Ako ste poput većine nas, uspaničili ste se koliko ste uštedjeli - ili bolje rečeno, niste uštedjeli - za mirovinu.

To je djelomično zato što se većina savjeta o umirovljenju koje ste pročitali, iako dobri, možda ne čine baš dostižnima. Jedno popularno mjerilo je ušteda 10 do 12 puta godišnje plaće do 67. godine. Gutljaj. To znači da bi netko tko zarađuje 60.000 američkih dolara godišnje (to je otprilike srednja vrijednost u Americi) možda trebao imati više od 700.000 američkih dolara za 67 osoba.

najbolji način za pranje pokrivača

Drugi kažu da će vam trebati od milijun do pet milijuna dolara. Opet, gutljaj - pogotovo kad se vidi da srednja mirovinska štednja nije ni blizu tog broja. Štoviše, ove ciljeve žene su posebno teško postići, jer još uvijek zarađuju samo 82 centa za svaki dolar koji muškarac zaradi.

Naglasak na ovim brojkama izluđuje me, kaže certificirani financijski planer Kevin Mahoney, osnivač tvrtke tvrtka za financijsko savjetovanje Illumint u Washingtonu, D.C. Oni mogu učiniti više štete nego koristi. To je zato što za neke ljude ove uzvišene smjernice - iako vas očito pokušavaju potaknuti da uštedite što više - mogu imati suprotan učinak: oni isključuju ljude.

Da, uz proračun možete dobiti izvrsno vrijeme, kulturu i još mnogo toga.

Baš kao što postavljanje novogodišnjih rezolucija koje su nerealne, postavljanje agresivnih ciljeva štednje koje ne možete postići postaje obeshrabrujuće, objašnjava Sharon C. Allen iz Sterling Wealth Management iz Illinoisa . Ljudska je priroda za mnoge ljude u tom trenutku jednostavno odustati, [što je] izuzetno štetno za štediše.

koliko napojnice dati frizeru za rez

Štoviše, stvarnost je da čak i najbolji štediše ne postižu ta mjerila (i mnogi od njih, rekli su stručnjaci Millie , dobro će se snaći u mirovini). Dapače, daleko od toga da su u 60-ima pogodili 10 do 12 puta veću godišnju plaću, najbolji štediše - definirani kao oni čija je ušteda veća od 90% ljudi u njihovoj dobi i rasponu plaća - postigli su samo 7,4 puta veću godišnju plaću, prema analizi MerrillEdgea .

za što se može koristiti maslac od kikirikija

Činjenica da je ovo bila najbolja grupa dobar je primjer toga kako smo postali izvan kolosijeka u davanju savjeta za umirovljenje, kaže Mahoney. Puno se urla u odjek o uštedi - u nekom trenutku smjernice poput 'uštedite 10 do 12 puta veću plaću' nemaju nikakve veze sa stvarnošću.

Dakle, umjesto da pokušate postići veliku brojku poput milijun dolara ili cilj koji je 12 puta veći od vaše plaće za 67, trebali biste stvoriti manje, izvedivije ciljeve i od tamo pojačati, kažu stručnjaci. Evo tri pravila za ispiranje puno novca za mirovinu, a da se pritom ne stresirate previše.

1. Polako povećavajte uštedu - čak i samo 1% godišnje je u redu - ako trebate , kaže Mahoney. Zapravo, kaže da, iako biste trebali težiti tome da pri odlasku u mirovinu napunite otprilike 10% do 15% svoje plaće, ne brinite ako trenutno ne možete doći do tog broja, jer to nije uvijek moguće, pogotovo ako ste pretrpjeli gubitak posla ili imate puno duga.
   
   Umjesto toga, učinite ovo: Ako imate dovoljno sreće da imate plan od 401 (k) ili drugi sponzoriran od strane poslodavca, uvijek doprinosite barem onome što odgovara vašem poslodavcu, čak i ako i dalje plaćate dug s visokim kamatama. (Taj je meč besplatan novac!) Zatim svakih šest mjeseci ili tako pojačajte tu uštedu za 1% do 2%, kaže Mahoney, a kada dobijete povišicu ili bonus ili isplatite veliki trošak, planirajte dio toga preusmjeriti novac i do mirovine. Deset godina dalje, ovom strategijom mogli biste uštedjeti 20% plaće. Allen dodaje da biste trebali redovito provjeravati novac kako biste pregledali svoju potrošnju i provjerili postoji li nešto dodatno ili nešto što možete smanjiti - kabel, pretplate, povremena večera - kako biste ostavili više novca za mirovinu. Većina ljudi može nešto pronaći, kaže ona.
   
   
2. Krenite rano ako možete , kaže Allen. Zahvaljujući magiji sastavljanja, ako započnete kad ste mladi, morat ćete svakog mjeseca odlaziti u mirovinu daleko manje od nekoga tko je počeo kasnije. Razmislite o ovom primjeru iz Vanguarda: ako s 25 godina počnete ulagati 10.000 američkih dolara godine i u potpunosti se zaustavite u dobi od 40 godina, imat ćete više od milijun dolara u dobi od 65 godina. Ako vaš prijatelj počne ulagati isti taj iznos, ali čeka 35 godina da to učini, čak i nakon 30 godina dosljednog ulaganja, ona će i dalje završiti sa 200.000 dolara manje od vas.
   
   
3. Igrajte nadoknadu ako trebate. Ako niste započeli rano, nemojte se izbezumiti: možete igrati nadoknadu jer vam IRS omogućuje da na svoj mirovinski račun uložite više novca kad napunete 50 i više godina: dok većina zaposlenika može staviti najviše 19.500 američkih dolara u njihov plan od 401 (k), ako ste stariji od 50 godina, možete ukloniti dodatnih 6.500 američkih dolara. Taj je vremenski raspored često dobar za mnoge ljude, jer su troškovi djece obično stariji, a često smo isplatili stvari poput studentskih zajmova koji su nas spriječili da uštedimo više.

PRIJAVITE SE ZA MILLIEINO E-BILTENO OVDJE