranih cijena goriva.
  
  'GasBuddy je jedna od mojih omiljenih aplikacija koja vam može pomoći da pronađete jeftin plin u vašem području,' kaže Jeffrey Zhou, suosnivač i izvršni direktor Zajmovi smokvama . 'Svi znaju da inflacija upravo sada zahvaća tržište goriva i svi se moramo baciti na posao. Iskoristite pogodnosti u svom području kako biste umanjili utjecaj na svoju kreditnu karticu.'

  kako ukloniti krv s bijele odjeće

• Pitajte svog poslodavca o radu na daljinu

  
  Rad na daljinu zasigurno je postao norma za mnoge tvrtke usred izbijanja COVID-19. Ali ako se još niste pridružili masama, sada je možda vrijeme da saznate jeste li u mogućnosti to učiniti kako biste uštedjeli novac na svakodnevnom putu na posao.
  
  'U prošlosti je rješenje za uštedu na troškovima prijevoza bilo zajedničko korištenje automobila ili korištenje sustava javnog prijevoza', kaže Jake Oyler iz Colwyn ulaganja . 'Te opcije su još uvijek važeće i dostupne. Međutim, s učincima nedavne pandemije, mnogi poslodavci počeli su nuditi mogućnosti rada na daljinu za zaposlenike... Ako vam vaš poslodavac nije ponudio ovu opciju, bilo bi vrijedno raspitati se o vašim mogućnostima.'

• Zamijenite svog gutača plina za hibridno ili električno vozilo

  Još jedna revolucija koja usporava i dobiva na snazi ​​je prijeći na električna ili hibridna vozila , što vam može znatno uštedjeti na troškovima goriva, ako ne i potpuno eliminirati troškove. To je potez koji je dobar za vaš rezultat i za planet.
  

• Konsolidirajte svoja putovanja

  Pažljivo planiranje vaših vožnji i objedinjavanje zadataka koje obavljate svaki dan i tjedan također može pomoći u smanjenju troškova goriva.
  
  'Ušteda na plinu je nešto s čime smo svi upoznati, barem u teoriji,' kaže Brian Dechesare, izvršni direktor platforme za financijsku karijeru Provala na Wall Street . 'S inflacijom i problemima u lancu opskrbe, sve više nas je prisiljeno kreativno razmišljati o tome kako koristimo svoja osobna vozila. Jedna stvar koja pomaže je da se organizirate. Dajte sve od sebe da isplanirate sva putovanja, posebno ona razna koja se zbrajaju tijekom tjedna.'

  'Što više možete konsolidirati svoje vožnje automobilom u manje putovanja, više ćete uštedjeti na benzinu', kaže Dechesare. 'Potrebna je znatna količina benzina da bi se vaš automobil pokrenuo, plus svo to vrijeme zaglavljeno u prometu također je prilično naporno.'

Da smanjite svoje račune za kabelsku i internetsku mrežu

• Nazovite svog davatelja usluga i zatražite nižu cijenu

  Mnogi od nas jednostavno prihvaćaju troškove naših računa za kabel bez razmišljanja. Ali sada nije vrijeme da jednostavno prihvatimo ono što nam se prodaje bez pogovora.
  
  'Nazovite svog davatelja usluga i zatražite bolju cijenu', kaže Turner. 'Većina ljudi će godinama bez kupovine novih usluga ili uspoređivanja cijena. Tvrtke žele zadržati svoje kupce. Ako odvojite 10 minuta da zatražite popust, sniženu stopu ili jednokratni kredit, lako možete uštedjeti od 20 do 200 USD.'
  
  Također je dobra ideja provesti neko vrijeme pažljivo pregledavajući svoje mjesečne račune za kabelsku i internetsku mrežu kako biste bili sigurni da nema novih troškova tiho vezanih uz ono što plaćate.
  
  'Pobrinite se da nema prikrivenih troškova, poput naknade za najam vašeg modema ili drugih naknada koje bi se mogle pregovarati iz računa kako biste uštedjeli novac', kaže Zhou, iz Fig Loansa.

• Prestanite plaćati kanale koje ne gledate

  Iznenađujuće je da itko više kupuje kabelsku televiziju od velikih naslijeđenih pružatelja usluga, tvrtki koje imaju povijest dizanja cijena na mjestima gdje je konkurencija ograničena.
  
