Ako niste upoznati s premium obveznicama, možda nemate pojma što propuštate. Ove veze nisu takve tradicionalna ulaganja ; kupuju vam ulazak u nagradnu igru ​​svaki mjesec. Razmislite o tome kao o financijskoj igri—onoj koja može imati veliku novčanu isplatu.

Dok su upravljani investicijski fondovi, obveznice s fiksnom kamatnom stopom i ISA-i za kupnju kuće (Individualni štedni računi) obično najbolji načini za uštedu novca za budućnost, stručnjaci za osobne financije naglašavaju važnost čuvanja fonda za hitne slučajeve za kišne dane koji se mogu dogoditi prije. Što to podrazumijeva? Lako dostupan lonac gotovine koji je na raspolaganju za sve neočekivane troškove, od kućnih popravaka do medicinskih troškova iz džepa. Naravno, uobičajeni svakodnevni štedni računi mogu obaviti taj posao, ali mnogi potrošači ne mogu pomoći, a da ne budu primorani privlačnošću NS&I's Premium obveznice .

Što su premium obveznice?

Premijske obveznice nacionalne štednje i ulaganja, koje je izdala vlada Ujedinjenog Kraljevstva od 1956., poznati su oblik 'lotrijske obveznice' kojom se vlasnik računa uključuje u izvlačenje kako bi svaki mjesec dobio vrijednost kamate—s nagradama u rasponu od 35 USD (25£) do 1.375.000 dolara (1.000.000 funti).

Tko ih može koristiti?

Bilo tko. Dok su premium obveznice pokrenute u Ujedinjenom Kraljevstvu, investitori koji se nalaze u SAD-u i drugdje ne moraju propustiti; NS&I nudi sve veći broj međunarodni računi onima koji ispunjavaju uvjete, što svakome omogućuje da isproba ovaj neobični mali račun.

Zašto pokušati s premium obveznicama?

Ne postoji mnogo bankovnih računa kojima je lako pristupiti i koji mogu ponuditi uzbuđenje osvajanja milijuna svaki mjesec, a uz relativno obilje konkurentskih proizvoda, mnogi su ljudi zainteresirani okušati sreću s premium obveznicama. Iako uzbuđenje stvarne lutrije može biti skupo, premium obveznice nude vrlo pristupačan način da iskusite zabavu kockanja, a da pritom nikada ne izložite svoj novac riziku (i da još uvijek dobijete priliku za osvajanje jackpota).

Koje su moje šanse za pobjedu?

U prosincu 2019. bilo je 84,3 milijarde Premium obveznica u nagradnom fondu, a svaka od njih ima jednake šanse da osvoji jednu od milijuna dostupnih nagrada svaki mjesec – ljubaznošću ERNIE 5 , kvantno računalo NS&I pušteno u rad u ožujku 2019., koje izračunava milijarde jednadžbi potrebnih za izvlačenje u nekoliko minuta.

Premium obveznice vam mogu ponuditi samo a vjerojatnost povratka, što znači da uvijek postoji šansa - ali nikad izvjesnost - za veliku pobjedu.

Od veljače 2021. vaš stopa dobitka po obveznici je tankih 34.500 prema 1, što se može očekivati ​​nakon nedavnog pada COVID-a. Iako ovi izgledi nisu ono što su nekada bili, još uvijek su često konkurentniji od onih na mnogim štednim računima—također su u skladu s koeficijentom od 36.000 prema 1 kojem je pribjegavao NS&I kao odgovor na kreditnu krizu 2008. Međutim, izvan globalnih financijskih katastrofa, premium obveznice obično nude ulagačima izglede od oko 24 000 prema 1, za koje možemo očekivati ​​da će se vratiti u narednim mjesecima kako se financijska tržišta stabiliziraju i cijepljeni svijet svane.

Naravno, budući da je vaš dobitak u ovoj 'igri' u potpunosti ovisi o vjerojatnosti, otkrit ćete da se iskustva ljudi s premium obveznicama uvelike razlikuju. Nekima se malo posreći i na kraju se zaklinju u sustav, inzistirajući na tome da je samo malo ulaganja pametan način za prikupljanje velike nagrade. Drugi nikad ne osvoje ništa, čineći opipljivo praćenu kamatnu stopu daleko isplativijom kada pohranjuju vaš novac.

Slušajte podcast Kozela Biera 'Money Confidential' kako biste dobili stručne savjete o pokretanju posla, kako prestati biti 'loš s novcem', razgovarati o tajnom dugu sa svojim partnerom i još mnogo toga!

Istina je da vam premium obveznice mogu ponuditi samo a vjerojatnost povratka, što znači da uvijek postoji šansa - ali nikad izvjesnost - za veliku pobjedu. Iako ne postoji istinski sigurna oklada, pažljivim mjerenjem onoga što ulažete možete dosegnuti udoban prag na kojem vaša vjerojatnost da ćete dobiti zdravu količinu dobitka postaje realna.

The ekvivalentna kamatna stopa NS&I navodi trenutno 1 posto, što je točan pokazatelj za procjenu onoga što možete očekivati ​​u dobicima. S minimalnom nagradom koja se nudi na Premium obveznicama iznosi 35 USD, na prvi pogled možete reći da su bez uloženih 3500 USD šanse da jednom godišnje osvojite čak i najnižu nagradu protiv vas.

Iako, naravno, čak i ako je 1 posto onoga što ste uložili jednak respektabilnom iznosu, to još uvijek nije jamstvo. Ako uložite 8.250 dolara, na primjer, i dalje imate 10 posto šanse da ne osvojite ništa tijekom cijele godine.

Kako mogu povećati svoje šanse?

Iako ne postoji pravi način za hakiranje sustava, vi limenka svakako izračunajte prava ulaganja kako biste živjeli u ugodnom saznanju da vam u prosjeku duguju dosljedni prinosi, zahvaljujući vašim premium obveznicama. Postoji čak i a zgodan online alat koji vam pomaže da izračunate svoje rizike i nagrade, jasno izlažući svoje potencijalne srednje dobitke, srednji broj nagrada i izglede da osvojite jackpot u određenom mjesecu. Uz svu mističnost i hirovitost premium obveznica, uvid u sve iscrpno iznesene informacije može na kraju oduzeti dio magije ove vrste ulaganja, ali također omogućuje veći stupanj povjerenja u ono što možete očekivati.

Uz sveopće srušene kamatne stope za sve vrste štednih ponuda, premium obveznice i dalje nude relativno konkurentan paket za ono što dobijete. A prema standardima COVID-a, sigurno biste mogli učiniti i gore od povrata od 1 posto, stvarajući relativno sigurnu luku pored onoga što vam velike banke mogu pružiti.

Dakle, stvarno, sada je možda savršeno vrijeme da isprobate premium obveznice. Tko zna? Uz pažljivo izračunavanje i malo sreće, možda ćete biti jedan od rijetkih sretnika koji će unovčiti mnogo više nego što ste predvidjeli.

• Autor: Laurence Russell