Kad smo prije godinu dana tražili toaletni papir i pravili improvizirane učionice u dnevnoj sobi pokušavajući raditi na daljinu , malo nas je bilo zauzeto brinući se, Ova će se pandemija stvarno napasti moj kreditni rezultat .

Ali taj se rezultat, koji je u osnovi izvještaj o načinu plaćanja računa, za mnoge od nas smanjio 2020. Stvari koje smo iskoristili da prebrodimo (nadamo se privremena) teška vremena - plaćajući samo minimum na svoju kreditnu karticu naplatiti ili preskočiti plaćanje ili podnijeti zahtjev za EIDL i SBA zajmove - možda su rezultirali teškim upitima u našim kreditnim izvješćima, što je smanjilo naš kreditni rezultat. ( Ispunjavanje uvjeta za JPP zajmove nije bio vezan za kreditni upit i nije imao isti učinak za vlasnike malih poduzeća koji su pošli tim putem.) Takvi kreditni čekovi mogu smanjiti rezultat za 25 bodova.

U drugim smo slučajevima naplaćivali više na našim karticama - bilo da je riječ o lampici za zvonjenje za Zoom pozive, namirnicama, dodatnoj stolici i stolu za ured u kući ili čak slušalicama za poništavanje buke - dok smo čekali za nezaposlenost ili poticajna sredstva. Te su radnje utjecale na naš omjer duga i kredita, a time i na kreditne rezultate.

Istraživanje 530 radnika u malim poduzećima koje je proveo Gusto pokazalo je da su zaposlenici preuzeli prosječno 3.351 USD novog duga kao rezultat pandemije. Gotovo dva puta više radnika počelo je držati ravnotežu na kreditnim karticama nego što je to bilo u prošlosti, a dva i pol puta više odgođenih plaćanja najamnina, komunalnih usluga i zajmova.

Sad kad se uvode cjepiva i otvaraju osobna školska vrata, možda je najgore iza nas. Ali za one od nas koji smo patili od smanjenja kreditne ocjene, taj manji broj može utjecati na budućnost, uključujući dostupnost i cijene osiguranja vlasnika kuća ili najma, pristup zajmovima za automobile , pa čak i pronalaženje novih poslova - sve stvari koje će nam trebati za povratak. Godišnje istraživanje Discover Credit Health, provedeno u studenom 2020., otkrilo je da 77 posto ispitanika Gen Z i 82 posto milenijskih ispitanika aktivno pokušava izgraditi ili poboljšati svoj kreditni rezultat.

Ako se nađete u položaju u kojem želite da vam se kreditni rezultat nakon pandemije poveća, evo sedam prijedloga za poboljšanje vaše situacije.

povezane stvari

1 Provjerite svoje kreditno izvješće.

Jednom godišnje možete dobiti besplatno izvješće iz svakog od tri kreditna ureda: Equifax, Experian i TransUnion. Mnoge tvrtke za izdavanje kreditnih kartica to čine dostupnim i vlasnicima računa. Bez da znate koji je vaš osnovni rezultat, ne možete raditi na njegovom poboljšanju. Kreditne ocjene kreću se od 300 do 850. Općenito, ocjena između 300-579 smatra se lošom; 580-669 sajam; 670-739 dobro; 740-799 vrlo dobro; i 800-850 izvrsno.

dva Ispravite pogreške.

Shazia Virji, potpredsjednica kreditnog tržišta u Credit Sesameu, kaže da čak svako peto kreditno izvješće ima pogreške! Dakle, prije nego što napravite druge promjene, provjerite je li vaše izvješće točno. 'Odmah ih riješite', kaže ona. To je osnova poput vašeg imena i adrese, ali također, postoje li navedeni računi koji nisu vaši? Kasne uplate koje ne drhte? Čuvajte dokaz o uplatama kako biste mogli pružiti dokaze.

3 Platite na vrijeme.

Mnogo čimbenika utječe na vašu ocjenu, kao što je omjer duga i kredita, ali ključno je plaćanje računa na vrijeme. 'Jedno propušteno plaćanje moglo bi imati štetne posljedice. To bi moglo pasti za 50 bodova ', kaže Virji. Registrirajte se za automatsko plaćanje ili pitajte svog zajmodavca možete li promijeniti datum dospijeća na dan u mjesecu koji odgovara datumu kada dobijete plaću. Bolje je platiti najmanje 50 dolara svakog mjeseca na vrijeme nego platiti 500 dolara jedan mjesec, a sljedeći kasniti, kaže Paul Sundin, CPA iz Empariona u Arizoni.

4 Smanjite omjer iskorištenosti kredita.

Ako imate dodatni novac, od te treće provjere podražaja ili zato što više niste na poslu, stavite ga na naplatu onoga što dugujete. Većina zajmodavaca voli da omjer duga i kredita bude manji od 30 posto. Iznos kojim ćete akciji povećati kreditnu ocjenu ovisi o vašoj situaciji, kaže Virji. Općenito, ako imate lošu kreditnu sposobnost, plaćanje duga može imati velik utjecaj na rezultat. Može se povećati za 20 bodova ili više.

Ako imate višu ocjenu, možda ćete i dalje htjeti otplatiti dug, ali to povećanje kreditne ocjene može biti bliže 9 bodova. Za one s lošijim kreditnim dobrom skok od 20 bodova može 'promijeniti život', dodaje Virji. Imajte na umu da se medicinski dug obično ne računa u vašem omjeru duga i kredita i neće utjecati na vaš kredit sve dok plaćate pravovremeno. Ako kasnite s plaćanjem i taj je dug otišao na naplatu, onda bi mogao.

5 Proširite svoj doseg.

Alati kao što su aplikacija Perch Credit i Experian Boost omogućuju vam da upotrebljavate ponavljajuće troškove - poput Netflix-ovih naknada ili računa za električnu energiju - kako biste pokazali svoju sposobnost pravodobnog plaćanja duga.

6 Ne zatvarajte račune!

Možda je primamljivo zatvoriti kreditne kartice koje ne upotrebljavate. No dužina vašeg kredita još je jedan faktor u vašem rezultatu, pa stručnjaci preporučuju zadržavanje kartice i povremeno korištenje (možda naplaćuju mjesečnu upotrebu Disneya +) i isplatu na vrijeme svakog mjeseca u cijelosti. Ako imate godišnju naknadu koja je teška, možda ćete je ipak htjeti otkazati, ali budite spremni na privremeni pogodak na svom rezultatu.

7 Objasni.

Ako ste pali zbog pandemije - jer ste bili bez posla ili bolesni zbog koronavirusa - imate priliku objasniti. Na primjer, s Equifaxom možete dodati dodatak od 100 riječi (do 200 riječi u Maineu) u svoje izvješće, kaže Jeffrey Wood, CPA i partner u tvrtki Lift Financial u Utahu. Zabilježite činjenice kratko i jasno. Ne trebate opisivati ​​što je bila pandemija, već samo vaše privremene okolnosti.