  Odbacite smiješno visoke mjesečne račune za kabelsku kabelsku uslugu poput AT&T-a i Spectruma i umjesto toga prijeđite na zabavu na zahtjev od pružatelja usluga kao što su Netflix, Hulu i drugi. Da biste to učinili, jednostavno uložite u jeftin Roku Express ili sličan uređaj i započnite strujanje programa koristeći svoj internet.
  
  'Ako gledate samo nekoliko mreža, nekoliko emisija ili ne gledate TV uživo, umjesto toga prijeđite s kabelske na uslugu streaminga ili dvije', kaže Lauren Bringle, akreditirana financijska savjetnica s Self Financial , fintech tvrtka koja korisnicima pomaže u stvaranju kredita i uštedi novca. 'Na taj način plaćate možda 20 do 30 dolara za streaming umjesto 100 dolara ili više za kabel svaki mjesec. Samo budite svjesni koliko streaming usluga slažete jednu na drugu ili biste mogli platiti isto toliko za streaming kao i za kabel.'

• Smanjite brzinu interneta

  Ne plaćajte vrhunsku internetsku uslugu ako to nije ono što vam uistinu treba.
  
  'Ako ste veliki videoigrač, vaš posao zahtijeva internet velike propusnosti ili imate veliku obitelj sa svima na mreži odjednom, možda ćete morati dodatno platiti za vrhunski internet', kaže Bringle. 'Ipak, ako imate samo jednu ili dvije osobe u domu, koristite internet za osnovne stvari ili ne radite na daljinu, razmislite o prelasku na jeftiniji plan kako biste uštedjeli novac.'

• Upišite se u Hitnu Program pogodnosti širokopojasnog pristupa

  Neki potrošači također mogu uštedjeti novac na računima za kabele upisom u Hitna povlastica širokopojasnog pristupa program.
  
  'Ako ispunjavate uvjete, vaš će vam davatelj kabelske usluge sniziti račun za 50 USD mjesečno ako ste bili pogođeni pandemijom i ispunili zahtjeve programa', objašnjava Mark Chen, osnivač i izvršni direktor BillSmarta. 'Imali smo mnogo kupaca koji su s 55 dolara mjesečno na svom internetu otišli na 5 dolara jer smo ih uspjeli uspješno upisati u program.'

Da smanjite račun za mobitel

• Uklonite svoju mobilnu pristupnu točku ako je ne koristite

  Mobilne pristupne točke na vašem telefonu mogu biti velika pogodnost—osim ako ih, naravno, uopće ne koristite. U tom slučaju, oni su gigantski gubitak novca.
  
  'Jedan od najboljih načina za uštedu na telefonskom računu je provjeriti koristite li svoju mobilnu pristupnu točku', kaže Chen. 'Glavna razlika između premium i osnovnih planova glavnih mobilnih operatera u SAD-u je mobilna pristupna točka. Ako uopće ne koristite ovu značajku, možete uštedjeti 15 USD po retku svaki mjesec prelaskom na drugi plan.'

  koliku napojnicu trebate dati vozačima dostavljača pizze

• Prijeđite na manjeg davatelja usluga

  Ako imate vrhunskog operatera mobilne telefonije, kao što je Verizon, AT&T ili T-Mobile, učinite uslugu sebi i svojoj krajnjoj liniji i potražite drugog pružatelja usluga. Nema razloga za nastavak plaćanja visokih cijena koje naplaćuju glavni prijevoznici.
  
  'Manji pružatelji usluga obično koriste iste tornjeve za mobitele, pružajući sličan prijem, ali po nižim cijenama', kaže Christensen iz Službe za smanjenje duga. 'Loša strana je to što obično neće imati toliko pogodnosti za biranje, ali ako već ne iskorištavate te pogodnosti, nećete ih propustiti.'
  
  Guadalupe Sanchez, osnivač web stranice Budžetiranje u plavom , prebacila je svoj plan za mobitel na manjeg operatera Cricket i nikad se nije osvrnula.
  
