Pop kviz: Jeste li na putu za mirovinu? Ako je vaš odgovor bliži grebanju glave nego klimanju glavom, osjećamo vas. Istraživanja pokazuju da većina ljudi (81 posto!) Nema dojam koliko će trebati uštedjeti za svoje kasnije godine. Ipak, sveprisutan je osjećaj da nema dovoljno čarapa: manje od šestine radnika osjeća se financijski pripremljeno za 20-godišnju mirovinu, prema izvještaju Merill Lynch iz 2017. godine.

Ali ovdje je stvar u pronalaženju dolara i centi zamjene vaše plaće na neograničeno slobodno vrijeme: Neznanje nije blaženstvo. Prava opasnost u izbjegavanju ove teme je u tome što ćete uštedjeti i morati dulje raditi ili propustiti mirovinu koju želite, kaže Andrea Coombes, specijalistica za mirovinu s NerdWallet . Prijava u mirovinu može vam osigurati da ste na pravom financijskom putu i pružiti vam mir za pokretanje. To su pitanja koja si trenutno trebate postaviti.

Koliko mi stvarno treba?

Možda ste čuli da biste trebali težiti uštedi novca koji bi nadomjestio 80 posto vašeg prihoda u mirovini. Ali to opće pravilo nema puno veze s pojedincem, kaže Matt Fellowes, osnivač tvrtke United Income za mirovinsko planiranje. Za personalizirani cilj, pokrenite svoje brojeve putem mrežnog kalkulatora. (Mi smo obožavatelji onih Bankrate , AARP , i Regulatorno tijelo financijske industrije dostavite.) Pitanja će vam biti postavljena za jasniju procjenu, na primjer Koliko dugo očekujete da ćete raditi? Mislite li da ćete povišice dobiti većinu godina? i Kako će izgledati vaš životni stil u mirovini? Bilježi Coombes, Kalkulatori se razlikuju u svojim pretpostavkama - poput koliko ćete živjeti ili koliki bi mogao biti povrat na tržište - pa nije loša ideja uspoređivati ​​dva ili tri alata.

Maksimiziram li besplatan novac?

Trebate 500.000 američkih dolara za mirovinu nije isto što i trebati staviti pola milijuna dolara u banku. Čak i ako u dobi od 35 godina imate rezerviranih 0 dolara, ako počnete štedjeti 500 dolara mjesečno i zarađujete 6 posto kamata ili povrata ulaganja, složenih mjesečno, imat ćete oko 502 000 USD do 65. godine - s 322 000 USD od kamata. Odgovarajući doprinosi vašeg poslodavca mogli bi vam pomoći da još brže napravite uštedu. Prema studiji Vanguarda iz 2017., oko 20 posto ljudi ne sudjeluje u planu 401 (k) koji im je ponudio poslodavac. Idealno je uštedjeti 15 posto prihoda prije oporezivanja za mirovinu, a podudaranja poslodavaca računaju se na taj cilj, kaže Amy Godwin, certificirani financijski planer i potpredsjednica u Fidelity Investments. Ušteda dovoljno za postizanje pune podudarnosti jednostavan je način da povećate postotak bez smanjivanja plaće.

Jesam li na putu?

Ako ste ušteđevinu strpali pod madrac, iznos cilja možete podijeliti s brojem godina između vas i umirovljenja i nazvati ga dnevnim. Ali ovdje govorimo o ulaganju, što znači da ne postoji linearna linija - i teže je na prvi pogled procijeniti kako se slaže vaša trenutna ušteda. (Hoće li vam 50 000 američkih dolara koje imate danas omogućiti da se otarasite svojih prijatelja kad napuniš 65 godina ili se suočavaš s manjkom?) Čak i jedan sastanak s financijskim planerom koji naplaćuje naknadu može vam pomoći da odredite svoj status. Jedna je mogućnost uštede razbiti ciljni iznos u prekretnice, kaže Godwin. Cilj vam je uštedjeti dva puta veću plaću do trenutka kada postignete 35, tri puta 40, četiri puta 45 i šest puta 60. Ako ne ispunjavate ove mini ciljeve, smatrajte da je poticaj za povećanje uštede ako moguće.