Studentski dug je teško stanje u cijeloj zemlji, ono koje utječe na 42,9 milijuna Amerikanaca (to je svaki osmi ljudi), prema Odjelu za obrazovanje nedavno izvješćivanje EducationData.org . To, naravno, znači da su potrebna desetljeća da zajmoprimci otplate glavnicu i obračunate kamate.

Bez obzira na vaš stav kada je u pitanju oprost zajma, činjenica da ovaj oblik duga dominira velikim dijelom stanovništva Sjedinjenih Država je neosporna. A oni koji nose studentski dug nisu samo 22-godišnji maturanti; oni su također sredovječne i starije odrasle osobe. Dok su, prema izvješću, Amerikanci u dobi od 25 do 34 godine najveća skupina zajmoprimaca (14,9 milijuna ljudi, koji imaju zajednički dug od 500,6 milijardi dolara), a Amerikanci od 35 do 49 godina drže najveći iznos od ukupnog duga (613 milijardi dolara duga, koje drži 14,3 milijuna ljudi), još uvijek postoji 2,4 milijuna ljudi starijih od 62 godine koji duguju 92,7 milijardi dolara zajedničkog studentskog duga. Drugim riječima: postoje milijuni baka i djedova koji još uvijek otplaćuju troškove svog visokog obrazovanja.

Pandemija COVID-19 donijela je osjećaj hitnosti u pitanje studentskog duga. S stope nezaposlenosti vrtoglavo rastu nakon zatvaranja, savezna vlada zaustavila je sve isplate studentskog zajma (na savezne zajmove) još u ožujku 2020. Više od godinu dana kasnije, najnovije izvješće o poslovima iz Zavoda za statistiku rada (BLS) opisuje ekonomiju koja počinje ozdravljati. U duhu ovog pomlađivanja, Bidenova administracija je to objavila otplate kredita će se nastaviti u veljači 2022. – gotovo dvije godine nakon početne suspenzije.

Predsjednik Biden je ušao u evidenciju obećavajući da će sav studentski dug nestati , i bilo je nekih pomaka u tom smjeru. Još u travnju, tajnik obrazovanja počeo je istraživati ​​zakonitost oprosta od 10.000 dolara duga studentskog zajma putem izvršne mjere. U veljači, senatorica Elizabeth Warren i čelnik senatske većine Chuck Schumer predložio rješenje to bi oprostilo 50.000 dolara duga kroz izvršnu akciju. Ništa od toga još se nije ostvarilo.

kakav je dobar odnos

U međuvremenu, sva ova financijska neizvjesnost pružila je široku priliku prevarantima da opustoše nezaposlene zajmoprimce koji očajnički žele spojiti kraj s krajem. 'Anegdotski, slušamo više o [ovim prijevarama],' kaže Eva Velasquez, predsjednica i izvršna direktorica Resursni centar za krađu ID-a . 'Kada se [oni] prvi put počnu širiti, potrebno je neko vrijeme da sustignemo izvješćivanje, ali sigurno čujemo više od ljudi koji dobivaju zahtjeve.'

Velasquez je objasnio da su te prijevare posebno vidljive na društvenim mrežama, ali dolaze i u obliku neželjenih telefonskih poziva i SMS poruka loših glumaca. Mnogi stručnjaci uvjeravaju da legitimne usluge zajma nikada neće nazvati ili poslati zajmoprimca iz vedra neba, tako da je to jedan jednostavan način da prepoznate prijevaru kada je vidite. Postoji, nažalost, još podmuklijih zamki vani, samo čekaju pravu osobu koja će uhvatiti mamac.

Ovo su glavne vrste prijevara sa studentskim kreditima.

'Jedna glavna crvena zastava je ako vam netko pokušava naplatiti naknadu u zamjenu za oprost zajma', kaže Rebecca Safier, savjetnica za studentske zajmove s Heroj studentskog zajma . 'Legitimni programi oprosta zajma poništit će dio ili cijeli vaš dug studentskog zajma, ali vam neće naplatiti naknadu za to.' Safier je to nastavio objašnjavati tamo su legitimni financijski savjetnici koji naplaćuju naknadu za izradu financijskog plana za otplatu, ali ne postoji ništa što oni rade što zajmoprimac ne može učiniti sam, besplatno. 'Možete se prijaviti za plan otplate [i] sami možete tražiti oprost zajma', kaže ona.

Također, Safier je bio jasan da je oprost studentskog zajma složen i dugotrajan proces. 'Ako netko kaže, 'platite nam ovaj iznos, i riješit ćemo se vaših studentskih kredita', to je svakako crvena zastavica i vjerojatno [...] prijevara', kaže ona.

Još jedna uobičajena prijevara ima veze s konsolidacijom kredita. 'Konsolidacija studentskih kredita besplatna je usluga koju nudi Ministarstvo obrazovanja, ali tvrtke će vam naplatiti 1500 dolara za objedinjavanje vaših kredita kada je to besplatna usluga', kaže Robert Farrington, osnivač i glavni urednik Investitor koledža .

olovne boje u kućama izgrađenim prije 1978

Može biti još gore. Jedna je stvar ako vam tvrtka naplati uslugu koja je zapravo besplatna. Ali što ako netko kaže oni će objediniti vaše kredite i zapravo ne rade ništa? 'Tamo vidite da zajmoprimci na kraju budu više ozlijeđeni nego što su bili na početku procesa', kaže Farrington. 'Njihovi studentski zajmovi [možda] su na ivici neisplate.'