  'Moj račun za mobitel je samo 25 dolara mjesečno i sviđa mi se', kaže Sanchez. 'Nikad nisam imao nikakvih problema. Odbijam potrošiti više od 25 dolara na račun za mobitel, pogotovo jer ne moram. Ako trošite više od 25 USD mjesečno i ne želite promijeniti operatera, nazovite svog davatelja usluga i obavijestite ga da Cricket nudi tu ponudu. To je jednostavno kao da nazovete svog davatelja usluga i zatražite popust. Većina mobilnih operatera ne želi da odete i ponudit će vam popust da ostanete.'

  Također je vrijedno napomenuti da za 25 dolara koje plaća svaki mjesec, Sanchez dobiva neograničene pozive, poruke i podatke - što znači da za tu cijenu žrtvuje vrlo malo. Neki od drugih manjih operatera koje treba istražiti uključuju StraightTalk i Mint Mobile.

Kako biste smanjili troškove zdravstvene zaštite

• Koristite HSA ili FSA da uštedite na nepredvidivim troškovima zdravstvene skrbi

  Mnogi poslodavci ovih dana nude račune za zdravstvenu štednju (HSA) i račune fleksibilne potrošnje (FSA)—od kojih vam oba mogu pomoći uštedjeti novac na troškovima zdravstvene skrbi, kaže Michael Botta, koji je doktorirao zdravstvenu ekonomiju i politiku na Sveučilištu Harvard, i je stručnjak za zdravstvene troškove koji je pomogao u stvaranju Obamacarea.
  
  'Možete financirati ove račune dolarima prije oporezivanja iz svoje plaće. A kada se pojave nepredvidivi troškovi (često stvari poput hitne skrbi ili boravka u bolnici), možete podnijeti zahtjev za novac od svog HSA ili FSA za bilo koji medicinski račun', kaže Botta, suosnivač tržišta zdravstvene skrbi Sezam .
  
  Ako vaš poslodavac ne nudi ove planove, razmislite o tome da ih zamolite da ih osnuju, kaže Botta. Postoje i pojedinačne opcije za pristup ovim vrstama računa.
  
  'Tvrtke poput HSA Bank i Health Savings Administrators nude HSA koje se financiraju pojedinačno, a možete postaviti redoviti doprinos od svoje plaće', kaže Botta.

  Bez obzira na to kako pristupate ovim vrstama računa, htjet ćete maksimalno iskoristiti svoje doprinose, kaže Robin Saks Frankel, stručnjak za osobne financije za Forbes Advisor.

  'Budući da sredstva položena na ove račune ne podliježu porezima, zamislite ih kao veliki popust na plaćanje zdravstvenih usluga i proizvoda', kaže Frankel. 'Na primjer, 100 USD na FSA računu ima puno veću kupovnu moć od tih istih 100 USD kada se porezi oduzmu na vašem tekućem računu.'

  najbolje mjesto za kupnju upečatljivih ogrlica

• Potražite svog liječnika i svoje recepte

  Većina potrošača bila bi iznenađena kada bi otkrila koliko se cijene zdravstvenih usluga i postupaka mogu razlikovati od liječnika do liječnika ili od ljekarne do ljekarne, kaže Botta.

  Postoji sve više online platformi i aplikacija koje potrošačima omogućuju usporedbu među liječnicima i medicinskim ustanovama – uključujući Bottinu vlastitu platformu Sesame i Amina, aplikaciju koja je pokrenuta 2016. s ciljem omogućavanja potrošačima da odaberu liječnike na temelju znanja unaprijed vremena koliko medicinski djelatnik naplaćuje.

  POVEZANO: Ne plaćajte medicinski račun dok ne učinite ovih 5 stvari

  Da, ovo može izgledati kao radikalna ideja, ali kada razmislite o svim ostalim stvarima koje kupujete u životu (uključujući mnoge mjesečne usluge na ovom popisu), cijena koju očekujete da ćete platiti neizbježno je jasno unaprijed. Liječničke i bolničke naknade jedno su od rijetkih područja u kojima to jednostavno nije slučaj—i često imate vrlo malo pojma koliki će vam biti troškovi sve dok ne primite uslugu.

  'Bili biste šokirani koliko cijene zdravstvenih usluga mogu varirati od liječnika do liječnika ili od ljekarne do ljekarne', kaže Botta. 'Ako plaćate bilo koju svoju brigu - bilo iz svog džepa ili putem franšize osiguranja - možete uštedjeti mnogo više nego što mislite uspoređujući cijene.'