Postoje i tvrtke koje traže pregovore o otplati ili oprostu studentskih zajmova koje duguju privatnim zajmodavcima. Ove pseudo odvjetničke tvrtke potiču zajmoprimce da šalju svoje otplate kredita ih umjesto zajmodavcu, navodeći da će ta sredstva čuvati na sigurnom i da će to zajmodavca učiniti sklonijim pregovaranju o uvjetima otplate. Međutim, nakon što dobiju sav taj novac, firme nestaju poput jutarnje magle, noseći ga sa sobom.

Prevaranti također mogu pokušati pristupiti osobnim podacima zajmoprimca (kao što je SSN ili broj bankovnog računa) kako bi ukrali novac ili, još gore, identitet. Ili mogu zatražiti FSA ID zajmoprimca—jedinstvenu prijavu na saveznu web stranicu pomoći studentima. Ako zajmoprimac nije pazio na korištenje jedinstvenih zaporki, prevaranti mogu koristiti te vjerodajnice za krađu računa društvenih medija, računa e-pošte i još mnogo toga.

'Kada su ljudi toliko opterećeni ovim financijskim albatrosom oko vrata, očajnički žele izaći ispod njega, a averzija prema riziku se smanjuje, jer bi nagrada [...] mogla biti tako dobra', kaže Velasques. Ljudi mogu vjerovati da nemaju više što izgubiti, ali Velasquez je uporan da zajmoprimci imaju 'užasno mnogo za izgubiti. Zaista ovisi o tome kako se bavite ovim prevarantom.'

koliko biste trebali tipirati svoj nail tech

Evo što učiniti ako ste prevareni.

Prva stvar koju treba znati o prevaru je da se to događa svima i da ne znači ništa o sposobnostima osobe. Prevaranti i lopovi usavršavaju svoje vještine i svaki dan smišljaju nove taktike, tako da nije sramota kliknuti na krivi link ili odgovoriti na pogrešan tekst. Ako netko ima pala žrtva, sljedeći koraci ovisit će o tome kako će, točno, izgledati gubici.

'Ne postoji program smanjenja rizika ili oporavka koji je prikladan za sve okolnosti', kaže Velasquez. Ako je nečiji SSN ugrožen, prvi je korak zamrznuti njezin kredit kako se ne bi mogle otvoriti nove kreditne linije na ime te osobe. Ako prevarant natjera osobu da izradi novo korisničko ime i zaporku, a ta je osoba upotrijebila istu lozinku negdje drugdje, sljedeći korak je da je promijeni na svim drugim web stranicama.

Nije vjerojatno da će netko tko je prevaren vratiti svoja sredstva, osim ako je moguće otkazati terećenje kreditne kartice ili bankovni prijenos prije nego što prođe. 'Ako ti platio ih u Bitcoinima , ili bankovnim prijenosom, ili uplatnicom, ili darovnim karticama, stvarnost je da nećete moći vratiti taj novac', rekao je Velasquez.

Osim ovih načina zaštite, također je moguće (i preporučljivo) podnijeti žalbu svom državni odvjetnik kao i sa Zavod za zaštitu financija potrošača (CFPB). Iako nije vjerojatno da će ovi načini poduzeti mjere u pojedinačnim slučajevima, što više pritužbi zaprime, to je vjerojatnije da bi mogli zatvoriti zlobne tvrtke.

Postoje li doista prilike za oprost kredita?

'Važno je znati da, s današnjim saveznim studentskim zajmovima, procjenjujemo da se oko 50 posto svih zajmoprimaca već kvalificira za neku vrstu programa oprosta zajma', kaže Farrington. 'Postoji puno opcija za pomoć s vašim studentskim zajmovima.'

kako ukloniti statički elektricitet iz kose

Jedna takva prilika je Oprost zajma za javne službe . 'Ako radite u javnoj službi 10 godina, oprošteni su vam zajmovi, bez poreza', kaže Farrington. Ova opcija ipak zahtijeva vrijeme i uključuje papirologiju - zajmoprimac mora podnijeti dokumente (obrazac za potvrdu poslodavca) koje su potpisali njegov poslodavac i predstavnik za ljudske resurse koji dokazuju da zapravo rade za kvalificiranu organizaciju. Prema Farringtonu, neki prevaranti mogu posegnuti za vama i ponuditi da predaju ovu dokumentaciju za vas, po cijeni, unatoč tome što je postupak potpuno besplatan za zajmoprimce. Osim toga, prevaranti mogu reći podnose papirologiju, ali ne slijede, ostavljajući zajmoprimca još gore nego što je bio.

Druga mogućnost je Oprost učiteljskog zajma , proces koji traje pet godina. Ove godine učiteljskog rada moraju biti uzastopne, a moraju se završiti na kvalifikacijskom obrazovnom programu.

Osim ovih opcija, savezna vlada nudi i druge načine za ublažavanje tereta studentskog duga. To može uključivati ​​služenje u američkoj vojsci ili rad s AmeriCorpsom, kao i upis u program otplate na temelju prihoda. Za zajmove od privatnih zajmodavaca nema mnogo opcija oprosta, a one će ovisiti o konkretnom zajmodavcu s kojim radite.

Zaključak kada je u pitanju izbjegavanje ovih zamki je trostruk. Prvo, ako se niste obratili zajmodavcu, ta osoba koja vas zove, šalje poruke ili objavljuje oglase na društvenim mrežama vjerojatno vas pokušava prevariti u nešto što je loše za vas. Drugo, svi programi oprosta mogu se raditi besplatno, ali za to treba vremena. Čitanje na legitimnim web stranicama dobit ćete sve potrebne informacije za prijavu na njih.

Treće, i najvažnije: znanje je moć. Obrazujući se o opcijama, moći ćete s lakoćom zaobići sve moguće opasnosti. Svijet je strašan, ali s pravim alatima pri ruci, svi možemo ostati sigurni.